Vanguard Personal Advisor Services sitzt auf der ersten Stufe-Voyager. Dies bedeutet, dass mit nur $50.000 zu investieren (was viel ist, aber nur warten, bis Sie sehen, was Sie bekommen) können Sie personalisierte Beratung erhalten. Mehr dazu jetzt.
Was ist Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) ist Ihre Beratung für Investoren, die mindestens 50.000 $in Vermögenswerte zu investieren.,
Die Investitionen können in jeder Art von steuerpflichtigen Brokerage-Konto (Investmentfonds oder Brokerage), IRA oder Treuhandkonto sein. Sie können keine 401(k) – und 403(b) – Konten, i401(k) – Konten, 529-Konten, UGMA-oder UTMA-Konten und andere Investitionen außerhalb von Vanguard verwalten.
Wenn Sie also $ 50.000 in investierbare Vermögenswerte haben, die Sie mit Vanguard setzen möchten, ist der Service sehr einfach. Sie füllen zunächst ein Formular auf der Website aus, mit dem Ihr Berater einen Plan erstellen kann. Sie möchten einige Informationen über sich selbst sammeln, um dies so wertvoll wie möglich zu machen., Dazu gehören Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben, Informationen zu Ihrem Vermögen auf verschiedenen Konten sowie eine Schätzung Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
Sie müssen auch versuchen, vorwärts zu projizieren, um Ihre finanziellen Bedürfnisse in der Zukunft zu verstehen. Vielleicht zahlt es für das College Ihres Kindes oder kauft ein zweites Zuhause oder ein anderes finanzielles Bedürfnis. Dies hilft dem Berater, Ihre zukünftigen Ziele, den Zeitrahmen für jeden Meilenstein sowie Ihren Gesamtplan zu kennen. Sie werden diese während des ersten Anrufs mit Ihrem Berater besprechen., Dieser Anruf wird zusammen mit Ihren Informationen verwendet, um einen benutzerdefinierten Finanzplan zu erstellen, und die Erstellung des Plans dauert einige Wochen.
Nachdem sie fertig sind, treffen Sie sich (virtuell) erneut mit Ihrem Berater, um den Plan durchzugehen und Anpassungen vorzunehmen.
Erst an dieser Stelle müssen Sie entscheiden, ob Sie Personal Advisor Services nutzen möchten.
Das ist richtig — der erste Anruf, die Erstellung des angepassten Plans und der anschließende Anruf, um Anpassungen an diesem Plan vorzunehmen – keine Verpflichtung. Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie dies lieber selbst tun möchten, können Sie.,
Hier ist ein kurzes Video, das es aufschlüsselt:
Leserererfahrungen mit Vanguard PAS
Ich kenne ein paar Leute, die den Prozess der Nutzung von Vanguard Personal Advisor Services durchlaufen haben und die Möglichkeit hatten, sie alle zu interviewen, um einen ausführlicheren Bericht darüber zu erhalten, wie es war.
Insgesamt waren sich alle einig, dass es ein ziemlich geradliniger Prozess war, der sehr schnell voranschreitete. Jeder reichte seine Informationen ein, hatte das erste Treffen, wartete etwa zwei Wochen und erhielt verschiedene Szenarien zur Auswahl., Einige von ihnen gingen vorwärts und investierten in die richtigen Fonds (genauer gesagt, die meisten haben ihre vorhandenen Vanguard-Fonds einfach neu zugewiesen), während andere beschlossen, dies für sich selbst zu erledigen. Niemand, der sich gegen die Verwendung von PAS entschied, hatte das Gefühl, dass sein Berater negativ reagierte.
Ein Leser, Michael, sagte, dass der Prozess schien sehr rudimentär und es gab mehr “ geben und nehmen und Diskussion mit dem Finanzplaner.,“Der Finanzplaner war der erste Anruf, in dem er Ihre Informationen bestätigte, einige Ihrer Annahmen in Frage stellte und Sie dann nach zukünftigen Finanzierungsbedürfnissen wie Ihren „Reiseplänen“, großen Geschenken, die Sie machen möchten, Autokaufgewohnheiten usw. fragte.“Er erhielt seinen Anruf etwa zwei Wochen nach diesem Anruf. Ich habe seinen Plan nicht gesehen, aber er ähnelte dem folgenden Beispielplan (die Prozentsätze und Mittel würden sich geringfügig unterscheiden).
Der Finanzplan
Der Finanzplan, den sie erstellen, ist nicht sehr kompliziert und besteht aus einer Reihe von Avantgarde-Fonds, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen., Sie teilen einen Beispielplan auf ihrer Website, der die folgenden Seiten enthält:
Der Plan selbst enthält, wie viel von jeder Asset-Klasse Sie benötigen und jede Asset-Klasse hat in der Regel nur ein paar Vanguard-Fonds enthalten. Wenn Sie dort bereits Geld haben, hilft Ihnen dieser Plan, diese in die entsprechenden Bereiche umzuverteilen.
Schön ist, dass die Investition in Vanguard-Fonds Sie nichts kostet. Sie können Aktien ihrer Investmentfonds und ETFs kaufen und verkaufen., Die einzigen Kosten sind, wenn der Fonds eine Kauf-oder Rücknahmegebühr zuzüglich der Ausgabenquote hat. Sie waren schon immer eine der kostengünstigsten verfügbaren Anlagemöglichkeiten, und die PAS ist nur eine Schicht darüber.
Wie viel kostet Vanguard PAS?
Im Gegensatz zu vielen traditionellen Finanzberatern erhalten Berater von Vanguard Personal Advisor Services keine Provision. Sie bekommen nichts für das Pitching von Vanguard-Produkten und Sie zahlen keine stündliche Gebühr. (tatsächlich ist dieser erste Anruf kostenlos und unverbindlich)
Vanguard berechnet nur 0.,30% der Vermögenswerte verwalten sie auf Vermögenswerte bis zu $ 5.000.000. Die prozentuale Gebühr, die für Ihr Vermögen berechnet wird, ist bei höheren Salden niedriger, basierend auf diesem Zeitplan:
| Verwaltete Vermögenswerte | Gebühr |
|---|---|
| Für Vermögenswerte bis zu 5 Millionen US-Dollar | 0,30% |
| Für Vermögenswerte über 5 Millionen US-Dollar und bis zu 10 Millionen US-Dollar | 0,20% |
| Bei Vermögenswerten über 10 Millionen US-Dollar und bis zu 25 Millionen US-Dollar | 0.10% |
| Bei Vermögenswerten über 25 Millionen US-Dollar | 0.05% |
Die ersten fünf Millionen zahlen 0.,30% und dann zahlen die nächsten fünf Millionen nur 0,20%. Dies bedeutet, dass Sie bei einem verwalteten Vermögen von 6 Millionen US-Dollar eine vierteljährliche Gebühr von 4,250 US-Dollar oder 0.28% zahlen würden.
Wie ist das im Vergleich zu anderen Diensten?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity bietet ein Portfolio Advisory Services-Konto an, das über ein professionelles Investment Management durch einen Berater verfügt. Es hat zwei Ebenen des Dienstes.
Die erste, für Investitionen von $ 50.000 bis $ 250.000, erhalten Sie Zugang zu einem Team von Beratern, die mit Ihnen arbeiten., Sie helfen Ihnen dabei, Ziele festzulegen, Ihre Fortschritte zu verfolgen und jährliche Überprüfungen durchzuführen. Die Beratungsgebühr für diesen Service beträgt 1,50%.
Die nächste Stufe ist für Investitionen von mehr als $250.000 und das bekommt man einen engagierten Berater durch ihr Wealth-Management-Angebot. Dies ist ein detaillierterer Service und ähnlich dem, was Vanguard mit Personal Advisor Services bietet. Die Beratungsgebühr liegt je nach Standort Ihrer Investition zwischen 0,50% und 1,50%.
Betterment Roboadvisor
Betterment ist ein Roboadvisor, der eine pauschale 0,25% Gebühr für ihren digitalen Service und 0 berechnet.,40% auf ihren Premium-Service. Der Premium-Service ist derjenige, der Ihnen Zugang zu eingehender Beratung Ihrer Nicht-Verbesserung Investitionen und unbegrenzten Zugang zu ihren CFP-Profis bekommt.
Es ist wichtig zu beachten, dass Betterment ein Roboadvisor ist, während Vanguard PAS ein Beratungsdienst ist, bei dem Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, um einen Plan auszuarbeiten, und Ihnen ein vierteljährliches Update zusenden. Wenn Sie sich mit ihnen auf diesem Zeitplan treffen möchten, können Sie. Wenn Sie nicht müssen, müssen Sie sich nicht vierteljährlich treffen., Betterment und Vanguard PAS sind keine Ersatzprodukte, aber ich fand einen Vergleich ihrer Gebühren fair.
Vanguards PAS ist im Vergleich zu einem ihrer größten Konkurrenten, Fidelity, und einem der größten Roboadvisors, Betterment, recht günstig.
Fazit
Ich bin an einem Punkt in meiner finanziellen Entwicklung, an dem ich es vorziehe, meine eigenen Investitionen zu verwalten, sodass dies derzeit kein Service ist, der mich anspricht. Ich sehe jedoch Wert darin, mit einem ihrer Berater von Vanguard Personal Advisor Services zu sprechen, nur um zu sehen, was sie sagen., Sie helfen Ihnen dabei, einen Plan zu entwickeln, der auf Ihre finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten ist, scheint eine kluge Idee zu sein.
Im schlimmsten Fall verbringen Sie einige Stunden damit, mit jemandem zu sprechen, um einen Finanzplan zu erhalten, den Sie selbst implementieren können. Ohne Verpflichtung scheint es eine einfache Möglichkeit zu sein, herauszufinden, ob der Service für Sie funktionieren könnte, und wenn nicht, erhalten Sie einen großartigen Finanzplan.
Wenn Sie mögen, was Sie hören, und Sie wollen mit jemandem arbeiten, zahlen 0.30% ist ein Bruchteil dessen, was Sie einen menschlichen Berater zahlen würde und ist sogar weniger als ihre Konkurrenten wie Treue und Verbesserung., Vanguard ist seit langem dafür bekannt, eine sehr erschwingliche Anlageoption zu sein, und der persönliche Beratungsservice scheint mit dieser Mission zu halten.
Erfahren Sie mehr über Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services
Insgesamt
9.,0/10
Stärken
- Kostenlose Beratung & Plan
- Niedrige Verwaltungsgebühr (0,30%)
- Verwendet Low-Cost-Avantgarde-Fonds
Schwächen
- Pläne bieten nur Vanguard fonds