Die meisten Anleger möchten so investieren, dass sie so schnell wie möglich hohe Renditen erzielen, ohne das Risiko, Geld zu verlieren. Aus diesem Grund sind viele immer auf der Suche nach Top-Investitionsplänen, bei denen sie ihr Geld in wenigen Monaten oder Jahren mit wenig oder keinem Risiko verdoppeln können.
Allerdings ist eine High-Return, Low-Risk-Kombination in einem Anlageprodukt leider nicht vorhanden. Vielleicht in einer idealen Welt, aber derzeit nicht., In Wirklichkeit stehen Risiko und Rendite in direktem Zusammenhang, sie gehen Hand in Hand, d. H. Je höher die Rendite, desto höher das Risiko und umgekehrt.
Bei der Auswahl einer Anlageallee müssen Sie Ihr eigenes Risikoprofil mit den damit verbundenen Risiken des Produkts abgleichen, bevor Sie investieren. Es gibt einige Anlagen, die ein hohes Risiko bergen, aber langfristig höhere inflationsbereinigte Renditen als andere Anlageklassen erzielen können, während einige Anlagen mit geringem Risiko und daher niedrigeren Renditen verbunden sind.,
Es gibt zwei Eimer, die Anlageprodukte fallen in und sie sind finanzielle und nicht-finanzielle Vermögenswerte. Finanzielle Vermögenswerte können in marktgebundene Produkte (wie Aktien und Investmentfonds) und festverzinsliche Produkte (wie öffentliche Versorgungsfonds, bankfixierte Einlagen) unterteilt werden. Nicht-finanzielle Vermögenswerte-viele Inder investieren über diesen Modus-sind die Gleichen von physischem Gold und Immobilien.
Hier ist ein Blick auf die Top-10-Anlagewege, die Indianer betrachten, während sie für ihre finanziellen Ziele sparen.
1., Direct Equity
Die Investition in Aktien ist möglicherweise nicht jedermanns Sache, da es sich um eine volatile Anlageklasse handelt und es keine Garantie für Renditen gibt. Darüber hinaus ist es nicht nur schwierig, den richtigen Bestand auszuwählen, auch das Timing Ihres Ein-und Ausstiegs ist nicht einfach. Der einzige Silberstreif ist, dass das Eigenkapital über lange Zeiträume im Vergleich zu allen anderen Anlageklassen höhere Renditen als inflationsbereinigt erzielen konnte.
Gleichzeitig ist das Risiko, einen beträchtlichen Teil oder sogar das gesamte Kapital zu verlieren, hoch, es sei denn, man entscheidet sich für die Stop-Loss-Methode, um Verluste einzudämmen., Im Stop-Loss gibt man eine Vorbestellung ab, um eine Aktie zu einem bestimmten Preis zu verkaufen. Um das Risiko in gewissem Maße zu reduzieren, können Sie branchen-und marktkapitalisierungsübergreifend diversifizieren. Um direkt in Eigenkapital zu investieren, muss man ein Demat-Konto eröffnen.
Banken erlauben auch die Eröffnung eines 3-in-1-Konto. So können Sie einen öffnen, um in Aktien zu investieren.
2. Equity Mutual Funds
Equity Mutual Fund Systeme investieren überwiegend in Aktien., Gemäß den geltenden Vorschriften des Securities and Exchange Board of India (Sebi) Mutual Fund muss ein Aktienfondssystem mindestens 65 Prozent seines Vermögens in Aktien und aktienbezogene Instrumente investieren. Ein Aktienfonds kann aktiv verwaltet oder passiv verwaltet werden.
In einem aktiv gehandelten Fonds hängen die Renditen weitgehend von der Fähigkeit eines Fondsmanagers ab, Renditen zu generieren. Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) werden passiv verwaltet, und diese verfolgen den zugrunde liegenden Index. Eigenkapitalsysteme werden nach Marktkapitalisierung oder den Sektoren, in die sie investieren, kategorisiert., Sie werden auch danach kategorisiert, ob sie inländisch (nur in Aktien indischer Unternehmen investieren) oder international (in Aktien ausländischer Unternehmen investieren) sind. Lesen Sie mehr über Aktienfonds.
3. Debt Mutual Funds
Debt Mutual Fund Systeme eignen sich für Anleger, die stetige Renditen wollen. Sie sind weniger volatil und gelten daher im Vergleich zu Aktienfonds als weniger riskant. Schuldtitel Investmentfonds investieren hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere wie Unternehmensanleihen, Staatspapiere, Schatzwechsel, Geschäftspapiere und andere Geldmarktinstrumente.,
Diese Investmentfonds sind jedoch nicht risikofrei. Sie tragen Risiken wie Zinsrisiko und Kreditrisiko. Daher sollten Anleger die damit verbundenen Risiken vor der Investition untersuchen. Lesen Sie mehr über Schulden Investmentfonds.
4. Nationales Rentensystem (NPS)
Das nationale Rentensystem ist ein langfristiges rentenorientiertes Anlageprodukt, das von der Regulierungs – und Entwicklungsbehörde für Pensionsfonds (PFRDA) verwaltet wird. Der jährliche Mindestbeitrag (April-März) für ein NPS Tier-1-Konto, um aktiv zu bleiben, wurde von Rs 6,000 auf Rs 1,000 reduziert., Es ist eine Mischung aus Eigenkapital, Festgeld, Unternehmensanleihen, liquiden Mitteln und Staatsfonds, unter anderem. Basierend auf Ihrem Risikoappetit können Sie entscheiden, wie viel Ihres Geldes über NPS in Aktien investiert werden kann. Lesen Sie mehr über NPS.
5. Public Provident Fund (PPF)
Der Public Provident Fund ist ein Produkt, an das sich viele Menschen wenden. Da die PPF eine lange Amtszeit von 15 Jahren hat, sind die Auswirkungen der Zusammenlegung von steuerfreien Zinsen besonders in den späteren Jahren enorm. Da die Zinsen und das investierte Kapital durch eine Staatsgarantie abgesichert sind, ist dies eine sichere Investition., Denken Sie daran, Zinssatz für PPF in jedem Quartal von der Regierung überprüft. Lesen Sie hier mehr über die PPF.
6. Bank Fixed Deposit (FD)
Eine Bank Fixed Deposit gilt als eine vergleichsweise sichere (als Aktien oder Investmentfonds) Wahl für Investitionen in Indien. Nach den Einlagensicherungs-und Kreditgarantievorschriften (DICGC) ist jeder Einleger einer Bank mit Wirkung vom 4.Februar 2020 bis zu einem Höchstbetrag von Rs 5 lakh sowohl für den Kapital-als auch für den Zinsbetrag versichert.
Früher war die Abdeckung maximal Rs 1 lakh für Kapital-und Zinsbetrag., Je nach Bedarf kann man sich für eine monatliche, vierteljährliche, halbjährliche, jährliche oder kumulative Zinsoption entscheiden. Der erworbene Zinssatz wird zu den Erträgen addiert und gemäß der Einkommensplatte besteuert. Lesen Sie mehr über bank Festgeld.
7. Senioren Saving Scheme (SCSS)
Wahrscheinlich die erste Wahl der meisten Rentner, die Senioren Saving Scheme ist ein Must-Have in ihren Anlageportfolios. Wie der Name schon sagt, können nur Senioren oder Frühpensionisten in dieses System investieren. SCSS kann von einer Post oder einer Bank von Personen über 60 in Anspruch genommen werden.,
SCSS hat eine fünfjährige Amtszeit, die um drei Jahre verlängert werden kann, sobald die Regelung reift. Die obere Investitionsgrenze ist Rs 15 lakh, und man kann mehr als ein Konto eröffnen. Der Zinssatz für SCSS ist vierteljährlich zu zahlen und ist vollständig steuerpflichtig. Denken Sie daran, dass der Zinssatz für das System vierteljährlich überprüft und überarbeitet wird.
Sobald die Investition in das System getätigt wird, bleibt der Zinssatz jedoch bis zur Fälligkeit des Systems gleich., Senioren können einen Abzug von bis zu Rs 50,000 in einem Geschäftsjahr gemäß Abschnitt 80TTB von den von SCSS erzielten Zinsen verlangen. Lesen Sie mehr über das Sparprogramm für Senioren.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY ist für Senioren ab 60 Jahren, um ihnen eine gesicherte Rendite von 7,4 Prozent pro Jahr. Das System bietet Renteneinnahmen, die monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich nach Wahl zu zahlen sind. Die Mindestrente beträgt Rs 1,000 pro Monat und maximal Rs 9,250 pro Monat. Der maximale Betrag, der in das Schema investiert werden kann, beträgt 15 lakh., Die Amtszeit des Systems beträgt 10 Jahre. Das Programm ist bis März 31, 2023 verfügbar. Bei Fälligkeit wird der Investitionsbetrag an den Senior zurückgezahlt. Im Falle des Todes des Seniors wird das Geld an den Nominierten gezahlt. Lesen Sie mehr über PMVVY.
9. Immobilien
Das Haus, in dem Sie leben, dient zum Eigenverbrauch und sollte niemals als Investition betrachtet werden. Wenn Sie nicht beabsichtigen, darin zu leben, kann die zweite Immobilie, die Sie kaufen, Ihre Investition sein.,
Die Lage der Immobilie ist der wichtigste Faktor, der den Wert Ihrer Immobilie bestimmen und auch die Miete, die es verdienen kann. Investitionen in Immobilien liefern Renditen auf zwei Arten – Kapitalaufwertung und Vermietung. Im Gegensatz zu anderen Anlageklassen sind Immobilien jedoch sehr illiquide. Das andere große Risiko besteht darin, die erforderlichen behördlichen Genehmigungen zu erhalten, die nach dem Kommen der Immobilienaufsicht weitgehend angegangen wurden.
Lesen Sie mehr über Immobilien.
10. Gold
Besitz von Gold in Form von Schmuck hat seine eigenen Anliegen wie Sicherheit und hohe Kosten., Dann gibt es die „Making Charges“, die normalerweise zwischen 6-14 Prozent der Goldkosten liegen (und bei speziellen Designs bis zu 25 Prozent betragen können). Für diejenigen, die Goldmünzen kaufen möchten, gibt es immer noch eine Option.
Viele Banken verkaufen Goldmünzen jetzt-a-Tage. Eine alternative Art, Gold zu besitzen, ist Papiergold. Investitionen in Papiergold sind kostengünstiger und können über Gold-ETFs erfolgen. Eine solche Anlage (Kauf und Verkauf) erfolgt an einer Börse (NSE oder BSE) mit Gold als Basiswert. Die Investition in Staatsanleihen ist eine weitere Option, um Papier-Gold zu besitzen., Ein Anleger kann auch über Gold Investmentfonds investieren. Lesen Sie mehr über Staatsanleihen.
RBI Taxable Bonds
Früher gab die RBI 7,75% Sparanleihen (steuerpflichtig) als Anlageoption aus. Mai 2020 hat die Zentralbank die Emission dieser Anleihen jedoch eingestellt. Diese Anleihen wurden gestartet, indem die bisherigen 8-Prozent-Spar – (steuerpflichtigen) Anleihen 2003 durch die 7.75-Prozent-Spar – (steuerpflichtigen) Anleihen mit Wirkung vom 10. Diese Anleihen hatten eine Laufzeit von 7 Jahren.
Die Zentralbank mit Wirkung vom 1.Juli 2020 hat Floating Rate Savings Bond, 2020 (steuerpflichtig) gestartet., Der größte Unterschied zwischen früheren 7,75% – Sparanleihen und der neu eingeführten variabel verzinsten Anleihe besteht darin, dass der Zinssatz für die neu eingeführte Sparanleihe alle sechs Monate zurückgesetzt werden muss. In den 7,75% – Anleihen wurde der Zinssatz für die gesamte Dauer der Anlage festgelegt. Derzeit bieten die Anleihen einen Zinssatz von 7,15 Prozent. Der erste Reset des Zinssatzes ist am 1. Januar 2021 fällig. Lesen Sie mehr über die RBI-floating-rate-Anleihen.
Was man tun sollte
Einige der oben genannten Investitionen sind Feste Einkommen, während andere Finanz-Markt verbunden., Sowohl festverzinsliche als auch marktgebundene Anlagen spielen bei der Schaffung von Wohlstand eine Rolle. Marktgebundene Anlagen bieten das Potenzial hoher Renditen, bergen aber auch hohe Risiken. Festverzinsliche Anlagen tragen zur Erhaltung des angesammelten Vermögens bei, um das gewünschte Ziel zu erreichen. Für langfristige Ziele ist es wichtig, beide Welten bestmöglich zu nutzen. Haben Sie eine vernünftige Mischung aus Investitionen unter Berücksichtigung von Risiko, Steuern und Zeithorizont.
(Mit Eingaben von Preeti Motiani)