Eine günstige steuerliche Behandlung ist einer der Hauptgründe für den Kauf einer Rente. Aber was genau sind die Steuervorteile? Und gibt es irgendwelche Nachteile? Es ist wichtig, die Antworten auf diese Fragen zu kennen, bevor Sie entscheiden, ob Sie eine Rente kaufen möchten.
Natürlich sind alle Informationen in Bezug auf Steuern komplex, voller Ausnahmen und Änderungen vorbehalten. Annuitäten können mit After-Tax-Dollar finanziert werden, oder sie können innerhalb eines steuerbegünstigten Plans wie einer IRA oder 401(k) gekauft werden., Diese Diskussion befasst sich mit den allgemeinen Regeln für die Besteuerung von Renten mit After-Tax-Dollar finanziert-Sie sollten einen Steuerberater für genauere Informationen konsultieren, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.
Besteuerung von Prämien
Das Nachsteuergeld, das Sie in eine Rente (in Form von Prämien) einzahlen, ist nicht versteuerbar. Wenn Sie Geld in eine Rente stecken, werden Sie keine aktuellen Einkommensteuerersparnisse erzielen, die Sie erhalten könnten, wenn Sie Geld in einen traditionellen IRA -, 401(k) – Plan oder einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan stecken.,
Steuer-Latentes Wachstum
Im Gegensatz zu den meisten Investitionen ist eine Wertsteigerung einer Rente aus Zinsen derzeit nicht steuerpflichtig. In der Regel, Rentenfonds dürfen Steuer latente wachsen, bis sie verteilt werden, zu diesem Zeitpunkt wird der Eigentümer normale Einkommensteuer auf alle Gewinne zahlen.
Besteuerung vorzeitiger Abhebungen
Abhebungen vor dem 59½.Lebensjahr können einer IRS-Strafsteuer von 10 Prozent unterliegen, sofern keine Ausnahme gilt. Wenn Sie einen Rückzug von einer Rente machen, die IRS geht davon aus, dass das Ergebnis zuerst zurückgezogen werden., Die 10-Prozent-Strafe gilt für den Gewinnanteil einer Auszahlung. Vorzeitige Abhebungen sind also aus steuerlicher Sicht kostspielig.
Wenn Ihre Rente beispielsweise seit dem Kauf um 1,000 US-Dollar gestiegen ist, wird eine Auszahlung von 500 US-Dollar als 100-prozentige Verzinsung angesehen und unterliegt der 10-prozentigen Strafe-in diesem Fall 50 US-Dollar. Da die gesamte Rücknahme Einnahmen darstellt, würde sie außerdem der normalen Einkommensteuer unterliegen. Wenn Sie in der 25-prozentigen Steuerklasse sind, beträgt Ihre Einkommensteuerschuld bei der Auszahlung 125 US-Dollar., Wenn Sie dies zur Strafe für vorzeitige Auszahlungen hinzufügen, landen 175 US-Dollar Ihrer 500 US-Dollar-Auszahlung in der Tasche der IRS.
Besteuerung geplanter Ausschüttungen
Wenn Sie sich für eine Annuitisierungsoption entscheiden, erhalten Sie über einen festgelegten Zeitraum regelmäßige Ausschüttungen von Ihrer Rente. Jede Verteilung besteht aus zwei Komponenten: Haupt (eine Rückkehr des Geldes, das Sie in die Rente bezahlt) und Ergebnis. Die Prozentsätze von Kapital und Ergebnis jeder Verteilung hängen von der gewählten Annuitisierungsoption ab., Auch hier wird der Gewinnanteil jeder Ausschüttung als ordentliches Einkommen behandelt. Abhängig von der gewählten Annuitisierungsoption gilt möglicherweise auch die 10-Prozent-Strafregel nicht.
Hinweis: Rentengarantien unterliegen der Anspruchszahlungsfähigkeit des Rentenemittenten.
Hinweis: Variable Annuitäten sind langfristige Anlagen, die für die Altersvorsorge geeignet sind und Marktschwankungen und Anlagerisiken einschließlich der Möglichkeit des Kapitalverlusts unterliegen., Variable Annuitäten enthalten Gebühren und Gebühren, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Mortalitäts-und Aufwandsrisikogebühren, Verkaufs-und Rückgabegebühren (vorzeitiger Abzug), Verwaltungsgebühren und Gebühren für optionale Leistungen und Leistungen. Variable Annuitäten werden per Prospekt verkauft. Sie sollten die Anlageziele, Risiken, Gebühren und Ausgaben sorgfältig prüfen, bevor Sie investieren. Der Prospekt, der diese und andere Informationen über die variable Rente enthält, kann von der Versicherungsgesellschaft, die die variable Rente ausgibt, oder von Ihrem Finanzfachmann bezogen werden., Sie sollten den Prospekt sorgfältig lesen, bevor Sie investieren.
Besteuerung von Pauschalausschüttungen
Eine Pauschalausschüttung Ihrer Rentenfonds kann viele Konsequenzen haben. Wenn Sie diese Wahl innerhalb der ersten Jahre nach dem Kauf Ihrer Rente treffen, können Sie von der Emittentin auferlegten Rückgabegebühren unterliegen. In jedem Fall wird der Gewinnanteil der Ausschüttung in dem Jahr, in dem Sie die Ausschüttung vornehmen, als ordentliches Einkommen behandelt., Denken Sie auch daran, dass eine große Pauschalausschüttung Sie tatsächlich in eine höhere Steuerklasse bringen und Ihre Steuerschuld dramatisch erhöhen könnte