Machen Sie sich jemals Sorgen darüber, wie Ihre Begünstigten ihren Teil ihres Erbes verwalten werden, wenn Sie sterben? Eine Lösung, mit der Sie auch nach dem Bestehen noch eine gewisse Kontrolle über Ihr Geld ausüben können, ist ein widerrufliches Living Trust (RLT).
Key Takeaways
- Ein widerrufliches Living trust ist ein Vertrauensdokument, das von einer Person erstellt und im Laufe der Zeit geändert werden kann.,
- Widerrufliche Living Trusts werden verwendet, um Nachlass zu vermeiden und die Privatsphäre des Treuhandeigentümers und der Begünstigten des Trust zu schützen sowie die Grundsteuern zu minimieren.
- Widerrufliche Trusts haben jedoch mehrere Einschränkungen, einschließlich des Aufwands, sie aufschreiben zu lassen, und ihnen fehlen Merkmale eines unwiderruflichen Vertrauens.
Gründung des Living Trust
Der Trust wird durch eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung gegründet, die einen Treuhänder zur Verwaltung und Verwaltung des Eigentums des Zuschussgebers ernennt., Solange Sie ein kompetenter Erwachsener sind, können Sie eine RLT einrichten. Als Grantor oder Schöpfer des Trust können Sie jeden kompetenten Erwachsenen als Treuhänder benennen; Einige Leute bevorzugen es, eine Bank oder eine Treuhandgesellschaft zu wählen, um diese Rolle zu erfüllen. Sie der Stipendiat kann auch während Ihres gesamten Lebens als Treuhänder fungieren.
Sobald es eingerichtet ist, platzieren Sie zunächst Ihr Vermögen—einschließlich Investitionen, Bankkonten und Immobilien—in den Trust. Zu diesem Zeitpunkt besitzen Sie diese Vermögenswerte nicht mehr; Sie gehören dem Trust., Und weil Ihr Vermögen dem Trust gehört, müssen sie den Nachlassprozess nach Ihrem Tod nicht durchlaufen. (Im Wesentlichen ist das Vertrauen wie ein Regelwerk für den Umgang mit Ihrem Vermögen, wenn Sie sterben.)
Da es sich jedoch um ein widerrufliches lebendes Vertrauen handelt, behalten Sie die Kontrolle über die Vermögenswerte, obwohl sie Ihnen nicht mehr gehören, während Sie am Leben sind. Sie können das Vertrauen jederzeit ändern oder ändern. Einkommen aus dem Vermögen des Treuhandfonds gehen an Sie und sind steuerpflichtig; aber die Vermögenswerte selbst werden erst nach Ihrem Tod vom Trust auf Ihre Begünstigten übertragen.,
Widerrufliches Vertrauen
Vorteile des Living Trust
Das Vermeiden von Probaten ist der Hauptvorteil der Einrichtung eines Living trust, aber andere Vorteile wie Datenschutz und Flexibilität machen es zu einer klugen Wahl.
Vermeidung von Nachlass
Nachlass ist der rechtliche Prozess für die Übertragung Ihres Eigentums, wenn Sie sterben. Es erfordert die Vorlage von Dokumenten an ein Nachlassgericht und einen mehrstufigen Prozess – oder Prozesse, wenn Sie Vermögenswerte oder Eigentum in verschiedenen Staaten haben., Die Einrichtung einer RLT vermeidet teure Nachlassverfahren, wodurch Vermögenswerte schneller an Begünstigte übertragen werden können. Im Vertrauen benannte Vermögenswerte umgehen die kostspieligen Gerichte und haben in der Regel Vorrang vor der in Ihrem Testament angegebenen Immobilie.
Veränderbar und flexibel
Mit dem Living Trust können Sie nach eigenem Ermessen Änderungen (oder Änderungen) am Trust-Dokument vornehmen, während Sie noch am Leben sind.,
Privacy Preservation
Widerrufliche Trusts sind eine gute Wahl für diejenigen, die Aufzeichnungen und Informationen über Vermögenswerte nach Ihrem Tod privat halten möchten. Der Nachlassprozess, dem Testamente unterzogen werden, kann Ihr Nachlass zu einem offenen Buch machen, da eingegebene Dokumente öffentlich zugänglich sind und für jedermann zugänglich sind.
Eliminieren Sie Herausforderungen für den Nachlass
Der Standard kann zu Familienstreitigkeiten bei Ihrem Tod führen und von jedem Familienmitglied zur Änderung angefochten werden., Durch die Verwendung eines Vertrauens, Sie können speziell jeden disinherit, die eine Herausforderung an Ihre Wünsche nach Ihrem Tod Beiträge.
Trennung von Vermögenswerten
Dies ist nützlich für Ehepaare mit einem separaten Eigentum, das vor der Ehe erworben wurde. Der Trust kann dazu beitragen,diese Vermögenswerte von ihrem Gemeinschaftseigentum zu trennen.
Zuweisung einer Vollmacht / Vormundschaft
Ein lebender Trust kann verwendet werden, um die Ausgabengewohnheiten eines Vormunds zugunsten Ihrer minderjährigen Kinder zu kontrollieren., Es kann auch eine andere Person ermächtigen, in Ihrem Namen zu handeln, wenn Sie arbeitsunfähig werden und jemanden brauchen, der Entscheidungen für Sie trifft. Sollten Sie beeinträchtigt oder behindert werden, kann der Trust Ihren Treuhänder automatisch ernennen, um ihn und Ihre finanziellen Angelegenheiten zu überwachen, ohne dass eine dauerhafte Vollmacht eingeholt werden muss.
Continuous Management
Dadurch kann der angesammelte Reichtum über mehrere Generationen hinweg weiter wachsen, indem ein professioneller Treuhänder Ihre Immobilie verwaltet., Sie können die Anzahl der Abhebungen nur auf Einkommen beschränken, mit speziellen Notfallbestimmungen, wenn Sie möchten.
Immobiliensteuerminimierung
Während das RLT kein gutes Instrument zur Steuerminimierung ist, können Bestimmungen in die Treuhanddokumentation aufgenommen werden, um Vermögen zu übertragen, indem im Falle Ihres Todes ein Credit Shelter Trust eingerichtet wird. Die CST ist ein sehr effektives Instrument, um die Grundsteuer für große Grundstücke zu senken, die die kombinierten Nachlasssteuerausschlussbeträge überschreiten.,
Nachteile des Living Trust
Die Einrichtung eines widerruflichen Living Trust hat zwar viele Vorteile, aber auch einige Nachteile:
Planungskosten
Die Einrichtung eines Trust erfordert ernsthafte rechtliche Hilfe, die nicht billig ist. Ein typisches Living Trust kann $2,000 oder mehr kosten, während ein grundlegendes Testament und Testament für etwa $150 oder so erstellt werden kann.
Verwalten von Vertrauensbüchern und-datensätzen
Und sobald Sie das Vertrauen erstellt haben, ist Ihre Arbeit nicht erledigt., Die meisten Menschen müssen es jährlich überwachen und bei Bedarf Anpassungen vornehmen (Trusts passen sich nicht automatisch an veränderte Umstände wie Scheidung oder Geburt eines Kindes an). Sie sollten die zusätzliche Unannehmlichkeit in Betracht ziehen, sicherzustellen, dass zukünftige Vermögenswerte kontinuierlich beim Trust registriert werden, und anderen Fachleuten Zugang zu den Vertrauensdokumenten gewähren, um die Befugnisse und Pflichten des Treuhänders zu überprüfen.
Neubetitelung der Eigenschaft
Sobald das Vertrauen hergestellt ist, muss die Eigenschaft im Namen des Vertrauens neu betitelt werden., Dies erfordert zusätzliche Zeit und manchmal fallen Gebühren für die Bearbeitung von Titeländerungen an.
Minimaler Vermögensschutz
Entgegen der landläufigen Meinung bieten widerrufliche Living Trusts sehr wenig Vermögensschutz, wenn Sie ein Eigentumsinteresse behalten, z. B. sich selbst als Treuhänder zu benennen.
Verwaltungskosten
Erwarten Sie zusätzliche professionelle Gebühren wie Anlageberatungs-und Treuhandgebühren, wenn Sie eine Bank oder Treuhandgesellschaft als Treuhänder ernennen.,
Keine Steuervergünstigung
Für all Ihre harte Arbeit erhalten Sie keinen Steuervorteil von einem widerruflichen Trust. Ihr Vermögen im Trust wird weiterhin Steuern auf seine Gewinne oder Erträge erheben und Gläubigern und rechtlichen Schritten unterliegen.
Unvorhergesehene Probleme
Probleme wie Probleme mit Titelversicherungen, Subkapitalbeständen und Immobilien in anderen Ländern können eine ganze Reihe neuer Probleme verursachen. Weitere Probleme können auftreten, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht angemessen über die Bedingungen und den Zweck des Vertrauens aufklären.,
Unterm Strich
Im Vergleich zu Testamenten bieten widerrufliche Trusts mehr Privatsphäre sowie mehr Kontrolle und Flexibilität bei der Vermögensverteilung. Mit einem widerruflichen Living Trust erledigen Sie die meiste Arbeit im Voraus, wodurch die Disposition Ihres Nachlasses einfacher und schneller wird. Sie erfordern aber auch wesentlich mehr Aufwand und höhere Kosten. Wie bei allen wichtigen rechtlichen Fragen sollten Sie sich an einen vertrauenswürdigen Fachmann wenden, in diesem Fall an jemanden, der sich mit der Nachlassplanung auskennt, bevor Sie ein Projekt dieser Größenordnung in Angriff nehmen.,