Wir alle haben Ziele im Leben-Dinge wie die Gründung eines Unternehmens, den Kauf eines Hauses, heiraten-aber Geldprobleme schleichen sich oft ein und hindern uns daran, diese Ziele zu erreichen.
Und so sind wir links wünschte, wir hätten einige finanzielle Planung getan, um für die Notwendigkeiten zu bezahlen und alle unerwarteten Ereignisse des Lebens zu decken … und wir hätten noch genug übrig, um unsere Ziele zu setzen.
Wenn Ihnen dies bekannt vorkommt, haben Sie wahrscheinlich keinen Finanzplan.,
Ein Finanzplan hilft Ihnen, Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen, und bietet eine Strategie, um zukünftige finanzielle Stabilität zu erreichen, sodass Sie Ihre Ziele vorantreiben können.
In diesem Beitrag erfahren Sie alles, was Sie über Finanzpläne wissen müssen. Wir werden auch einen achtstufigen Prozess teilen, mit dem Sie Ihren persönlichen Finanzplan erstellen können, sowie einige Vorlagen, mit denen Sie Geld und Zeit sparen können.
warten Sie nicht für jemand anderes, es zu tun., Mieten Sie sich und starten Sie die Schüsse.
Erste Schritte Kostenlos
Was ist ein Finanzplan?
Ein Finanzplan ist eine roadmap für eine einzelne Person oder ein Unternehmen seine Ziele erreicht.
Es berücksichtigt Ihre bestehende finanzielle Situation und Ziele, erstellt dann eine detaillierte Strategie auf der Grundlage Ihrer priorisierten Ziele und sagt Ihnen genau, wo Sie Ihr Geld ausgeben und wann Sie sparen müssen.
Zusätzlich helfen Ihnen Finanzpläne, sich auf das Unerwartete vorzubereiten, indem Sie einen Topf Geld beiseite legen., Wenn ein unerwarteter Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit oder ein wirtschaftlicher Abschwung eintritt, können Sie sich auf diese Mittel verlassen, um Ihre täglichen Ausgaben zu decken.
Im Wesentlichen können Sie einen Finanzplan verwenden, um die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen, sodass Sie Ihre Ziele erreichen und Sorgen um Ihr Wohlbefinden lindern können.
In der Vergangenheit mussten die Leute einen Fachmann einstellen, um einen Finanzplaner für sie zu erstellen. Aber mit den Fortschritten in der Technologie, sollten Sie in der Lage sein, eine auf eigene Faust zu erstellen.,
Mit einer Finanzplanvorlage, die Sie ändern können, um Ihre eigenen Ziele, Ihren Cashflow usw. widerzuspiegeln, ist dies ziemlich einfach. Sie finden einige praktische Vorlagen, die Sie später im Artikel verwenden können.
Was ist ein persönlicher Finanzplan?
Ein persönlicher Finanzplan ist eine dokumentierte Analyse Ihrer persönlichen Finanzen, einschließlich Ihrer Einnahmen, Verbindlichkeiten, Vermögenswerte und Investitionen.
Ihr Zweck ist es, Ihnen zu helfen, die Machbarkeit Ihrer persönlichen Ziele zu beurteilen und die Schritte zu verstehen, die Sie – geldmäßig-unternehmen müssen, um sie zu erreichen.,
Ihr persönlicher Finanzplan kann sich über Wochen, Monate oder Jahre erstrecken, basierend auf der geschätzten Abschlusszeit Ihrer Ziele.Und Sie können es jederzeit anpassen, um neue oder sich ändernde Prioritäten widerzuspiegeln.
So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan in 8 einfachen Schritten
Wenn Sie einen Finanzplan erstellen, können Sie mehr Vertrauen in Ihr Geld haben. Plus, es bedeutet weniger Nächte Sorgen über diese lästigen Rechnungen.
Das Problem ist, dass viele Leute nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Sie sorgen sich um Dinge wie „Wie viel kostet ein Finanzplan?“und nehmen an, sie brauchen endlose professionelle Unterstützung.,
Die gute Nachricht? Es ist nie zu spät (oder zu früh), um an Ihrem Finanzplan zu arbeiten. Noch besser-die Erstellung eines Finanzplans ist nicht so kompliziert, wie Sie denken würden. Sie können es sogar in 8 einfache Schritte aufteilen, wie folgt:
Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre aktuelle Situation
Bevor Sie den eigentlichen „Planungs“ – Teil des Prozesses starten, müssen Sie wissen, wo Ihre Reise beginnen wird. Das bedeutet, überprüfen Sie, wie Ihre finanzielle Situation gerade ist.,
Ehrlich gesagt könnte jeder davon profitieren, in häufigere Finanzprüfungen zu investieren, aber es ist leicht, den Blick auf Ihre Kontoauszüge zu verschieben.
Denken Sie darüber nach-wann haben Sie sich das letzte Mal alle Ihre Zahlungen für Gas, Strom, Breitband und Netflix angesehen und herausgefunden, zu was sie sich addieren?
Schnappen Sie sich Ihre letzten 6 bis 12 Monate Kontoauszüge und markieren Sie jede regelmäßige ausgehende Kosten in einer Farbe, dann markieren Sie Ihre unregelmäßigen Ausgaben in einem anderen.
Es kann hilfreich sein, diese Kosten in persönliche und „entscheidende“ Ausgaben zu kategorisieren., Sobald Sie die richtigen Informationen vor sich haben, fragen Sie sich:
- Wo kann ich die Ausgaben senken?
- Wie viel kann ich sparen, wenn ich zu einem anderen Dienst wechsle?
- Brauche ich wirklich alle meine“ optionalen “ Ausgaben?
Schritt 2: Setzen Sie sich kurz-und langfristige Ziele
Jetzt haben Sie einen Ausgangspunkt für Ihre Reise in die finanzielle Freiheit.
Der nächste Schritt ist herauszufinden, wohin du gehst., Dies ist eine wichtige Komponente in Ihrem „Finanzplan für Dummies“ Reise.
Das Setzen solider Ziele gibt Ihnen Orientierung und Klarheit bei Entscheidungen über Ihre Finanzen. Ihre Ziele zeigen Ihnen, ob Sie sich in die richtige Richtung bewegen.
Im Idealfall brauchen Sie Ihre Ziele S. M. A. R. T., Das heißt, sie sind:
- Spezifisch
- Messbar
- Erreichbar
- Relevant
- Zeitgebunden
Sagen Sie nicht nur, dass Sie mehr Geld in Ihren Ersparnissen haben möchten. Schreiben Sie eine Erklärung auf, die genau erklärt, was Sie erreichen möchten, z. B.:
„Ich möchte bis Ende nächsten Jahres mindestens 2,000 US-Dollar auf meinem Sparkonto haben.,“
Kurzfristige finanzielle Ziele wie „Ich werde nächsten Monat 100 US-Dollar in meine Ersparnisse stecken“ motivieren Sie, indem Sie konstante Fortschritte zeigen. Langfristige Ziele geben Ihnen eine konsequentere Richtung, um sich zu bewegen.
Schritt 3: Erstellen Sie einen Plan für Ihre Schulden
Niemand denkt gerne über Schulden nach-aber dies sind Probleme, die Sie einfach nicht ignorieren können, wenn Sie finanziell versiert sein möchten. Persönliche Finanzpläne können helfen.
Sie können mit Ihren kurz-und langfristigen Zielen keine großen Fortschritte erzielen, wenn Ihre Zinsen und Rückzahlungen Sie belasten., Finden Sie also heraus, wie Sie zuerst bezahlen, was Sie schulden.
Erstellen Sie zunächst einen Plan, um Ihre problematischsten Schulden loszuwerden. Dies sind die Ausgaben, die aufgrund übermäßiger Zinssätze und Gebühren am meisten kosten. Beseitigen Sie diese so schnell Sie können.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mehrere Schulden gleichzeitig zu bewältigen, kann es hilfreich sein zu sehen, ob Sie alles zu einem günstigeren Darlehen konsolidieren können.
Das Endergebnis ist, dass Sie Maßnahmen ergreifen und anfangen müssen, schuldenfrei zu sein. Denken Sie daran, Schulden umfassen alles von unmittelbaren Ausgaben wie Kreditkarten bis hin zu langfristigen Ausgaben wie Studentenschulden.,
Schritt 4: Richten Sie Ihren Notfallfonds ein
Ein Notfallfonds ist wie eine finanzielle Sicherheitsdecke.
Egal wie „vorbereitet“ Sie denken, Sie sind, gibt es immer eine Chance, dass einige unerwartete Kosten kommen und fegen Sie von den Füßen.
Notfallfonds schützen Sie vor unerwarteten Krankheiten, plötzlichem Verlust Ihres Jobs oder sogar nur einer Rechnung, die Sie vergessen haben zu bezahlen.
Während die genaue Höhe der Notfallfinanzierung von Ihnen abhängt, sollte sie im Allgemeinen Ihre Fixkosten im Wert von 3 bis 6 Monaten abdecken., Sie können auch genug sparen, um variable Ausgaben wie Unterhaltung und Essen zu decken.
Notfallfonds sind für jeden von Vorteil. Sie sind jedoch besonders wichtig, wenn Sie ein Freiberufler, jemand mit einem schlechten Kredit-Score oder jemand mit variablem Einkommen sind.
Stellen Sie beim Einrichten Ihrer persönlichen Finanzpläne sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben.
Schritt 5: Starten Sie die Nachlassplanung
Die Nachlassplanung ist einer dieser komplizierten Begriffe, die die meisten Menschen ignorieren – vorausgesetzt, sie gilt nur für wohlhabende Menschen oder Personen, die sich dem Ruhestand nähern.,
Es ist jedoch wichtig, dass Sie darüber nachdenken, Ihre Familie zu schützen, wenn Sie nicht da sind. Ein richtiger Immobilienplan gibt Ihnen absolute Ruhe.
Zu den Nachlassplänen gehören:
- Testament und Testament
- Gesundheitsrichtlinien
- Vollmacht
- Vertrauensinformationen
Dieses Dokument kann auch andere klauseln für Dinge wie endgültige Dispositionsanweisungen und Vormundschaftsnominierungen.,
Die Nachlassplanung ist vielleicht nicht das Beste, was Sie mit Ihrem Freitagabend-Spaß machen können, aber es wird sicherstellen, dass Sie für alles geschützt sind.
Schritt 6: Beginnen Sie, in Ihre Zukunft zu investieren
Der nächste Schritt besteht darin, den Reichtum aufzubauen, den Sie bereits haben, damit Sie auf die Zukunft vorbereitet sind. Sie können sich auf Ihre Ersparnisse konzentrieren und Investitionen tätigen.
Möglicherweise haben Sie unterschiedliche Pläne, um Ihre kurzfristigen und langfristigen Ziele zu erreichen. Zum Beispiel könnte Ihr kurzfristiger Finanzplan die Schritte abdecken, die Sie unternehmen werden, um jetzt Wohlstand aufzubauen., Ihr 5-Jahres-Finanzplan könnte Dinge wie Ruhestand aussehen.
Investieren in den Ruhestand ist eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, die Zukunft anzugehen. Wenn Sie mit der Planung für den Ruhestand beginnen, müssen Sie einige Variablen berücksichtigen:
- Gewünschtes Rentenalter: Wann möchten Sie aufhören zu arbeiten (seien Sie hier realistisch)
- Gewünschter Lebensstil: Welche Art von Lebensstil möchten Sie? Wollen Sie genug Geld, um zu tun, was Sie wollen? Dann planen Sie das!,
- Aktuelle Gesundheit: Gesundheit ist definitiv ein großer Beitrag zu Wohlstand. Wenn Sie wissen, dass gesundheitliche Probleme wahrscheinlich für Sie sind, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, das Problem anzugehen.
- Sparquote: Wie viel sparen Sie gerade in die Zukunft?
Wenn Sie ganz neu in der Investition sind, suchen Sie zusätzliche Unterstützung. Es gibt Vermögensberater, die Sie in verschiedene Arten von Anlagekonten und-fahrzeugen einführen können.,
Schritt 7: Get protected
So wie Notfallfonds Sie vor unerwarteten Überraschungen im Leben schützen, schützt die Versicherung Ihr Geld vor unvorhergesehenen Risiken.
Die richtige Versicherung bedeutet, dass Sie nicht jedes Mal, wenn etwas schief geht, ständig in Ihre Ersparnisse einbrechen müssen. Zum Beispiel bedeutet Hausratversicherung, dass Sie ordnungsgemäß vor Naturkatastrophen und Einbrüchen geschützt sind.
Die Kfz-Versicherung stellt sicher, dass Sie, wenn mit Ihrem Auto etwas schief geht, bereit sind, einzuspringen und das Problem zu beheben – ohne massive Zahlungen.,
Wenn Sie einen Notfallfonds haben und sicherstellen, dass Sie ordnungsgemäß versichert sind, können Sie alle Ihre Sparziele erreichen – auch wenn es schwierig wird.
Erstellen Sie eine Liste aller Versicherungen, die Sie bei der Planung von Finanzplankomponenten benötigen.
Schritt 8: Verfolgen Sie Ihren Plan
Die Bedeutung eines Finanzplans ist etwas, das Sie sich nicht leisten können, zu unterschätzen.
Je mehr Sie über Ihre aktuelle finanzielle Situation wissen und wohin Sie gehen, desto sicherer werden Sie in Ihren Ausgaben sein.,
Es ist jedoch nur die erste Etappe der Reise, eine Finanzplan-Beispielvorlage zu erhalten und eine eigene Strategie zu erstellen. Sie müssen sich auch verpflichten, Ihren Fortschritt aktiv zu verfolgen.
Überprüfen Sie alle drei Monate oder so, und stellen Sie sicher, dass Sie in die richtige Richtung bewegen. In Ihrer finanziellen Situation kann sich innerhalb weniger Wochen viel ändern.
Denken Sie daran, Ihren Plan zu aktualisieren, wenn auch in Ihrem Leben bedeutende Ereignisse eintreten. Ein Kind zu haben, zu heiraten oder ein neues Zuhause zu kaufen, schafft neue Überlegungen, mit denen Sie umgehen können.,
Durch die aktive Überprüfung und Aktualisierung Ihres Plans können Sie eine kugelsichere Strategie zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele verfolgen.
Finanzplanbeispiel
Während Sie einen Finanzplan von Grund auf neu erstellen können, ist es mit einer Vorlage immer einfacher und schneller.
Es stehen viele Optionen für Finanzplanvorlagen zur Verfügung, mit denen Sie einen Finanzplan erstellen können. Sie müssen lediglich die Details in ihre Felder eingeben. Sie können Felder auch basierend auf den verfügbaren Informationen bearbeiten oder entfernen.,
Auch wenn Sie keine Vorlagen verwenden möchten, sind diese Finanzplanbeispiele ein guter Ausgangspunkt, um zu erfahren, wie reale Pläne aussehen und welche spezifischen Finanzen Sie in das Dokument aufnehmen müssen.
Hier sind einige Vorlagen:
Finanzplanvorlage für Daily Successful Living
Daily Successful Living bietet eine einfache Vorlage, mit der Sie Ihr Vermögen berechnen können.
Sie können dies tun, indem Sie Ihr Vermögen addieren und dann alle Ihre Verbindlichkeiten abziehen.,
Sobald Sie Ihr Vermögen geschätzt haben, können Sie einige persönliche Ziele setzen.
Die einseitige Finanzplanvorlage von Smartsheet
Mit der kostenlosen Finanzplanvorlage von Smartsheet können Sie einen prägnanten persönlichen Finanzplan erstellen.
Verwenden Sie es, um Ihre aktuelle finanzielle Situation zu beurteilen, erstellen Sie eine Strategie, um Ihre Ziele zu erreichen, und verwenden Sie den Plan, um den Fortschritt zu verfolgen.
Sie können bei Bedarf auch Details für die Nachlassplanung oder Lebensversicherung angeben.,
Einfach Stacie ’s Printable Financial Planner
Einfach Stacie ‚ s financial planner können Sie alles von Monat zu Monat auslegen, um Ihre monatlichen Ausgabengewohnheiten im Vergleich zu dem zu analysieren, was Sie budgetiert haben.
Wenn Sie auf ein Ziel hinarbeiten, wie zum Beispiel für den Ruhestand sparen, wird es Ihnen helfen, Möglichkeiten zu finden, das Geld zu reduzieren und auf Ihr Ziel zu setzen.
Finanzplan App-Optionen
Den Überblick über Ihr Geld zu behalten ist schwierig, vor allem, wenn Sie sich Ihrer Ausgaben nicht sicher sind.,
Glücklicherweise gibt es Budget-Apps, mit denen Sie Ihre Finanzen im Blick behalten können.
Beachten Sie:
- Mint: Mint bietet neben seiner angenehm minimalen Benutzeroberfläche eine gute Auswahl an Geldverwaltungstools. Diese beziehen sich auf einige verschiedene Bereiche, nämlich Kostenverfolgung, Kreditgesundheit und Sparberatung, die auf Ihre Ziele zugeschnitten sind.
- Pocketnest: Pocketnest arbeitet mit Ihrer Bank zusammen, um Sie durch verschiedene Themen der Finanzplanung zu führen., Nachdem Sie ein paar Fragen zu Ihrem finanziellen Problem beantwortet haben, führt Sie die App durch jede Phase Ihres Plans und gibt Ihnen Aufgaben auf dem Weg, um Lücken zu schließen.
- YNAB: YNAB bietet Banksynchronisierung, Transaktionsabgleich, Zielverfolgung und mehr. Es kann Ihnen helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten, indem Sie größere Ausgaben in überschaubare, mundgerechte Beträge aufteilen. Die besten Ausgaben sind diejenigen, die Sie leicht verwalten können.
Jede dieser Apps macht das Erstellen eines Finanzplans viel bequemer. In der Lage, Ihre Einnahmen, Ausgaben, Investitionen usw. anzuzeigen., auf einen Blick können Sie Details viel schneller notieren, als Informationen von einzelnen Konten zu sammeln.
Fazit
Finanzpläne sind nicht nur für Menschen mit hohem Einkommen. Jeder kann sie nutzen, um ihre Ziele zu identifizieren und einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen.
Wenn Sie heute einen Finanzplan erstellen, können Sie strategisch an der Erreichung Ihrer Lebensziele arbeiten.
Es ist egal wo du stehst. Wichtig ist, dass Sie Ihre Ambitionen erfüllen und gleichzeitig Ihre finanzielle Stabilität verbessern können.,
Möchten Sie einen Seitenrummel beginnen, Urlaub machen, sich mit 40 Jahren zurückziehen? Sie entscheiden und erstellen dann einen persönlichen Finanzplan, um Ihren Zweck zu erreichen.
P. S. Das Leben wird Sie Curveballs werfen, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen können. Anstatt sie als dein Schicksal zu akzeptieren, kämpfe dich durch sie. Sie haben die mächtigste Waffe von allen – Ihren Finanzplan!
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