Hat Ihr Haus Hypothek Rechnung das Gefühl, es ist für Sie? Möchten Sie die monatliche Zahlung senken? Hier sind vier Möglichkeiten, wie Sie dies tun können.
Refinanzierung Ihrer Hypothek
Sollten Sie refinanzieren? Die Antwort hängt von zwei Faktoren ab: dem Alter Ihres Darlehens und der Differenz zwischen Ihrem aktuellen und potenziellen neuen Zinssatz.
Immobilienkredite amortisieren sich, was bedeutet, dass Sie zu Beginn der Kreditlaufzeit meist Zinsen und zum Ende der Laufzeit meist Kapital zahlen., Infolgedessen ist der Zinssatz für den Beginn einer Laufzeit am wichtigsten. Der Zinssatz wirkt sich gegen Ende der Laufzeit weniger aus, wenn Ihre Zahlungen überwiegend Kapital sind. Übersetzung: Je neuer die Hypothek ist, desto stärker ist das Argument, dass Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen sollten.
Aber die Refinanzierung stellt die Amortisationsuhr wieder auf Platz eins und verschlingt auch ein paar tausend Abschlusskosten, sodass ein kleiner Unterschied zwischen Ihren alten und neuen Zinssätzen—beispielsweise 0,25 Prozent—möglicherweise nicht gerechtfertigt ist., Führen Sie die Zahlen aus, um zu sehen, ob die Refinanzierung für Sie richtig ist, wenn der Zinssatz 0,5 bis 1 Prozent oder höher beträgt.
Lassen Sie Ihren PMI fallen
Zahlen Sie eine private Hypothekenversicherung oder einen PMI? Wenn Sie Ihr Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent gekauft haben, zahlen Sie möglicherweise PMI. Es fügt Hunderte oder Tausende zu Ihrer Hypothek jedes Jahr.
Es gibt jedoch eine gute Nachricht:Sie werden nicht für immer PMI bezahlen. Erstens, genug von der Hypothek zurückzahlen, dass Sie 20 Prozent Eigenkapital im Haus gewonnen haben., (Sie können auch schneller Eigenkapital gewinnen, wenn Ihr Hauswert steigt-aber natürlich haben Sie keine Kontrolle darüber.)
Wenden Sie sich dann an Ihren Kreditgeber, um sich nach dem Löschen Ihres PMI zu erkundigen. Kreditgeber lassen den PMI nicht automatisch fallen—Sie müssen ihn anfordern. Viele Kreditgeber senden einen Gutachter, um den Eigenheimwert zu bestimmen, bevor der Kreditgeber überprüft, ob Sie eine 20-prozentige Beteiligung besitzen.
Erhalten Sie ein längeres Darlehen
Leiden unter den kräftigen monatlichen Zahlungen, die mit 15-Jahres-oder 20-Jahres-Hypotheken kommen?, Verlängern Sie Ihre Hypothek auf eine herkömmliche Laufzeit von 30 Jahren, um Ihre monatliche Zahlung zu kürzen.
Die schlechte Nachricht: Ihr Zinssatz wird steigen. Die gute Nachricht: Sie können immer noch zusätzliche Zahlungen für die Hypothek leisten, als würden Sie ein Darlehen von 15 bis 20 Jahren bezahlen. Diese zusätzlichen Zahlungen helfen Ihnen, das Darlehen schneller zu befriedigen, ohne Sie zu massiven Zahlungen zu verpflichten, wenn es beispielsweise einen Notfall gibt, bei dem Sie ein oder zwei Monate lang bargeldlos bleiben.,
Fordern Sie die Steuerprüfung an
Hier ist eine ungewöhnliche Möglichkeit, Ihre monatliche Eigenheimzahlung zu senken: Bekämpfen Sie die Steuerprüfung.
Eine herkömmliche Hypothekenzahlung besteht aus Ihrer Kapitalzahlung, Ihrer Zinszahlung und Ihren „Impounds“, einer monatlichen Zahlung, die der Kreditgeber für Ihre Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung leistet.
Wenn Sie auf Ihrer Grundsteuerrechnung Standard, kann der Landkreis ein Pfandrecht auf Ihr Haus setzen. Das Pfandrecht der Regierung hat Vorrang vor dem Pfandrecht des Kreditgebers.,
Infolgedessen erhebt der Kreditgeber jeden Monat Ihre Grundsteuern, um sein Interesse an Ihrem Zuhause zu schützen. Diese Zahlung sitzt im Treuhandkonto, bis die jährliche Grundsteuerrechnung fällig ist. Die Grundsteuer basiert auf der steuerlichen Bewertung des Landkreises, wie viel Ihr Haus und Land wert sind.
Viele dieser Bewertungen sind zu hoch, insbesondere im Zuge des Wohnungseinbruchs, der die Wohnwerte verringerte., Manchmal sind die Bewertungen auch zu hoch, wenn das Gebiet neu in Zonen eingeteilt wurde, die neuen Zonen zu sinkenden Immobilienpreisen geführt haben und die gesunkenen Preise sich nicht in der Bewertung widerspiegeln.
Hausbesitzer können gegen die Bewertung protestieren, indem sie beim Landkreis protestieren oder eine Anhörung beim State Board of Equalization beantragen. Wenn der Protest genehmigt wird, sinken die Steuern des Hausbesitzers, was bedeutet, dass auch ihre monatliche Hypothekenzahlung sinkt.
„Bewertung“, unterscheidet sich eine „Beurteilung.“Der Landkreis führt eine steuerliche Bewertung durch., Das private Unternehmen führt die Bewertung in der Regel zu Kredit-und Einkaufszwecken durch.