Vanguard Personal Advisor Services se află la primul nivel – Voyager. Acest lucru înseamnă că, cu doar 50.000 de dolari pentru a investi (ceea ce este mult, dar așteptați până când veți vedea ce obțineți), puteți obține sfaturi personalizate. Mai multe despre asta acum.
ce este Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) este serviciul lor de consultanță pentru investitorii care au cel puțin $50,000 în active pentru a investi.,investițiile pot fi în orice fel de cont de brokeraj impozabil (fond mutual sau brokeraj), IRA sau cont de încredere. Nu pot gestiona conturile 401(k) și 403(b), conturile i401 (k), conturile 529, conturile UGMA sau UTMA și orice alte investiții în afara Vanguard.deci, dacă aveți $50,000 în active investibile pe care doriți să le puneți cu Vanguard, serviciul este foarte simplu. Începeți prin completarea unui formular pe site care vă poate ajuta consilierul să vină cu un plan. Veți dori să colectați câteva informații despre dvs. pentru a face acest lucru cât mai valoros posibil., Aceasta include veniturile și cheltuielile dvs., informații despre activele dvs. în diferite conturi, precum și o estimare a prestațiilor dvs. de securitate socială.de asemenea, va trebui să încercați să proiectați înainte pentru a înțelege nevoile dvs. financiare în viitor. Poate că plătește pentru colegiul copilului tău sau cumpără o a doua casă sau o altă nevoie financiară. Acest lucru îl va ajuta pe consilier să vă cunoască obiectivele viitoare, intervalul de timp pentru fiecare etapă, precum și planul dvs. general. Veți discuta despre acestea în timpul apelului inițial cu consilierul dvs., Acest apel este utilizat cu informațiile dvs. pentru a crea un plan financiar personalizat, iar planul durează câteva săptămâni pentru a pune împreună.după ce ați terminat, vă întâlniți (practic) cu consilierul dvs. încă o dată pentru a parcurge planul și a face orice ajustări.doar în acest moment trebuie să decideți dacă doriți să utilizați Serviciile de consilier Personal.așa este — apelul inițial, construirea planului personalizat și apelul ulterior pentru a face ajustări la acel plan – fără nicio obligație. Dacă decizi că preferi să faci asta singur, poți.,
Iată un scurt video de rupere-l în jos:
Cititor de Experiențe cu Avangarda PAS
nu știu câțiva oameni care au trecut prin procesul de utilizare Vanguard Consilier Personal Servicii și a avut o șansă să-interviu-le pe toate pentru a colecta o mai hands-on raport de ceea ce a fost.în ansamblu ,toți au fost de acord că a fost un proces destul de drept, care a progresat foarte repede. Fiecare și-a prezentat informațiile, a avut întâlnirea inițială, a așteptat aproximativ două săptămâni și i s-au oferit diferite scenarii din care să aleagă., Câțiva dintre ei au mers mai departe și au investit în fondurile adecvate (mai precis, cel mai simplu, și-au realocat fondurile de avangardă existente), în timp ce alții au decis să se ocupe de ei înșiși. Nimeni care a decis să nu folosească PAS nu a simțit că consilierul lor a reacționat negativ.
Un cititor, Michael, a spus că procesul părea foarte rudimentar și nu a fost mai mult ” da și să ia și discuții cu planificatorul financiar.,”Planificatorul financiare a fost inițial de apel unde se confirma informatia ta, provocare unele din presupunerile tale, și apoi a întrebat despre nevoile de finanțare viitoare ca „planuri de călătorie, cadouri vrei să faci, mașină obiceiuri de cumpărare, etc.”El a primit scenariile sale la aproximativ două săptămâni după acest apel. Nu am văzut planul său, dar a fost similar cu planul de exemplu de mai jos (procentele și fondurile ar fi ușor diferite).planul financiar pe care îl produc nu este foarte complicat și constă dintr-o serie de fonduri de avangardă pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele., Au în comun un plan de probă pe site-ul lor, care include următoarele pagini:
planul în sine conține cât de mult din fiecare clasa de active de care aveți nevoie și fiecare clasă de active, în general, are doar câteva Vanguard fonduri inclus. Dacă aveți deja fonduri acolo, acest plan vă va ajuta să le realocați în zonele corespunzătoare.ceea ce este frumos este că investiția în fondurile de avangardă nu vă costă nimic. Puteți cumpăra și vinde acțiuni ale fondurilor mutuale și ETF-urilor., Singurul cost este dacă fondul are o taxă de cumpărare sau de răscumpărare plus raportul de cheltuieli. Au fost întotdeauna una dintre cele mai ieftine opțiuni de investiții disponibile, iar PAS este doar un strat deasupra acestuia.
cât costă Vanguard PAS?spre deosebire de mulți consilieri financiari tradiționali, consultanții serviciilor de consiliere personală Vanguard nu sunt plătiți cu comision. Ei nu primesc nimic pentru cabrare produse Vanguard și nu plătiți o taxă pe oră. (de fapt, acel apel telefonic inițial este gratuit fără nicio obligație)
Vanguard percepe doar 0.,30% din activele pe care le gestionează pe active de până la $5,000,000. Procentul de comision care este evaluată pe active este mai mic de pe solduri mai mari, pe baza acestui program:
| Activelor Gestionate, | Taxa |
|---|---|
| a activelor de până la 5 milioane de dolari | 0.30% |
| Pe active de peste 5 milioane de dolari și până la 10 milioane de dolari | 0.20% |
| Pe active de peste $10 milioane de euro și de până la 25 de milioane de dolari | 0.10% |
| Pe active de peste 25 de milioane de dolari | 0.05% |
Deci, primul de cinci milioane de euro plătește 0.,30% și apoi următoarele cinci milioane plătește doar 0.20%. Aceasta înseamnă că, dacă ați avea active de 6 milioane de dolari în administrare, ați plăti o taxă trimestrială de 4,250 USD sau 0.28%.
cum se compară acest lucru cu alte servicii?Fidelity Portfolio Advisory Services oferă un cont de servicii de consultanță de portofoliu care are un management profesional al investițiilor prin intermediul unui consilier. Are două niveluri de serviciu.
primul, pentru investiții de la $50,000 la $250,000, aveți acces la o echipă de consilieri care lucrează cu dvs., Acestea vă vor ajuta să stabiliți obiective, să vă urmăriți progresul și să efectuați recenzii anuale. Taxa de consultanță pentru acest serviciu este de 1,50%.următorul nivel este pentru investiții mai mari de $250,000 și vă oferă un consilier dedicat prin oferta de gestionare a averii. Acesta este un serviciu mai detaliat și similar cu ceea ce oferă Vanguard cu serviciile de consiliere personală. Taxa de consultanță este oriunde de la 0.50% la 1.50%, în funcție de site-ul investiției dvs.
Binele Roboadvisor
Binele este o roboadvisor că acuzațiile un tv cu 0.25% taxa pentru servicii Digitale și 0.,40% pe serviciul lor Premium. Serviciul Premium este cel care vă oferă acces la sfaturi aprofundate despre investițiile dvs. care nu sunt mai bune și acces nelimitat la profesioniștii PCP.
este important să rețineți că Binele este o roboadvisor întrucât Vanguard PAS este un serviciu de consiliere în cazul în care partenerul cu un consilier pentru a veni cu un plan și au trimis o actualizare trimestrială. Dacă doriți să se întâlnească cu ei pe acel program, puteți. Dacă nu trebuie, nu trebuie să ne întâlnim trimestrial., Betterment și Vanguard PAS nu sunt înlocuitori, dar am simțit o comparație a taxelor lor a fost corect.
pas Vanguard se compară destul de favorabil cu unul dintre cei mai mari concurenți ai lor, Fidelity, și unul dintre cei mai mari roboadvisori, Betterment.
concluzie
sunt într-un punct al dezvoltării mele financiare pe care prefer să-mi gestionez propriile investiții, astfel încât acesta nu este un serviciu care mă atrage în acest moment. Cu toate acestea, văd valoare în a vorbi cu unul dintre consilierii lor Vanguard Personal Advisor Services advisors doar pentru a vedea ce spun ei., A le ajuta să veniți cu un plan, adaptat nevoilor financiare pe care le aveți, pare a fi o idee inteligentă.în cel mai rău caz, petreceți câteva ore vorbind cu cineva pentru a obține un plan financiar pe care îl puteți implementa. Cu nici o obligație, se pare ca o modalitate ușoară de a afla dacă serviciul ar putea lucra pentru tine și dacă nu, veți obține un plan financiar mare din ea.dacă vă place ceea ce auziți și doriți să lucrați cu cineva, plata 0.30% este o fracțiune din ceea ce ați plăti un consilier uman și este chiar mai mică decât concurenții lor, cum ar fi fidelitatea și îmbunătățirea., Vanguard a fost mult timp cunoscut a fi o opțiune de investiții foarte accesibile și serviciul consilier Personal pare să păstreze cu această misiune.
afla mai multe despre Vanguard Consilier Personal Servicii
Vanguard Consilier Personal Servicii
General
9.,0/10
puncte Tari
- Gratuit de consultare & plan
- Mic comision de administrare (0.30%)
- Foloseste low-cost Vanguard fonduri
puncte Slabe
- Planuri doar oferta Vanguard fonduri