uniuni de Credit Vs. bănci: o prezentare generală
când decideți unde să vă deschideți conturile financiare, vă puteți întreba: ar trebui să merg cu o bancă sau o uniune de credit? Astăzi există mai puține diferențe între cele două, în termeni de confort, mai ales dacă uniunea de credit vă gândiți are bune servicii online și este un membru al unui co-op, care oferă acces la sucursale și Atm-uri la nivel national. Atât băncile, cât și sindicatele de credit oferă, de asemenea, siguranță egală pentru banii dvs. prin intermediul asigurărilor federale susținute de guvern.,pe măsură ce te uiți în bănci și uniuni de credit, ia în considerare ceea ce contează pentru tine cel mai mult—de exemplu, o mulțime de ATM-uri sau cele mai mici taxe pe un cont de verificare.
Takeaways cheie
- Uniunile de Credit tind să aibă comisioane mai mici și rate ale dobânzii mai bune la conturile de economii și împrumuturi, în timp ce aplicațiile mobile ale băncilor și tehnologia online tind să fie mai avansate.
- băncile au adesea mai multe sucursale și bancomate la nivel național. Unele uniuni de credit au compensat acest avantaj printr-o rețea comună de sucursale de 5.600 de sucursale și peste 54.000 de bancomate fără suprataxă.,
- Uniunile de Credit sunt cunoscute pentru furnizarea de servicii mai bune pentru clienți, în timp ce băncile naționale mari tind să aibă reguli mai stricte și mai puțină flexibilitate în luarea deciziilor.
bănci
proprietate și apartenență
băncile sunt deținute de investitori și funcționează ca instituții cu scop lucrativ, iar băncile trebuie să obțină un profit pentru investitorii lor. oricine este eligibil pentru a deschide un cont la o bancă, inclusiv persoane fizice sau companii. Clienții nu au un vot sau un cuvânt de spus în modul în care o bancă este condusă, spre deosebire de o uniune de credit, care are un membru., La o bancă, ești client. La o uniune de credit, sunteți membru.
oferte de produse
băncile oferă atât produse bancare personale, cât și comerciale, inclusiv cărți de credit de afaceri și împrumuturi de afaceri. Băncile pot oferi vehicule de investiții și de economisire, cum ar fi conturile individuale de pensionare (IRAs), certificatele de depozit și conturile de marketing de bani.când căutați un împrumut de orice tip, este întotdeauna mai bine să verificați atât băncile locale, cât și uniunile de credit., Băncile Online pot oferi rate mai mici decât instituțiile de cărămidă și mortar cu o prezență online, dar băncile, de obicei, nu pot concura cu uniunile de credit din această arenă.deoarece băncile trebuie să câștige bani pentru investitorii lor, acestea tind să aibă taxe mai mari și mai mari decât uniunile de credit. Conturile de verificare gratuite la bănci vin de obicei cu prevederi, cum ar fi soldurile minime ale contului sau cerințele pentru tipurile de conturi suplimentare (cum ar fi ipotecile sau cardurile de credit).,
Comisioanele pentru erori, cum ar fi un cec respins sau descoperit de cont, tind să fie mai mari și la bănci—mai ales dacă nu vă calificați pentru un cont premium. Din nou, atunci când cercetați taxele bancare, este important să comparați ambele bănci online cu firme de cărămidă și mortar.
servicii Online și Tehnologie
băncile mari tind să aibă mai mulți bani pentru a cheltui pe tehnologie și, ca urmare, sunt cunoscute pentru adăugarea de servicii tehnice mult mai rapid decât uniunile de credit. Serviciile bancare Mobile sunt probabil mult mai avansate la bănci., Dacă tehnologia și serviciile bancare online sunt cheile alegerii dvs., faceți o listă cu serviciile dvs. obligatorii și cereți o demonstrație a acestora înainte de a deschide un cont la o bancă sau o uniune de credit.
Uniunile de Credit
proprietatea și calitatea de membru
uniunile de Credit nu sunt pentru profit și sunt deținute de membrii lor și, potrivit Asociației Naționale a Uniunii de Credit, 120 de milioane de americani aparțin unuia. Băncile trebuie să facă un profit pentru investitorii lor, și uniunile de credit nu au nevoie pentru a face un profit pentru membrii lor., În schimb, scopul lor este de a-și menține taxele scăzute, de a-și stabili ratele dobânzilor la economii cât mai mari posibil și de a-și stabili ratele dobânzilor la împrumuturi cât mai scăzute posibil. Uniunile de Credit trebuie să-și limiteze baza de clienți la ceea ce se numește „câmp de membru.”Aceasta poate include o companie în care lucrează oamenii, o școală sau un loc de cult, o zonă geografică sau un membru într-o organizație.
uniunile naționale de credit fii creativ despre cum să crești eligibilitatea membrilor. Connexus, de exemplu, permite aderarea prin intermediul asociației sale, la care oamenii se pot alătura pentru 5 dolari., Membrii sindicatelor de credit au, de asemenea, capacitatea de a vota politicile Uniunii de credit și de a participa la decizii; clienții unei bănci nu au această capacitate.
ofertele de produse
Uniunile de Credit tind să ofere mai puține produse decât băncile, în special în arena bancară comercială. Uniunile de Credit—care tind să fie considerabil mai mici decât băncile-oferă, de obicei, mai puține produse de investiții limitate la verificarea și conturile de economii și cardurile de credit.,
ratele dobânzilor
în multe cazuri, veți găsi că uniunile de credit oferă cele mai mici rate ale dobânzii la împrumuturi, cum ar fi creditele auto și ipotecile. În ceea ce privește ratele dobânzilor la produsele de economii, probabil veți găsi că uniunile de credit oferă rate mai mari decât băncile. Administrația Națională a Uniunii creditelor, folosind date de la S&p Global Market Intelligence, compară în mod regulat ratele dobânzilor pentru depozitele de economii și împrumuturile pentru bănci față de uniunile de credit., Sale 2020-al treilea trimestru de masă arată că uniunile de credit postat mai mare ratele dobânzilor pe Cd-uri, și de pe piața monetară și conturi de economii—și reduce ratele dobânzilor pe cele mai multe acasă și credite auto.
Taxe
multe uniuni de credit oferă verificarea conturilor fără sold minim și fără taxe lunare de servicii. În funcție de Uniunea de credit, Comisioanele pentru erorile bancare, cum ar fi un cec respins, pot fi mai mici decât o bancă.,companiile bancare naționale și globale au adesea bugete mari pentru tehnologie, spre deosebire de multe uniuni de credit mici. Cu toate acestea, este posibil să găsiți uniuni naționale de credit cu opțiuni bancare digitale care oferă majoritatea serviciilor de care aveți nevoie. Asigurați-vă că întrebați sindicatele de credit despre tehnologia lor bancară mobilă și verificați site-urile lor web pentru simplitate și servicii.conturile din bănci și uniuni de credit sunt asigurate până la 250.000 USD, deci nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la siguranța banilor dvs.,
diferențe cheie
băncile mai mari vă pot supune unui serviciu rău pentru clienți. Un caz notoriu: în 2018, Wells Fargo a fost amendat cu 575 de milioane de dolari pentru deschiderea de conturi neautorizate și taxarea consumatorilor pentru asigurări auto inutile și taxe ipotecare. În timp ce acest lucru ar fi putut fi un actor deosebit de rău în rândul băncilor, multe bănci mari sunt inflexibile în serviciul lor pentru clienți, deoarece regulile nu sunt stabilite la nivel local. Mai degrabă, acestea sunt aplicate de consiliile naționale de administrație și de conducerea executivă., uniunile de Credit caută să-și servească calitatea de membru și tind să fie mai flexibile atunci când vine vorba de nevoile clienților. Voturile privind problemele legate de serviciul clienți sunt influențate de proprietarii de cont—membrii Uniunii de credit—care au drepturi de vot egale. De asemenea, apartenența la Uniunea de credit este mai mică și mai bine cunoscută sucursalelor locale, ceea ce ajută la facilitarea stabilirii relațiilor cu managerii de sucursale și factorii de decizie de împrumut. Acest lucru poate face mai ușor să obțineți împrumutul de care aveți nevoie., Desigur, unele bănci fac din mobilizarea consumatorilor un obiectiv, astfel încât să puteți găsi, de asemenea, un serviciu personal bun la o sucursală bancară locală.băncile majore au de obicei mai multe locații pentru a oferi servicii directe clienților. Uniunile de Credit tind să fie în orașe și orașe mult mai mici, cu mai puține sucursale. Pentru a compensa acest dezavantaj, uniunile de credit au format o rețea comună de sucursale CO-OP cu peste 5,600 de sucursale comune la nivel național. Connexus, de exemplu, vă permite să căutați sucursale online., În plus, oferă peste 54.000 de ATM-uri fără suprataxă prin CO-OP sau MoneyPass pentru a oferi servicii mai competitive clienților la nivel național.
| Uniunile de Credit vs. Bănci | |
|---|---|
| Uniunile de Credit | Bănci |
| Avantaje: Ofera dobanzi mai mici și rate ridicate ale economisirii. accent pe client service puternic. poate avea conturi și servicii reduse sau fără taxe pentru clienți., |
Pro: oferă o gamă largă de produse bancare, de împrumut și de pensionare. băncile mai mari oferă confort cu acces la mai multe sucursale, ATM-uri și tehnologie bancară online și mobilă. |
| contra: câteva produse financiare. inconveniente din cauza lipsei de ramuri. potențial nu Mobile banking. potențial low-tech bancare online. |
contra: ratele dobânzilor potențial mai mari la împrumuturi. Mai puțin accent pe servicii personalizate pentru clienți. cele mai multe conturi de verificare și de economii vin cu taxe mari., |
Considerații Speciale
Conturi în bănci și uniunile de credit sunt asigurate până la 250.000 de dolari. Băncile sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), iar uniunile de credit sunt asigurate de Administrația Națională a Uniunii de Credit. dacă aveți mai mult de 250.000 USD de depus, discutați cu Departamentul de servicii pentru clienți din instituția pe care ați ales-o și întrebați despre varietatea tipurilor de cont pe care le puteți utiliza pentru a vă crește accesul la asigurare., Un cont de verificare și un cont de economii, de exemplu, se vor califica fiecare pentru asigurare până la 250.000 USD.
Uniunea de Credit Vs. Întrebări frecvente ale băncilor
sunt Uniunile de Credit mai sigure decât băncile?
Nu. Conturile din bănci și uniunile de credit sunt asigurate pentru sume de până la $250,000 fie prin FDIC (bănci), fie prin Administrația Națională a Uniunii de Credit. Dacă aveți mai mult de 250.000 USD pentru a depune fie la o bancă, fie la o uniune de credit, trebuie să discutați cu managerii de cont.
care este un avantaj Major al uniunilor de Credit?,
Uniunile de Credit oferă de obicei taxe mai mici, rate de economii mai mari și o abordare mai personalizată a serviciilor pentru clienți pentru membrii lor. În plus, uniunile de credit pot oferi rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi. Și poate fi mai ușor să obțineți un împrumut cu o uniune de credit decât o bancă impersonală mai mare. În plus, membrii sindicatelor de credit joacă un rol activ în aceasta. Membrii Uniunii de Credit ajung să voteze politicile și deciziile luate de instituția financiară.
care sunt dezavantajele uniunilor de Credit?,
majoritatea uniunilor de credit nu pot concura cu băncile atunci când vine vorba de comoditate (acces la ATM-uri și sucursale) și tehnologie precum Mobile banking. Multe uniuni de credit nu pot concura cu băncile online din punct de vedere tehnologic. Uniunile de Credit pot oferi rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi, dar gama de produse financiare poate fi limitată în comparație cu băncile mari.
linia de Jos
Uniunile de Credit vă vor oferi probabil servicii cu costuri mai mici și opțiuni mai bune pentru rata dobânzii atât pentru împrumuturi, cât și pentru depozite., Băncile vor oferi probabil mai multe servicii și produse, precum și tehnologii mai avansate. Va trebui să ia factori ca acestea în considerare pentru a decide ce tip de instituție va servi cel mai bine nevoile dumneavoastra.,