majoritatea investitorilor doresc să facă investiții în așa fel încât să obțină randamente ridicate cât mai repede posibil, fără riscul de a pierde banii principali. Acesta este motivul pentru care mulți sunt mereu în căutarea unor planuri de investiții de top, unde își pot dubla banii în câteva luni sau ani, cu un risc mic sau deloc.
cu toate acestea, o combinație cu randament ridicat, cu risc scăzut într-un produs de investiții, din păcate, nu există. Poate într-o lume ideală, dar nu în prezent., În realitate, riscul și randamentele sunt direct legate, ele merg mână în mână, adică cu cât sunt mai mari randamentele, cu atât riscul este mai mare și invers.
în timp ce selectați o cale de investiții, trebuie să vă potriviți propriul profil de risc cu riscurile asociate produsului înainte de a investi. Există unele investiții cu risc ridicat, dar au potențialul de a genera mai mare ajustate cu inflația revine decât alte clase de active pe termen lung, în timp ce unele investiții cu risc scăzut și, prin urmare, mai mici de returnare.,
există două găleți în care se încadrează produsele de investiții și sunt active financiare și nefinanciare. Activele financiare pot fi împărțite în produse legate de piață (cum ar fi stocurile și fondul mutual) și produse cu venit fix (cum ar fi Fondul Provident Public, depozitele fixe bancare). Active non-financiare-mulți indieni investesc prin acest mod-sunt Place de aur fizice și imobiliare.
aici este o privire la primele 10 căi de investiții indieni uita-te la în timp ce de economisire pentru obiectivele lor financiare.
1., Capitalul direct
investiția în acțiuni ar putea să nu fie ceașcă de ceai pentru toată lumea, deoarece este o clasă de active volatile și nu există nicio garanție a rentabilității. Mai mult, nu numai că este dificil să alegeți stocul potrivit, calendarul intrării și ieșirii nu este, de asemenea, ușor. Singura linie de argint este că, pe perioade lungi, capitalurile proprii au reușit să obțină randamente mai mari decât cele ajustate la inflație în comparație cu toate celelalte clase de active.în același timp, riscul de a pierde o parte considerabilă sau chiar tot capitalul dvs. este ridicat, cu excepția cazului în care se optează pentru metoda stop-loss pentru a reduce pierderile., În stop-loss, se plasează o comandă în avans pentru a vinde un stoc la un preț specific. Pentru a reduce riscul într-o anumită măsură, puteți diversifica sectoarele și capitalizările de piață. Pentru a investi direct în capitaluri proprii, trebuie să deschideți un cont demat.
băncile permit, de asemenea, deschiderea unui cont 3-în-1. Iată cum puteți deschide unul pentru a investi în acțiuni.
2. Fondurile mutuale de capital
schemele de fonduri mutuale de capital investesc predominant în acțiuni de capital., În conformitate cu reglementările privind fondurile mutuale ale Securities and Exchange Board of India (Sebi), o schemă de fonduri mutuale de capital trebuie să investească cel puțin 65% din activele sale în instrumente de capitaluri proprii și de capitaluri proprii. Un fond de capital poate fi gestionat în mod activ sau gestionat pasiv.
într-un fond tranzacționat activ, randamentele depind în mare măsură de capacitatea unui manager de fond de a genera randamente. Fondurile Index și Fondul tranzacționat la bursă (ETF-uri) sunt gestionate pasiv, iar acestea urmăresc indicele suport. Sistemele de capitaluri proprii sunt clasificate în funcție de capitalizarea bursieră sau de sectoarele în care investesc., Ele sunt, de asemenea, clasificate în funcție de faptul că sunt interne (investind în acțiuni ale companiilor indiene) sau internaționale (investind în acțiuni ale companiilor de peste mări). Cititi mai multe despre fondurile mutuale de capital.
3. Datorii fonduri mutuale
scheme de fonduri mutuale datoriei sunt potrivite pentru investitorii care doresc randamente constante. Acestea sunt mai puțin volatile și, prin urmare, considerate mai puțin riscante în comparație cu fondurile de capital. Fondurile mutuale investesc în principal în titluri generatoare de dobândă fixă, cum ar fi obligațiunile corporative, titlurile de stat, bonurile de trezorerie, hârtia comercială și alte instrumente ale pieței monetare.,
Cu toate acestea, aceste fonduri mutuale nu sunt lipsite de riscuri. Acestea prezintă riscuri precum riscul ratei dobânzii și riscul de credit. Prin urmare, investitorii ar trebui să studieze riscurile aferente înainte de a investi. Cititi mai multe despre fondurile mutuale datoriei.
4. Sistemul Național de pensii (NPS)
Sistemul Național de pensii este un produs de investiții axat pe pensii pe termen lung gestionat de Autoritatea de reglementare și dezvoltare a fondului de pensii (PFRDA). Contribuția minimă anuală (aprilie-martie) pentru ca un cont NPS Tier-1 să rămână activ a fost redusă de la Rs 6,000 la Rs 1,000., Este un amestec de capitaluri proprii, depozite fixe, obligațiuni corporative, Fonduri lichide și fonduri guvernamentale, printre altele. Pe baza apetitului dvs. pentru risc, puteți decide cât de mult din banii dvs. pot fi investiți în acțiuni prin NPS. Cititi mai multe despre NPS.
5. Fondul Provident Public (PPF)
Fondul Provident Public este un produs la care o mulțime de oameni apelează. Deoarece PPF are o durată lungă de 15 ani, impactul compoundării dobânzilor fără taxe este imens, mai ales în ultimii ani. Mai mult, deoarece dobânda câștigată și principalul investit este susținută de garanție suverană, aceasta face o investiție sigură., Amintiți-vă, rata dobânzii la PPF în revizuit în fiecare trimestru de către guvern. Citiți mai multe despre PPF aici.
6. Depozit fix bancar (FD)
un depozit fix bancar este considerat o alegere relativ mai sigură (decât fondurile de capital sau fondurile mutuale) pentru a investi în India. În cadrul depozitului de asigurare și garantare a creditelor corporation (DICGC) reguli, fiecare deponent într-o bancă este asigurat până la un maxim de Rs 5 lakh începând cu 4 februarie, în 2020, atât pentru principal și dobândă.
anterior, acoperirea a fost maximă de Rs 1 lakh atât pentru suma principală, cât și pentru cea a dobânzii., Ca pe necesitatea, se poate opta pentru opțiunea de interes lunar, trimestrial, semestrial, anual sau cumulativ în ele. Rata dobânzii câștigat se adaugă la venitul cuiva și este impozitat ca pe lespede venit cuiva. Cititi mai multe despre banca depozit fix.
7. Schema de economisire a persoanelor în vârstă (SCSS)
probabil prima alegere a majorității pensionarilor, schema de economisire a persoanelor în vârstă este un must-have în portofoliile lor de investiții. După cum sugerează și numele, numai persoanele în vârstă sau pensionarii anticipate pot investi în această schemă. SCSS poate fi folosit la un oficiu poștal sau o bancă de oricine peste 60.,
SCSS are un mandat de cinci ani, care poate fi prelungit în continuare cu trei ani odată ce schema se maturizează. Limita superioară de investiții este Rs 15 lakh, și se poate deschide mai mult de un cont. Rata dobânzii la SCSS este plătibilă trimestrial și este complet impozabilă. Rețineți că rata dobânzii la schemă este supusă revizuirii și revizuirii în fiecare trimestru.
Cu toate acestea, odată ce investiția este făcută în schemă, atunci rata dobânzii va rămâne aceeași până la scadența schemei., Seniorul poate solicita deducerea de până la Rs 50,000 într-un exercițiu financiar în conformitate cu secțiunea 80TTB privind dobânda obținută de la SCSS. Citiți mai multe despre schema de economisire a persoanelor în vârstă.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY este pentru persoanele în vârstă de 60 de ani și de mai sus pentru a le oferi un retur asigurat de 7,4% pe an. Schema oferă venituri din pensii plătibile lunar, trimestrial, semestrial sau anual, după cum s-a optat. Valoarea minimă a pensiei este Rs 1,000 pe lună și Rs maxim 9,250 pe lună. Suma maximă care poate fi investită în schema Rs 15 lakh., Durata schemei este de 10 ani. Schema este disponibilă până la 31 Martie 2023. La maturitate, suma investiției este rambursată cetățeanului în vârstă. În caz de deces al cetățeanului în vârstă, banii vor fi plătiți candidatului. Cititi mai multe despre PMVY.
9. Imobiliare
casa în care locuiți este pentru consumul propriu și nu ar trebui niciodată considerată o investiție. Dacă nu intenționați să trăiți în ea, a doua proprietate pe care o cumpărați poate fi investiția dvs.,
locația proprietății este singurul factor cel mai important care va determina valoarea proprietății dvs. și, de asemenea, închirierea pe care o poate câștiga. Investițiile în imobiliare oferă randamente în două moduri-aprecierea capitalului și chiriile. Cu toate acestea, spre deosebire de alte clase de active, imobilul este foarte nelichid. Celălalt risc mare este obținerea aprobărilor de reglementare necesare, care au fost abordate în mare măsură după venirea autorității de reglementare imobiliară.
cititi mai multe despre Imobiliare.
10. Aur
care posedă aur sub formă de bijuterii are propriile sale preocupări, cum ar fi siguranța și costul ridicat., Apoi, există „efectuarea de taxe”, care variază de obicei între 6-14 la sută din costul de aur (și poate merge la fel de mare ca 25 la sută în cazul unor modele speciale). Pentru cei care ar dori să cumpere monede de aur, există încă o opțiune.
multe bănci vând monede de aur acum o zi. O modalitate alternativă de a deține aur este prin aur de hârtie. Investiția în aur de hârtie este mai rentabilă și se poate face prin ETF-uri de aur. O astfel de investiție (cumpărare și vânzare) se întâmplă pe o bursă (NSE sau BVB) cu aur ca activ suport. Investiția în obligațiuni suverane de aur este o altă opțiune pentru a deține hârtie-aur., Un investitor poate investi, de asemenea, prin fonduri mutuale de aur. Citiți mai multe despre obligațiunile suverane de aur.
RBI Obligatiuni impozabile
anterior, RBI folosit pentru a emite 7.75% economii (impozabile) obligațiuni ca opțiune de investiții. Cu toate acestea, banca centrală a încetat să emită aceste obligațiuni începând cu 29 mai 2020. Aceste obligațiuni au fost lansate prin înlocuirea anterior 8 economii la sută (impozabile) obligațiuni 2003 cu 7.75 la sută economii (impozabile) obligațiuni cu efect de la 10 ianuarie 2018. Aceste obligațiuni au avut mandatul de 7 ani.
banca centrală cu efect de la 1 iulie 2020 a lansat obligațiuni de economii cu rată variabilă, 2020 (impozabile)., Cea mai mare diferență dintre obligațiunile de economii anterioare de 7,75% și obligațiunea cu rată variabilă recent lansată este că rata dobânzii la obligațiunea de economii nou lansată este supusă resetării la fiecare șase luni. În obligațiunile de 7,75%, rata dobânzii a fost fixată pe întreaga durată a investiției. În prezent, obligațiunile oferă o rată a dobânzii de 7,15 la sută. Prima resetare a ratei dobânzii este scadentă la 1 ianuarie 2021. Cititi mai multe despre RBI obligațiuni cu rată variabilă.unele dintre investițiile de mai sus sunt cu venit fix, în timp ce altele sunt legate de piața financiară., Atât investițiile cu venit fix, cât și cele legate de piață au un rol de jucat în procesul de creare a averii. Investițiile legate de piață oferă potențialul unor randamente ridicate, dar prezintă și riscuri ridicate. Investițiile cu venit fix ajută la păstrarea averii acumulate pentru a atinge obiectivul dorit. Pentru obiectivele pe termen lung, este important să se utilizeze cât mai bine ambele lumi. Au un mix judicios de investiții păstrarea risc, impozitare și orizont de timp în minte.
(cu intrări de la Preeti Motiani)