Dacă aveți 62 de ani sau mai mult – și doriți bani pentru a vă plăti ipoteca, pentru a vă suplimenta veniturile sau pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală – puteți lua în considerare o ipotecă inversă. Vă permite să convertiți o parte din capitalul propriu din casa dvs. în numerar fără a fi nevoie să vă vindeți casa sau să plătiți facturi lunare suplimentare. Dar luați-vă timp: o ipotecă inversă poate fi complicată și s-ar putea să nu fie potrivită pentru dvs. O ipotecă inversă poate utiliza capitalul propriu din casa dvs., ceea ce înseamnă mai puține active pentru dvs. și moștenitorii dvs., Dacă decideți să căutați unul, revizuiți diferitele tipuri de ipoteci inverse și magazin de comparație înainte de a vă decide asupra unei anumite companii.citiți mai departe pentru a afla mai multe despre modul în care funcționează ipotecile inverse, calificarea pentru o ipotecă inversă, obținerea celei mai bune oferte pentru dvs. și cum să raportați orice fraudă pe care ați putea să o vedeți.
cum funcționează ipotecile inverse?când aveți o ipotecă obișnuită, plătiți creditorul în fiecare lună pentru a vă cumpăra casa în timp. Într-o ipotecă inversă, obțineți un împrumut în care creditorul vă plătește., Reverse Ipoteci ia parte din capitalul propriu în casa ta și de a converti în plăți pentru tine – un fel de plată în avans pe capitalul de origine. Banii primiți de obicei sunt scutiți de taxe. În general, nu trebuie să plătească înapoi bani pentru atâta timp cât locuiți în casa ta. Când mori, vinde casa ta, sau muta, tu, partenerul tau, sau proprietatea dumneavoastră ar rambursa împrumutul. Uneori asta înseamnă vânzarea casei pentru a obține bani pentru a rambursa împrumutul.,există trei tipuri de ipoteci inverse: Ipoteci reversibile cu un singur scop – oferite de unele agenții guvernamentale locale și de stat, precum și non-profit; ipoteci inverse de proprietate – împrumuturi private; și ipoteci inverse asigurate federal, cunoscute și sub denumirea de ipoteci de conversie a capitalului propriu (HECMs).dacă obțineți o ipotecă inversă de orice fel, obțineți un împrumut în care împrumutați împotriva capitalului propriu din casa dvs. Păstrează titlul pentru casa ta. În loc de plata plăților ipotecare lunare, deși, veți obține un avans pe o parte din capitalul de origine., Banii pe care îi obțineți de obicei nu sunt impozabili și, în general, nu vă vor afecta securitatea socială sau beneficiile Medicare. Când ultimul împrumutat supraviețuitor moare, vinde casa sau nu mai locuiește în casă ca reședință principală, împrumutul trebuie rambursat. În anumite situații, un soț care nu împrumută poate rămâne în casă. Iată câteva lucruri să ia în considerare despre reverse Ipoteci:
- există taxe și alte costuri. Reverse ipotecare creditorii percepe, în general, o taxă de inițiere și alte costuri de închidere, precum și taxele de service pe durata de viață a ipotecii., Unii percep, de asemenea, prime de asigurare ipotecară (pentru HECMs asigurat federal).
- datorezi mai mult în timp. Pe măsură ce obțineți bani prin ipoteca inversă, dobânda este adăugată la soldul pe care îl datorați în fiecare lună. Asta înseamnă că suma pe care o datorați crește pe măsură ce dobânda împrumutului dvs. se adaugă în timp.
- ratele dobânzilor se pot schimba în timp. Majoritatea ipotecilor inverse au rate variabile, care sunt legate de un indice financiar și se schimbă odată cu piața. Împrumuturile cu rată variabilă tind să vă ofere mai multe opțiuni cu privire la modul în care obțineți banii prin ipoteca inversă., Unele ipoteci inverse – cea mai mare parte HECMs-oferă rate fixe, dar ele tind să vă solicite să luați împrumutul ca sumă forfetară la închidere. Adesea, suma totală pe care o puteți împrumuta este mai mică decât ați putea obține cu un împrumut cu rată variabilă.
- dobânda nu este deductibilă fiscal în fiecare an. Dobânda la ipotecile inverse nu este deductibilă la declarațiile de impozit pe venit – până când împrumutul este plătit, parțial sau integral.
- trebuie să plătiți alte costuri legate de locuința dvs. Într-un credit ipotecar inversă, vă păstrați titlul la casa ta., Aceasta înseamnă că sunteți responsabil pentru impozitele pe proprietate, asigurare, utilități, combustibil, întreținere și alte cheltuieli. Și, dacă nu vă plătiți impozitele pe proprietate, păstrați asigurarea proprietarului sau vă mențineți casa, creditorul vă poate solicita să vă rambursați împrumutul. O evaluare financiară este necesară atunci când solicitați Ipoteca. Drept urmare, creditorul dvs. poate solicita o sumă „rezervată” pentru a vă plăti impozitele și asigurarea în timpul împrumutului. „Anularea rezervelor” reduce suma fondurilor pe care le puteți obține în plăți. Sunteți încă responsabil pentru întreținerea casei dvs.
- ce se întâmplă cu soțul / soția?, Cu împrumuturi HECM, dacă ați semnat documentele de împrumut și soțul / soția dvs. nu, în anumite situații, soțul / soția dvs. poate continua să locuiască în casă chiar și după ce muriți dacă plătește impozite și asigurare și continuă să mențină proprietatea. Dar soțul dvs. va înceta să primească bani de la HECM, deoarece el sau ea nu a făcut parte din contractul de împrumut.
- ce puteți lăsa moștenitorilor dvs.? Ipotecile inverse pot utiliza capitalul propriu din casa dvs., ceea ce înseamnă mai puține active pentru dvs. și moștenitorii dvs. Cele mai multe ipoteci inverse au ceva numit o clauză „non-recurs”., Acest lucru înseamnă că tu sau proprietatea ta nu poți datora mai mult decât valoarea casei tale atunci când împrumutul devine datorat și locuința este vândută. Cu o HECM, în general, dacă tu sau moștenitorii dumneavoastră doriți să plătească împrumutul și să păstreze acasă, mai degrabă decât vinde, nu ar trebui să plătească mai mult decât valoarea evaluată de acasă. pe măsură ce luați în considerare dacă o ipotecă inversă este potrivită pentru dvs., luați în considerare și care dintre cele trei tipuri de ipotecă inversă s-ar potrivi cel mai bine nevoilor dvs.ipotecile reversibile cu un singur scop sunt opțiunea cea mai puțin costisitoare., Sunt oferite de unele agenții guvernamentale de stat și locale, precum și organizații non-profit, dar nu sunt disponibile peste tot. Aceste împrumuturi pot fi utilizate pentru un singur scop, care specifică creditorul. De exemplu, creditorul ar putea spune că împrumutul poate fi utilizat numai pentru a plăti reparațiile, îmbunătățirile sau impozitele pe proprietate. Majoritatea proprietarilor de case cu venituri mici sau moderate se pot califica pentru aceste împrumuturi.ipotecile reversibile proprietare sunt împrumuturi private care sunt susținute de companiile care le dezvoltă., Dacă dețineți o casă cu valoare mai mare, puteți obține un avans mai mare de împrumut dintr-o ipotecă inversă de proprietate. Deci, dacă casa ta are o valoare mai mare evaluate și aveți un credit ipotecar Mic, s-ar putea califica pentru mai multe fonduri.casa de capital de conversie Ipoteci (HECMs) sunt federal-asigurat reverse ipoteci și sunt susținute de S. U. A. Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). Împrumuturile HECM pot fi utilizate în orice scop.HECMs și ipoteci inverse de proprietate pot fi mai scumpe decât împrumuturile tradiționale pentru locuințe, iar costurile în avans pot fi ridicate., Acest lucru este important de luat în considerare, mai ales dacă intenționați să rămâneți în casa dvs. doar pentru o perioadă scurtă de timp sau să împrumutați o sumă mică. Cât de mult puteți împrumuta cu o HECM sau de proprietate ipoteca inversa depinde de mai mulți factori:
- varsta
- tipul de revers ipotecare selectați
- valoarea evaluata de acasă
- ratele dobânzilor curente, și
- o evaluare financiară de dorința și capacitatea de a plăti taxe de proprietate și de asigurare a casei.,în general, cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât aveți mai multă echitate în casa dvs. și cu cât datorați mai puțin, cu atât puteți obține mai mulți bani.înainte de a solicita o HECM, trebuie să vă întâlniți cu un consilier de la o agenție independentă de consiliere pentru locuințe aprobată de guvern. Unii creditori care oferă ipoteci inverse de proprietate necesită, de asemenea, consiliere.
consilierul este obligat să explice costurile împrumutului și implicațiile financiare., Consilierul, de asemenea, trebuie să explice posibilele alternative la un guvern HECM – cum ar fi și programe non-profit, sau un singur scop sau ipotecare inversă de proprietate. De asemenea, consilierul ar trebui să vă poată ajuta să comparați costurile diferitelor tipuri de ipoteci inverse și să vă spună cum Diferite opțiuni de plată, Taxe și alte costuri afectează costul total al împrumutului în timp. Puteți vizita HUD pentru o listă de consilieri, sau apelați Agenția la 1-800-569-4287. Agențiile de consiliere percep de obicei o taxă pentru serviciile lor, adesea în jur de 125 USD., Această taxă poate fi plătită din veniturile împrumutului și nu puteți fi refuzat dacă nu vă puteți permite taxa.cu un HECM, în general, nu există o cerință specifică de venit. Cu toate acestea, creditorii trebuie să efectueze o evaluare financiară atunci când decid dacă să aprobe și să închidă împrumutul. Îți evaluează dorința și capacitatea de a-ți îndeplini obligațiile și cerințele ipotecare. Pe baza rezultatelor, creditorul ar putea solicita ca fondurile să fie retrase din circuitul agricol din veniturile împrumutului pentru a plăti lucruri precum impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarului și asigurarea de inundații (dacă este cazul)., Dacă acest lucru nu este necesar, totuși ați putea fi de acord că creditorul dvs. va plăti aceste articole. Dacă aveți un” retrase din circuitul agricol ” sau sunteți de acord să aibă creditor face aceste plăți, aceste sume vor fi deduse din suma pe care o obține în încasările de împrumut. Sunteți în continuare responsabil pentru întreținerea proprietății.
HECM vă permite să alegeți dintre mai multe opțiuni de plată:
- o singură opțiune de plată – aceasta este disponibilă numai cu un împrumut cu rată fixă și oferă de obicei mai puțini bani decât alte opțiuni HECM.
- o opțiune „termen” – avansuri lunare fixe în numerar pentru o anumită perioadă de timp.,
- o opțiune „posesiune” – avansuri lunare fixe în numerar atât timp cât locuiți în casa dvs.
- o linie de credit – aceasta vă permite să extrageți veniturile împrumutului în orice moment, în sumele pe care le alegeți, până când ați utilizat linia de credit. Această opțiune limitează valoarea dobânzii impuse împrumutului dvs., deoarece datorați dobândă pentru creditul pe care îl utilizați.
- o combinație de plăți lunare și o linie de credit.este posibil să puteți modifica opțiunea de plată pentru o mică taxă.,în general, HECMs vă oferă avansuri mai mari la un cost total mai mic decât împrumuturile proprietare. În programul HECM, un debitor, în general, poate trăi într-o casă de îngrijire medicală sau altă unitate medicală de până la 12 luni consecutive înainte de împrumut trebuie să fie rambursate. Impozite și Asigurare încă trebuie să fie plătite pe împrumut, și casa ta trebuie să fie menținute.cu HECMs, există o limită pentru cât de mult puteți scoate primul an. Creditorul dvs. va calcula cât de mult puteți împrumuta, în funcție de vârsta dvs., rata dobânzii, valoarea casei dvs. și evaluarea dvs. financiară., Această sumă se numește ” limita principală inițială.”
În general, puteți scoate până la 60 la sută din limita principală inițială în primul an. Există excepții, totuși.
cumpărături pentru o ipotecă inversă
Dacă aveți în vedere o ipotecă inversă, faceți cumpărături. Decideți ce tip de ipotecă inversă ar putea fi potrivit pentru dvs. Asta ar putea depinde de ceea ce vrei să faci cu banii. Comparați opțiunile, termenii și taxele de la diverși creditori. Aflați cât de mult puteți despre ipoteci inverse înainte de a vorbi cu un consilier sau creditor., Și puneți o mulțime de întrebări pentru a vă asigura că o ipotecă inversă ar putea funcționa pentru dvs. – și că veți obține tipul potrivit pentru dvs.
iată câteva lucruri de luat în considerare:
- doriți o ipotecă inversă pentru a plăti reparațiile la domiciliu sau impozitele pe proprietate? Dacă da, aflați dacă vă calificați pentru orice împrumuturi cu un singur scop low-cost din zona dvs. Personalul de la Agenția locală privind îmbătrânirea poate ști despre programele din zona dvs. Găsiți cea mai apropiată agenție de îmbătrânire la eldercare.gov, sau sunați la 1-800-677-1116., Întrebați despre” programe de împrumut sau grant pentru reparații sau îmbunătățiri la domiciliu „sau” amânarea impozitului pe proprietate „sau” amânarea impozitului pe proprietate ” și cum să aplicați.
- locuiți într-o casă cu valoare mai mare? S-ar putea să puteți împrumuta mai mulți bani cu o ipotecă inversă proprietară. Dar cu cât împrumuți mai mult, cu atât taxele vor fi mai mari. De asemenea, s-ar putea lua în considerare un împrumut HECM. Un consilier HECM sau un creditor vă poate ajuta să comparați aceste tipuri de împrumuturi cot la cot, pentru a vedea ce veți obține – și ce costă.
- comparați taxele și costurile., Acest lucru se repetă: cumpărați și comparați costurile împrumuturilor disponibile pentru dvs. În timp ce prima de asigurare ipotecară este de obicei aceeași de la creditor la creditor, majoritatea costurilor împrumutului – inclusiv taxele de inițiere, ratele dobânzilor, costurile de închidere și taxele de service – variază între creditori.
- înțelegeți costurile totale și rambursarea împrumutului. Cereți unui consilier sau creditor să explice ratele totale anuale ale costului împrumutului (TALC): acestea arată costul mediu anual proiectat al unei ipoteci inverse, inclusiv toate costurile detaliate., Și, indiferent de ce tip de ipotecă inversă aveți în vedere, înțelegeți toate motivele pentru care împrumutul dvs. ar putea fi rambursat înainte de a vă planifica.
aveți grijă de terenurile de vânzare pentru o ipotecă inversă
este un drept ipotecar invers pentru dvs.? Numai tu poți decide ce funcționează pentru situația ta. Un consilier de la o agenție independentă de consiliere pentru locuințe aprobată de Guvern vă poate ajuta. Dar un agent de vânzări nu este probabil să fie cel mai bun ghid pentru ceea ce funcționează pentru tine., Acest lucru este valabil mai ales dacă el sau ea acționează ca o ipotecă inversă este o soluție pentru toate problemele tale, te împinge să iei un împrumut sau are idei despre cum poți cheltui banii dintr-o ipotecă inversă.de exemplu, unii vânzători pot încerca să vă vândă lucruri precum servicii de îmbunătățire a locuinței – dar apoi sugerează o ipotecă inversă ca o modalitate ușoară de a plăti pentru ele. Dacă decideți că aveți nevoie de îmbunătățiri la domiciliu și credeți că o ipotecă inversă este modalitatea de a plăti pentru ele, faceți cumpărături înainte de a decide asupra unui anumit vânzător., Costurile de îmbunătățire acasă includ nu numai prețul de lucru se face-dar, de asemenea, costurile și taxele veți plăti pentru a obține ipoteca inversă.unii agenți de vânzări ipotecare inversă ar putea sugera modalități de a investi banii din ipoteca dvs. inversă – chiar vă presează să cumpărați alte produse financiare, cum ar fi o anuitate sau o asigurare de îngrijire pe termen lung. Rezistă presiunii. Dacă ați cumpărat aceste tipuri de produse financiare, ai putea pierde banii pe care le obține de la ipoteca inversă. Nu trebuie să cumpere orice produse financiare, servicii sau investiții pentru a obține un credit ipotecar inversă., De fapt, în unele situații, este ilegal să solicitați să cumpărați alte produse pentru a obține o ipotecă inversă.unii agenți de vânzări încearcă să vă grăbească prin acest proces. Opriți-vă și verificați cu un consilier sau cineva în care aveți încredere înainte de a semna ceva. Un credit ipotecar inversă poate fi complicat, și nu este ceva să se grăbească în.linia de jos: dacă nu înțelegeți costul sau caracteristicile unei ipoteci inverse, plecați. Dacă simțiți presiune sau urgență pentru a finaliza afacerea – plecați. Faceți niște cercetări și găsiți un consilier sau o companie cu care vă simțiți confortabil.,cu cele mai multe ipoteci inverse, aveți cel puțin trei zile lucrătoare după închidere pentru a anula tranzacția din orice motiv, fără penalități. Acest lucru este cunoscut ca dreptul dvs. de ” anulare.”Pentru a anula, trebuie să notificați creditorul în scris. Trimiteți scrisoarea prin poștă certificată și cereți o chitanță de returnare. Asta vă va permite să documentați ce a primit creditorul și când. Păstrați copii ale corespondenței dvs. și orice incinte. După ce anulați, creditorul are 20 de zile pentru a returna banii pe care i-ați plătit pentru finanțare.,dacă suspectați o înșelătorie sau că cineva implicat în tranzacție ar putea încălca legea, anunțați consilierul, creditorul sau administratorul de împrumuturi. Apoi, depune o plângere la Comisia Federală pentru comerț, la Biroul Procurorului General de stat sau la Agenția de reglementare bancară de stat.
dacă o ipotecă inversă este potrivită pentru dvs. este o mare întrebare. Luați în considerare toate opțiunile. Vă puteți califica pentru alternative mai puțin costisitoare. Următoarele organizații au mai multe informații:
U. S. Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD)
programul HECM
- varsta
- tipul de revers ipotecare selectați
- valoarea evaluata de acasă
- ratele dobânzilor curente, și
- o evaluare financiară de dorința și capacitatea de a plăti taxe de proprietate și de asigurare a casei.,în general, cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât aveți mai multă echitate în casa dvs. și cu cât datorați mai puțin, cu atât puteți obține mai mulți bani.înainte de a solicita o HECM, trebuie să vă întâlniți cu un consilier de la o agenție independentă de consiliere pentru locuințe aprobată de guvern. Unii creditori care oferă ipoteci inverse de proprietate necesită, de asemenea, consiliere.
consilierul este obligat să explice costurile împrumutului și implicațiile financiare., Consilierul, de asemenea, trebuie să explice posibilele alternative la un guvern HECM – cum ar fi și programe non-profit, sau un singur scop sau ipotecare inversă de proprietate. De asemenea, consilierul ar trebui să vă poată ajuta să comparați costurile diferitelor tipuri de ipoteci inverse și să vă spună cum Diferite opțiuni de plată, Taxe și alte costuri afectează costul total al împrumutului în timp. Puteți vizita HUD pentru o listă de consilieri, sau apelați Agenția la 1-800-569-4287. Agențiile de consiliere percep de obicei o taxă pentru serviciile lor, adesea în jur de 125 USD., Această taxă poate fi plătită din veniturile împrumutului și nu puteți fi refuzat dacă nu vă puteți permite taxa.cu un HECM, în general, nu există o cerință specifică de venit. Cu toate acestea, creditorii trebuie să efectueze o evaluare financiară atunci când decid dacă să aprobe și să închidă împrumutul. Îți evaluează dorința și capacitatea de a-ți îndeplini obligațiile și cerințele ipotecare. Pe baza rezultatelor, creditorul ar putea solicita ca fondurile să fie retrase din circuitul agricol din veniturile împrumutului pentru a plăti lucruri precum impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarului și asigurarea de inundații (dacă este cazul)., Dacă acest lucru nu este necesar, totuși ați putea fi de acord că creditorul dvs. va plăti aceste articole. Dacă aveți un” retrase din circuitul agricol ” sau sunteți de acord să aibă creditor face aceste plăți, aceste sume vor fi deduse din suma pe care o obține în încasările de împrumut. Sunteți în continuare responsabil pentru întreținerea proprietății.
HECM vă permite să alegeți dintre mai multe opțiuni de plată:
- o singură opțiune de plată – aceasta este disponibilă numai cu un împrumut cu rată fixă și oferă de obicei mai puțini bani decât alte opțiuni HECM.
- o opțiune „termen” – avansuri lunare fixe în numerar pentru o anumită perioadă de timp.,
- o opțiune „posesiune” – avansuri lunare fixe în numerar atât timp cât locuiți în casa dvs.
- o linie de credit – aceasta vă permite să extrageți veniturile împrumutului în orice moment, în sumele pe care le alegeți, până când ați utilizat linia de credit. Această opțiune limitează valoarea dobânzii impuse împrumutului dvs., deoarece datorați dobândă pentru creditul pe care îl utilizați.
- o combinație de plăți lunare și o linie de credit.este posibil să puteți modifica opțiunea de plată pentru o mică taxă.,în general, HECMs vă oferă avansuri mai mari la un cost total mai mic decât împrumuturile proprietare. În programul HECM, un debitor, în general, poate trăi într-o casă de îngrijire medicală sau altă unitate medicală de până la 12 luni consecutive înainte de împrumut trebuie să fie rambursate. Impozite și Asigurare încă trebuie să fie plătite pe împrumut, și casa ta trebuie să fie menținute.cu HECMs, există o limită pentru cât de mult puteți scoate primul an. Creditorul dvs. va calcula cât de mult puteți împrumuta, în funcție de vârsta dvs., rata dobânzii, valoarea casei dvs. și evaluarea dvs. financiară., Această sumă se numește ” limita principală inițială.”
În general, puteți scoate până la 60 la sută din limita principală inițială în primul an. Există excepții, totuși.
cumpărături pentru o ipotecă inversă
Dacă aveți în vedere o ipotecă inversă, faceți cumpărături. Decideți ce tip de ipotecă inversă ar putea fi potrivit pentru dvs. Asta ar putea depinde de ceea ce vrei să faci cu banii. Comparați opțiunile, termenii și taxele de la diverși creditori. Aflați cât de mult puteți despre ipoteci inverse înainte de a vorbi cu un consilier sau creditor., Și puneți o mulțime de întrebări pentru a vă asigura că o ipotecă inversă ar putea funcționa pentru dvs. – și că veți obține tipul potrivit pentru dvs.
iată câteva lucruri de luat în considerare:
- doriți o ipotecă inversă pentru a plăti reparațiile la domiciliu sau impozitele pe proprietate? Dacă da, aflați dacă vă calificați pentru orice împrumuturi cu un singur scop low-cost din zona dvs. Personalul de la Agenția locală privind îmbătrânirea poate ști despre programele din zona dvs. Găsiți cea mai apropiată agenție de îmbătrânire la eldercare.gov, sau sunați la 1-800-677-1116., Întrebați despre” programe de împrumut sau grant pentru reparații sau îmbunătățiri la domiciliu „sau” amânarea impozitului pe proprietate „sau” amânarea impozitului pe proprietate ” și cum să aplicați.
- locuiți într-o casă cu valoare mai mare? S-ar putea să puteți împrumuta mai mulți bani cu o ipotecă inversă proprietară. Dar cu cât împrumuți mai mult, cu atât taxele vor fi mai mari. De asemenea, s-ar putea lua în considerare un împrumut HECM. Un consilier HECM sau un creditor vă poate ajuta să comparați aceste tipuri de împrumuturi cot la cot, pentru a vedea ce veți obține – și ce costă.
- comparați taxele și costurile., Acest lucru se repetă: cumpărați și comparați costurile împrumuturilor disponibile pentru dvs. În timp ce prima de asigurare ipotecară este de obicei aceeași de la creditor la creditor, majoritatea costurilor împrumutului – inclusiv taxele de inițiere, ratele dobânzilor, costurile de închidere și taxele de service – variază între creditori.
- înțelegeți costurile totale și rambursarea împrumutului. Cereți unui consilier sau creditor să explice ratele totale anuale ale costului împrumutului (TALC): acestea arată costul mediu anual proiectat al unei ipoteci inverse, inclusiv toate costurile detaliate., Și, indiferent de ce tip de ipotecă inversă aveți în vedere, înțelegeți toate motivele pentru care împrumutul dvs. ar putea fi rambursat înainte de a vă planifica.
aveți grijă de terenurile de vânzare pentru o ipotecă inversă
este un drept ipotecar invers pentru dvs.? Numai tu poți decide ce funcționează pentru situația ta. Un consilier de la o agenție independentă de consiliere pentru locuințe aprobată de Guvern vă poate ajuta. Dar un agent de vânzări nu este probabil să fie cel mai bun ghid pentru ceea ce funcționează pentru tine., Acest lucru este valabil mai ales dacă el sau ea acționează ca o ipotecă inversă este o soluție pentru toate problemele tale, te împinge să iei un împrumut sau are idei despre cum poți cheltui banii dintr-o ipotecă inversă.de exemplu, unii vânzători pot încerca să vă vândă lucruri precum servicii de îmbunătățire a locuinței – dar apoi sugerează o ipotecă inversă ca o modalitate ușoară de a plăti pentru ele. Dacă decideți că aveți nevoie de îmbunătățiri la domiciliu și credeți că o ipotecă inversă este modalitatea de a plăti pentru ele, faceți cumpărături înainte de a decide asupra unui anumit vânzător., Costurile de îmbunătățire acasă includ nu numai prețul de lucru se face-dar, de asemenea, costurile și taxele veți plăti pentru a obține ipoteca inversă.unii agenți de vânzări ipotecare inversă ar putea sugera modalități de a investi banii din ipoteca dvs. inversă – chiar vă presează să cumpărați alte produse financiare, cum ar fi o anuitate sau o asigurare de îngrijire pe termen lung. Rezistă presiunii. Dacă ați cumpărat aceste tipuri de produse financiare, ai putea pierde banii pe care le obține de la ipoteca inversă. Nu trebuie să cumpere orice produse financiare, servicii sau investiții pentru a obține un credit ipotecar inversă., De fapt, în unele situații, este ilegal să solicitați să cumpărați alte produse pentru a obține o ipotecă inversă.unii agenți de vânzări încearcă să vă grăbească prin acest proces. Opriți-vă și verificați cu un consilier sau cineva în care aveți încredere înainte de a semna ceva. Un credit ipotecar inversă poate fi complicat, și nu este ceva să se grăbească în.linia de jos: dacă nu înțelegeți costul sau caracteristicile unei ipoteci inverse, plecați. Dacă simțiți presiune sau urgență pentru a finaliza afacerea – plecați. Faceți niște cercetări și găsiți un consilier sau o companie cu care vă simțiți confortabil.,cu cele mai multe ipoteci inverse, aveți cel puțin trei zile lucrătoare după închidere pentru a anula tranzacția din orice motiv, fără penalități. Acest lucru este cunoscut ca dreptul dvs. de ” anulare.”Pentru a anula, trebuie să notificați creditorul în scris. Trimiteți scrisoarea prin poștă certificată și cereți o chitanță de returnare. Asta vă va permite să documentați ce a primit creditorul și când. Păstrați copii ale corespondenței dvs. și orice incinte. După ce anulați, creditorul are 20 de zile pentru a returna banii pe care i-ați plătit pentru finanțare.,dacă suspectați o înșelătorie sau că cineva implicat în tranzacție ar putea încălca legea, anunțați consilierul, creditorul sau administratorul de împrumuturi. Apoi, depune o plângere la Comisia Federală pentru comerț, la Biroul Procurorului General de stat sau la Agenția de reglementare bancară de stat.
dacă o ipotecă inversă este potrivită pentru dvs. este o mare întrebare. Luați în considerare toate opțiunile. Vă puteți califica pentru alternative mai puțin costisitoare. Următoarele organizații au mai multe informații:
U. S. Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD)
programul HECM