un împrumut numai cu dobândă este o ipotecă cu rată reglabilă care permite împrumutatului să plătească doar rata dobânzii pentru primii ani. Aceasta este adesea o rată scăzută de” teaser”.această perioadă introductivă durează de obicei între trei și 10 ani. După aceea, împrumutul se transformă într-o ipotecă convențională. Rata dobânzii poate crește, iar plata lunară trebuie să acopere, de asemenea, o parte din principal. Aceasta crește semnificativ plata., Unele ipoteci numai cu dobândă solicită împrumutatului să plătească întregul sold după perioada introductivă.împrumuturile numai cu dobândă sunt, de asemenea, numite împrumuturi exotice și ipoteci exotice. Uneori, acestea sunt numite împrumuturi subprime, chiar dacă nu au fost direcționate numai către cei cu scoruri de credit subprime.
avantajele împrumuturilor numai cu dobândă
primul avantaj este că plățile lunare pe o ipotecă numai cu dobândă sunt inițial mai mici decât cele ale unui împrumut convențional. Acest lucru permite debitorilor să-și permită o casă mai scumpă.,
care funcționează numai dacă împrumutatul intenționează să efectueze plățile mai mari după perioada introductivă. De exemplu, unii își măresc veniturile înainte de încheierea perioadei de introducere. Alții intenționează să vândă casa înainte de conversia împrumutului. Debitorii rămași refinanțează un nou împrumut numai cu dobândă, dar acest lucru nu funcționează dacă ratele dobânzilor au crescut.al doilea avantaj este că un împrumutat poate plăti o ipotecă numai cu dobândă mai repede decât un împrumut convențional. Plățile suplimentare merg direct către principal în ambele împrumuturi., Dar, într-un împrumut numai cu dobândă, principalul inferior generează apoi o plată ușor mai mică în fiecare lună. Într-un împrumut convențional, acesta reduce principalul, dar plata lunară rămâne aceeași. Debitorii pot achita împrumutul mai repede, dar nu realizează beneficiul până la sfârșitul perioadei de împrumut. Un împrumut numai cu dobândă permite debitorilor să realizeze imediat beneficiul.
al treilea avantaj este flexibilitatea pe care o oferă un împrumut numai cu dobândă. De exemplu, debitorii pot folosi orice bani în plus, cum ar fi bonusuri sau plusări, pentru a aplica față de principal., În acest fel, ei nu observă o diferență în nivelul lor de trai. Dacă își pierd locurile de muncă sau au costuri medicale neașteptate, se pot întoarce la plata doar a sumei dobânzii. Acest lucru face ca un împrumut numai cu dobândă să fie superior unei ipoteci convenționale pentru managerii de bani disciplinați.
dezavantajele împrumuturilor numai cu dobândă
În primul rând, împrumuturile numai cu dobândă sunt periculoase pentru debitorii care nu își dau seama că împrumutul se va converti. Adesea nu își pot permite plata mai mare atunci când” rata teaser ” expiră., Alții nu își dau seama că nu au nici o echitate în casă și dacă o vând, nu primesc nimic.al doilea dezavantaj apare pentru cei care se bazează pe un nou loc de muncă pentru a-și permite plata mai mare. Când acest lucru nu se materializează sau dacă jobul actual dispare, suma mai mare este un dezastru. Alții pot planifica refinanțarea, dar dacă ratele dobânzilor cresc, nici nu își pot permite să refinanțeze. al treilea risc este dacă prețurile locuințelor scad. Asta doare proprietarii de case care intenționează să vândă casa înainte de conversia împrumutului., În 2006, când boom-ul locuințelor sa încheiat, mulți proprietari nu au putut să vândă, deoarece Ipoteca valora mai mult decât casa. Banca ar oferi doar o refinanțare pentru noua valoare a capitalului propriu mai mică. Proprietarii de case care nu și-au putut permite plata majorată au fost forțați să nu plătească ipoteca. Împrumuturile numai cu dobândă au fost un motiv important pentru care atât de mulți oameni și-au pierdut casele.
tipuri de împrumuturi numai cu dobândă
au existat multe tipuri de împrumuturi subprime bazate pe modelul numai cu dobândă. Cele mai multe dintre acestea au fost create după 2000 pentru a alimenta cererea de ipoteci subprime., Băncile au început să-și finanțeze împrumuturile cu titluri garantate cu ipotecă. Aceste instrumente derivate au devenit atât de populare încât au creat o cerere imensă pentru activul ipotecar subiacent. De fapt, aceste împrumuturi numai cu dobândă fac parte din ceea ce a provocat cu adevărat criza creditelor ipotecare subprime. iată o descriere a acestor împrumuturi exotice. Distructivitatea lor înseamnă că mulți nu mai sunt disponibili.
- opțiunea ARM împrumuturi permis debitorilor să aleagă suma lor de plată lunară pentru primii cinci ani. ARM standuri pentru reglabil rata ipotecare.,
- credite de amortizare Negative adăugate, mai degrabă decât scăzute din, principalul în fiecare lună.
- împrumuturile cu baloane au necesitat ca întregul împrumut să fie plătit după cinci până la șapte ani.
- împrumuturile fără bani au permis împrumutatului să ia un împrumut pentru plata în avans.
linia de Jos
împrumuturile pentru locuințe numai cu dobândă pot fi utile debitorilor care sunt informați despre modul în care funcționează și disciplinați în ceea ce privește gestionarea banilor., Dacă nu sunteți sigur dacă vă puteți permite plata lunară odată ce plățile lunare cresc, este posibil să fiți mai potrivit pentru un alt tip de ipotecă.,div>