mulți oameni folosesc termenii „moștenitor” și „beneficiar” în mod interschimbabil, dar există diferențe importante între cele două denumiri. Iată cum diferă un moștenitor și un beneficiar:
cine este moștenitor?
un moștenitor este o rudă care are dreptul legal la o moștenire din averea unei rude decedate atunci când decedatul nu a avut o ultimă voință și testament legal., când nu există voință, care se numește „intestin pe moarte”, o moșie trece de obicei la rudele cele mai apropiate în viață în acțiuni prescrise, apoi la rude mai îndepărtate dacă rudele apropiate nu trăiesc. În timp ce un soț supraviețuitor nu este moștenitor în definiția strictă a cuvântului, un soț sau un partener intern înregistrat este de obicei primul în linie pentru active prin legile proprietății maritale sau comunitare ale unui stat.activele trec mai întâi la un soț viu și / sau descendenți imediați (copii și/sau nepoți, biologici și adoptați)., Dacă nu trăiesc, atunci părinților și dacă nu trăiesc, descendenților bunicilor (mătuși, unchi și veri). Dacă toți moștenitorii sunt decedați, atunci activele imobilului trec la stat, care se numește escheatment.
cine devine cât de mult este determinată de fiecare stat special intestate succesiunea legi, care sunt planuri pentru modul în care o proprietate va fi împărțită în cazul în care o persoană moare fără o voință valabilă în loc. Este treaba instanței de succesiune să se asigure că activele nete ale proprietății trec la persoanele care au dreptul legal la ele.
cine nu este moștenitor?, Un partener necăsătorit, indiferent de durata relației, nu ar fi considerat moștenitor. Nici prietenii apropiați, copiii vitregi, socrii, soții divorțați legal, copiii adoptivi sau o organizație de caritate. Acesta este un motiv pentru care este atât de important să vă asigurați că aveți o ultimă voință și un testament legal dacă doriți să vă lăsați averea cuiva care nu este considerat moștenitor legal.
cine este beneficiar?
un beneficiar este o persoană numită în testamentul, încrederea, polița de asigurare de viață și/sau contul financiar al unui decedat care a fost selectat pentru a primi activele.,un beneficiar nu trebuie să fie moștenitor: un prieten, un partener pe termen lung, un copil vitreg sau o organizație de caritate poate fi beneficiar. Chiar și un animal de companie poate fi beneficiar! Și în timp ce moștenitorii pot fi beneficiari, nu este întotdeauna un dat pe care îl vor moșteni. Luați, de exemplu, părinții care lasă cea mai mare parte a moșiilor lor partenerilor romantici în loc de copiii lor vii sau bunicii care își taie nepoții rătăciți.,
Pentru a face lucrurile mai interesante: în timp ce un testament oferă direcția pentru modul în care decedatul vrea activelor distribuite, nu neapărat determina cine va moșteni active, deoarece acestea sunt de multe ori transmise prin intermediul unui beneficiar denumire de la o uniune de credit, bancă, societate de asigurări, sau o altă instituție financiară.de exemplu, un testament poate direcționa conturile financiare să fie împărțite în mod egal între doi copii, dar dacă toate denumirile beneficiarului pentru toate aceste conturi sunt în numele fostului soț al decedatului, fostul soț are dreptul la active., Copiii nu vor primi nimic, cu excepția cazului în care există conturi în moșie fără denumiri de beneficiar; atunci copiii ar avea dreptul la aceste bunuri.
este important să ne amintim: desemnarea beneficiarului trump wills! Acesta este motivul pentru care ar trebui să verificați continuu denumirile beneficiarului și să faceți modificări atunci când există un eveniment de viață, cum ar fi nașterea, adopția, moartea, căsătoria, divorțul și recăsătorirea.și spre deosebire de moștenitori, care moștenesc active pe baza acțiunilor prescrise determinate de orientările unui stat, beneficiarii primesc sume determinate de decedat., De asemenea, pot exista mai mulți beneficiari primari, precum și mai mulți beneficiari secundari sau contingenți în cazul în care beneficiarul(beneficiarii) primar (primari) este (sunt) decedat (ă). De asemenea, spre deosebire de moștenitori, beneficiarii pot obține distribuții din patrimoniu în sume procentuale pe baza directivelor decedatului. De exemplu, un soț ar putea obține 100% dintr-o prestație de poliță de asigurare, dar ar putea obține și 34%, doi copii adulți obținând fiecare 33%.
există multe motive care merg dincolo de moștenire de ce a avea o ultimă voință și testament în loc este o idee bună., Dar dacă preferați să vă dați activele altcuiva decât moștenitorii dvs., verificați toate conturile dvs. financiare pentru a vă asigura că ați făcut desemnările beneficiarului dvs. și apoi faceți o întâlnire cu un avocat de drept imobiliar sau de familie pentru a vă elimina toate Ultimele Dorințe.dacă solicitați asistență cu planificarea imobiliară, consilierii noștri de la Hanscom Investment Services† sunt disponibili pentru a vă ajuta. Pentru a programa o întâlnire, sunați la 800-656-4328 ext. 2236.,
Altele sunt lectură:
- Cum de a Oferi pentru animalele de Companie După Moarte
- 3 Beneficii de a Avea o Va
- 10 Sfaturi pentru Securitatea Financiară După ce Te Retragi
- Planificare Imobiliare 101: Diferența Între o voință și o Încredere
- De Pensionare lista de Verificare pentru Toate Vârstele
*Acest lucru nu este un substitut pentru consultanță juridică profesională — să consulte un avocat pentru a discuta despre dvs. individuale de planificare imobiliare cerințe.†titlurile de valoare și serviciile de consultanță sunt oferite prin intermediul LPL Financial (LPL), consilier de investiții înregistrat și broker-dealer (membru FINRA/SIPC)., Produsele de asigurare sunt oferite prin LPL sau afiliații săi licențiați. Hanscom Federal Credit Union nu este înregistrat ca broker-dealer sau consilier de investiții. Reprezentanții înregistrați ai LPL oferă produse și servicii folosind Hanscom Investment Services și pot fi, de asemenea, angajați ai Hanscom Federal Credit Union. Aceste produse și servicii sunt oferite prin intermediul LPL sau afiliații săi, care sunt entități separate de, și nu afiliații, Hanscom Federal Credit Union., Titluri de valoare și de asigurare oferite prin LPL sau afiliații săi sunt:
Nu sunt asigurate de NCUA sau orice altă agenție guvernamentală / nu Hanscom Federal Credit Union garantat / nu Hanscom Federal Credit Union depozite sau obligații / poate pierde valoarea