când pot refinanța casa mea?,majoritatea băncilor și creditorilor vor cere debitorilor să-și mențină ipoteca inițială timp de cel puțin 12 luni înainte de a putea refinanța. Deși, fiecare creditor și termenii lor sunt diferite. Prin urmare, este în interesul Împrumutatului să verifice cu creditorul specific toate restricțiile și detaliile. în multe cazuri, este cel mai logic să refinanțați cu creditorul inițial, dar nu este necesar. Rețineți, totuși, este mai ușor să păstrați un client decât să faceți unul nou, atât de mulți creditori nu necesită o nouă căutare a titlului, evaluarea proprietății etc., Mulți vor oferi un preț mai bun debitorilor care doresc să refinanțeze. Deci, cote sunt, o rată mai bună poate fi obținută de ședere cu creditorul original.
motive pentru care un împrumutat să refinanțeze
debitorii pot lua în considerare refinanțarea din mai multe motive diferite, inclusiv, dar fără a se limita la:
- o plată lunară mai mică. Pentru a reduce rata generală de plată și a dobânzii, poate avea sens să plătească un punct sau două, dacă aveți de gând să trăiesc în casa ta pentru următorii câțiva ani., Pe termen lung, costul unei finanțări ipotecare va fi plătit prin economiile lunare obținute. Pe de altă parte, dacă un împrumutat intenționează să se mute într-o casă nouă în viitorul apropiat, este posibil să nu fie în casă suficient de lung pentru a se recupera de la o refinanțare ipotecară și costurile asociate acesteia. Prin urmare, este important să se calculeze un punct de rentabilitate, care va ajuta la determinarea dacă refinanțarea ar fi sau nu o opțiune sensibilă. Mergeți la o ipotecă cu rată fixă dintr-o ipotecă cu rată reglabilă., Pentru debitorii care sunt dispuși să riște o ajustare ascendentă a pieței, arme, sau rata ajustabilă ipoteci poate oferi o plată mai mică montly inițial. Ele sunt, de asemenea, ideale pentru cei care nu intenționează să-și dețină casa mai mult de câțiva ani. Debitorii care intenționează să-și facă locuința permanentă ar putea dori să treacă de la o rată reglabilă la o ipotecă cu rată fixă de 30,15 sau 10 ani sau FRM. Ratele dobânzilor ARM pot fi mai mici, dar cu un FRM, debitorii vor avea încrederea de a ști exact ce plata lor va fi în fiecare lună, pe durata termenului lor de împrumut., Trecerea la un FRM poate fi cea mai sensibilă opțiune, având în vedere amenințarea de închidere și creșterea costurilor dobânzii.
- evitați plățile cu baloane. Programe de balon, cum ar fi arme sunt un bun ideal pentru scăderea plăților lunare inițiale și ratele. Cu toate acestea, la sfârșitul termenului cu rată fixă, care este de obicei de 5 sau 7 ani, dacă debitorii își dețin încă proprietatea, atunci întregul sold ipotecar ar fi datorat. Cu un program ballon, debitorii pot trece cu ușurință peste într-o nouă rată fixă sau rata de credit ipotecar reglabil.
- izgoniți asigurarea ipotecară privată (PMI)., Opțiunile de plată scăzute sau zero pot permite cumpărătorilor să achiziționeze o casă cu o scădere mai mică de 20%. Din păcate, acestea necesită, de obicei, asigurare ipotecară privată. PMI este conceput pentru a proteja creditorii de debitori cu un risc de neplată a împrumutului. Pe măsură ce soldul unei locuințe scade, iar valoarea locuinței în sine crește, debitorii își pot anula PMI cu un împrumut de refinanțare ipotecară. Creditorul va decide când PMI poate fi eliminat.
- încasați o parte din capitalul propriu al casei. În general, cele mai multe case va crește în valoare, și sunt, prin urmare, o mare resursă pentru venituri suplimentare., Valoarea crescută oferă posibilitatea de a pune o parte din bani la o bună utilizare, indiferent dacă se îndreaptă spre achiziționarea proprietății de vacanță, cumpărarea unei mașini noi, plata școlarizării copilului dvs., îmbunătățiri la domiciliu, plata cardurilor de credit sau pur și simplu luarea unei vacanțe atât de necesare. Tranzacțiile de refinanțare ipotecară nu sunt doar ușoare, ci pot fi și deductibile fiscal. Factura fiscală din 2017 a schimbat modul în care sunt tratate împrumuturile HELOCs și Home equity în cazul în care nu mai sunt deductibile fiscal, cu excepția cazului în care datoria este obținută pentru a construi sau îmbunătăți substanțial locuința proprietarului., Limita de deductibilitate a dobânzii datoriei ipotecare a doua este dobânda de până la $100,000 a datoriei ipotecare a doua. Dobânda plătită pentru un împrumut ipotecar tradițional sau o refinanțare este impozit până la o limită a dobânzii la un sold de împrumut de 750,000 USD.în general, refinanțarea include următoarele costuri de închidere prezentate mai jos:
taxa de cerere. Creditorii impun această taxă pentru a acoperi costul verificării unui raport de credit al debitorilor și costul inițial pentru procesarea cererii de împrumut.,
asigurare titlu și titlul de căutare. Această taxă acoperă costul unei polițe, care este de obicei emisă de compania de asigurări din titlu și asigură deținătorul poliței pentru o anumită sumă, acoperind orice pierdere cauzată de discrepanțele găsite în titlul proprietății. De asemenea, acoperă costurile de revizuire a înregistrărilor publice pentru a verifica dreptul de proprietate asupra proprietății.
Creditor avocatul lui revizuirea taxelor., Compania sau avocatul care conduce închiderea va percepe creditorul pentru taxele suportate și, la rândul său, creditorul va percepe aceste taxe Împrumutatului. Decontările sunt efectuate de avocați care reprezintă cumpărătorul și vânzătorul, brokerii imobiliari, companiile de escrow, companiile de asigurări de titlu și instituțiile de creditare. În cele mai multe situații, persoana care efectuează decontarea își furnizează serviciile creditorului. Debitorilor li se poate cere să plătească pentru alte taxe legale și servicii legate de împrumutul lor, care este apoi furnizat creditorului., Ei ar putea dori să-și păstreze propriul avocat pentru reprezentare în decontare, precum și toate celelalte etape ale tranzacției.
puncte și taxe suportate în inițierea creditului. Creditorii percepe o taxă de origine pentru munca lor în pregătirea și evaluarea unui credit ipotecar. Punctele sunt taxe financiare preplătite care sunt impuse de creditor la închidere. Aceasta înseamnă creșterea randamentului instituției creditoare dincolo de rata dobânzii convenită pe nota ipotecară. Un punct este egal cu un procent din suma reală a împrumutului.,
nu sunteți sigur dacă ar trebui să refinanțați?
rulați numerele pentru a vedea dacă refinanțarea are sens pentru dvs. Calculatorul nostru de refinanțare acasă arată cât de mult puteți salva blocarea în rate mai mici.
Proprietarii de case ar Putea Dori să-și Refinanțeze în Timp ce Tarifele Sunt Reduse
NE de Trezorerie 10 ani ratele au scăzut recent la minime record ca urmare a răspândirii coronavirus conducere un risc pe sentiment, cu alte ratele financiare care se încadrează în tandem. Proprietarii de case care cumpără sau refinanțează la ratele scăzute de astăzi pot beneficia de volatilitatea recentă a ratei.,
plătiți prea mult pentru ipoteca dvs.?
Aflați pentru ce vă calificați
verificați opțiunile de refinanțare cu un creditor de încredere. răspundeți la câteva întrebări de mai jos și conectați-vă cu un creditor care vă poate ajuta să refinanțați și să economisiți astăzi!