fondurile mutuale vin într-o varietate de clase de acțiuni. Acțiunile A, acțiunile B și acțiunile C sunt clasele principale de acțiuni dintre fondurile care percep sarcini de vânzare. Fiecare dintre acțiuni are propria structură unică a comisioanelor. Investitorii pot achiziționa, de asemenea, fonduri fără sarcină, care nu sunt desemnate în mod oficial o clasă de acțiuni.
elementele de bază privind clasele de acțiuni ale fondurilor mutuale
există mai multe clase diferite de acțiuni ale fondurilor mutuale. Gama pare să acopere aproape întregul alfabet., Cele mai comune clase de acțiuni ale fondului mutual sunt acțiunile A, B și C, dar există și acțiuni D, I, K, R, Z și multe altele.
Aici sunt elementele de bază pe fond mutual clase de acțiuni:
- Clasa a Partaja Fonduri Mutuale: Aceste fonduri percepe ceea ce se numește un „front load”, ceea ce înseamnă că veți plăti un procent din suma de achiziție de fiecare dată când ai cumpăra acțiuni. Încărcările frontale pot fi de până la 5% sau mai mari. De exemplu, dacă cumpărați un fond mutual A Share cu o încărcare frontală de 5% și cumpărați acțiuni de 10,000 USD, veți plăti o încărcare de 500 USD în față., În cuvinte diferite, veți ajunge să investiți $9,500, nu $10,000.
- Clasa B Share fonduri mutuale: aceste fonduri percepe o „sarcină înapoi”, de asemenea, numit un ” contingent amânat taxa de vânzări (CDSC), ceea ce înseamnă că veți plăti un procent din valoarea în dolari a acțiunilor vândute. Acesta este opusul fondurilor de încărcare frontală. Nu plătești în avans, dar plătești când vinzi. Din fericire, sarcina din spate scade treptat în timp ce țineți Fondul și, în cele din urmă, sarcina merge până la zero., Cu toate acestea, un dezavantaj al fondurilor de acțiuni B este că, de obicei, au ceva numit taxă 12b-1, ceea ce crește cheltuielile fondului.
- Clasa C Share fonduri mutuale: aceste fonduri percep ceea ce se numește „încărcare la nivel”, ceea ce înseamnă că există o taxă continuă, de obicei 1,00%, atâta timp cât dețineți fondul. Acest lucru crește cheltuielile fondului și trage în jos întoarce, cum ar fi taxa 12b-1 cu acțiuni B.
ce clasă de acțiuni este cea mai bună: acțiuni A, B sau C (sau fără încărcare)?,
cel mai important punct de a face cu privire la clasele de acțiuni ale fondurilor mutuale este că, dacă sunteți un investitor do-it-yourself, cea mai bună clasă de acțiuni pentru dvs. nu este din punct de vedere tehnic o clasă de acțiuni-sunt fonduri fără sarcină! Uneori, companiile de fonduri mutuale vor clasifica fondurile fără sarcină drept ” acțiuni ale investitorilor.”
motivul principal pentru a cumpăra acțiuni A, acțiuni B sau acțiuni C cu fonduri mutuale este pentru că utilizați un profesionist financiar care este plătit prin comision pentru sfaturile pe care vi le oferă., Dacă doriți să aflați mai multe despre costurile și beneficiile Serviciilor și taxelor profesioniștilor financiari, puteți citi acest articol despre alegerea celui mai bun Consilier.de ce să folosiți fonduri fără sarcină
Dacă sunteți un investitor independent, fondurile fără sarcină sunt, în general, o alegere mai bună în comparație cu acțiunile A, B sau C. Fondurile fără sarcină au, în general, raporturi de cheltuieli mai mici și nu există nicio sarcină (taxă de vânzare) de plătit., Cheltuielile mai mici pot duce la randamente mai mari în timp, deoarece mai mulți bani rămân în fond, mai degrabă decât să se scurgă în mâinile unui broker de acțiuni sau a unei companii de fonduri mutuale.dar, dacă sunteți de cumpărare fonduri încărcate, aici este defalcarea de bază pe ceea ce este cel mai bine pentru tine:
- atunci când un acțiuni sunt cele mai bune: investitorii pe termen lung (mai mult de 5 ani și cu siguranță mai mult de 10) va face cel mai bine cu o acțiune fonduri. Chiar dacă sarcina frontală poate părea mare, în curs de desfășurare, cheltuielile interne ale fondurilor de acțiuni tind să fie mai mici decât acțiunile B și C.,
- când acțiunile B sunt cele mai bune: dacă credeți că vă veți vinde acțiunile în aproximativ 5 până la 7 ani, iar cantitatea de încărcare din spate scade în fiecare an, acțiunile B pot fi o idee bună, deoarece nu veți plăti nicio sarcină în față și veți plăti puțin sau nimic atunci când vindeți. Doar asigurați-vă că raportul de cheltuieli nu este prea mare (sperăm că nu este mult mai mare decât 1.00%).
- când acțiunile C sunt cele mai bune: această clasă de acțiuni este de obicei cea mai bună idee atunci când veți deține acțiunile fondului mutual pentru o perioadă scurtă de timp (mai mult de un an, dar mai puțin de trei)., Nu plătiți o sarcină frontală, dar o sarcină înapoi este uneori taxată dacă vindeți fondul în termen de un an. Încărcarea continuă la nivel de 1,00% devine costisitoare în timp, motiv pentru care acestea sunt cele mai bune pentru unul până la trei ani.
linia de fund
diferențele primare dintre diferitele clase de acțiuni ale fondurilor mutuale este structura lor de taxe. Plata taxelor sau a taxelor de vânzare are, în general, cel mai mult sens atunci când primiți sfaturi de la un profesionist financiar care este plătit prin comision., Cel mai important, investitorii ar trebui să încerce să mențină costurile cât mai scăzute și să cumpere numai fonduri adecvate obiectivelor lor de investiții și toleranței la risc.
Disclaimer: informațiile de pe acest site sunt furnizate doar în scopuri de discuție și nu ar trebui interpretate greșit ca sfaturi de investiții. În niciun caz, aceste informații nu reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde valori mobiliare.,div>