cum să plătiți datoria: 6 strategii care funcționează

în mai multe moduri decât unul, datoria poate fi un cuvânt din patru litere.

când scapă de sub control — fie din facturi medicale, sprees de cumpărături sau urgențe neașteptate — devine un albatros care vă afectează sănătatea emoțională și fizică.deși s-ar putea simți copleșitoare, puteți aborda orice datorie în același mod: un pas la un moment dat. Iată un ghid despre cum să plătiți datoria — și cum să plătiți datoria cardului de credit, în special — chiar și atunci când pare imposibil.,începeți prin a învăța ce poate face datoria pentru ratingul dvs. de credit și de ce datoria cardului de credit poate fi deosebit de dăunătoare. Sau săriți la metoda noastră preferată de plată a datoriilor, avalanșa datoriilor.

cum datoria afectează scorurile de Credit

primul lucru pe care ar trebui să înțeleagă este că datoria are un efect de unda în întreaga viață financiară, inclusiv scorurile de credit.în acest articol vom discuta despre două tipuri de datorii-revolving și rate.

datoria Revolving vine în principal de la carduri de credit în cazul în care puteți transporta, sau gravitează, un sold de la lună la lună., Puteți împrumuta cât mai mulți bani doriți — până la o limită de credit predeterminată — iar ratele dobânzilor pot fi modificate. Plata lunară poate varia în funcție de datoria revolving în funcție de cât de mult vă datorez în prezent.

datoria în rate provine din ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi personale. În cele mai multe cazuri, suma de bani pe care o împrumutați, rata dobânzii și mărimea plăților dvs. lunare sunt fixate la început.cu ambele tipuri de datorii, trebuie să efectuați plăți la timp., Când pierdeți o plată, creditorul dvs. ar putea să o raporteze birourilor de credit — o greșeală care poate rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani. De asemenea, va trebui să plătească taxele de întârziere, care nu va avea un impact scorurile de credit, dar poate fi împovărătoare cu toate acestea.în afară de istoricul plăților, modul în care fiecare tip de datorie afectează creditul dvs. este destul de diferit. Cu datoria în rate, cum ar fi împrumuturile pentru studenți și ipotecile, având un echilibru ridicat nu are un impact mare asupra creditului dvs.dar datoria revolving este o altă problemă., Dacă aveți solduri mari în comparație cu limitele dvs. de credit pe cardurile dvs. de credit de la o lună la alta, va avea probabil un efect negativ asupra scorurilor dvs. de credit — mai ales dacă o faceți cu mai multe carduri.

creditul dvs. poate fi afectat negativ, deoarece procentul de credit disponibil pe care îl utilizați — cunoscut și sub numele de utilizarea creditului dvs. — are o pondere semnificativă în calcularea scorurilor dvs. de credit. Pentru a menține un credit bun, ar trebui să vă păstrați soldurile cât mai scăzute posibil pe cardurile de credit. În mod ideal, ar trebui să plătiți soldurile complete ale declarației în fiecare lună.,

De ce datoria cardului de Credit este atât de periculoasă

când vine vorba de datorii, datoria cardului de credit este adesea cea mai nefastă.emitenții de carduri de Credit vă pot atrage cu o linie de credit APR introductivă scăzută și strălucitoare. Dar această ofertă APR introductivă va expira în cele din urmă. Când o face, puteți găsi te holbezi la o grămadă copleșitoare de datorii, dacă nu ați gestiona noul cont de card de credit mod corect.motivul pentru care datoria revolving poate fi atât de copleșitoare este pentru că ratele dobânzilor card de credit sunt de obicei foarte mare., Deci, dacă faceți doar plata minimă în fiecare lună, vă va lua mult timp pentru a vă plăti soldul — eventual zeci de ani. În acest timp, veți plăti, de asemenea, o mulțime de interes.să presupunem că taxa $8,000 pe un card de credit cu 17% aprilie ,și apoi pune-l într-un sertar, nu petrece un alt cent. Dacă efectuați numai plata minimă pe factura respectivă în fiecare lună, v — ar putea lua aproape 16 ani pentru a vă plăti datoria-și vă va costa aproape 7,000 USD în plus în dobândă (în funcție de termenii acordului dvs.).

6 moduri de a achita datoria pe Mai multe carduri

gata să plătească datoria?, Primul pas este crearea unui plan de plată a datoriilor.dacă aveți o singură datorie, strategia dvs. este simplă: efectuați cea mai mare plată lunară a datoriei pe care o puteți gestiona. Clătiți și repetați, până când totul a dispărut.

dar dacă sunteți ca majoritatea persoanelor cu datorii, aveți mai multe conturi de gestionat. În această situație, trebuie să găsiți metoda de eliminare a datoriilor care funcționează cel mai bine pentru dvs.mulți oameni apelează la strategiile adesea îndemnate de guru — ul financiar Dave Ramsey-bulgăre de zăpadă a datoriilor și avalanșa datoriilor., Vom explica ambele abordări de mai jos, precum și alternative precum transferurile de sold, împrumuturile personale și falimentul.vă recomandăm să utilizați metoda Avalanche datoriei, deoarece este cel mai bun mod de a achita mai multe carduri de credit atunci când doriți să reducă suma de interes plătiți. Dar dacă această strategie nu este potrivit pentru tine, există mai multe altele puteți lua în considerare.

1. metoda Avalanche
2. metoda bulgăre de zăpadă
3. transferuri de sold
4. credite personale
5. decontarea datoriilor
6. faliment

1 — Cum pot plăti datoria cu metoda Avalanche?,

cu această strategie de eliminare a datoriilor, cunoscută și sub denumirea de stivuire a datoriilor, vă veți plăti conturile în ordine de la cea mai mare rată a dobânzii la cea mai mică. Iată cum funcționează:

• Pasul 1: Efectuați plata minimă pentru toate conturile dvs.
• Pasul 2: Puneți cât mai mulți bani în plus către contul cu cea mai mare rată a dobânzii.
• Pasul 3: Odată ce datoria cu cea mai mare dobândă este plătită, începeți să plătiți cât puteți în contul cu următoarea rată a dobânzii cea mai mare. Continuați procesul până când toate datoriile dvs. sunt plătite.,

de fiecare dată când plătiți un cont, veți elibera mai mulți bani în fiecare lună pentru a pune spre următoarea datorie. Și din moment ce vă abordați datoriile în ordinea ratei dobânzii, veți plăti mai puțin în general și veți ieși din datorii mai repede.ca o avalanșă, ar putea dura ceva timp înainte de a vedea că se întâmplă ceva. Dar după ce veți câștiga un impuls, datoriile dvs. (și suma dobânzii pe care o plătiți pentru ele) vor cădea ca un zid de zăpadă grăbit.,să presupunem că aveți patru datorii diferite:

pentru a utiliza metoda avalanșă datoriei:

1. comanda datoriile, de la cea mai mare rată a dobânzii la cel mai mic.
2. plătiți întotdeauna suma minimă lunară necesară pentru fiecare cont.
3. pune orice bani în plus față de contul cu cea mai mare rată a dobânzii — în acest caz, cardul de credit.
4. odată ce datoria cardului de credit este plătită, utilizați banii pe care i — ați pus pentru a-i cipa la următoarea rată a dobânzii cea mai mare-împrumutul personal.,
5. odată ce împrumutul personal este plătit, luați ceea ce ați plătit și adăugați această sumă la plățile dvs. pentru datoria de împrumut pentru studenți.
6. odată ce împrumutul pentru studenți este plătit, luați banii pe care i-ați plătit către alte datorii și adăugați-l la plățile dvs. pentru împrumutul auto.,deci, veți ajunge să vă plătiți conturile în această ordine:
   1. card de Credit ($7,000)
   2. împrumut Personal ($5,000)
   3. împrumut pentru studenți ($25,000)
   4. împrumut Auto ($15,000)

   Pro și contra avalanșei datoriei

   avalanșa datoriei vă va ajuta să plătiți mai puțin în interes și vă va scoate din datorii mai repede. Veți avea, de asemenea, satisfacția de a vedea cele mai mari rate ale dobânzii dispar mai întâi.de aceea, avalanșa datoriilor este metoda noastră recomandată pentru achitarea datoriilor.

   dezavantajul?, În general, va dura mai mult pentru a vedea progresul decât cu bulgăre de zăpadă datoriei. Deci, dacă vă bazați pe câteva victorii mici pentru a vă motiva, următoarea metodă poate fi mai potrivită pentru dvs.

   2-Cum pot plăti datoria cu metoda bulgăre de zăpadă?

   cu bulgăre de zăpadă datoriei, veți plăti datoriile în ordine de la cel mai mic sold la cel mai mare. Iată cum funcționează:

   • Pasul 1: Efectuați plata minimă pentru toate conturile dvs.
   • Pasul 2: Puneți cât mai mulți bani în plus către contul cu cel mai mic sold.,
   • Pasul 3: Odată ce cea mai mică datorie este plătită, luați banii pe care i-ați pus spre ea și pâlnie-l spre următoarea cea mai mică datorie. Continuați procesul până când toate datoriile dvs. sunt plătite.mulți oameni iubesc această metodă deoarece include o serie de mici succese la început — ceea ce vă va oferi mai multă motivație pentru a vă achita restul datoriei., Există, de asemenea, potențialul de a îmbunătăți scorurile de credit mai repede cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei, pe măsură ce reduce utilizarea de credit pe carduri de credit individuale mai devreme și de a reduce numărul de conturi cu solduri restante.

     cu această abordare, luați în primul rând obiectivul dvs. cel mai mic echilibru, indiferent de ratele dobânzilor. Odată ce ați plătit, vă concentrați asupra contului cu cel mai mic sold.gândiți-vă la un bulgăre de zăpadă care se rostogolește de-a lungul pământului: pe măsură ce devine mai mare, poate ridica din ce în ce mai multă zăpadă., Fiecare sold cucerit vă oferă mai mulți bani pentru a vă ajuta să plătiți mai repede următorul. Când plătiți mai întâi cele mai mici datorii, acele conturi plătite vă construiesc motivația de a continua să plătiți datoria.în Plus, metoda bulgăre de zăpadă datoriei ar putea avea rapid un impact pozitiv asupra scorurile de credit (mai ales dacă vă elimina datoria card de credit primul). Un credit mai bun vă poate economisi bani și în alte domenii ale vieții dvs.

     exemplu de bulgăre de zăpadă datoriei în acțiune

     să luăm aceleași conturi am folosit în primul exemplu.,

     pentru a utiliza metoda bulgăre de zăpadă datoriei:

     1. comanda datoriile, de la cel mai mic sold la cel mai mare.
     2. plătiți întotdeauna suma minimă lunară necesară pentru fiecare cont.
     3. pune orice bani în plus față de cel mai mic sold — creditul personal.
     4. odată ce împrumutul personal este plătit, utilizați banii pe care i — ați pus pentru a învinge următorul cel mai mic sold-datoria cardului de credit.
     5. odată ce cardul de credit este plătit, luați banii pe care i-ați plătit și adăugați-i la plățile dvs. pentru împrumutul auto.,
     6. odată ce împrumutul auto este plătit, luați banii pe care i-ați plătit și adăugați-l la plățile dvs. pentru împrumutul pentru studenți.folosind metoda bulgăre de zăpadă a datoriei, veți ajunge să vă plătiți conturile în această ordine:
        1. împrumut Personal ($5,000)
        2. card de Credit ($7,000)
        3. împrumut Auto ($15,000)
        4. împrumut pentru studenți ($25,000)

        Pro și contra bulei de zăpadă a datoriei

        bulgăre de zăpadă datoria poate fi o potrivire bună dacă aveți mai multe datorii mici pentru a achita — sau dacă aveți nevoie de motivație pentru a achita o mulțime de datorii., Ar putea fi, de asemenea, o abordare bună dacă datorați soldurile restante pe mai multe carduri de credit, dar nu vă puteți califica pentru un nou card de credit de transfer de sold sau un împrumut personal cu dobândă redusă pentru a vă consolida datoria revolving.când vă confruntați cu o sumă copleșitoare de datorii, această metodă vă permite să vedeți progresul cât mai repede posibil. De a scăpa de cel mai mic, cel mai simplu echilibru în primul rând, puteți obține acest cont din mintea ta.

        reducerea numărului de conturi cu solduri restante pe rapoartele de credit ar putea ajuta scorurile de credit prea.,

        marele dezavantaj al metodei bulgăre de zăpadă este că, de obicei, veți ajunge să plătiți mai mult în timp în comparație cu metoda avalanșei. Din moment ce nu luați în considerare ratele dobânzilor, ați putea ajunge să plătiți mai târziu conturile cu dobândă mai mare. Acest timp suplimentar vă va costa mai mult în taxele de dobândă.în timp ce bulgăre de zăpadă datoriei și avalanșă sunt două strategii generale pentru modul de a achita datoria, aici sunt unele tehnici specifice pe care le puteți utiliza împreună cu ei.

        3 — Cum pot plăti datoria cu transferuri de sold?,

        când aveți datorii pe cardul de credit, o opțiune este să transferați soldul cardului dvs. de credit pe un alt card.dacă aveți un cont cu o rată a dobânzii ridicată, de exemplu, puteți transfera soldul pe un card cu o rată a dobânzii mai mică și puteți cheltui mai puțini bani pe dobândă în timp. Este ca și cum ai plăti un card de credit folosind un alt card.

        • Pasul 1: Identificați cardurile de credit în care plătiți dobândă la un sold.
        • Pasul 2: decideți câți bani puteți sau doriți să transferați.,
        • Pasul 3: Aplicați pentru un nou card de credit de transfer de sold, oferind 0% aprilie la transferurile de sold pentru o anumită perioadă de timp (sau găsiți o ofertă de transfer de sold pe un card pe care îl aveți deja).
        • Pasul 4: transferați soldul sau soldurile de pe cardurile mai vechi pe noul card.
        • Pasul 5: plătiți soldul pe noul card; încercați să îl plătiți înainte de încheierea perioadei de 0%.

        după efectuarea unui transfer de sold, veți deschide liniile de credit ale acestor carduri — dar nu utilizați creditul nou disponibil pentru a acumula mai multe datorii.,un card de transfer de echilibru cu rată mai mică se poate potrivi bine cu metoda avalanche. Deoarece puteți utiliza un transfer de sold pentru a reduce strategic rata dobânzii la datoria dvs. cu cea mai mare dobândă, vă poate cumpăra timp pentru a vă concentra pe următorul cont cu cea mai mare dobândă. Acest lucru poate reduce dobânda totală pe care o plătiți.multe carduri de credit de transfer de echilibru oferă chiar și un 0% aprilie pentru o perioadă introductivă (adesea 6-18 luni). O oferta de 0% Aprilie vă permite o șansă de a achita soldul cardului de credit, fără a suporta taxe suplimentare de interes.

        Să presupunem că aveți $6,000 de datorii card de credit la un 18% aprilie., Ai putea transfera acest sold la un card care oferă un 0% aprilie pentru 12 luni. Dacă vă plătiți datoria în acea perioadă, ați economisi mai mult de 600 de dolari în dobândă.conform rezultatelor sondajului privind cardul de credit din 2020, 78% dintre adulții americani care au efectuat transferuri de sold sunt de acord că au fost de ajutor. Deși nu pentru toată lumea, transferurile de sold sunt o soluție utilă dacă puteți respecta un program rigid de plată.notă: probabil va trebui să plătiți o taxă de transfer a soldului, așa că asigurați-vă că rulați numerele și citiți imprimarea fină în față., Dar câteva cărți de credit oferă transferuri de sold 0% aprilie și nu percep taxe de transfer de sold.dacă aveți cel puțin un credit decent, este posibil să vă puteți califica pentru o afacere de transfer de echilibru bun. Economisiți niște bani prin verificarea ponturi noastre pentru cele mai bune carduri de transfer de echilibru.

        Q & un videoclip: ce este o ofertă de Transfer de sold? Este o idee bună?

        4 — Cum pot plăti datoria cardului de Credit cu un împrumut Personal?

        achitarea datoriei cardului de credit este de obicei cea mai inteligentă strategie financiară., Totuși, dacă ești într-atât de mult datorii card de credit de care nu vă puteți permite să scrie pur și simplu un cec mare și datoria avalanșă metoda pare a fi prea copleșitoare sau lent pentru a gestiona, ar fi timpul să ia în considerare o abordare alternativă.în situațiile în care aveți mai multe carduri diferite (și declarații și date scadente), plata acestora cu un împrumut personal cu rată scăzută poate fi o idee bună.

        • Pasul 1: faceți unele cercetări în diferiți furnizori de împrumuturi (consultați instrumentul de mai jos) și aflați ratele pe care este posibil să le obțineți și Comisioanele implicate., Dacă veți obține o rată mai mică decât plătiți acum și veți plăti mai puțin în taxe, un împrumut de consolidare ar putea fi o idee bună.
        • Pasul 2: solicitați un împrumut personal de la furnizorul ales. Este posibil să trebuiască să trimiteți informații despre cardul de credit, astfel încât furnizorul de împrumut să poată plăti direct emitenții de carduri. În unele cazuri, aceștia vor transfera banii în contul dvs. bancar, iar apoi trebuie să vă plătiți singuri cardurile.
        • Pasul 3: plătiți împrumutul personal în conformitate cu termenii acestuia. Dacă puteți plăti mai mult decât suma necesară în fiecare lună, asta vă va scoate din datorii mai repede și vă va economisi bani.,beneficiile acestui traseu includ:
          • consolidarea datoriei cardului de credit cu un împrumut personal poate ajuta scorurile dvs. de credit: deoarece un împrumut personal este un împrumut în rate, raportul sold-limită nu vă afectează creditul modul în care conturile revolving (cum ar fi cardurile de credit) pot. Deci, achitarea datoriei cardului dvs. de credit cu un împrumut în rate ar putea stimula semnificativ creditul dvs., mai ales dacă nu aveți deja împrumuturi în rate în rapoartele dvs. de credit.,
          • un împrumut personal poate atenua supraîncărcarea: atunci când utilizați un împrumut personal pentru a reduce numărul de plăți pe care trebuie să le efectuați în fiecare lună, vă poate face gestionarea datoriilor mult mai ușoară.
          • achitarea datoriei cardului de credit cu un împrumut personal cu rată scăzută vă poate economisi bani: ratele dobânzilor la împrumuturile personale sunt adesea mai mici decât ratele dobânzilor la cardurile de credit. Dacă vă calificați pentru un împrumut în rate cu o rată mai mică, veți ajunge să plătiți mai puțini bani în general.acestea fiind spuse, luarea unui împrumut pentru a plăti datoria cardului de credit poate fi, de asemenea, periculoasă., Urmați cu atenție termenii împrumutului sau puteți doar să vă înrăutăți situația. Evitați acest traseu dacă nu aveți încredere în dvs. pentru a utiliza creditul în mod responsabil. În caz contrar, ai putea ajunge mai departe în datorii.dacă utilizați această strategie, rețineți următoarele puncte cheie:
            1. păstrați cardurile de credit deschise: nu închideți cardurile de credit pe care le plătiți, cu excepția cazului în care au taxe anuale pe care nu doriți să le plătiți. Păstrați-le deschise pentru a vă ajuta utilizarea creditului.
            2. reduceți cheltuielile cu cardul de credit: nu mai cheltuiți bani pe cardurile de credit plătite. Dacă trebuie, ascunde-le sau taie-le.,
            3. fii un debitor responsabil: efectuați plăți regulate, punctuale pentru împrumutul dvs. în rate. Dacă nu, veți crea mai multe probleme pentru creditul dvs.

            de unde să obțineți un împrumut Personal

            există multe locuri pentru a căuta împrumuturi personale cu o mare varietate de rate, în funcție de creditor și de istoricul dvs. de credit. Poate doriți să verificați cu băncile locale și uniunile de credit în cazul în care aveți deja un cont. Doriți să comparați câteva opțiuni? Puteți utiliza acest instrument de comparație de mai jos.,rețineți că nu am verificat toți furnizorii care apar în acest instrument de comparație, deoarece se schimbă în mod constant și este posibil să primim un comision afiliat dacă obțineți un împrumut prin unul dintre aceste servicii.iată o listă neexhaustivă a altor creditori online pe care poate doriți să îi luați în considerare (și putem câștiga un comision Dacă obțineți un împrumut prin intermediul unuia dintre aceste link-uri):

            • SoFi credite personale
            • actualizați împrumuturile personale

            există, de asemenea, servicii mai cuprinzătoare, cum ar fi datoria.,com, care vă va ghida prin proces și vă va ajuta să determinați dacă consolidarea datoriilor, consilierea creditelor, falimentul sau alte opțiuni sunt cele mai potrivite pentru dvs., dar acest lucru va veni probabil cu taxe suplimentare pentru lucrurile pe care le-ați putea face probabil.

            Aflați mai multe

            cum influențează împrumuturile personale scorurile de Credit

            un împrumut personal vă poate afecta scorurile de credit în mai multe moduri. Dacă contul vă doare sau vă ajută în cele din urmă depinde de doi factori primari — modul în care gestionați contul și restul informațiilor din rapoartele dvs. de credit.,

            1. aplicația ar putea afecta scorurile. Când solicitați credit, o anchetă este adăugată la rapoartele dvs. de credit. Unele anchete de credit pot deteriora scorurile dvs. timp de 12 luni (deși impactul este în general minor).
            2. scorurile dvs. ar putea crește pe măsură ce împrumutul dvs. personal îmbătrânește. La început, un cont nou ar putea reduce vârsta medie de credit și vă poate afecta negativ scorurile. Pe măsură ce împrumutul dvs. personal crește, ar putea ajuta aceste numere.
            3. un împrumut personal ar putea reduce utilizarea creditului., Împrumuturile personale sunt împrumuturi în rate, care nu afectează deloc raportul dvs. de utilizare revolving. Puteți avea un echilibru ridicat pe un împrumut personal, și va avea puțin la nici un impact asupra scorurile. Dacă plătiți cardurile de credit cu un împrumut personal, raportul dvs. de utilizare revolving ar trebui să scadă, iar scorurile dvs. se pot îmbunătăți.
            4. amestecul dvs. de credit s-ar putea îmbunătăți cu un împrumut personal. Modelele de notare vă răsplătesc pentru că aveți un amestec divers de conturi în rapoartele dvs. de credit. Dacă nu aveți împrumuturi în rate în rapoartele dvs., adăugarea unui împrumut personal vă poate ajuta scorurile.,adesea, un împrumut personal are potențialul de a vă ajuta dintr-o perspectivă de scor de credit. Doar asigurați-vă că faceți fiecare plată la timp. Dacă deschideți un împrumut personal și îl plătiți cu întârziere, acesta vă poate deteriora scorurile în mod semnificativ.

            arată mai multcât mai puțin

            5-Cum pot plăti datoria cu decontarea datoriilor?

            decontarea datoriilor este o altă opțiune pe care o puteți lua în considerare atunci când sunteți gata să eliminați datoria cardului de credit., Această strategie, de obicei, funcționează cel mai bine pentru persoanele care (a) sunt deja trecute-datorate pe plățile lor card de credit și (b) își pot permite să facă mari, plăți de decontare o singură dată creditorilor lor.puteți soluționa datoriile pe cont propriu sau puteți angaja o companie profesională de decontare a datoriilor pentru a gestiona procesul pentru dvs. Dacă alegeți să angajați o petrecere din afară, ar trebui să faceți cercetări ample pentru a evita escrocii și taxele exorbitante. Fiți conștienți de faptul că angajarea unei companii pentru a face acest lucru nu este necesară și ar putea ajunge să vă coste mult mai mulți bani. Aflați ce să fiți atenți la site-ul FTC Consumer Information.,pasul 1: Examinați-vă datoriile și determinați-vă capacitatea de a le rambursa în timp.

          • Pasul 2: Dacă credeți că datoriile dvs. sunt insurmontabile și ați decis că falimentul nu este răspunsul corect, puteți încerca fie să vă decontați datoria, fie să angajați o companie. Cu cât situația dvs. este mai gravă (adică mai multe plăți întârziate sau delincvențe), cu atât este mai mare efectul de levier pe care îl puteți avea, deoarece creditorii dvs. vor vedea că este mai puțin probabil să fie plătiți integral.,

          dacă mergeți pe ruta DIY:

          • Pasul 3: Contactați fiecare creditor și spuneți-le că sunteți dispus să vă decontați datoria pentru mai puțin decât soldul curent. Păstrați-vă prima ofertă scăzută. Poate fi util să economisiți niște bani în prealabil, astfel încât veți fi într-o poziție mai bună de negociere.
          • Pasul 4: fii pregătit pentru unele înainte și înapoi cu creditorii tăi. Procesul poate dura ceva timp. Nu vă fie teamă să închideți (politicos) și să încercați mai târziu.
          • Pasul 5: Când ajungeți la un acord de decontare pe care îl puteți permite, primiți oferta în scris., Nu partajați niciun cont bancar sau informații de plată până când nu aveți acordul în mână.
          • Pasul 6: achita datoria decontate, în mod ideal pentru mult mai puțin decât soldul inițial.

          sau, dacă preferați să lucrați cu o companie de decontare a datoriilor:

          • Pasul 3: cercetați unele companii de decontare a datoriilor și alcătuiți o listă scurtă.
          • Pasul 4: Contactați fiecare companie și întrebați despre procesul lor general, calendarul așteptat și cât de mult percep (puteți găsi diferențe mari de preț).,
          • Pasul 5: Când găsiți compania cea mai potrivită pentru dvs. și stabiliți un acord, vă vor spune ce să faceți de acolo. Compania de decontare se va ocupa, de obicei, toate comunicările cu creditorii dvs., deși probabil că va trebui să suferiți prin apeluri telefonice și scrisori de la acei creditori de ceva timp.
          • Pasul 6: compania de decontare a datoriilor vă poate solicita să nu mai Efectuați plăți către creditorii dvs. și, în schimb, să efectuați plăți într-un cont escrow. Contul escrow va fi folosit ulterior pentru a plăti creditorii dvs., după ce aceștia sunt de acord să se stabilească pentru mai puțin decât soldul.,
          • Pasul 7: când compania de decontare a datoriilor primește o ofertă bună, va folosi fondurile din contul escrow pentru a plăti creditorul dvs., în mod ideal pentru mult mai puțin decât soldul inițial.decontarea datoriilor este o negociere în care un creditor, cum ar fi o companie de carduri de credit sau o agenție de colecții, este de acord să accepte o plată parțială pentru a vă satisface datoria cardului de credit, mai degrabă decât soldul complet. S-ar putea să fiți eligibil dacă ați suferit greutăți precum pierderea locului de muncă, probleme medicale sau divorț., Cu toate acestea, unii creditori vor lua în considerare soluționarea datoriilor, chiar dacă nu aveți circumstanțe atenuante speciale.

            această opțiune devine disponibilă de obicei numai după ce a devenit clar că v-ați străduit să vă plătiți facturile, cum ar fi dacă ați început să acumulați plăți întârziate sau nu ați plătit deloc.când vă soluționați datoria, puteți plăti uneori 50% sau mai puțin din soldul inițial. Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să plătiți impozite pe suma iertată.

            6-Cum pot plăti datoria cu faliment?,

            când v-ați atins limitele și nu aveți unde să vă întoarceți, falimentul poate oferi un nou început. Ar trebui să-l utilizați doar ca o ultimă soluție, totuși, deoarece falimentul vă poate devasta creditul.falimentul nu poate fi cuprins în câțiva pași scurți, dar procesul general este:

            • Pasul 1: Examinați-vă datoriile și determinați capacitatea dvs. de a le rambursa în timp.
            • Pasul 2: Dacă credeți că datoriile dvs. sunt insurmontabile și ați decis că falimentul ar putea fi răspunsul potrivit, cercetați avocații falimentului din zona dvs.,
            • Pasul 3: Când găsiți avocatul potrivit, el sau ea vă va instrui ce să faceți. Va trebui să trimiteți o documentație completă a datoriilor, cardurilor de credit, împrumuturilor, conturilor bancare și a altor produse financiare, împreună cu informații despre activele și proprietățile dvs. personale. Și mai mult!
            • Pasul 4: avocatul va colecta informațiile dvs. și va depune falimentul la autoritățile corespunzătoare.
            • Pasul 5: în cazul în care depunerea unui capitol 13 faliment, va trebui să facă plăți lunare pentru o perioadă de 3-5 ani.,
            • Pasul 6: când falimentul este descărcat, datoriile incluse vor fi anulate de creditori și nu veți mai fi responsabili pentru acestea. În funcție de tipul de faliment, ar putea fi evacuate în termen de 3-4 luni de la depunerea (capitolul 7) sau 3-5 ani (Capitolul 13).,

            Există două tipuri de falimentul personal:

            • Capitolul 7, care de multe ori necesită să predea unele de proprietate
            • Capitolul 13, care vă permite să păstrați proprietate

            Declararea orice tip de faliment poate fi lung, costisitor proces — inclusiv procurorul și instanța taxele de depunere și tu ar trebui să ia-o ușor. Înainte de depunerea falimentului, trebuie să solicitați și consiliere de credit aprobată de Departamentul de Justiție. Deși puteți conduce singur procesul, este mai bine să obțineți un avocat.,

            Citește more5 mai Bune Carduri de Credit pentru a Obține După Falimentul

            Q&Un Video: Există Ceva mai Rău Decât Faliment?

            când înotați în facturi cu litere roșii și hărțuiți apelurile telefonice, se poate simți adesea că nu există nicio cale de ieșire. Dar folosind strategiile de mai sus, vă puteți elibera în cele din urmă de cătușele datoriei.

            a fost acest lucru util?