există 3 conturi de colectare pe rapoartele mele de credit. Lucrez pentru a-mi îmbunătăți creditul și mă întrebam, care este cel mai bun mod de a elimina conturile din rapoartele mele? Dacă plătesc integral conturile, vor fi șterse?
întrebarea de mai sus este o preocupare foarte frecventă pentru consumatorii care doresc să reconstruiască creditul deteriorat., Din păcate, răspunsul la întrebare va frustra și va dezamăgi și majoritatea consumatorilor.
vom începe cu o prezentare generală rapidă a modului în care ați putea elimina o colecție din rapoartele dvs. de credit. După aceea, vom intra într-un pic mai detaliat cu privire la motivul pentru care nu se poate întâmpla.
cum obțineți o colecție eliminată din rapoartele dvs. de Credit?
să începem cu adevărul brutal., Dacă există un cont de colectare exactă pe rapoartele dvs. de credit, șansele pe care le veți putea elimina înainte de a fi fost acolo pentru timpul maxim alocat — șapte ani de la data delincvenței inițiale — sunt slabe.chiar și așa, există câțiva pași pe care îi puteți face pentru a încerca să îl eliminați mai repede. Este puțin probabil să funcționeze.verificați toate rapoartele de credit pentru a vedea unde apare elementul negativ.
verificați toate rapoartele de credit.
de obicei, vi se permite un raport de credit gratuit pe an pe birou prin AnnualCreditReport.com.,dacă sunteți îngrijorat de un cont de colectare pe care l-ați găsit într-un anumit raport de credit, verificați celelalte rapoarte pentru a vedea unde au mai fost raportate informațiile negative.
determinați legitimitatea contului.
contul de colectare este legitim — o datorie datorată în trecut pe care o datorați de fapt(d)? Dacă este, ai de gând să aibă un timp de greu obtinerea-l eliminat din rapoartele de credit. Cu toate acestea, dacă contul este de fapt incorect sau ar fi trebuit să fie eliminat din rapoartele dvs. până acum, atunci este posibil să îl puteți elimina prin procesul de dispută.,
alegeți planul de acțiune.
există câteva modalități de a gestiona un cont de colectare pe rapoartele dvs. de credit.dacă contul de colectare este inexact, contestați-l cu fiecare birou de credit care îl raportează. Birourile de credit de consum vă permit să fișier dispute online pentru comoditate. De asemenea, puteți contesta inexactități cu colectorii de datorii și creditorii (cum ar fi emitenții de carduri de credit) înșiși, deși aceste dispute vor trebui de obicei să fie prin telefon sau prin poștă. În acest caz, luați în considerare trimiterea unei scrisori de litigiu 609 prin poștă certificată.,dacă contul este legitim, dar a fost plătit, contactați agenția de colectare pentru a solicita ștergerea fondului comercial. Acest lucru implică literalmente solicitarea ca contul să fie eliminat pentru că l-ați plătit. Probabil că nu va funcționa, dar merită încercat. O ajustare a fondului comercial poate fi mai viabilă dacă nu ați făcut alte gafe de credit în trecut.
înțelegeți limitările.
un cont de colectare vă poate deteriora grav creditul, dar este important să rețineți că acest impact este temporar. Gestionați creditul cu înțelepciune în caz contrar, și ar trebui să fie capabil de a recupera în timp.
cât timp rămâne un cont de colectare pe rapoartele dvs. de Credit?faptul este că un cont de colectare nu va fi eliminat din raportul dvs. de credit doar pentru că contul a fost decontat sau plătit.,chiar și după ce un cont de colectare a fost plătit, birourile de credit sunt încă legal permis să continue să raporteze colectarea de până la șapte ani de la data implicit pe contul inițial, datorită Fair Credit Reporting Act.cu alte cuvinte, un cont de colectare poate rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de până la șapte ani de la data la care datoria inițială a devenit scadentă de 180 de zile, indiferent dacă contul are un sold de 0 USD.,
Insider tip
Dacă aveți un cont de colectare neautorizat sau care nu poate fi verificat în rapoartele dvs. de credit, puteți trimite o scrisoare de litigiu 609 cu privire la acel cont. Acest lucru va forța birourile de credit să încerce să verifice contul. Dacă nu pot, vor trebui să-l elimine din rapoartele tale. Dar ia act de faptul că acest lucru nu va șterge datoria; doar elimină înregistrarea din rapoartele de credit.
Agenția de colectare va elimina o colecție plătită din rapoartele dvs. de Credit?,
Insider tip
Dacă aveți un cont de colectare neautorizat sau care nu poate fi verificat în rapoartele dvs. de credit, puteți trimite o scrisoare de litigiu 609 cu privire la acel cont. Acest lucru va forța birourile de credit să încerce să verifice contul. Dacă nu pot, vor trebui să-l elimine din rapoartele tale. Dar ia act de faptul că acest lucru nu va șterge datoria; doar elimină înregistrarea din rapoartele de credit.
În caz că vă întrebați dacă puteți cere o agenție de colectare pentru a șterge o colecție cont mai devreme de la rapoarte de credit, ca parte a unui acord de decontare, probabil că vei fi dezamăgit din nou. Agențiile de colectare de obicei nu vor fi de acord cu acest tip de decontare, care este cunoscut sub numele de „Plătiți pentru ștergere.”
de ce nu, mai ales dacă acest lucru ar putea atrage mai mulți oameni să plătească datoriile vechi? Motivul pentru care agențiile de colectare, în general, nu vor fi de acord să șteargă conturile plătite sau decontate se datorează faptului că birourile de credit majore (Equifax, TransUnion și Experian) le cer să nu.,agențiile de colectare semnează acorduri cu birourile de credit pentru a obține dreptul de a raporta informațiile de colectare pe care le doresc incluse în rapoartele de credit de consum. La urma urmei, adăugarea de colecții negative la rapoartele de credit este o modalitate Mare prin care agențiile de colectare pun presiune asupra oamenilor să-și plătească datoriile vechi. De exemplu, cineva s-ar putea să nu-i pese de o factură medicală veche pe care o agenție de colectare o sună și le scrie. Dar dacă vechea factură se transformă într-un cont de colectare care îi scade scorurile de credit și o refuză pentru un împrumut, brusc lucrurile se schimbă.,deci ,așa cum am menționat, agențiile de colectare semnează acorduri cu birourile de credit pentru a adăuga acele conturi delincvente la rapoartele de credit de consum. În aceste acorduri, agențiile de colectare promit, în general, să nu solicite ștergerea informațiilor exacte doar pentru că conturile aplicabile sunt plătite. Mai degrabă, conform acordurilor lor, acestea ar trebui să solicite ștergerea numai dacă un cont este cu adevărat inexact.nicio agenție de colectare nu dorește să piardă dreptul de a raporta informații birourilor de credit. Asta l-ar putea scoate din afaceri., Drept urmare, majoritatea agențiilor de colectare iau foarte în serios acele acorduri pe care le semnează.s-ar putea să auziți că este ilegal să ștergeți un cont de colectare plătit înainte de cei șapte ani de la data trecerii implicite, dar acest lucru este fals. Raportarea creditelor este 100% voluntară. Legea nu cere nici o afacere să raporteze informații la un birou de credit, niciodată.
Insider tip
în unele modele noi de scor de credit, cum ar fi FICO scor 9, colecțiile plătite nu sunt date la fel de mult în greutate atunci când se calculează scorurile de credit., Acest lucru poate reduce daunele cauzate de colecțiile plătite, dar rețineți că majoritatea creditorilor folosesc încă modele mai vechi de notare care cântăresc mai mult conturile de colectare.
Q&Un Video: Eliminarea Incorectă Colecția de Conturi Din Raportul Dvs. de Credit
Cum Colectare Conturi Început?
pentru a înțelege mai bine de ce colecțiile plătite sunt lăsate pe rapoartele de credit de consum, să aruncăm o privire rapidă asupra procesului prin care conturile de colectare ajung pe raportul de credit al consumatorului în primul rând.,
Etapa 1: o factură Necolectabilă
procesul începe cu o factură necolectabilă (adică o factură medicală, o factură de card de credit, un împrumut etc.).). Fiecare creditor original sau cabinet medical are o politică cu privire la ceea ce vor face cu datoria necolectabile.o companie ar putea vinde contul unui colector de datorii. S-ar putea transforma contul pe la o agenție de colectare. Ar putea chiar să anuleze contul și să nu mai facă alte încercări de colectare, dar asta nu este norma.,
Etapa 2: o agenție de colectare
majoritatea creditorilor și cabinetelor medicale vor aștepta până când factura inițială este de cel puțin 120 de zile înainte de a transforma contul sau de a vinde contul unei agenții de colectare. (Și unii vor aștepta 180 de zile.odată ce un cont a fost predat sau vândut unei agenții de colectare, nu este de obicei foarte mult timp înainte ca un nou cont de colectare să apară în rapoartele de credit ale consumatorului. Unele colecții pot apărea doar pe unul sau două rapoarte de credit. Multe altele vor fi adăugate la rapoartele cu toate cele trei birouri de credit.,agențiile de colectare a datoriilor cumpără, în general, datorii pentru bani pe dolar și sunt adesea foarte agresive atunci când vine vorba de colectare. În unele cazuri, agențiile de colectare încalcă chiar legea, amenințând oamenii sau mințind pentru a-i face să plătească. Ascultați povestea lui Jimmy, un colector de datorii cu experiență, împreună cu povești despre colectarea ilegală a datoriilor, în acest interviu NPR.,
Etapa 3: este creat un cont de colectare
creditorii viitori doresc să vadă un raport complet al istoricului dvs. de gestionare a creditului înainte de a decide dacă vă oferă sau nu o nouă extensie de credit sau un nou împrumut. Acest istoric de credit (și scorurile dvs. de credit) este ceva folosit din nou, dacă sunteți aprobat, pentru a determina cât de mult să vă taxați pentru finanțare.prezența oricăror conturi de colectare în rapoartele dvs. de credit, plătite sau neplătite, indică un risc crescut. Aceasta este o informație foarte importantă pentru un creditor să știe atunci când revizuirea cererea de credit., Legea privind raportarea corectă a creditelor (FCRA) permite ca conturile de colectare plătite să rămână în rapoartele privind creditele de consum timp de șapte ani de la data neîndeplinirii obligațiilor din acest motiv.există, de obicei, doar o singură modalitate de a obține un cont de colectare eliminat din rapoartele de credit devreme, înainte de data la care birourile de credit sunt necesare pentru a curăța contul din rapoartele de lege. Dacă un cont de colectare este incorect sau depășit, puteți contesta contul cu fiecare birou de credit care raportează informațiile inexacte.,
sub FCRA, atunci când trimiteți un litigiu birourile de credit va trebui să investigheze cererea dumneavoastră. În timpul anchetei, Agenția de colectare va avea posibilitatea de a dovedi validitatea contului. Dacă contul nu poate fi dovedit a fi valabil, atunci acesta trebuie șters din rapoartele dvs. de credit. Este demn de remarcat faptul că, dacă contestați un cont pe care Agenția de colectare îl consideră valid, puteți avea foarte greu să îl ștergeți., Uneori, oamenii chiar trebuie să se înroleze în avocații FCRA (Fair Credit Reporting Act) și FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) pentru a lupta în numele lor în aceste situații.din păcate, conturile de colectare, cu sau fără sold, pot avea un impact negativ semnificativ asupra scorurilor FICO, atât timp cât sunt în rapoartele dvs. de credit. Dar, odată cu trecerea timpului, aceste conturi de colectare încep să aibă din ce în ce mai puțin un impact negativ (presupunând că a existat un impact negativ pentru început).,aceasta este o veste bună pentru consumator, deoarece impactul potențial negativ al scorului dintr-un cont de colectare nu va dura pentru totdeauna. Și, poate cea mai bună veste dintre toate, cele mai recente versiuni ale scorului de credit VantageScore și FICO 9 nu iau în considerare colecțiile care au un sold zero. Asta înseamnă că odată ce sunt plătite sau decontate (și apoi actualizate la birourile de credit) nu vor mai fi luate în considerare.
există doar o captură: aceste noi modele de notare nu sunt utilizate pe scară largă de către creditori încă., Deci, atunci când solicitați finanțare, șansele sunt foarte mari ca creditorul dvs. să utilizeze un model de notare mai vechi, care consideră că colecțiile de sold zero sunt negative.aflați mai multe despre drepturile Dvs. atât în ceea ce privește colectarea datoriilor, cât și raportarea creditelor în acest ghid util.
Insider tip
trebuie să vă reparați creditul necorespunzător după ce ați avut grijă de un cont de colecții? Ai putea folosi o companie de reparații de credit, dar este probabil mai înțelept să o faci singur, astfel încât să nu te coste nimic.,
Întrebări frecvente
ce este o colecție pe rapoartele de credit?
un cont de colectare este creat atunci când o datorie pe care nu ați reușit să o rambursați este transferată unei agenții de colectare. Sunteți încă pe cârlig pentru plata datoriei odată ce este vândut, dar de obicei trebuie să plătească Agenția de colectare în loc de creditorul inițial.de obicei, datoriile nu sunt transferate către colecții în momentul în care efectuați o plată întârziată, dar timpul dintre prima plată ratată și transfer poate varia., Poate dura câteva luni, se poate întâmpla imediat sau nu se poate întâmpla deloc, în funcție de creditor.odată ce datoria a fost predată colecțiilor, aceasta este, în general, raportată birourilor de credit. Acesta va apărea apoi pe rapoartele dvs. de credit și, ca rezultat, vă va deteriora scorurile de credit până când este eliminat.
puteți elimina o colecție din rapoartele dvs. de credit fără a plăti?
tehnic, răspunsul este da. Este puțin probabil, totuși.
există câteva moduri în care ați putea încerca., Acestea sunt în esență aceleași măsuri ai lua pentru a solicita un cont platit fi eliminate:
- Fișiere-un litigiu cu biroul de credit și/sau cere agenție de colectare a valida datoria dacă credeți că contul de colectare este inexactă.
- în Cazul în care contul este legitim, dar te-am plătit o parte din aceasta și/sau au prezentat comportament responsabil în caz contrar, trimite agenția de colectare o bunăvoință scrisoare de solicitare neplătite de colectare a fi eliminate de la rapoarte.dacă rutele de mai sus nu reușesc, probabil că nu aveți noroc., Și rețineți că, chiar dacă un cont de colectare este eliminat din rapoartele dvs. de credit, sunteți în continuare răspunzător pentru datorie. citiți mai multprotecția consumatorilor și legislația privind Creditul
a fost util acest lucru?