Cum să creezi un Plan financiar Personal (și să îți atingi obiectivele mai repede)

cu toții avem obiective în viață – lucruri precum începerea unei afaceri, cumpărarea unei case, căsătoria – dar problemele cu banii se strecoară adesea și ne împiedică să atingem aceste obiective.așa că am rămas dorindu-ne să fi făcut o planificare financiară pentru a plăti necesitățile și pentru a acoperi oricare dintre evenimentele neașteptate ale vieții … și ne-ar mai rămâne suficient pentru a ne atinge obiectivele.dacă oricare dintre aceste sunete familiare pentru tine, atunci probabil că nu au un plan financiar în loc.,

la cele mai de bază, un plan financiar vă ajută să îndeplinească nevoile financiare curente și oferă o strategie pentru a atinge stabilitatea financiară viitoare, astfel încât să puteți merge mai departe cu obiectivele.în această postare, veți afla tot ce trebuie să știți despre planurile financiare. De asemenea, vom împărtăși un proces în opt pași pentru a vă ajuta să vă creați propriul plan financiar personal, plus câteva șabloane care vă pot ajuta să economisiți bani și timp.

ce este un Plan financiar?

un plan financiar este o foaie de parcurs pentru ca o persoană sau o companie să își atingă obiectivele. acesta ia în contul dvs. situația financiară existentă și obiectivele, apoi creează o strategie detaliată bazată pe obiectivele dvs. prioritizate, spunându-vă exact unde să cheltuiți banii și când să economisiți. în plus, Planurile Financiare vă ajută să vă pregătiți pentru cei neanticipați, punându-vă deoparte o oală de bani., Atunci când apare o pierdere neașteptată a locului de muncă, o boală sau o recesiune economică, vă puteți baza pe aceste fonduri pentru a vă acoperi cheltuielile de zi cu zi.

în Esență, puteți utiliza un plan financiar să preia controlul de bani astfel încât să puteți atinge obiectivele dvs. și de a ușura grijile pe care le aveți despre bunăstarea dumneavoastră.în trecut, oamenii trebuiau să angajeze un profesionist pentru a crea un planificator financiar pentru ei. Dar, cu progresele în tehnologie, ar trebui să fie capabil de a crea unul pe cont propriu., este destul de ușor cu un șablon de plan financiar, pe care îl puteți modifica pentru a reflecta propriile obiective, fluxul de numerar etc. Veți găsi câteva șabloane la îndemână pe care le puteți utiliza, mai târziu în articol.

ce este un Plan financiar Personal?

un plan financiar personal este o analiză documentată a finanțelor personale, inclusiv câștigurile, pasivele, activele și investițiile.scopul său este de a vă ajuta să evaluați fezabilitatea obiectivelor dvs. personale și să înțelegeți pașii pe care va trebui să îi faceți – bani-pentru a le îndeplini., planul dvs. financiar personal se poate întinde pe săptămâni, luni sau ani, pe baza timpului estimat de finalizare a obiectivelor dvs.Și îl puteți ajusta în orice moment pentru a reflecta prioritățile noi sau în schimbare.

Cum de a crea un plan financiar personal în 8 pași simpli

efectuarea unui plan financiar ar putea da mai multă încredere cu banii. În plus, înseamnă mai puține nopți îngrijorătoare despre aceste facturi plictisitor. problema este că mulți oameni nu știu de unde să înceapă. Ei se îngrijorează de lucruri precum ” Cât costă un plan financiar?”și să presupunem că au nevoie de sprijin profesional fără sfârșit.,

vestea bună? Nu este niciodată prea târziu (sau prea devreme) pentru a începe să lucrați la planul dvs. financiar. Chiar mai bine – Crearea unui plan financiar nu este la fel de complicat cum ai crede. Puteți chiar să o împărțiți în 8 pași simpli, astfel:

Pasul 1: examinați situația dvs. actuală

înainte de a începe partea reală de „planificare” a procesului, trebuie să știți de unde va începe călătoria dvs. Asta înseamnă să verifici cum este situația ta financiară acum., sincer, toată lumea ar putea beneficia de investiții în verificări financiare mai frecvente, dar este ușor să amânați să vă uitați la extrasele bancare.gândiți – vă-când a fost ultima dată când v-ați uitat la toate plățile pentru gaz, electricitate, bandă largă și Netflix și ați dat seama la ce se adaugă?luați ultimele 6 până la 12 luni de declarații bancare și evidențiați fiecare cheltuială obișnuită de ieșire într-o singură culoare, apoi evidențiați cheltuielile neregulate în alta.

ar putea fi util să clasificați aceste costuri în cheltuieli personale și „cruciale”., După ce ai toate informațiile corecte în fața ta, întreabă-te:

• unde pot reduce cheltuielile?
• cât de mult aș putea salva prin trecerea la un alt serviciu?
• chiar am nevoie de toate cheltuielile mele „opționale”?

Pasul 2: Stabiliți obiective pe termen scurt și pe termen lung

acum aveți un punct de plecare pentru călătoria dvs. către libertatea financiară.

următorul pas este să vă dați seama unde mergeți., Aceasta este o componentă importantă în călătoria dvs. „plan financiar pentru manechine”. setarea obiectivelor solide vă oferă direcție și claritate atunci când luați decizii cu privire la finanțele dvs. Obiectivele dvs. vă vor arăta dacă vă deplasați în direcția corectă.

în mod Ideal, veți avea nevoie de obiectivele tale să fie S. M. A. R. T., Acest lucru înseamnă că:

• Specifice
• Măsurabile
• Realizabile
• Relevante
• Time-bound

nu spune doar doriți să aveți mai mulți bani în economie. Scrieți o declarație care explică exact ceea ce doriți să realizați, cum ar fi:

„vreau să am cel puțin 2.000 USD în Contul meu de economii până la sfârșitul anului viitor.,obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi” Voi pune 100 de dolari în economiile mele luna viitoare”, vă vor menține motivați, arătând progrese constante. Obiectivele pe termen lung vă oferă o direcție mai consistentă pentru a vă deplasa.

Pasul 3: Creați un plan pentru datoriile dvs. Planurile financiare personale pot ajuta. nu puteți face progrese uriașe cu obiectivele dvs. pe termen scurt și lung dacă interesul și rambursările dvs. vă cântăresc., Deci, dau seama cum să plătească ceea ce datorezi mai întâi. începeți prin a crea un plan pentru a scăpa de datoriile cele mai problematice. Acestea sunt cheltuielile care costă cel mai mult din cauza ratelor excesive ale dobânzii și a taxelor. Scapă de ele cât de repede poți. dacă vă luptați să gestionați mai multe datorii simultan, s-ar putea să vă ajute să vedeți dacă puteți consolida totul într-un singur împrumut mai ieftin. linia de jos este că trebuie să luați măsuri și să începeți să lucrați pentru a fi fără datorii. Amintiți-vă, datoriile includ totul, de la probleme imediate, cum ar fi cardurile de credit, la cheltuielile pe termen lung, cum ar fi datoria studenților.,

Pasul 4: Stabiliți-vă Fondul de urgență

un fond de urgență este ca o pătură de siguranță financiară. indiferent cât de” pregătit ” crezi că ești, există întotdeauna șansa ca un cost neașteptat să vină și să te măture de pe picioare. fondurile de urgență vă protejează împotriva unor lucruri precum boli neașteptate, pierderea bruscă a locului de muncă sau chiar doar o factură pe care ați uitat să o plătiți. în timp ce suma exactă a finanțării de urgență pe care o aveți depinde de dvs., aceasta ar trebui să acopere, în general, aproximativ 3 până la 6 luni din cheltuielile dvs. fixe., De asemenea, puteți economisi suficient pentru a acoperi cheltuieli variabile, cum ar fi divertismentul și mâncarea. fondurile de urgență sunt benefice pentru oricine. Cu toate acestea, acestea sunt deosebit de importante dacă sunteți freelancer, cineva cu un scor de credit slab sau cineva cu venituri variabile. când vă configurați planurile financiare personale, asigurați-vă că aveți un fond de urgență în vigoare.

Pasul 5: începeți planificarea imobiliară

planificarea imobiliară este unul dintre acei termeni complicați pe care majoritatea oamenilor îi ignoră – presupunând că se aplică numai persoanelor bogate sau persoanelor care se apropie de pensionare., cu toate acestea, este esențial să vă gândiți să vă protejați familia atunci când nu sunteți în preajmă. Un plan de proprietate propriu-zis Vă oferă liniște sufletească totală.

planurile Imobiliare includ:

• va Dura și testament
• asistență Medicală directivele
• Putere de avocat
• informații de Încredere

Acest document poate include, de asemenea, alte clauze pentru lucruri cum ar fi final dispoziție instrucțiuni și tutelă nominalizari., planificarea imobiliară s-ar putea să nu fie cel mai bun lucru pe care îl puteți face cu distracția de vineri seara, dar vă va asigura că sunteți protejat pentru orice.

Pasul 6: Begin investim în viitorul tău

următorul pas este de a construi tot ce avere aveți deja, astfel încât ești pregătit pentru viitor. Puteți începe să vă concentrați asupra economiilor și a investițiilor. este posibil să aveți planuri diferite pentru a se potrivi obiectivelor dvs. pe termen scurt și pe termen lung. De exemplu, planul dvs. financiar pe termen scurt ar putea acoperi pașii pe care îi veți lua pentru a construi averea acum., Planul dvs. financiar pe 5 ani s-ar putea uita la lucruri precum pensionarea. investiția pentru pensionare este una dintre cele mai bune modalități de a vă asigura că sunteți gata să abordați viitorul. Când începe planificarea pentru pensionare, va trebui să ia în considerare câteva variabile, cum ar fi:

• Dorit vârsta de pensionare: atunci Când doriți pentru a opri de lucru (fie realiste aici)
• stilul de viață Dorit: Ce fel de viață vrei? Vrei destui bani să faci ce vrei? Atunci plănuiește asta!,
• sănătate curentă: sănătatea este cu siguranță un mare contribuitor la bogăție. Dacă știți că problemele de sănătate sunt probabile pentru dvs., asigurați-vă că sunteți gata să abordați problema.
• rata de economii: cât de mult economisești spre viitor chiar acum?

Dacă sunteți nou-nouț pentru a investi, caută un sprijin suplimentar. Există consilieri de avere acolo care vă pot prezenta diferite tipuri de conturi de investiții și vehicule., la fel cum fondurile de urgență vă protejează de surprize neașteptate în viață, asigurarea vă apără numerarul de orice riscuri neprevăzute. având dreptul de asigurare înseamnă că nu va trebui să rupă în mod constant în economiile de fiecare dată când ceva nu merge bine. De exemplu, asigurarea casei înseamnă că sunteți protejat în mod corespunzător de lucruri precum dezastrele naturale și spargerile. asigurarea auto vă asigură că, dacă ceva nu merge bine cu mașina dvs., sunteți gata să interveniți și să remediați problema – fără plăți masive.,

având un fond de urgență și asigurându – vă că sunteți asigurat în mod corespunzător înseamnă că puteți rămâne pe partea de sus a tuturor obiectivelor de economii-chiar și atunci când merge greu. faceți o listă cu toate asigurările de care aveți nevoie atunci când planificați componentele planului financiar.

Pasul 8: urmăriți planul

importanța unui plan financiar este ceva ce nu vă puteți permite să subestimați. cu cât știi mai multe despre situația ta financiară actuală și încotro te îndrepți, cu atât vei avea mai multă încredere în cheltuielile tale., cu toate acestea, obținerea unui șablon de exemplu de plan financiar și construirea propriei strategii este doar prima etapă a călătoriei. De asemenea, trebuie să vă angajați să vă urmăriți activ progresul. verificați-vă la fiecare trei luni și asigurați-vă că vă deplasați în direcția corectă. Multe se pot schimba în situația dvs. financiară în doar câteva săptămâni. nu uitați să vă actualizați planul atunci când apar evenimente semnificative și în viața dvs. A avea un copil, a te căsători sau a cumpăra o casă nouă va crea toate considerații noi pentru care să te ocupi.,

revizuirea și actualizarea activă a planului înseamnă că vă puteți bucura de o strategie anti-bullet pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Plan Financiar Exemplu

în Timp ce puteți crea un plan financiar de la zero, este întotdeauna mai ușor și mai rapid cu un șablon. multe opțiuni de șablon de plan financiar sunt disponibile pentru a vă ajuta să configurați un plan financiar. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți detaliile în câmpurile lor. De asemenea, puteți edita sau elimina câmpurile pe baza informațiilor pe care le aveți disponibile., chiar dacă nu doriți să utilizați șabloane, aceste exemple de planuri financiare sunt un bun punct de plecare pentru a afla cum arată planurile din lumea reală și finanțele specifice pe care trebuie să le includeți în document.

Aici sunt câteva template-uri:

de zi cu Zi Viață de Succes planul financiar template

de zi cu Zi de Succes de zi oferă un model simplu, puteți utiliza pentru a calcula valoarea netă. puteți face acest lucru adăugând activele dvs. și apoi scăzând toate datoriile., după ce ați estimat valoarea netă, puteți trece la stabilirea unor obiective personale.

Smartsheet e o pagină plan financiar template

Smartsheet gratuit plan financiar șablon vă permite să creați un concis finanțe personale plan. utilizați-l pentru a evalua situația financiară actuală, creați o strategie pentru a vă atinge obiectivele și utilizați planul pentru a urmări progresul. de asemenea, puteți include detalii pentru planificarea imobiliară sau asigurarea de viață, dacă este necesar.,

pur și Simplu Stacie Tipărit Planificator Financiar

pur și Simplu lui Stacie planificator financiar vă permite să-l tot pune – luni-la-luna – de a analiza lunar obiceiurile de cheltuieli, comparativ cu ceea ce ai în buget.

dacă lucrați spre un obiectiv cum ar fi, să zicem, economisirea pentru pensionare, vă va ajuta să găsiți oportunități de a reduce și de a pune banii spre obiectivul dvs.urmărirea banilor dvs. este dificilă, mai ales atunci când nu sunteți sigur de cheltuielile dvs., din fericire ,există aplicații bugetare pe care le puteți utiliza pentru a rămâne pe partea de sus a finanțelor.

Gândiți:

• Menta: Menta, în afară de plăcută UI minim, oferă o gamă largă de bani, instrumente de management. Acestea sunt stabilite în jurul câteva domenii diferite, și anume cheltuieli de urmărire, credit de sănătate, și salvarea sfaturi adaptate la obiectivele dumneavoastră.
• Pocketnest: Pocketnest echipe cu banca dvs. pentru a lua prin diferite teme de planificare financiară., După ce răspundeți la câteva întrebări despre problema dvs. financiară, aplicația vă parcurge în fiecare etapă a planului dvs., oferindu-vă să-dos de-a lungul drumului pentru a ajuta la rezolvarea oricăror lacune.
• YNAB: YNAB oferă sincronizarea bancară, potrivirea tranzacțiilor, urmărirea obiectivelor și multe altele. Vă poate ajuta să vă pregătiți pentru viitor prin împărțirea cheltuielilor mai mari în sume mai ușor de gestionat, de dimensiuni ale mușcăturii. Cele mai bune cheltuieli sunt cele pe care le puteți gestiona cu ușurință. fiecare dintre aceste aplicații face crearea unui plan financiar mult mai convenabil. Fiind capabil de a vizualiza veniturile, cheltuielile, investițiile, etc., dintr-o privire vă ajută să noteze detalii mult mai rapid decât colectarea de informații din conturi individuale.
  

  concluzie

  planurile financiare nu sunt doar pentru persoanele cu venituri mari. Oricine le poate utiliza pentru a-și identifica obiectivele și pentru a crea un plan pentru atingerea acestora. dacă creați un plan financiar astăzi, ați putea lucra la atingerea obiectivelor vieții dvs. în mod strategic.

  nu contează unde stai. Cel mai important lucru este că ajungi să-și îndeplinească ambițiile în timp ce îmbunătățirea stabilității financiare.,vrei să începi o agitație laterală, să mergi într-o vacanță, să te retragi cu 40 de ani? Decideți și apoi creați un plan financiar personal pentru atingerea scopului dvs.P. S. viața te va arunca curveballs care pot afecta situația financiară. Mai degrabă decât să le accepte ca soarta ta, lupta prin ele. Aveți cea mai puternică armă dintre toate – planul dvs. financiar!

  doriți să aflați mai multe?,

  • Formula în 10 Pași pentru a obține libertatea financiară în 2021
  • 30 sfaturi de Finanțe personale pe care trebuie să le cunoașteți
  • bloguri de bani: Cele mai bune bloguri de Finanțe personale în 2021
  • recesiune economică: ce pași puteți face acum?