Cashback Card de Credit: tot ce trebuie să știți
pentru a pune pur și simplu: un card de credit cashback este unul pe care clienții pot câștiga înapoi o parte din banii pe care îi cheltuiesc. E ca și cum ai fi recompensat pentru utilizarea cardului de credit. Pentru aceia dintre noi cu un buget strâns, acest lucru poate veni ca o ușurare uriașă!Deci, de ce ar opta cineva pentru un card de credit cashback în loc de un card de credit bancar obișnuit?, Linia de fund: în timp ce cardurile de credit pot fi scumpe, cu suprataxe și taxe ascunse, un card de credit cashback vă ajută să economisiți bani.
cum funcționează cardul de credit cashback?
mai jos este o ilustrație simplă pentru a explica procesul conform căruia funcționează un card de credit cashback:
termeni tehnici Cashback
în timp ce majoritatea dintre noi ar putea avea o idee despre cum funcționează serviciile bancare, termenii tehnici și jargonul sunt suficienți pentru a confunda pe oricine., Aici este o listă de termeni tehnici legate de carduri de credit cashback:
rata Cashback
rata cashback este banii înapoi că titularul cardului poate primi la sfârșitul unui ciclu de cashback. Fiecare card de credit are propria rată de cashback. De exemplu, UOB Un Card Visa e cashback rata este de 5%, în timp Maybank Islamic Petronas Ikhwan Aur cashback rata este de 8%.Ca un exemplu, să zicem Azmi folosește UOB Un Card Visa și magazine pentru alimente pentru o lună întreagă. Să presupunem că ajunge să cheltuiască 400 RM folosind cardul. Conform ratei de cashback de 5%, el ar putea primi 5% din RM 400 = RM 20 la sfârșitul lunii.,
plafon lunar
este important să înțelegeți că, în timp ce un card cashback ar putea avea o anumită rată de cashback, există o limită lunară sau o limită pentru cât puteți primi înapoi. Aceasta înseamnă că, dacă suma cashback conform ratei este mai mare decât plafonul lunar, veți primi doar cashback egal cu lunar cap.As un exemplu să vedem ce se întâmplă atunci când Azmi folosește același card UOB one Visa, dar sfârșește prin a cheltui RM 1,000 pe lună pentru articole eligibile. Conform ratei de cashback, el ar trebui să primească 5% din RM 2,000 = RM 100., Cu toate acestea, acest lucru nu este posibil, deoarece plafonul lunar de pe acest card special este doar RM 20 pe lună. Deci, în ciuda faptului că a cheltuit mult, Azmi poate primi doar un cashback de RM 20.
cheltuieli minime
am văzut cum plafonul lunar înlocuiește rata de cashback pe un card, de asemenea, este important să realizăm că, în unele cazuri, titularul cardului trebuie să asigure o sumă minimă cheltuită în fiecare lună pentru a beneficia de achiziții.,De exemplu, în cazul în care cardul Azmi cere ca el ar trebui să-și petreacă un minim de RM 400 pe benzină pe lună, el are dreptul la rabat de numerar numai dacă el petrece egală sau mai mare decât RM 400.Dacă Azmi deținea cardul Visa UOB YOLO, ar trebui să cheltuiască bani de cel puțin 16 ori pe lună pentru a se califica pentru 8% cashback. Astfel, pentru unele carduri, cheltuielile minime sunt legate de frecvența cheltuielilor.
Cashback cu niveluri
acesta este un alt concept legat de cât cheltuiți în fiecare lună folosind un card de credit cashback., Cardurile care urmează un sistem pe niveluri vă recompensează în funcție de cât cheltuiți în fiecare lună în limita lunară.De exemplu, dacă Azmi deține un Standard Chartered doar un card de credit Platinum, plafonul său lunar este doar RM 60, dar dacă petrece cel puțin RM 2,500 într-o lună pe bunuri eligibile, acesta va debloca 15% cashback pentru tranzacțiile eligibile.
înțelegerea condițiilor și limitărilor privind Cashback
în timp ce ideea unui card de credit cashback vă poate emoționa, vine cu anumite limitări și Condiții., Aici discutăm câteva dintre limitele comune asociate cardurilor de credit cashback:
Cashback numai în anumite zile ale săptămânii
unele carduri de credit cashback oferă cashback doar pentru cumpărăturile pe care le faceți folosind cardul în anumite zile ale săptămânii. Deci, orice achiziție pe care o faceți în afara acestor zile nu este eligibilă pentru returnarea banilor. Acest lucru încurajează, de asemenea, oamenii să-și limiteze cheltuielile la anumite zile și, astfel, oamenii încearcă să facă cumpărături pentru alimentele săptămânale sau să-și alimenteze mașina pentru întreaga săptămână într-o anumită zi.,De exemplu, cardul Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold oferă doar 8% bani înapoi pentru benzină în zilele de vineri și sâmbătă. În mod similar, 5% cashback-ul cardului UOB one Visa la benzină și alimente acoperă doar tranzacțiile de weekend. Dacă tranzacțiile au loc în alte zile, majoritatea cardurilor cashback oferă doar o rată de cashback de 0,2 până la 1% pentru acele tranzacții.
Cashback numai la anumite puncte de vânzare
în plus, nu toate punctele de vânzare sau magazinele comerciale sunt eligibile pentru cashback. Un card de credit specific vă poate oferi o listă de puncte de vânzare care sunt eligibile pentru cashback., Numai atunci când faceți cumpărături la aceste puncte de vânzare puteți beneficia de oferte de returnare a banilor. Orice alte achiziții efectuate la alte puncte de vânzare nu vor fi eligibile pentru aceleași beneficii.De exemplu, dacă Azmi deține un card HSBC Amanah MPower Platinum, acesta acoperă doar achizițiile efectuate la TESCO, Mydin, Giant și Aeon Big. Deci, dacă Azmi a ajuns să facă cea mai mare parte a cumpărăturilor sale la un magazin alimentar 7 / 11, din păcate, nu va primi cashback ca și cum ar fi cheltuit la punctele de vânzare eligibile.Aici este important să menționăm că unele carduri sunt foarte flexibile în ceea ce privește categoriile de cheltuieli., De exemplu, cardul Leong Wise Gold vă permite să alegeți care două categorii de cheltuieli pe care doriți cashback. Puteți alege cele două categorii care vi se potrivesc cel mai mult.În mod similar, UOB Lady ‘ s Classic Mastercard oferă o rată de cashback de 10% pentru toate achizițiile de modă de weekend, cu suma minimă de cheltuieli de RM 300 și un plafon lunar de RM 30.
alegerea cardului de credit Cashback potrivit
pentru a face alegerea simplă, este necesar să țineți cont de cheltuielile minime, categoriile acoperite și punctele de vânzare eligibile.,De exemplu, Să presupunem că Azmi are deja o cheltuială medie lunară de RM 1200, locuiește lângă un magazin AEON și sfârșește prin a lua masa la un restaurant pentru prânz de două ori pe săptămână, cheltuiește RM 200-250 pe servicii telco și folosește transportul public.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi nu are nevoie de cashback pe benzina, deci Maybank Islamic Petronas ikhwan Carte de Aur nu va beneficia de el. În continuare, el cheltuiește mai puțin de RM 2,000, care este sub cheltuielile minime cerute de HSBC Amanah Mpower Platinum.It este bine dacă Azmi merge pentru UOB Yolo Visa card, deoarece el dines în afara cel puțin de două ori pe săptămână., Cea mai potrivită carte pentru Azmi pare a fi UOB Un card Visa, deoarece va permite să se bucure de cashback la AEON și, de asemenea, pe telco serviciiputeți folosi exemplul de mai sus pentru a vedea care functioneaza cel mai bine pentru tine. Amintiți-vă, luați în considerare categoriile de cheltuieli și limitările cashback cu atenție.
calcularea Cashback-ului câștigat pe cardul dvs.
există 3 pași simpli pentru a calcula cashback-ul câștigat într-o anumită lună.
- determinați ciclul lunar de cashback. Să declarația dumneavoastră începe pe 10 iunie, atunci ultima dată care urmează să fie luate în considerare ar fi 9 iulie.,
- între 10 iunie și 9 iulie, calculați cheltuielile totale pentru toate tranzacțiile eligibile pentru cashback. Să presupunem că acest lucru vine la un total de RM 1.000.
- Aplicați acum rata de cashback și limita lunară. Dacă cardul dvs. plătește 10% cashback, sunteți eligibil pentru RM 100. Cu toate acestea, în cazul în care capacul este RM 80, veți primi doar RM 80 numerar înapoi.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Da, atât cardurile principale, cât și cele suplimentare sunt eligibile. De fapt, cu cât aveți mai mulți deținători de carduri suplimentare, cu atât veți câștiga mai repede cashback.
- ce este codul categoriei comercianților (MCC)?- Este un cod folosit de bănci pentru a determina categoria de cheltuieli pentru orice tranzacție. Ajută la determinarea tranzacțiilor eligibile pentru cashback.
- ce este MCC Islamic?- Cardurile de credit islamice sunt conforme cu Shariah și astfel unele tranzacții nu sunt eligibile pentru returnarea banilor, deoarece sunt considerate interzise., De exemplu, MCC 5813 înseamnă Baruri, Saloane și discoteci, în timp ce 7995 înseamnă Jocuri de noroc, iar 5921 înseamnă băuturi alcoolice. Orice tranzacție cu acest cod care apare pe extrasul de cont pentru un Card de Credit Islamic nu va fi eligibilă pentru returnarea banilor.
- ce este cheltui eligibil?- Se referă la achiziția cu amănuntul care se califică pentru cashback., Unele tranzacții card de credit care NU sunt considerate Eligibile Petrece includ:
- Guvernul tranzacții legate
- de Caritate sau servicii sociale
- transfer de Echilibru sau numerar în avans
- Plăți de taxe și impozite
- Ce este data tranzacției și data postat?-Data tranzacției este o dată în care efectuați o tranzacție cu cardul de credit. Data postată este când tranzacția se reflectă în declarația dvs. Acest lucru este important deoarece cashback ia în considerare data postată a tranzacțiilor.
- când va fi primit cashback-ul?,-Ultima dată pentru calculul cashback-ului este cu o zi înainte de data extrasului, iar cashback-ul total este afișat în data extrasului de luna următoare. Deci, orice tranzacții eligibile postate după data declarației vor fi creditate în următorul ciclu.