actualizat 18 iunie 2020
odată ce ați decis că falimentul este soluția potrivită pentru situația dvs. financiară, va trebui să decideți ce tip de faliment este cel mai benefic.dacă sunteți un individ sau un proprietar de afaceri mici, apoi alegerile tale cele mai evidente sunt Capitolul 7 „lichidare” faliment sau Capitolul 13 „salariați” sau „reorganizare” faliment.,
vom trece peste avantajele și dezavantajele fiecăruia, regulile de eligibilitate și vă vom oferi câteva informații pentru a vă ajuta să decideți care ar fi cel mai bine pentru dvs. în situația dvs. financiară.există câteva alte tipuri de falimente care sunt disponibile în anumite circumstanțe și le vom aborda și pe acestea.
Capitolul 7 vs., Capitolul 13
Pentru a începe, aici este o privire la cele mai importante din Capitolul 7 și Capitolul 13 de faliment:
Capitolul 7 Falimentul |
Capitolul 13 de Faliment |
|
| noțiuni de Bază: O Capitolul 7 falimentul va descărcare de gestiune cele mai multe tipuri de creanță negarantate. Mandatarul va încerca să vândă orice proprietate semnificativă neexpusă pentru a vă rambursa creditorii. | Noțiuni de bază: în capitolul 13 faliment, vă rambursa creditorii (unele în întregime, unele în parte) printr-un plan de rambursare Capitolul 13., | |
| interval de timp: un caz tipic de faliment al capitolului 7 durează trei până la patru luni pentru a fi finalizat. | interval de timp: planul de plată capitolul 13 durează trei sau cinci ani (în funcție de venitul dvs.). La final, majoritatea soldurilor datoriilor negarantate vor fi descărcate. | |
| proprietate: mulți debitori din capitolul 7 păstrează toată sau cea mai mare parte a proprietății lor. Petiționarii cu capitaluri proprii semnificative sau active care nu sunt scutite de lege le-ar putea pierde pentru a satisface unele datorii. | proprietate: nicio proprietate nu este lichidată în temeiul unui faliment din capitolul 13.,venitul dvs.: unii salariați cu venituri mari nu vor fi eligibili pentru Capitolul 7. | venitul dvs.: Capitolul 13 necesită un venit regulat pentru plata lunară. |
| proprietarii de case/ Foreclosures: Capitolul 7 poate opri temporar blocare a pieței, dar dacă nu puteți obține curent pe Ipoteca, blocare a pieței va continua în cele din urmă. | proprietarii de case/ Foreclosures: Capitolul 13 poate opri o blocare a pieței și puteți face până trecut plățile ipotecare datorate prin planul de rambursare., | |
| eligibilitate: Capitolul 7 este disponibil pentru cei al căror venit este mai mic decât mediana statului lor sau pentru cei care pot trece testul mijloacelor. | Eligibilitate: Capitolul 13 are nici un venit cerință, dar datoriei negarantate trebuie să fie mai mică de $419,275 și datoriei garantate de mai jos $1,257,850 (ca de 1 aprilie, 2019).complexitatea depunerii: depunerea pentru Capitolul 7 implică pregătirea unui set mare de formulare și navigarea unor probleme juridice dificile, dar cazurile simple pot fi făcute pro se – adică fără angajarea unui avocat., A se vedea: cum să fișier pentru Capitolul 7 Faliment |
depunerea complexitate: capitolul 13 faliment implică depunerea unui plan de rambursare la instanța de judecată, și va necesita aproape întotdeauna angajarea unui avocat pentru a finaliza cu succes. Vezi: Cum să Fișier pentru Capitolul 13 de Faliment |
Capitolul 11 Capitolul 12
Capitolul 11 Capitolul 12 sunt similare de la Capitolul 13 rambursare faliment, dar proiectat pentru anumiți debitori.,Capitolul 11 Falimentul este o altă formă de faliment de reorganizare care este cel mai adesea folosită de întreprinderile și corporațiile mari. Persoanele fizice pot folosi și Capitolul 11, dar rareori are sens să facă acest lucru.Capitolul 12 falimentul este conceput pentru fermieri și pescari. Capitolul 12 planurile de rambursare pot fi mai flexibile în capitolul 13. În plus, capitolul 12 are limite mai mari ale datoriei și mai multe opțiuni pentru eliminarea garanțiilor și cramdowns pe porțiunile negarantate ale împrumuturilor garantate.,
alegerea tipului corect de faliment
veniturile și activele dvs. vor determina capitolul de faliment pe care îl depuneți. De exemplu, prea mult venit s-ar putea împiedica să depună un simplu capitol 7 Caz. Sau, dacă aveți o proprietate pe care ați pierde-o în Capitolul 7 pe care doriți să o păstrați, o puteți proteja în capitolul 13.în capitolul 7 faliment, mandatarul faliment are puterea de a vinde proprietatea nonexempt să plătească înapoi creditorii dumneavoastră. Drept urmare, Capitolul 7 ar putea fi costisitor dacă dețineți o mulțime de active., În schimb, capitolul 13 faliment vă permite să păstrați toate proprietatea dumneavoastră în schimbul plata înapoi o parte sau toate datoriile prin planul de rambursare.,
Mai mult, dacă anumite condiții sunt îndeplinite, Capitolul 13 de faliment oferă debitorilor beneficii suplimentare care nu sunt disponibile în Capitolul 7, cum ar fi capacitatea de a:
- de a salva o casă obiectul de blocare a pieței-sau o mașină de la reintrarea în posesie-de capturare pe plăți ratat
- reduce principal echilibrul de masina ta creditului de investitii imobiliare sau ipotecare, cu o cramdown, sau
- elimina al doilea credit ipotecar sau alt negarantate junior lien prin gaj de separare.,iată câteva scenarii care explorează care strategie de faliment ar fi cea mai bună:
debitori șomeri cu puține active – Capitolul 7
în astfel de cazuri, un capitol 7 faliment este cel mai rapid, mai ușor și mai eficient mijloc de a scăpa de datorii. De fapt, acesta este cel mai frecvent caz de faliment, adesea numit faliment „fără active”.
proprietarii de case șomeri cu capitaluri proprii semnificative-eventual Capitolul 7
dacă un proprietar are o cantitate semnificativă de capital în proprietate, atunci Capitolul 7 poate sau nu poate fi cea mai bună opțiune., În cazul în care statul proprietar scutește o sumă generoasă de capital acasă, atunci casa poate fi în siguranță. Dar dacă scutirea de stat gospodărie nu acoperă capitalurile proprii, proprietarul poate pierde acasă într-un capitol 7 faliment. Deoarece proprietar va fi doar posibilitatea de a păstra acasă în capitolul 13 faliment dacă el sau ea are suficient venit pentru a finanța un plan de rambursare, este puțin probabil Capitolul 13 va fi disponibil pentru un proprietar șomer.,
Ocupate de Proprietari se Confruntă Ipotecare Delincvență sau de Blocare a pieței – Capitolul 13
Pentru proprietarii de case care au rămas în urmă cu plățile ipotecare, Capitolul 13 oferă o modalitate de a prinde sau de a „vindeca” restante plățile ipotecare, în timp ce, simultan, eliminând o parte din dischargeable datoriei. Filers poate salva casa de blocare a pieței și a scăpa de o mulțime de datorii card de credit, Datoria medicale, și, eventual, chiar a doua și a treia ipoteci sau HELOCs., Capitolul 7 falimentul nu oferă o modalitate pentru proprietarii de case pentru a compensa arieratele ipotecare, deci nu este o alegere bună pentru proprietarii de case delincvente care doresc să păstreze o casă.
petiționarii bogați cu o cantitate mare de datorii – Capitolul 11
debitorii foarte bogați trebuie adesea să depună în Capitolul 11 din cauza limitelor datoriilor și veniturilor din capitolul 7 și capitolul 13 falimente.
cerințe de eligibilitate pentru capitolele 7 și 13
pentru a vă califica pentru falimentul capitolului 7, trebuie să treceți testul mijloacelor., Testul înseamnă se uită la venitul mediu lunar pentru cele șase luni anterioare data de depunere și compară-l împotriva venitului mediu pentru o gospodărie similară în statul dumneavoastră. Dacă venitul dvs. este sub mediana de stat, treceți automat și nu trebuie să completați întregul formular. Dacă este peste mediana, trebuie să completați restul formularului și să ia în considerare anumite cheltuieli pentru a determina dacă venitul disponibil este suficient de scăzut pentru a depune pentru capitolul 7 faliment.,în capitolul 13 faliment, vă propune un plan de rambursare pentru a plăti înapoi unele sau toate datoriile pe o perioadă de trei până la cinci ani. Drept urmare, trebuie să aveți venituri suficiente pentru a vă permite plățile planului în fiecare lună. Mai mult, pentru a se califica pentru Capitolul 13 de faliment, nu poți avea mai mult de $1,257,850 în datorii garantate și $419,275 în datorii negarantate de cazuri depuse înainte de sau după 1 aprilie, 2019).
pentru a afla mai multe, consultați testul mijloacelor din capitolul 7 limitele falimentului și datoriilor pentru Capitolul 13 faliment
ar trebui să depuneți un faliment Individual sau comun?,dacă sunteți căsătorit, puteți alege să depuneți dosarul pentru faliment împreună cu soțul / soția sau individual. În general, depunerea falimentului împreună are sens dacă aveți o mulțime de datorii comune, iar statul dvs. vă permite să vă dublați scutirile de faliment într-o depunere comună.,
cu toate Acestea, individuale faliment ar putea fi în interesul dumneavoastră dacă:
- numai unul dintre soți are datorii
- unul dintre soți a nonexempt proprietate separată, care poate fi la risc de faliment (fie conștienți de faptul că în comunitatea de bunuri membre toate bunurile comune sunt considerate proprietate a falimentului), sau
- statul nu permite cuplurilor căsătorite să-și dubleze scutiri într-un caz comun.pentru a afla mai multe, consultați Opțiunile de depunere a falimentului pentru cuplurile căsătorite., acest articol este destinat să ofere o scurtă trecere în revistă a opțiunilor în faliment. Nu acoperă toate problemele pe care le-ați putea întâlni sau discuta în profunzime o anumită problemă. Înainte de a continua cu faliment, cele mai bune practici este de a revizui cazul dumneavoastră special cu un avocat de faliment cunostinte.