împrumuturile predate manipulează debitorii în acceptarea termenilor de plată care sunt exploatatori. Acestea sunt folosite de creditorii fără scrupule pentru a extrage mai mulți bani decât împrumutatul are capacitatea de a rambursa, adesea prin rate ridicate ale dobânzii sau taxe pe care nu le-au așteptat niciodată.înțelegeți cum funcționează un împrumut prădător și identificați împrumuturile prădătoare comune și semnele și alternativele acestora pentru a evita să le cădeți victime.
ce este un împrumut prădător?,
un împrumut ruinare poate fi doar despre orice tip de împrumut care dă mâna de sus a creditorului și înăbușește debitorul din banii lor prin condiții de creditare neloiale sau excesive. Acești termeni pot include rate ale dobânzii neobișnuit de mari, Taxe și penalități, asigurări și alte costuri suplimentare sau un plan de plată care determină creșterea în timp a plăților periodice sau a soldului împrumutului.,în timp ce termenii specifici variază în funcție de împrumut și creditor, împrumuturile predate sunt, în general, împinse prin tactici înșelătoare de e-mail, telefon, TV sau vânzări din ușă în ușă, cunoscute sub numele de practici de „împrumut prădător”. Acestea sunt tactici agresive, momeală și comutare pe care creditorii, brokerii imobiliari, contractorii sau chiar avocații se angajează cu bună știință pentru a conduce debitorii într-o tranzacție la care nu se așteptau sau sunt de acord și nu își pot permite.
creditare de Ruinare este omniprezenta din SUA,, dar cele mai comune ținte pentru împrumuturile prădătoare sunt veniturile mici, creditele scăzute, persoanele în vârstă, minoritățile și alte grupuri care altfel nu pot obține împrumuturi ipotecare tradiționale, împrumuturi auto, împrumuturi personale și alte împrumuturi de consum ca urmare a situațiilor lor financiare.
cum funcționează împrumuturile prădătoare
un împrumut tipic prădător beneficiază creditorul în detrimentul Împrumutatului.imaginați-vă că sunteți în căutarea unei case, dar nu vă puteți califica pentru o ipotecă tradițională, deoarece datoria dvs. restantă a pus o adâncitură în scorul dvs. de credit., Sunteți contactat prin telefon de mai multe ori de către un creditor ruinare oferindu-vă un împrumut acasă bazat pe capitalul construit în casă, mai degrabă decât capacitatea de a rambursa împrumutul.disperați pentru o casă, luați mușcătura și treceți prin procedurile de împrumut, fără să știți că împrumutul este conceput pentru a permite creditorului rău să profite de capitalul dvs. în casă. La sfatul creditorului, chiar vă umflați veniturile în timpul cererii de împrumut pentru a vă califica pentru aceasta. Mai târziu, stabiliți că nu vă puteți permite plățile lunare., În cele din urmă, sunteți forțat să implicit pe împrumut și foreclose pe proprietate. Rezultatul final este că ai pierdut acasă, întrucât creditorul nu suferă pierderi, deoarece valoarea de origine depășește suma creditului atunci când casa este vândut în procedurile de blocare a pieței.acesta este un credit ipotecar Predator acordat prin” dezbrăcarea capitalului propriu”, unul dintre numeroasele scheme clasice de creditare predatoare.,în timp ce împrumuturile de ruinare, în general, vă înrăutățesc viața financiară, împrumuturile ipotecare de ruinare pot fi deosebit de devastatoare, deoarece vă puteți pierde casa dacă sunteți implicit ca urmare a plăților inaccesibile.,aceste împrumuturi frauduloase pot lua mai multe forme, dar mai jos sunt unele dintre cele mai comune:
- Flipping: acesta este un aranjament de împrumut prin care un creditor se oferă să refinanțeze un împrumut cu rată ridicată sau cu costuri ridicate (adesea un credit ipotecar) la o rată a dobânzii ușor mai mică, de obicei în doar un an de la obținerea împrumutului inițial. Dar odată ce cont pentru împrumut origination Taxe și broker Taxe, puncte, și costurile de închidere, vă crește de fapt datoria cu un astfel de împrumut.,
- plăți balon: Feriți-vă dacă un creditor ipotecar încearcă să vă vândă un împrumut în care plățile dvs. sunt scăzute la început, dar apoi o plată mare se datorează la sfârșitul ipotecii. Această plată mare este o plată cu balon, iar acest tip de împrumut ipotecar este adesea oferit de creditorii prădători.
- amortizare negativă: amortizarea negativă este o structură de plată a împrumutului prădător prin care împrumutatul plătește mai puțin decât costul dobânzii în fiecare lună. Creditorul adaugă apoi costul dobânzii rămase la soldul împrumutului. Atâta timp cât practicați amortizarea negativă, soldul împrumutului dvs. crește.,
- ambalare: Ambalare apare atunci când un creditor împinge un serviciu (asigurare de credit, de exemplu) debitorul nu are nevoie pentru a pad soldul creditului cu taxe inutile.
- Payday loans: payday loans sunt împrumuturi pe termen scurt datorate în următoarea zi de plată. Sunt periculoase, deoarece taxele de finanțare pentru aceste împrumuturi sunt atât de mari încât rata procentuală anuală poate ajunge uneori la trei cifre. Dacă implicit pe un împrumut payday, scorul de credit pot fi afectate de ani de zile.,
- împrumuturi de titlu: împrumuturile de titlu sunt împrumuturi pe termen scurt, cu dobândă mare, care utilizează garanții (mașina dvs., de exemplu) pentru a asigura împrumutul. Un împrumut pentru titlul mașinii are ca rezultat acordarea titlului mașinii dvs. unui creditor și primirea de numerar în schimbul acesteia. Dacă nu rambursați împrumutul integral în conformitate cu Termenii, creditorul vă poate reposeda mașina.
cum să evitați împrumuturile prădătoare
creditorii prădători sunt în mod normal vorbitori rapizi și slick., Dar există câteva modalități simple de a le evita:
- recunoașteți semnele unui împrumut rău: ratele ridicate ale dobânzii, taxele și penalitățile, comunicările repetate și alte metode de vânzare cu presiune ridicată sunt semne că o schemă de creditare prădătoare este la îndemână și este timpul să plecați.,
- citiți tipărirea fină: creditorii prădători sunt rareori în avans cu privire la rate, Taxe și alți termeni de împrumut, citiți cu atenție termenii contractului de împrumut, înțelegeți obligațiile dvs. financiare (inclusiv taxa de inițiere, penalitatea de plată în avans și orice costuri de închidere) și respingeți orice împrumut pe care nu vă puteți permite. Consultați un avocat dacă nu puteți determina dacă un împrumut este deasupra bordului.
- raportați împrumuturi suspecte: depuneți o plângere la Biroul de protecție financiară a consumatorilor dacă bănuiți că vi s-a oferit un împrumut prădător.,atenție la orice sentimente intestinale că ceva nu este în regulă cu creditorul și împrumutul. Dacă împrumutul pare prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că este.în loc să obțineți un împrumut prădător, luați în considerare una dintre aceste opțiuni:
- bancă sau uniune de credit: începeți cu un creditor tradițional, cum ar fi o bancă bine revizuită sau o uniune de credit locală; nu presupuneți că vă vor respinge cererea de împrumut., Uniunile de Credit oferă chiar și împrumuturi alternative payday (amicii), care sunt împrumuturi pe termen scurt, în dolari mici, care sunt deosebit de utile pentru cei care au nevoie de infuzii rapide de numerar. De asemenea, acestea tind să ofere rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi decât băncile.
- împrumuturi Peer-to-peer (P2P): împrumuturile P2P sunt o altă opțiune pe care ați putea să o luați în considerare dacă aveți o problemă în obținerea unui împrumut de la o bancă sau o uniune de credit. Acestea sunt împrumuturi pe care investitorii cu bani în plus le fac persoanelor fizice pe piața online, chiar și celor cu o istorie de credit plină de coșuri.,
- împrumuturi familiale: luați în considerare să contactați un membru apropiat al familiei pentru a întreba despre obținerea unui împrumut mic. Dar utilizați un contract de împrumut scris pentru a vă asigura că toată lumea este una aceeași pagină și pentru a evita souring relația.
Takeaways cheie
- împrumuturile predate conving debitorii prin tactici înșelătoare să accepte bani în condiții neașteptate sau inaccesibile.
- Flipping, ambalare, și amortizare negativă sunt câteva scheme comune de ruinare-creditare.,
- citirea tipăririi fine și eliminarea ratelor sau taxelor nerezonabile pot ajuta debitorii să evite împrumuturile prădătoare, la fel ca împrumuturile de la creditorii tradiționali.,div>
div>
div>