construirea unui scor de credit bun de la nimic nu ia răbdare și disciplină. Nu se va întâmpla peste noapte, dar puteți face lucruri pentru a accelera procesul și asigurați-vă că scorul dvs. nu alunecă în proces.
cât timp durează pentru a obține un scor de Credit bun?
pentru a construi un scor de credit de la zero, trebuie mai întâi să utilizați credit—cum ar fi prin deschiderea și utilizarea unui card de credit sau plata unui împrumut., Va dura aproximativ șase luni de activitate de credit pentru a stabili suficient istoric pentru un scor de credit FICO, care este utilizat în 90% din deciziile de creditare. FICO scoruri de credit variază de la 300-850, și un scor de peste 700 este considerat un scor de credit bun. Scorurile peste 800 sunt considerate excelente.
nu vă așteptați la un număr spectaculos chiar de pe bat. În timp ce puteți construi suficient istoric de credit în mai puțin de un an pentru a genera un scor, este nevoie de ani de utilizare inteligentă a creditului pentru a obține un scor de credit bun sau excelent., VantageScore-un alt tip de scor de credit—poate fi generat mai devreme decât scorurile FICO. Scorul dvs. de credit FICO este cel de a urmări pe termen lung. Cu toate acestea, pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun la pornire, VantageScore dvs. poate indica modul în care acțiunile dvs. reflectă noul dvs. istoric de credit.
De ce este nevoie de timp pentru a construi un Credit excelent?
când sunt doar incepand de a construi un scor de credit, timpul nu funcționează în favoarea ta., Creditorii doresc să vadă un comportament bun în timp, care este o mare parte din ceea ce FICO scoruri ia în considerare:
- istoricul plăților (35% Din scor): ați făcut plăți la timp în mod constant?
- sumele datorate (30% din scor): cât de mult datoria aveți în comparație cu cât de mult credit disponibil aveți?
- lungimea istoricului de credit (15% din scor): în medie, cât timp au fost deschise conturile dvs.?
- credit nou (10% din scor): ați deschis mai multe conturi de credit noi într-o perioadă scurtă de timp?,
- Credit MX (10% din scor): aveți experiență în gestionarea diferitelor tipuri de credite și împrumuturi
dovada că efectuați plăți la timp și nu efectuați solduri mari pe cardurile de credit vă face un utilizator de credit mai puțin riscant și mai de încredere în ochii creditorilor. Aceste comportamente responsabile transporta mai multă greutate atunci când a demonstrat în timp, de asemenea, care este motivul pentru construirea unui scor de credit bun de la zero nu se întâmplă peste noapte.,din păcate, partea dificilă despre construirea unui scor de credit este obținerea creditului de care aveți nevoie pentru a crea un istoric de credit pentru un scor. Din fericire, există câteva modalități de a începe stabilirea unui istoric de credit și a unui scor bun.
deschideți un cont de card de Credit securizat
cardurile securizate sunt concepute pentru cei fără istoric de credit sau pentru cei care reconstruiesc creditul. puteți deschide un card securizat atunci când nu sunteți eligibil pentru alte carduri, deoarece acest tip de card de credit necesită o depunere., Depozitul acționează ca garanție pentru emitent dacă încetați să efectuați plăți, deci este mai puțin riscant pentru ei să vă aprobe. Depozitele securizate prin card sunt rambursabile. Mulți emitenți vă vor actualiza la un card nesecurizat la cerere, după ce ați demonstrat că puteți gestiona cu înțelepciune cardul. emitenții de carduri de Credit raportează soldurile cardurilor și istoricul plăților către birourile de credit de obicei la fiecare 30 de zile. Deci, este ușor să construiți un istoric de credit cu un card de credit, deoarece acești factori au un impact mare asupra scorurilor de credit FICO., În fiecare lună efectuați o plată la timp cu cardul de credit și nu aveți un sold pe cardul dvs. securizat, scorul dvs. de credit ar trebui să crească.
deveniți un utilizator autorizat pe cardul altcuiva
deși este posibil să nu fiți aprobat pentru un card de credit obișnuit, puteți deveni un utilizator autorizat pe contul altcuiva, cum ar fi contul părinților sau al soțului / soției. utilizatorii autorizați au un card de credit și îl pot utiliza la fel ca titularul contului principal, dar nu au nicio responsabilitate legală pentru cont., Istoricul de credit al contului apare pe raportul de credit al utilizatorului autorizat, atât timp cât emitentul cardului raportează datele utilizatorului autorizat unui birou de credit, ceea ce vă poate oferi un impuls al scorului de credit. dacă mergeți pe această rută, contul trebuie să fie în stare bună, cu un sold scăzut și un istoric al plăților la timp. Dacă nu, fiind un utilizator autorizat nu va ajuta să construiască un scor de credit bun.
devenind un utilizator autorizat este o modalitate de a sari-start de credit scor de creștere și nu este un fix pe termen lung., Real scor de credit de creștere va veni din clădire istoricul dvs. de credit, nu se va intampla altcuiva. Cred că de această opțiune ca o piatră de temelie pentru a ajunge la următorul instrument de credit, fie că e cartea ta de credit sau un mic credit de nevoi personale.
obțineți un împrumut de constructor de credite
când obțineți un împrumut de constructor de credite, creditorul va depune suma pentru care sunteți aprobat într-un cont de economii. Apoi rambursezi împrumutul în timp, plus dobânda. spre deosebire de un împrumut tradițional, nu plecați de la bancă cu bani imediat., În schimb, odată ce ați plătit împrumutul constructorului de credit în întregime, creditorul vă va oferi banii cu orice dobândă câștigată din contul de economii. acest proces stabilește datele istoricului plăților pentru raportul dvs., atâta timp cât creditorul raportează aceste detalii birourilor de credit. Înainte de a obține un împrumut de constructor de credit, Verificați creditorul va raporta plățile către un birou de credit.
vedeți dacă plățile facturilor non-Credit sunt luate în considerare în istoricul dvs. de Credit
probabil că efectuați deja plăți pentru chirii și utilități., Dacă faceți acest lucru la timp, acest istoric bun de plată vă poate ajuta să creați un raport de credit.
nu toți proprietarii raportează plățile chiriei către un birou de credit, dar verifică dacă a ta face printr-un serviciu extern. Dacă nu, există servicii de raportare a creditelor de chirie, cum ar fi RentTrack și PayYourRent, care vă vor procesa plata chiriei și o vor raporta birourilor de credit (contra cost, dacă proprietarul dvs. nu este înscris).,plățile de chirie nu pot fi luate în considerare în scorul dvs. de credit, în funcție de Biroul de credit, dar dovada istoricului bun al plăților din raportul dvs. de credit vă poate ajuta să accesați linii de credit care vor. de asemenea, puteți să vă înscrieți la un nou instrument oferit de Biroul de credit Experian, care include conturi de utilități, cum ar fi telefonul mobil și facturile electrice, în raportul dvs. de credit și le determină în scorul dvs. Rețineți că acest lucru nu va afecta fișierele dvs. de credit cu Equifax și TransUnion celelalte două birouri de credit majore., Deci, dacă un creditor nu utilizează Experian pentru rapoarte și scoruri de credit, creditorul nu va vedea impulsul.
Cum de a menține un scor de Credit bun
tot ce este nevoie pentru a ridica scorul de credit sunt modificări pozitive la informațiile de raport de credit. Este de fapt mai ușor să vă deteriorați creditul decât să îl construiți, așa că iată ce ar trebui să faceți pentru a vă menține creditul în sus și în sus odată ce ați început.
încărcați doar ceea ce vă puteți permite
cardurile de Credit sunt un instrument, nu o scuză pentru o petrecere de cumpărături., Dacă deschideți un card pentru a începe să construiți un scor de credit, Utilizați-l pentru achiziții mici care se potrivesc bugetului dvs. și plătiți integral cardul în fiecare lună. Utilizarea regulată și plata integrală sunt importante ca rata de utilizare a creditului—proporția datoriei în comparație cu creditul disponibil—este al doilea cel mai mare factor care afectează scorul dvs. de credit.
dacă aveți un sold, plătiți mai mult decât minimul datorat
scopul este să vă mențineți raportul de utilizare a creditului cât mai scăzut posibil, astfel încât cu cât puteți plăti mai mult în fiecare lună, cu atât mai bine., Vă va cip departe la datoria mai repede, ajutând pentru a reduce rata de utilizare a creditului și ridica scorul dvs., și veți economisi bani pe interes.
Plătiți facturile la timp
deoarece istoricul plăților are cel mai mare impact asupra scorului dvs. de credit, nu lăsați plățile întârziate să vă deraieze progresul.
nu aplicați pentru o mulțime de carduri de Credit noi
când solicitați un nou card de credit sau un împrumut, banca emitentă vă va verifica creditul, care este considerat o anchetă grea. Anchetele dure vor determina scorul dvs. de credit să scadă temporar., Va reveni pe măsură ce trece timpul și se va raporta un comportament mai pozitiv. Cu toate acestea, dacă începeți deja de la zero, chiar și o ușoară scădere de 5-10 puncte poate fi semnificativă. În plus, birourile de credit păstrează filele de câte ori solicitați noi linii de credit. Prea multe anchete greu pe raportul de credit poate fi un semn că sunteți caută cu disperare de credit și prezintă un risc pentru creditori.
nu închideți niciun cont de Card
când sunteți nou la credit și construiți un scor din nimic, timpul este prietenul tău., Chiar dacă peste un an, aveți un card pe care nu îl mai doriți sau îl utilizați, mențineți contul deschis, cu excepția cazului în care percepe o taxă anuală. Lungimea istoricului dvs. de credit are un impact direct asupra scorului FICO, astfel încât cu cât conturile dvs. sunt deschise, cu atât scorul dvs. de credit este mai bun. aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore în fiecare an: Experian, Equifax și TransUnion. Vizita annualcreditreport.com pentru a accesa un raport gratuit și a vă familiariza cu acesta., Verificați dacă există inexactități și semne de fraudă și, dacă găsiți ceva rău, raportați-l imediat.div>