în piața serviciilor financiare de astăzi, o instituție financiară există pentru a oferi o mare varietate de produse de depozit, creditare și investiții persoanelor fizice, întreprinderilor sau ambelor. În timp ce unele instituții financiare se concentrează pe furnizarea de servicii și conturi pentru publicul larg, altele sunt mai susceptibile de a servi doar anumitor consumatori cu oferte mai specializate.,pentru a ști care instituție financiară este cea mai potrivită pentru a servi o nevoie specifică, este important să înțelegeți diferența dintre tipurile de instituții și scopurile pe care le servesc.
Takeaways cheie
- există 9 tipuri majore de instituții financiare care oferă o varietate de servicii de la credite ipotecare la vehicule de investiții.
- deoarece financializarea continuă să pătrundă în viața noastră, este din ce în ce mai probabil să aveți un cont sau un produs oferit de mai multe dintre aceste tipuri.,
- aici aruncăm o privire la acestea, de la băncile centrale la băncile de cartier și totul între ele.
băncile centrale
băncile centrale sunt instituțiile financiare responsabile de supravegherea și gestionarea tuturor celorlalte bănci. În Statele Unite, Banca Centrală este Federal Reserve Bank, care este responsabilă pentru desfășurarea politicii monetare și supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare.,consumatorii individuali nu au contact direct cu o bancă centrală; în schimb, instituțiile financiare mari lucrează direct cu Federal Reserve Bank pentru a furniza produse și servicii publicului larg.principalele categorii de instituții financiare includ băncile centrale, băncile comerciale și comerciale, băncile de internet, uniunile de credit, asociațiile de economii și împrumuturi, băncile de investiții, companiile de investiții, firmele de brokeraj, companiile de asigurări și companiile ipotecare.,
băncile de Retail și comerciale
în mod tradițional, băncile de retail ofereau produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale lucrau direct cu întreprinderile. În prezent, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru ambele date demografice.produsele oferite la băncile de retail și comerciale includ Conturi de verificare și economii, certificate de depozit (CDs), credite personale și ipotecare, carduri de credit și conturi bancare de afaceri.,
băncile de Internet
un nou participant pe piața instituțiilor financiare sunt băncile de internet, care funcționează similar cu băncile de retail. Băncile de Internet oferă aceleași produse și servicii ca băncile convenționale, dar fac acest lucru prin platforme online în loc de locații din cărămidă și mortar. (Pentru citirea conexă, a se vedea: avantajele și dezavantajele băncilor de Internet.)
Uniunile de Credit
uniunile de Credit servesc o demografie specifică pe domeniul lor de membru, cum ar fi profesorii sau membrii armatei., În timp ce produsele oferite seamănă cu ofertele bancare cu amănuntul, uniunile de credit sunt deținute de membrii lor și funcționează în beneficiul lor.
asociațiile de Economii și împrumut
instituțiile financiare care sunt deținute reciproc și nu oferă mai mult de 20% din împrumuturile totale acordate întreprinderilor se încadrează în categoria asociațiilor de economii și împrumut. Consumatorii individuali folosesc asociații de economii și împrumuturi pentru conturile de depozit, împrumuturile personale și împrumuturile ipotecare.,băncile de investiții și companiile băncile de investiții nu iau depozite; în schimb, ele ajută persoanele fizice, întreprinderile și guvernele să strângă capital prin emiterea de valori mobiliare. Societățile de investiții, mai frecvent cunoscute sub numele de societăți de fonduri mutuale, reunesc fonduri de la investitori individuali și instituționali pentru a le oferi acces la piața mai largă a valorilor mobiliare.
firme de brokeraj
firmele de brokeraj ajută persoanele fizice și instituțiile să cumpere și să vândă valori mobiliare în rândul investitorilor disponibili., Clienții firmelor de brokeraj pot plasa tranzacții de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) și unele investiții alternative.
companiile de asigurări
instituțiile financiare care ajută persoanele fizice să transfere riscul de pierdere sunt cunoscute sub numele de companii de asigurări. Persoanele fizice și întreprinderile folosesc companiile de asigurări pentru a proteja împotriva pierderilor financiare cauzate de deces, invaliditate, accidente, daune materiale și alte nenorociri.
companii ipotecare
instituțiile financiare care provin sau finanțează credite ipotecare sunt companii ipotecare., În timp ce cele mai multe companii ipotecare servi piața de consum individuale, unele se specializează în opțiuni de creditare pentru imobiliare comerciale numai.
(pentru citirea conexă, consultați: Banking: cum să alegeți banca.)