credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum facem bani., E destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi facem ne ajută să vă oferim acces la scoruri și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm alte instrumente și materiale educaționale excelente.compensarea poate lua în considerare modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, facem bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte pe care le considerăm un meci bun pentru dvs. De aceea oferim funcții precum cotele de aprobare și estimările de economii.,desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni grozave.în 2008, o furtună perfectă de factori a dus la o criză financiară globală.
lipsa reglementării, creditarea ipotecară iresponsabilă care a adus un val de foreclosures și ambalarea acelor împrumuturi ipotecare proaste în produse de investiții vândute ca investiții sigure cumpărătorilor nedoritori au dus la Marea Recesiune.the Dodd-Frank Act-numit pentru sponsorii săi, Senatorul Chris Dodd și Rep., Barney Frank — a fost semnat în lege în 2010 ca răspuns la acțiunile care au declanșat criza financiară. Legea a fost adoptată în patru scopuri principale.
- pentru a promova stabilitatea financiară
- pentru a îmbunătăți responsabilitatea și transparența în SUA., sistemul financiar
- La sfârșitul percepția de unele instituții financiare sunt „prea mari pentru a eșua”
- Pentru a proteja consumatorii Americani de la practicile abuzive de către furnizorii de servicii financiare
Pentru a atinge aceste obiective, Dodd-Frank a creat Biroul Protecția Consumatorilor Financiar, a stabilit o Stabilitate Financiară Consiliu de Supraveghere și un Birou de Cercetări Financiare și a impus noi restricții și cerințe privind instituțiile financiare cum ar fi băncile și fondurile speculative., Dodd-Frank a acordat, de asemenea, Comisiei pentru Valori Mobiliare și burse o autoritate mai largă, inclusiv capacitatea de a reglementa anumite tipuri de instrumente financiare derivate (un tip de investiții riscante) și de a reglementa mai îndeaproape agențiile de rating de credit.
cum e creditul?Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion ®
- Dodd-Frank și criza financiară
- ce a făcut Dodd-Frank?
- cum vă ajută Actul Dodd-Frank în calitate de consumator?,
- Legea Dodd-Frank este controversată-iar unele dintre protecțiile sale au fost retrase
Dodd-Frank și criza financiară
povestea crizei financiare începe cu dereglementarea. De — a lungul multor ani, normele care reglementează industria financiară, în special băncile, au fost slăbite-în parte din cauza credinței că piețele libere se autoreglează. Regulile laxe au lăsat anumite instituții financiare în mare măsură libere să urmărească profiturile fără o supraveghere puternică.din păcate, o serie de instituții financiare s-au comportat necorespunzător în timp ce urmăreau aceste profituri., Creditorii ipotecari au făcut trilioane de dolari din împrumuturi ipotecare către debitori cu risc ridicat. Acest lucru a stimulat Constructorii să construiască din ce în ce mai multe case, ceea ce a dus la mai multe persoane cu profiluri de credit riscante care au luat credite ipotecare — un ciclu vicios care a dus la crearea bulei de locuințe.aceste împrumuturi au fost reambalate în investiții numite titluri garantate cu ipotecă. Agențiile de rating de Credit au evaluat majoritatea acestor investiții ca fiind cu risc scăzut, deoarece ratele de blocare a pieței au fost în mod tradițional scăzute. Investitorii din întreaga lume au achiziționat aceste titluri garantate cu ipotecă.,
băncile au avut o expunere ridicată la creditele ipotecare proaste și s-au împrumutat puternic împotriva valorii titlurilor garantate cu ipotecă. În cele din urmă, bula de locuințe a izbucnit pe măsură ce oferta a depășit cererea. Dintr-o dată, proprietăți care au fost finanțate de aceste ipoteci riscante nu au fost în valoare de costul împrumuturilor.când proprietarii de case au încetat să plătească ipoteci și au început să-și piardă casele, a apărut o criză de blocare a pieței și valorile proprietății au scăzut. Acest lucru a făcut ca milioane de investitori să piardă bani, instituțiile financiare și asigurătorii fie să intre în faliment, fie să aibă nevoie de salvare.,guvernul a vrut să împiedice acest lucru să se întâmple din nou, așa că Legea Dodd-Frank a fost adoptată pentru a aborda problemele cheie care au dus la criză.
ce a făcut Dodd-Frank?
Legea Dodd-Frank a încercat să abordeze sistematic multe dintre problemele care au dus la criza financiară din 2008. Legea a stabilit …
- regula Volcker pentru a interzice băncilor să facă investiții speculative. Această regulă interzice practic băncilor să aibă anumite relații cu firme de investiții riscante, cum ar fi unele fonduri speculative sau fonduri de capital privat., De asemenea, împiedică băncile să facă investiții în active riscante, cum ar fi derivatele, folosind banii băncii. Băncile au încă voie să facă acest lucru în numele clienților, dar nu pentru ei înșiși.
- supraveghere mai dură a industriei financiare. Consiliul de Supraveghere a stabilității financiare a fost creat și a primit Autoritatea de a identifica practicile riscante ale anumitor bănci și ale altor societăți financiare nebancare, chiar și ale celor din afara pieței serviciilor financiare.
- supraveghere mai dură a industriei de asigurări., Un nou Birou Federal de asigurări a fost creat pentru a monitoriza industria asigurărilor și pentru a identifica lacunele de reglementare. Oficiul Federal de asigurări are, de asemenea, sarcina de a recomanda Consiliului de Supraveghere a stabilității financiare dacă un anumit asigurător ar trebui să fie supus unei supravegheri suplimentare.
- supravegherea mai strictă a agențiilor de rating de credit., Un birou de Rating de Credit a fost înființat în cadrul Comisiei pentru securitate și schimb pentru a se asigura că ratingurile vehiculelor de investiții (cum ar fi titlurile garantate cu ipotecă care au condus la criza financiară) nu sunt afectate de conflicte de interese, pentru a promova acuratețea ratingurilor de credit și pentru a proteja utilizatorii ratingurilor de credit prin monitorizarea practicilor agențiilor de rating.
- noi reglementări pentru produsele financiare cu risc ridicat., Dodd-Frank a dat SEC noua autoritate de a reglementa anumite produse financiare cu risc ridicat — cum ar fi anumite instrumente derivate-care au fost comune care au condus la criza financiară.
- Biroul de protecție financiară a consumatorilor. PCPB a fost înființată pentru a reglementa produsele și serviciile financiare de consum. Agenția contribuie la asigurarea unui tratament echitabil al consumatorilor de către instituțiile financiare, oferind educație consumatorilor pentru a le permite să ia decizii bune pe piața financiară, investigând plângerile, creând în mod proactiv reguli și amendând actorii răi.,
- noi protecții pentru avertizori. Au fost instituite noi reglementări pentru a se asigura că persoanele din interior ar putea prezenta și raporta infracțiuni în cadrul industriei serviciilor financiare. Avertizorii sunt protejați de represalii de către angajator și pot avea, de asemenea, dreptul la stimulente financiare.în esență, Dodd-Frank și — a propus să reducă comportamentul instituțiilor financiare, asigurătorilor și agențiilor de rating de credit care au provocat criza financiară-punând în același timp noi protecții pentru consumatori.
cum e creditul?,Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion®
cum vă ajută Actul Dodd-Frank în calitate de consumator?Dodd-Frank ajută consumatorii, deoarece toată lumea beneficiază de stabilitate economică. O altă criză financiară cauzată de creditorii iresponsabili ar putea avea repercusiuni globale și ar putea duce la pierderi de miliarde de dolari, după cum a dezvăluit criza din 2008.
consumatorii sunt, de asemenea, ajutați direct de Biroul de protecție financiară a consumatorilor. CFPB le oferă consumatorilor instrumente pentru a lua decizii în cunoștință de cauză, pentru a lua măsuri împotriva întreprinderilor prădătoare și pentru a oferi educație financiară., Începând cu decembrie 2016, CFPB a oferit consumatorilor mai mult de 11.8 miliarde de dolari în ajutor prin activitatea sa de supraveghere și de aplicare a legii, care include ajutarea consumatorilor să-și anuleze datoriile sau să colecteze compensații de la creditorii care au acționat în mod greșit.
Legea Dodd-Frank este controversată — iar unele dintre protecțiile sale au fost retrase
în timp ce Dodd-Frank și-a propus să remedieze probleme financiare grave, a fost o lege controversată de la început., În timp ce unii spun că legea nu a mers suficient de departe pentru a ține în frâu un comportament rău, alții văd reglementările financiare ca fiind prea împovărătoare, în special pentru creditorii mici.procesele au contestat constituționalitatea structurii Biroului de protecție financiară a consumatorilor, deoarece bugetul agenției provine în întregime de la Consiliul Rezervei Federale — spre deosebire de a fi supus finanțării Congresului — și pentru că directorul poate acționa independent de ceea ce dorește președintele.,opoziția continuă față de Dodd-Frank a dus la multe dintre reglementările legii care au fost reluate în Legea privind creșterea economică, scutirea de reglementare și Protecția Consumatorilor. Acest act exceptate mai mici instituții financiare din Volcker rule și amplificat pragul activelor unei bănci și alte non-bancare financiare, companiile pot avea înainte să fie considerate „prea mari pentru a eșua” sau „importanță sistemică” și pot să mai stricte reglementări.
cum e creditul?,Verificați-mi Equifax® și TransUnion ® scoruri acum
despre autor: Christy Rakoczy Bieber este un full-time Finanțe personale și scriitor juridice. Este absolventă a școlii de drept UCLA și a Universității din Rochester. Christy a fost anterior un profesor de colegiu … Citește mai mult.