ajungi la registru și deschide portofelul.
dacă sunteți ca mulți oameni, vă scoateți bucata de plastic stalwart: fie cardul dvs. de debit afiliat la bancă, fie cardul dvs. de credit cu recompense.dar este că într-adevăr cea mai bună alegere? Există vreun motiv pentru care ar trebui să treci pe partea cealaltă?există mai multe diferențe cheie între cardurile de credit și cardurile de debit — iată când ați putea dori să alegeți unul față de celălalt.
Card de Credit Vs., Card de Debit: elementele de bază
deci, care este diferența dintre cele două?
cum funcționează cardurile de Debit?
cardul dvs. de debit este practic ca un cec din plastic: atunci când efectuați o achiziție, este nevoie de bani direct din contul dvs. bancar. Deci, dacă încercați să cheltuiți 500 USD, dar aveți doar 250 USD în cont, tranzacția dvs. va fi refuzată.deoarece banii sunt luați din contul dvs. imediat ce glisați, nu veți primi o factură și nu veți plăti dobândă. Cu toate acestea, s-ar putea să vă confruntați cu taxe de descoperit de cont dacă cheltuiți mai mulți bani decât în contul dvs.,cardurile de Debit funcționează, de asemenea, ca carduri ATM, permițându-vă să luați numerar direct din contul dvs. bancar.
cum funcționează cardurile de Credit?
cardul dvs. de credit, spre deosebire de un card de debit, este ca un împrumut: atunci când deschideți un card de credit, sunteți aprobat pentru o anumită linie de credit.de asemenea, cunoscut sub numele de limită de credit, o linie de credit este cât de mult puteți cheltui înainte ca cardul dvs. să fie „maximizat” și nu mai poate fi utilizat pentru achiziții., Limita dvs. de credit se bazează pe istoricul și venitul dvs. de credit; cu cât acestea sunt mai puternice, cu atât instituția financiară are încredere în dvs. și cu atât va fi mai mare limita dvs. de credit.în fiecare lună, vei primi o factură pentru suma cheltuită. Deși sunteți obligat să acoperiți plata minimă (și nu întregul sold) până la data scadenței, veți plăti dobândă pentru orice sumă rămâne. Deoarece ratele dobânzilor card de credit sunt, de obicei, foarte mari, vă recomandăm plata facturii în întregime în fiecare lună pentru a evita taxele de interes complet.,mulți emitenți de carduri de credit populare, cum ar fi American Express și Discover, emit, de asemenea, carduri de debit și carduri de debit preplătite de diferite tipuri. Rețele precum Visa și Mastercard servesc atât carduri de credit, cât și de debit.
care sunt câteva avantaje importante ale cardurilor de Credit?
dacă folosești doar cardul de debit, pierzi.,
Aici este o scurtă prezentare a ceea ce cardurile de credit se poate face:
- Ajuta să construiască o istorie de credit pozitive
- Oferă protecție în cazul în care cardul este pierdut sau furat
- Oferă recompense pentru achizițiile deja faci
- Oferă beneficii suplimentare, ca garanție extinsă pe electronice
- Da un „liber” de o lună de împrumut (atunci când veți plăti factura în întregime)
- Asigura o mai mare flexibilitate atunci când rezervarea unui hotel sau închirierea unei mașini
pont
Doresc să învețe cum să utilizeze cardurile de credit pentru a vă avantaj?, Citiți ghidul nostru pentru construirea creditului cu carduri de credit și explorați tipurile de carduri de credit disponibile deținătorului de carduri de zi cu zi.dornici de detalii cu privire la aceste beneficii — și cum le puteți obține pe toate gratuit? Continuă să citești.deși cardurile de credit obțin uneori un rap rău, acestea sunt de fapt una dintre cele mai bune modalități de a construi un credit sănătos.când obțineți un card de credit, utilizarea acestuia este de obicei raportată la birourile de credit majore — TransUnion, Equifax și Experian — și, prin urmare, apare pe rapoartele dvs. de credit.,utilizarea responsabilă a cărților de credit vă va ajuta să construiți un istoric de credit solid și să vă îmbunătățiți scorurile de credit. Aceasta este în opoziție puternică cu cardurile de debit și conturile de economii, care nu afectează deloc istoricul dvs. de credit.
de ce contează asta? Viața este mai dificilă atunci când nu ați stabilit suficient istoric de credit: este posibil să nu puteți închiria un apartament sau să obțineți un plan de telefon mobil și este posibil să fiți nevoit să depuneți un depozit atunci când vă înscrieți pentru utilități sau internet.,un istoric de credit solid și scoruri bune de credit vă pot ajuta, de asemenea, să obțineți condiții mai bune pentru împrumuturile auto și ipotecile și uneori chiar vă pot ajuta să aterizați un loc de muncă.dacă doriți să stabiliți credit pentru prima dată — sau doriți să vă reconstruiți creditul — cardurile de credit sunt mult mai puternice decât cardurile de debit. Iată mai multe despre cum să utilizați un card de credit în mod eficient.
gestionați mai bine frauda
ar trebui să vă preocupați mai mult de pierderea cardului de debit sau de pierderea cardului de credit? Primul, și iată de ce.,
când infractorii folosesc în mod fraudulos cardul dvs. de credit, aceștia cheltuiesc banii emitentului cardului dvs. de credit.
când infractorii folosesc în mod fraudulos cardul tău de debit, aceștia cheltuiesc bani din contul tău de verificare.cu alte cuvinte, dacă cineva folosește cardul tău de credit fără permisiunea ta, vei avea timp să raportezi și să gestionezi frauda înainte ca factura să fie scadentă.cu un card de debit, cu toate acestea, banii părăsesc contul dvs. imediat — indiferent dacă taxa este frauduloasă sau nu. Și, în funcție de banca dvs., ar putea dura săptămâni sau luni pentru a vă recupera banii., Între timp, ați putea pierde plățile facturilor importante sau trebuie să împrumutați bani pentru cheltuielile zilnice.și, indiferent dacă sunteți victima fraudei cu cardul de credit sau a furtului de identitate cu cardul de debit, legea federală vă dictează nivelul de răspundere.
Legea privind facturarea corectă a creditelor (FCBA) acoperă răspunderea utilizatorilor de carduri de credit la 50 USD. Majoritatea emitenților de carduri de credit fac acest lucru un pas mai departe și nu percep deținătorilor de carduri nimic pentru taxe frauduloase., Dar chiar dacă emitentul cardului dvs. nu oferă această protecție, FCBA spune că nu sunteți responsabil pentru nicio taxă neautorizată dacă raportați cardul pierdut înainte de a fi folosit.această răspundere limitată este unul dintre principalele motive pentru care experții recomandă utilizarea cardurilor de credit — în special pentru achizițiile online.protecția împotriva fraudei cu cardul de Debit, pe de altă parte, este acoperită de Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS) — iar protecția variază.,
Aici e ceea ce te-ar putea datora, bazate pe când raportați un card de debit pierdere:
- Înainte de orice achiziții neautorizate sunt realizate: $0
- Termen de două zile lucrătoare de învățare despre pierderea: până la 50 de dolari
- Mai mult de două zile după pierderea: 500 de dolari
- Mai mult de 60 de zile de la declarația dumneavoastră este trimis: întreaga cantitate
nu știu despre tine, dar cu siguranță am plecat cu câteva zile înainte să observe o carte lipsea din portofelul meu. Și dacă sunteți vreodată în aceeași barcă, v-ar confrunta cu exponențial mai multă răspundere cu un card de debit decât un card de credit.,
câștigă recompense
dacă mergi deja la Starbucks pentru latte-ul tău zilnic, ai putea câștiga și câteva recompense pentru banii pe care îi cheltuiți.
Aici sunt cele mai comune card de credit recompense puteți câștiga:
- Bani înapoi: Obține un procent (de obicei 1-5%) din fiecare achiziție înapoi ca pe o declarație de credit — care e ca un mic discount pe tot ce cumperi.
- puncte sau mile: Câștigați puncte sau mile la fiecare achiziție pe care o faceți și apoi răscumpărați-le pentru zboruri, sejururi la hotel sau credite de declarație.,în plus, multe carduri de credit vin cu un bonus de înscriere sub formă de numerar (cum ar fi un credit de 200 USD) sau puncte suplimentare (cum ar fi 50.000 de puncte bonus). Pentru a atinge aceste bonusuri, de obicei, trebuie să cheltuiți o anumită sumă de bani după deschiderea cardului. De exemplu, un card vă poate oferi 50.000 de puncte bonus după ce ați cheltuit 3.000 $pe card în primele trei luni.
dacă nu aveți un istoric de credit puternic, este posibil să nu puteți obține imediat un card de recompense — dar, pe măsură ce vă construiți creditul, probabil că vă veți califica pentru tot mai multe.,pentru a afla mai multe despre avantajele interesante pe care le puteți câștiga, vizitați prezentările noastre despre cardurile de credit rewards și cardurile de credit de călătorie.
profitați de finanțarea „gratuită” pe termen scurt
când utilizați un card de debit, achiziția este dedusă din contul dvs. de verificare în câteva zile.
când utilizați un card de credit, primiți o” perioadă de grație”; nu plătiți pentru o achiziție până când ciclul de facturare nu se încheie și soldul extrasului dvs. este scadent. Și cu cele mai multe carduri de credit, veți evita interesul complet dacă plătiți factura în întregime.,cu alte cuvinte, puteți obține un împrumut fără dobândă pentru perioada dintre efectuarea unei achiziții și plata facturii (de obicei cel puțin o lună).pentru a afla mai multe despre ciclurile de facturare cu cardul de credit și pentru a evita dobânda cardului de credit, citiți acest lucru: cât ar trebui să plătesc pe factura cardului de credit? Și când ar trebui să-l plătesc?când sunteți pe drum, cardurile de debit pot fi problematice.multe hoteluri ,benzinării și companii de închirieri auto plasează „dețineri” pe cardurile clienților care solicită o sumă de bani până când costul final devine evident.,să presupunem că vă cazați într-un hotel timp de cinci zile. În cazul în care taxele de hotel $200 pe noapte, hotelul va plasa probabil o așteptare pe $1,000, plus bani în plus pentru incidentals.
dacă utilizați un card de debit, banii vor fi înghețați până la check — out-și asta chiar dacă compania o acceptă (mulți necesită carduri de credit).
nu este tocmai realizarea unei vacanțe fără stres, nu-i așa? Pe de altă parte, atunci când utilizați un card de credit, o reținere reduce creditul disponibil — și nu banii din contul dvs. bancar — ceea ce înseamnă că nu va reduce bugetul de vacanță.,în funcție de emitentul cardului dvs. de credit, puteți fi, de asemenea, eligibil pentru alte beneficii, cum ar fi:
- protecție la achiziții, inclusiv garanții extinse la electronice
- avantaje de călătorie, inclusiv asigurare auto de închiriere și acces la aeroport
- o brumă de alte servicii, inclusiv servicii de concierge pentru a vă ajuta să cumpărați bilete sau să faceți rezervări aceste beneficii la fel de mult ca și programele lor de recompense, ele pot fi în continuare extrem de valoroase.,cel mai bine, de obicei nu trebuie să faceți nimic pentru a obține aceste beneficii. De exemplu, dacă cumpărați acel televizor inteligent nou pe cardul dvs. de credit, puteți obține automat un an suplimentar în garanție fără a ridica un deget (pentru că știm cu toții că lucrurile sunt pe un cronometru pentru a se rupe imediat ce garanția producătorului este în sus).unele carduri de credit au chiar perioade introductive 0% aprilie pentru transferurile de sold și achiziții. Acestea sunt modalități excelente de a evita taxele de dobândă. Va trebui totuși să efectuați plăți minime lunare, chiar și atunci când aveți un 0% aprilie.,cu o ofertă de transfer de sold, puteți transfera un sold de la un card de credit la altul și îl puteți plăti într-o perioadă de timp stabilită, în timp ce nu acumulează dobândă.
cu 0% APR pentru achiziții, lucrurile pe care le cumpărați nu vor acumula dobândă într-o anumită perioadă de timp. În acest timp, puteți să le plătiți și să evitați să cheltuiți bani pentru dobândă.pentru a afla mai multe despre avantajele potențiale care vă așteaptă, citiți ghidul nostru cuprinzător privind beneficiile cardului de credit.
ce se întâmplă dacă alegeți „Credit” atunci când glisați cardul de Debit?,
când utilizați cardul de debit, aveți adesea opțiunea de a alege o tranzacție „credit”, care necesită mai degrabă o semnătură decât un cod PIN (număr personal de identificare).
dar este important să rețineți: alegerea creditului nu va face ca cardul dvs. de debit să acționeze ca un card de credit.
nu vă ajută să stabiliți istoricul creditelor și nu vă oferă protecții suplimentare pentru consumatori. În schimb, selectarea „credit” sau „debit” determină doar modul în care comerciantul procesează cardul (și ce taxe plătește).,de asemenea, ar putea schimba timpul de procesare: în timp ce tranzacțiile de „credit” ar putea dura câteva zile pentru a șterge, tranzacțiile de „debit” au lovit imediat contul dvs. de verificare. De aceea, dacă nu aveți suficienți bani în contul dvs. pentru a acoperi achiziția, selectarea „credit” permite uneori tranzacția să treacă.
Pentru mai multe detalii despre ce se întâmplă atunci când selectați „credit” Vs. „debit” la checkout, consultați acest fir Reddit.
cardurile de Debit au avantaje?
beneficiul principal al cardurilor de debit este că acestea îngreunează cheltuirea banilor pe care nu îi aveți.,și, în funcție de obiceiurile dvs. de cheltuieli, acest lucru ar putea fi mai important decât orice altceva. Dacă nu veți fi responsabil cu un card de credit, un card de debit este, fără îndoială, o alegere mai inteligentă. Plata taxelor de dobândă ridicate, deteriorarea istoricului dvs. de credit și spiralizarea în datorii incontrolabile ale cărților de credit nu merită cu siguranță avantajele (aflați cum să vă plătiți datoria aici).unele carduri de credit solicită o taxă anuală, în timp ce cardurile de debit adesea nu au deloc Taxe. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, ceea ce obțineți din beneficiile cardului va face probabil cardul să merite costul.,cardurile de Debit oferă acces rapid la numerar, care poate fi la îndemână. Puteți lua un avans în numerar cu un card de credit, dar acest lucru nu este recomandat, deoarece acestea vin cu taxe mari și începe acumularea de interes imediat.dar dacă pur și simplu vă este frică de cardurile de credit pentru că au fost demonizate de bloggerii de Finanțe personale și de anumiți guru financiari, vă încurajăm să vă gândiți din nou. Amintiți-vă că cardurile de debit nu vă ajută să construiți credit și aveți legi mai proaste privind protecția consumatorilor decât cardurile de credit.,adevărul este că gestionarea slabă a cardurilor de credit, cum ar fi rotirea unui sold sau efectuarea plăților întârziate, este ceea ce ar trebui să evitați. După cum am elaborat, cardurile de credit gestionate corespunzător au numeroase beneficii financiare, inclusiv recompense, construirea de credite și protecția răspunderii.linia de fund: dacă nu aveți disciplina de a cheltui doar ceea ce puteți plăti complet în fiecare lună, rămâneți cu carduri de debit. În caz contrar, un card de credit este probabil cea mai bună alegere.
cum să începeți cu cardurile de Credit
nou la cardurile de credit și vă întrebați de unde să începeți?