Como criar um plano financeiro pessoal (e alcançar seus objetivos mais rápido)

não esperar por alguém para fazê-lo., Contrata – te e começa a dar as ordens.o que é um plano financeiro?um plano financeiro é um roteiro para um indivíduo ou uma empresa atingir seus objetivos.

ele leva em sua conta a sua situação financeira existente e metas, em seguida, cria uma estratégia detalhada baseada em seus objetivos priorizados, dizendo-lhe exatamente onde gastar o seu dinheiro, e quando economizar. além disso, os planos financeiros ajudam-no a preparar-se para o imprevisto, colocando de lado um pote de dinheiro., Quando ocorre uma perda inesperada de emprego, doença ou recessão económica, pode contar com estes fundos para cobrir as suas despesas diárias.

essencialmente, você pode usar um plano financeiro para assumir o controle do seu dinheiro de modo que você possa alcançar seus objetivos e aliviar preocupações que você possa ter sobre o seu bem-estar.no passado, as pessoas tinham de contratar um profissional para criar um organizador financeiro para elas. Mas com os avanços da tecnologia, você deve ser capaz de criar um por conta própria.,

é muito fácil com um modelo de plano financeiro, que você pode modificar para refletir seus próprios objetivos, fluxo de caixa, etc. Você vai encontrar alguns modelos úteis que você pode usar, mais tarde no artigo. o que é um Plano Financeiro Pessoal?um plano financeiro pessoal é uma análise documentada de suas finanças pessoais, incluindo seus ganhos, passivos, ativos e Investimentos.

Seu objetivo é ajudá – lo a avaliar a viabilidade de seus objetivos pessoais e compreender os passos que você precisa tomar-em termos de dinheiro – para realizá-los., o seu plano financeiro pessoal pode prolongar-se por semanas, meses ou anos, com base no tempo estimado de conclusão dos seus objectivos.E você pode ajustá-lo a qualquer momento para refletir prioridades novas ou em mudança.fazer um plano financeiro pode dar-lhe mais confiança com o seu dinheiro. Além disso, significa menos noites a preocuparem-se com essas notas chatas.

O problema é que muitas pessoas não sabem onde começar. Eles se preocupam com coisas como ” quanto custa um plano financeiro?”e assumir que precisam de apoio profissional sem fim.,as boas notícias? Nunca é tarde demais (ou muito cedo) para começar a trabalhar em seu plano financeiro. Melhor ainda, criar um plano financeiro não é tão complicado como se pensa. Você pode até mesmo dividi-lo em 8 passos simples, como este:

Passo 1: reveja a sua situação atual

Antes de iniciar a parte “planejamento” real do processo, você precisa saber onde sua jornada vai começar. Isso significa verificar como é a tua situação financeira neste momento., honestamente, todos poderiam se beneficiar de investir em check-ups financeiros mais frequentes, mas é fácil adiar olhar para os seus extractos bancários.quando foi a última vez que você olhou para todos os seus pagamentos por gás, eletricidade, banda larga e Netflix, e descobriu o que eles somam?

pegue seus últimos 6 a 12 meses de extratos bancários e realce todas as despesas regulares de saída em uma cor, em seguida, destaque suas despesas irregulares em outra. pode ser útil classificar estes custos em despesas pessoais e “cruciais”., Depois de ter toda a informação certa à sua frente, pergunte a si mesmo:

• Onde posso reduzir os gastos?
• quanto poderia poupar se mudasse para um serviço diferente?
• Será Que eu realmente preciso de todas as minhas despesas “opcionais”?

Passo 2: Definir objectivos a curto e a longo prazo

Agora você tem um ponto de partida para a sua viagem à liberdade financeira.

O próximo passo é descobrir para onde você está indo., Este é um componente importante em sua jornada” plano financeiro para bonecos”. o estabelecimento de metas sólidas dá-Lhe orientação e clareza ao tomar decisões sobre as suas finanças. Os seus objectivos mostrar-lhe-ão se estiver a ir na direcção certa. idealmente, você vai precisar de seus objetivos para ser S. M. A. R. T., Isso significa que eles são:

• Específico
• Mensuráveis
• Atingível
• Relevante
• Tempo-dependente

não basta dizer que você quer ter mais dinheiro em suas economias. Escreva uma declaração que explique exatamente o que você quer realizar, como:

“eu quero ter pelo menos $2.000 na minha conta poupança até o final do próximo ano.,”

metas financeiras de curto prazo, como “eu vou colocar $ 100 em minhas economias no próximo mês”, mantê-lo motivado por mostrar progresso constante. Objetivos de longo prazo lhe dão uma direção mais consistente para avançar.

Passo 3: Criar um plano para suas dívidas

Ninguém gosta de pensar sobre dívidas – mas essas são questões que você simplesmente não pode ignorar se você quer ser financeiramente esclarecido. Planos financeiros pessoais podem ajudar. você não pode fazer grandes progressos com seus objetivos de curto e longo prazo se seus juros e reembolsos estão pesando você para baixo., Então descobre como pagar o que deves primeiro.

comece por criar um plano para se livrar das suas dívidas mais problemáticas. Estas são as despesas que mais custam devido a taxas de juro e taxas excessivas. Livra-te disso o mais depressa possível. se você está lutando para lidar com várias dívidas ao mesmo tempo, pode ajudar a ver se você pode consolidar tudo em um empréstimo mais barato.

A linha de fundo é que você precisa tomar medidas e começar a trabalhar para ser livre de dívida. Lembrem-se, as dívidas incluem tudo, desde emissões imediatas, como cartões de crédito, a despesas a longo prazo, como a dívida estudantil., Passo 4: Criar o seu fundo de emergência um fundo de emergência é como um cobertor de segurança financeira. não importa o quão “preparado” você pensa que está, há sempre uma chance de que algum custo inesperado virá e o arrebatará. os fundos de emergência protegem – no contra coisas como doença inesperada, perda repentina do seu emprego, ou mesmo uma conta que se esqueceu de pagar. embora o montante exacto do financiamento de emergência que tem dependa de si, deve cobrir geralmente cerca de 3 a 6 meses das suas despesas fixas., Você também pode economizar o suficiente para cobrir despesas variáveis como entretenimento e comida também. os fundos de emergência são benéficos para qualquer pessoa. No entanto, eles são particularmente importantes se você é um freelancer, alguém com um escore de crédito pobre, ou alguém com renda variável. ao estabelecer os seus planos financeiros pessoais, certifique-se de que dispõe de um fundo de emergência.

Passo 5: começar o planejamento de propriedades

o planejamento de Propriedades é um dos termos complicados que a maioria das pessoas ignora-assumindo que ele só se aplica a pessoas ricas, ou pessoas que se aproximam da aposentadoria., no entanto, é essencial que pense em proteger a sua família quando não está por perto. Um bom plano imobiliário dá-lhe total paz de espírito.

Imóveis planos incluem:

• Última vontade e testamento
• Saúde directivas
• procuração
• informações de Confiança

Este documento também pode incluir outras cláusulas para coisas como a disposição final de instruções e de tutela das propostas de inscrição., planejamento de propriedades pode não ser a melhor coisa que você pode fazer com a sua noite de sexta-feira divertida, mas vai garantir que você está protegido para qualquer coisa.

Passo 6: começar a investir no seu futuro

o próximo passo é construir qualquer riqueza que já tenha, por isso está preparado para o futuro. Você pode começar a se concentrar em suas economias e fazer investimentos.

Você pode ter planos diferentes para se adequar aos seus objetivos de curto e longo prazo. Por exemplo, seu plano financeiro de curto prazo pode cobrir os passos que você vai tomar para construir riqueza agora., O teu plano financeiro de cinco anos pode parecer a reforma. investir na aposentadoria é uma das melhores maneiras de garantir que você está pronto para enfrentar o futuro. Quando começar a planear a reforma, terá de considerar algumas variáveis como:

• idade de reforma desejada: quando gostaria de deixar de trabalhar (seja realista aqui)
• estilo de vida desejado: que tipo de vida deseja? Quer dinheiro suficiente para fazer o que quiser? Então planeia isso!,
• saúde atual: a saúde é definitivamente um grande contribuinte para a riqueza. Se você sabe que problemas de saúde são prováveis para você, certifique-se de que você está pronto para resolver o problema.
• taxa de poupança: quanto você está economizando para o futuro agora?

Se você é novinho em folha para investir, procure algum suporte extra. Há conselheiros de riqueza lá fora que podem apresentá-lo a diferentes tipos de contas de investimento e veículos.,

Passo 7: fique protegido

assim como os fundos de emergência o protegem de surpresas inesperadas na vida, o seguro defende o seu dinheiro de quaisquer riscos imprevistos. ter o seguro certo significa que não terá de invadir constantemente as suas poupanças sempre que algo correr mal. Por exemplo, seguro de casa significa que você está devidamente protegido de coisas como desastres naturais e arrombamentos. o seguro automóvel garante que se algo correr mal com o seu carro, você está pronto para saltar e corrigir o problema – sem pagamentos maciços., ter um fundo de emergência e ter a certeza de que está seguro de forma adequada significa que pode ficar em cima de todas as suas metas de poupança – mesmo quando as coisas ficam difíceis. Faça uma lista de todos os seguros de que poderá necessitar ao planear os componentes do plano financeiro.

Passo 8: Mantenha o controle do seu plano

a importância de um plano financeiro é algo que você não pode se dar ao luxo de subestimar. quanto mais souber sobre a sua situação financeira actual e para onde vai, mais confiante estará nas suas despesas., no entanto, obter um modelo de exemplo de plano financeiro e construir a sua própria estratégia é apenas a primeira etapa da viagem. Você também precisa se comprometer a monitorar ativamente seu progresso.

Check in every three months or so, and make sure you’re moving in the right direction. Muita coisa pode mudar na sua situação financeira em apenas algumas semanas. lembre-se de actualizar o seu plano quando ocorrerem também acontecimentos significativos na sua vida. Ter um filho, se casar, ou comprar uma nova casa, tudo irá criar novas considerações para você lidar com., rever e actualizar activamente o seu plano significa que pode desfrutar de uma estratégia à prova de bala para atingir os seus objectivos financeiros.

exemplo do plano financeiro

embora possa criar um plano financeiro a partir do zero, é sempre mais fácil e mais rápido com um modelo. muitas opções de modelo de plano financeiro estão disponíveis para ajudá-lo a configurar um plano financeiro. Tudo que você precisa fazer é digitar os detalhes em seus campos. Você também pode editar ou remover campos com base na informação que você tem disponível.,

mesmo que você não queira usar modelos, estes exemplos de plano financeiro são um bom ponto de partida para aprender como os planos do mundo real se parecem e as finanças específicas que você tem que incluir no documento.

Aqui estão alguns modelos:

o plano financeiro diário de sucesso da vida

a vida diária bem sucedida oferece um modelo simples que você pode usar para calcular o seu valor líquido.

Você pode fazer isso adicionando seus ativos e, em seguida, subtraindo todos os seus passivos., uma vez que você tenha estimado o seu valor líquido, você pode passar a definir alguns objetivos pessoais.

Smartsheet uma página de plano financeiro modelo

Smartsheet gratuito plano financeiro modelo permite que você crie uma concisa de finanças pessoais do plano.

Use-o para avaliar a sua situação financeira actual, criar uma estratégia para atingir os seus objectivos e usar o plano para acompanhar o progresso. pode também incluir pormenores sobre planeamento imobiliário ou seguro de vida, se necessário.,

Simplesmente Stacie a Impressão de Planejador Financeiro

Simplesmente Stacie do financial planner lhe permite dispor de tudo – mês-a-mês – para analisar seus gastos mensais hábitos em relação ao que você orçado. se você está trabalhando para um objetivo como, por exemplo, economizar para a aposentadoria, ele vai ajudá-lo a encontrar oportunidades para reduzir e colocar o dinheiro para o seu objetivo.

Opções do plano financeiro App

manter o controle do seu dinheiro é difícil, especialmente quando você não tem certeza de seus gastos.,

felizmente, existem aplicativos de orçamento que você pode usar para ficar em cima de suas finanças.

considere:

• Mint: Mint, além de sua IU agradavelmente mínima, oferece uma boa gama de ferramentas de gestão de dinheiro. Estes são definidos em torno de algumas áreas diferentes, nomeadamente monitoramento de despesas, saúde de crédito, e economia de conselhos adaptados aos seus objetivos.
• Pocketnest: Pocketnest equipas com o seu banco para levá-lo através de diferentes temas de planeamento financeiro., Depois de responder a algumas perguntas sobre o seu problema financeiro, o aplicativo o acompanha através de cada etapa do seu plano, dando-lhe itens por-fazer ao longo do caminho para ajudar a resolver quaisquer lacunas.
• YNAB: YNAB oferece sincronização bancária, correspondência de transações, rastreamento de gols, e muito mais. Ele pode ajudá-lo a se preparar para o futuro, dividindo as despesas maiores em quantidades mais gerenciáveis, Tamanho de mordida. As melhores despesas são aquelas que você pode facilmente gerenciar. cada um destes aplicativos torna a criação de um plano financeiro muito mais conveniente. Ser capaz de ver sua renda, despesas, investimentos, etc., num piscar de olhos, ajuda-o a anotar detalhes muito mais rapidamente do que recolher informações de contas individuais.

  conclusão

  os planos financeiros não são apenas para pessoas com elevado rendimento. Qualquer um pode utilizá-los para identificar seus objetivos e criar um plano para alcançá-los.

  Se você criar um plano financeiro hoje, você seria capaz de trabalhar em alcançar os objetivos de sua vida estrategicamente. não importa onde estás. O importante é que você possa cumprir suas ambições enquanto melhora sua estabilidade financeira.,você quer começar uma corrida lateral, ir de férias, aposentar-se por 40? Você decide e, em seguida, cria um plano financeiro pessoal para alcançar o seu propósito.P. S. A vida vai atirar-te bolas curvas que podem afectar a tua situação financeira. Em vez de os aceitares como teu destino, luta através deles. Tens a arma mais poderosa de todas – o teu plano financeiro!

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