jednym z najbardziej przydatnych narzędzi oszczędzania na emeryturę jest sponsorowany przez pracodawcę plan 401 (k), który często jest korzyścią dla pracowników zatrudnionych na pełen etat. Zazwyczaj pracodawcy zezwalają pracownikom na wkład w plan z każdej wypłaty, a duża liczba pracodawców będzie również dopasowywać składki pracowników do pewnego momentu. Środki w twoim 401 (k) są często inwestowane w kombinację aktywów, w tym akcji., Aktywa wybrane dla twojego 401 (k) są często pozostawiane do uznania menedżera funduszu zatrudnionego przez Twoją firmę.
Tip
ponieważ zarządzający funduszami Twojej firmy zwykle kontroluje wybór aktywów w twoim 401(k), nie jest powszechne, aby wybrać poszczególne akcje.
podstawy planów 401(k)
zdecydowanie jednym z najbardziej atrakcyjnych elementów 401(k) jest dopasowanie inwestycji pracodawcy. Wielu pracodawców określi konkretny procent, do którego będą dopasowywać twój osobisty wkład do twojego 401 (k)z własnymi środkami., Jak można się spodziewać, pozwoli to na szybszy wzrost oszczędności emerytalnych, niż gdybyś był jedynym, który wkłada w to pieniądze.
istnieje jednak jedna potencjalna wada tego systemu. W zamian za udzielenie osobie trzeciej pozwolenia, którego potrzebują, aby skutecznie zarządzać Twoją emeryturą, dobrowolnie zrezygnujesz z pewnej kontroli nad swoimi inwestycjami. W rzeczywistości jednak większość planów 401 (k) jest zarządzana przez osobę trzecią, aby zapewnić odpowiedni dochód emerytalny, gdy pracownik jest gotowy do przejścia na emeryturę.,
Dywersyfikacja inwestycji w celu zrównoważenia ryzyka
większość planów 401(k) opiera się na dywersyfikacji w celu zrównoważenia ryzyka i zapewnienia dochodu emerytalnego spełniającego oczekiwania pracowników. Dlatego menedżerowie planu 401 (k) inwestują między innymi w obligacje, indywidualne akcje i fundusze inwestycyjne. Pracownicy mogą mieć możliwość wyboru, w jaki sposób chcą zainwestować swoje środki 401(k), ale często jest to wybór między długoterminowymi, agresywnymi strategiami inwestycyjnymi a bardziej krótkoterminowymi, konserwatywnymi opcjami. Tylko w nielicznych przypadkach pracownicy mogą wybrać indywidualne akcje lub inwestycje dla swoich 401(k)s.,
przejmowanie kontroli nad swoim planem
w niektórych przypadkach pracodawcy wybierają dla swoich pracowników plany 401(k), które oferują możliwość wyboru poszczególnych zapasów. Może to jednak dotyczyć tylko określonego odsetka środków w planie. Plan może nadal wymagać od pracowników dywersyfikacji lub inwestowania w więcej niż jeden zapas, ograniczając tym samym ilość, jaką mogą umieścić w zapasach jednej firmy. Jeśli twój pracodawca oferuje 401 (k) z tak wysokim stopniem kontroli pracowniczej, przejmiesz dodatkową odpowiedzialność za swoje dochody emerytalne, jeśli zdecydujesz się z nich korzystać.,
alternatywy dla emerytur
nawet jeśli nie masz 401(k), który pozwala Ci inwestować w poszczególne akcje, które wybierzesz, nadal możesz wpłacić pieniądze do firmy jako środek oszczędzania na emeryturę. IRAs, czyli Indywidualne Konta Emerytalne, to osobiste plany emerytalne, które oferują większą kontrolę, w tym wybór akcji. Możesz sfinansować IRA z dochodem przed opodatkowaniem, do ustalonego rocznego limitu, który zależy od Twojego wieku., Możesz również kupić akcje, które przeznaczasz na emeryturę, eliminując korzyści podatkowe wynikające z planu emerytalnego, ale także pracując wokół ograniczeń IRAs I 401 (k)s.
niezależnie od tego, jaką metodę inwestowania finansowego uważasz za najlepszą dla twoich okoliczności, ważne jest opracowanie stabilnej metody inwestowania opartej na opłacie za ryzyko, która ochroni twoje fundusze przed zmiennością na rynku w ogóle.