definicja wyboru niekorzystnego
wybór niekorzystny występuje, gdy istnieje asymetryczna (nierówna) informacja między kupującymi a sprzedającymi. Ta nierówna informacja zakłóca rynek i prowadzi do nieprawidłowości w funkcjonowaniu rynku.
- na przykład kupujący ubezpieczenia mogą mieć lepsze informacje niż Sprzedający. Ci, którzy chcą kupić ubezpieczenie, są najbardziej skłonni do roszczenia. Dlatego firmy niechętnie sprzedają ubezpieczenia.
- sprzedawcy towarów używanych mogą mieć lepsze informacje o prawdziwej jakości towaru niż kupujący., Dlatego kupujący niechętnie płacą przyzwoitą cenę, ponieważ obawiają się uzyskania „niewypału”.
niekorzystny wybór następuje z powodu asymetrii informacji i trudności w wyborze klientów.
- firma sprzedająca ubezpieczenia na życie odkryje, że osoby o wyższym ryzyku śmierci będą znacznie chętniej chciały wykupić ubezpieczenie na życie. Jeśli firma ubezpieczeniowa pobiera średnią cenę, ale kupują tylko konsumenci wysokiego ryzyka – poniosą stratę.,
- jeśli firma sprzedająca ubezpieczenia na życie sprzedaje po wysokiej cenie, aby uwzględnić ludzi wysokiego ryzyka, to młodzi, zdrowi ludzie nie będą kupować. Ponieważ koszt jest większy niż ich postrzegana wartość.
- firma ubezpieczająca samochody odkryje, że osoby mieszkające w rejonach o dużej przestępczości będą chętniej chciały uzyskać ubezpieczenie samochodu. Ponownie, jeśli średni koszt zostanie naliczony, może to doprowadzić do utraty firmy ubezpieczeniowej.,
konsekwencje niekorzystnego wyboru
- ze względu na słabe informacje i trudności w wyborze klientów, będzie wyższa cena ogólna, ponieważ firmy muszą wziąć pod uwagę stosunkowo wyższe wypłaty dla klientów wysokiego ryzyka, którzy wykupują ubezpieczenie.
- klienci o niskim ryzyku mogą nie chcieć kupować, ponieważ jest to kosztowne dla ich potrzeb – co prowadzi do braku rynku.
- firmy mogą poświęcić dużo czasu na określenie, które grupy konsumentów są bardziej narażone na ryzyko.,
Prawdopodobnie ma najwyższy wskaźnik wykorzystania wśród osób niezdrowych – ludzi, którzy nie ćwiczą, ludzi, którzy palą. Są grupą najbardziej potrzebującą opieki zdrowotnej, dlatego warto dla nich wykupić ubezpieczenie. Zdrowi ludzie są mniej skłonni do wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego-jeśli cenę ubezpieczenia zdrowotnego określa przeciętna osoba niezdrowa.
Jeśli składki ubezpieczeniowe są oparte na potrzebach palaczy, to składki będą wysokie., Dlatego nie ma zachęty dla zdrowych osób do wykupienia ubezpieczenia.
niekorzystny wybór dla kupujących
możliwe jest również, że sprzedający będzie miał lepsze informacje niż kupujący, a sprzedający sprzedają produkt tylko wtedy, gdy jest to dla nich korzystne.
- na przykład menedżerowie spółki mogą być bardziej skłonni do emisji akcji, gdy wiedzą, że cena akcji jest zawyżona w stosunku do rzeczywistej wartości. W związku z tym nabywcy mogą w końcu kupować przeceniane akcje.
- Innym przykładem jest rynek samochodów używanych., Sprzedawca może wiedzieć o niewidocznej wadzie i obciążyć konsumenta, który jest źle poinformowany. Może to prowadzić do sytuacji, w której na rynkach samochodów używanych najchętniej sprzedają się ci, którzy mają złe samochody (cytryny). Jeśli masz dobry samochód (brzoskwinia) nie chcesz sprzedawać, ponieważ średnia cena rynkowa jest obniżona przez liczbę cytryn (złe samochody) na rynku.
rozwiązania do niekorzystnej selekcji
aby uniknąć niekorzystnej selekcji, firmy muszą spróbować zidentyfikować różne grupy ludzi., Dlatego są składki na ubezpieczenie zdrowotne dla osób palących i otyłych.
firmy ubezpieczeniowe pobierają różne stawki od konsumentów w zależności od czynników, takich jak
- wiek
- Kod Pocztowy.
oznacza to, że ci, którzy są najbardziej zagrożeni, prawdopodobnie będą mieli wyższe stawki premium.
zakup obowiązkowy
Doprowadziło to do problemów z niekorzystną selekcją, a młodzi, zdrowi ludzie częściej unikają wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego., Doprowadziło to do wyższych ogólnych składek, co dla wielu było nieopłacalne.
jednym z elementów ustawy o opiece zdrowotnej miało być obowiązkowe ubezpieczenie. Jeśli ludzie zdecydują się nie brać ubezpieczenia, muszą zapłacić składkę podatkową. Chodzi o to, że zachęcając ludzi do zakupu, to obniży ogólne składki, jak ludzie z niższym ryzykiem dołączy do ” puli ubezpieczeń.”
George Akerlof zbadał asymetrię informacji na rynku samochodów używanych.,
w pracy z 1970 roku „rynek Cytryn” otrzymał Nagrodę Nobla w dziedzinie ekonomii (2001). Akerlof zasugerował, że złe samochody „cytryny” częściej trafiają na rynek używany, obniżając cenę. Dlatego dobre samochody były wstrzymywane, a nie sprzedawane. Jest czasami znany jako ' złe wypędzanie dobra.”
Akerlof zasugerował problem niekorzystnej selekcji na rynku, co doprowadziło do niższych cen i niższej średniej jakości samochodów.,
inni sugerowali, że rynek samochodów używanych może próbować korzystać z gwarancji i kontroli jakości, aby przezwyciężyć ten problem słabych informacji.
powiązane
- niedoskonałość rynku
- pokusa nadużycia