Vanguard Personal Advisor Services znajduje się na pierwszym poziomie – Voyager. Oznacza to, że z zaledwie $ 50,000 do zainwestowania (co jest dużo, ale tylko czekać, aż zobaczysz, co otrzymasz) można uzyskać spersonalizowane porady. Więcej na ten temat.
czym są usługi doradcy osobistego Vanguard?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) to usługa doradcza dla inwestorów, którzy mają co najmniej 50 000 USD w aktywach do zainwestowania.,
inwestycje mogą być na dowolnym rachunku maklerskim podlegającym opodatkowaniu( fundusz inwestycyjny lub dom maklerski), IRA lub rachunku powierniczym. Nie mogą zarządzać kontami 401(k) i 403(b), kontami i401(k), kontami 529, kontami UGMA lub UTMA oraz wszelkimi innymi inwestycjami poza Vanguard.
tak więc, jeśli masz 50 000 dolarów w aktywach inwestycyjnych, które chcesz umieścić z Vanguard, usługa jest bardzo prosta. Zaczynasz od wypełnienia formularza na stronie, który może pomóc twojemu doradcy wymyślić plan. Będziesz chciał zebrać pewne informacje o sobie, aby było to jak najbardziej wartościowe., Obejmuje to twoje dochody i wydatki, informacje o twoich aktywach na różnych rachunkach, a także szacunkowe świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego.
będziesz również musiał spróbować projektować do przodu, aby zrozumieć swoje potrzeby finansowe w przyszłości. Może to opłacenie studiów Twojego dziecka albo kupno drugiego domu albo inne potrzeby finansowe. Pomoże to doradcy poznać twoje przyszłe cele, ramy czasowe dla każdego kamienia milowego, a także ogólny plan. Omówisz je podczas pierwszego połączenia ze swoim doradcą., To połączenie jest używane z informacjami do tworzenia niestandardowego planu finansowego, a złożenie planu zajmuje kilka tygodni.
Po ich zakończeniu ponownie spotykasz się (wirtualnie) ze swoim doradcą, aby przejść przez plan i dokonać wszelkich korekt.
dopiero w tym momencie musisz zdecydować, czy chcesz korzystać z usług doradcy osobistego.
To prawda-pierwsze wezwanie, Budowa niestandardowego planu, a następnie wezwanie do dokonania zmian w tym planie – bez żadnych zobowiązań. Jeśli zdecydujesz, że wolisz zrobić to sam, możesz.,
oto krótki film:
doświadczenia czytelników z Vanguard PAS
znam kilku ludzi, którzy przeszli proces korzystania z usług Vanguard Personal Advisor i mieli okazję przesłuchać ich wszystkich, aby zebrać bardziej praktyczny raport o tym, jak to było.
jako całość wszyscy zgodzili się, że był to dość prosty proces, który postępował bardzo szybko. Każdy z nich przedstawił swoje informacje, miał pierwsze spotkanie, czekał około dwóch tygodni, i otrzymał różne scenariusze do wyboru., Kilku z nich poszło naprzód i zainwestowało w odpowiednie fundusze (dokładniej, większość po prostu przeznaczyła swoje istniejące fundusze awangardowe), podczas gdy inni postanowili zająć się tym dla siebie. Nikt, kto zdecydował się na używanie PAS, nie czuł, że ich doradca zareagował negatywnie.
jeden z czytelników, Michael, powiedział, że proces wydawał się bardzo prymitywny i było więcej ” dawać i brać i dyskutować z planerem finansowym.,”Planer finansowy był pierwszym telefonem, w którym potwierdzili Twoje informacje, zakwestionowali niektóre z Twoich założeń, a następnie zapytali Cię o przyszłe potrzeby finansowania, takie jak twoje „plany podróży, duże prezenty, które chcesz zrobić, nawyki zakupu samochodów itp.”Otrzymał swoje scenariusze około dwa tygodnie po tym telefonie. Nie widziałem jego planu, ale był podobny do przykładowego planu poniżej(procenty i fundusze byłyby nieco inne).
plan finansowy
plan finansowy, który opracowują, nie jest zbyt skomplikowany i składa się z serii awangardowych funduszy, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele., Udostępniają one przykładowy plan na swojej stronie internetowej, który zawiera następujące strony:
sam plan zawiera ilość potrzebnej klasy aktywów, a każda klasa aktywów ogólnie zawiera tylko kilka funduszy awangardowych. Jeśli masz już tam środki, ten plan pomoże Ci przenieść je do odpowiednich obszarów.
fajne jest to, że inwestowanie w fundusze nic cię nie kosztuje. Możesz kupować i sprzedawać akcje swoich funduszy inwestycyjnych i ETF., Jedynym kosztem jest opłata za zakup lub umorzenie funduszu powiększona o wskaźnik kosztów. Zawsze były jedną z najtańszych dostępnych opcji inwestycyjnych, a PAS jest tylko warstwą na wierzchu.
ile kosztuje Vanguard PAS?
w przeciwieństwie do wielu tradycyjnych doradców finansowych, doradcy doradcy personalni nie otrzymują prowizji. Nie dostają nic za pitching produktów Vanguard i nie płacisz opłaty godzinowej. (w rzeczywistości, że wstępny telefon jest bezpłatny bez zobowiązań)
,30% aktywów, którymi zarządzają na aktywach do $5,000,000. Opłata procentowa, która jest obliczana na aktywach jest niższa w przypadku wyższych sald, w oparciu o ten harmonogram:
| zarządzane aktywa | opłata | |
|---|---|---|
| na aktywach do 5 milionów USD | 0,30% | |
| na aktywach powyżej 5 milionów USD i do 10 milionów USD | 0.20% | |
| na aktywach powyżej 10 milionów USD i do 25 milionów USD | 0.10% | |
| na aktywach powyżej 25 milionów USD | 0.05% |
tak więc pierwszy pięć milionów wypłat 0.,30% , a następne pięć milionów płaci tylko 0,20%. Oznacza to, że gdybyś miał 6 milionów dolarów aktywów pod zarządzaniem, zapłaciłbyś 4250 dolarów opłaty kwartalnej lub 0,28%.
Jak to wygląda w porównaniu z innymi serwisami?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity oferuje usługę doradztwa portfelowego, która umożliwia profesjonalne zarządzanie inwestycjami poprzez doradcę. Posiada dwa poziomy usług.
pierwszy, za inwestycje od 50 000 do 250 000 dolarów, masz dostęp do zespołu doradców, którzy współpracują z Tobą., Pomogą Ci ustalić cele, śledzić postępy i przeprowadzać coroczne przeglądy. Opłata doradcza za tę usługę wynosi 1,50%.
następny poziom jest dla inwestycji większych niż $250,000 i to daje Ci dedykowany doradca poprzez ich ofertę zarządzania majątkiem. Jest to bardziej szczegółowa usługa i podobna do tego, co oferuje Vanguard z usługami osobistego doradcy. Opłata za doradztwo wynosi od 0,50% do 1,50% w zależności od miejsca inwestycji.
lepsze Robodvisor
lepsze to robodvisor, który pobiera stałą opłatę w wysokości 0,25% za usługę cyfrową i 0.,40% na ich usługi Premium. Usługa Premium to ta, która zapewnia dostęp do dogłębnych porad dotyczących inwestycji bez poprawy i nieograniczony dostęp do ich specjalistów ds. WPRyb.
ważne jest, aby pamiętać, że Betterment jest robotadvisor, podczas gdy Vanguard PAS jest usługą doradczą, w której współpracujesz z doradcą, aby wymyślić plan i wysłać Ci kwartalną aktualizację. Jeśli chcesz się z nimi spotkać w tym harmonogramie, możesz. Jeśli nie musisz, nie musisz spotykać się co kwartał., Lepsze i awangardowe PAS nie są substytutami, ale uważam, że porównanie ich opłat było uczciwe.
podsumowanie
jestem w takim momencie w rozwoju finansowym, że wolę zarządzać własnymi inwestycjami, więc nie jest to usługa, która w tej chwili do mnie przemawia. Jednak widzę wartość w rozmowie z jednym z ich doradców Vanguard Personal Advisor Services tylko po to, aby zobaczyć, co mówią., Mając ich pomóc wymyślić plan, dostosowane do potrzeb finansowych masz, wydaje się mądry pomysł.
w najgorszym przypadku spędzasz kilka godzin rozmawiając z kimś, aby uzyskać plan finansowy, który możesz zrealizować samodzielnie. Bez zobowiązań wydaje się łatwym sposobem, aby dowiedzieć się, czy usługa może działać dla Ciebie, a jeśli nie, masz z tego świetny plan finansowy.
Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz i chcesz z kimś pracować, płacenie 0,30% to ułamek tego, co zapłacisz doradcy ludzkiemu i jest nawet mniejsze niż ich konkurenci, jak wierność i poprawa., Vanguard od dawna wiadomo, że jest bardzo przystępną opcją inwestycyjną, a usługa osobistego doradcy wydaje się dotrzymywać tej misji.
Dowiedz się więcej o usługach doradczych Vanguard
usługi doradcze Vanguard
ogólnie
9.,0/10
- Bezpłatna konsultacja& plan
- niska opłata za zarządzanie (0.30%)
- wykorzystuje tanie fundusze Vanguard