Co To jest tylko Usługi administracyjne (ASO)?
tylko Usługi administracyjne (ASO) odnosi się do umowy, z której korzystają firmy, finansując swój plan świadczeń pracowniczych, ale wynajmując zewnętrznego dostawcę do administrowania nim. Na przykład organizacja może zatrudnić firmę ubezpieczeniową do oceny i przetwarzania roszczeń w ramach swojego planu zdrowia pracowników, zachowując odpowiedzialność za same wypłaty roszczeń., Umowa ASO kontrastuje z firmą, która nabywa ubezpieczenie zdrowotne dla swoich pracowników od zewnętrznego dostawcy.
61%
odsetek pracowników objętych ubezpieczeniem, którzy byli w samofinansującym się planie zdrowia od 2019, według Henry J. Kaiser Family Foundation. Odsetek ten jest podobny do ubiegłego roku, który był stosunkowo stabilny w ciągu ostatnich-10 lat.
porozumienia dotyczące wyłącznie usług administracyjnych
porozumienia ASO są powszechne w Kanadyjskich planach zdrowotnych., Szczegóły planu różnią się w zależności od umowy, którą firma Zawiera z firmami ubezpieczeniowymi i zewnętrznymi administratorami (TPA). W ASO firma ubezpieczeniowa zapewnia niewielką lub żadną ochronę ubezpieczeniową, co jest w przeciwieństwie do w pełni ubezpieczonego planu sprzedanego pracodawcy.
jako taki plan ASO jest rodzajem planu samoubezpieczonego lub samofinansowanego. Pracodawca ponosi pełną odpowiedzialność za roszczenia wniesione do planu., Z tego powodu wielu pracodawców korzystających z planów ASO ustanawia również zbiorcze polisy stop-loss, w których firma ubezpieczeniowa bierze odpowiedzialność za wypłatę roszczeń przekraczających określony poziom; na przykład 10 000 USD na osobę ubezpieczoną w zamian za składkę.
zbiorcze polisy ubezpieczeniowe stop-loss chronią pracodawcę, jeśli roszczenia są większe niż oczekiwano. Polityki te są szczególnie wskazane dla firm, które wybierają samofinansujące się programy świadczeń, w celu zmniejszenia ryzyka finansowego.,
plany ubezpieczeniowe ASO zazwyczaj obejmują krótkoterminowe świadczenia z tytułu niepełnosprawności, zdrowia i świadczeń stomatologicznych. Czasami obejmują one długoterminową niepełnosprawność dla większych pracodawców. Usługi ASO zyskują na popularności, ponieważ wielu pracodawców, szczególnie tych większych, bada potencjalne korzyści finansowe, jakie może zapewnić tego typu plan. ASO może pozwolić pracodawcy na większą kontrolę kosztów świadczeń w celu zaspokojenia potrzeb organizacji. Jednak rozwiązania ASO mogą nie być odpowiednie dla wszystkich firm i wiążą się z pewnym ryzykiem.,
kluczowe programy na wynos
- oparte na ASO, samofinansujące się programy świadczeń są powszechne wśród dużych firm, ponieważ mogą rozprzestrzeniać ryzyko kosztownych roszczeń na dużą liczbę pracowników i osób pozostających na ich utrzymaniu.
- ponieważ pracodawcy z ASO ponoszą pełną odpowiedzialność za roszczenia do planu, wielu również ustala zasady stop-loss.
- ASO zostały zaprojektowane dla większych firm, które preferują outsourcing płac, wynagrodzeń pracowników, świadczeń zdrowotnych i funkcji kadrowych, ale chcą również finansować własny plan zdrowotny.,
ważenie rozważań ASOs
koszty w pełni ubezpieczonych planów zależą od oceny przez ubezpieczyciela przewidywanych roszczeń na dany rok. W przypadku ASO roczne poziomy finansowania są jednak oparte na faktycznie wypłaconych roszczeniach. Jeśli jest mniej roszczeń niż przewidywano, pracodawcy zatrzymują nadwyżkę i reinwestują rezerwy. Pracodawcy mogą również oferować kwalifikujące się świadczenia, które nie są objęte konwencjonalnymi planami zdrowotnymi.
jednak pracodawcy będą odpowiedzialni za każdy deficyt, jeśli roszczenia przekroczą kwoty zapisane w budżecie., Szczególnie niepokojące są roszczenia katastroficzne lub nagłe i nieoczekiwane zdarzenia. Pracodawcy często inwestują w polisę ubezpieczeniową stop-loss, aby zapewnić dodatkowy poziom ochrony w takich przypadkach.
Ogólnie rzecz biorąc, układ ASO może nie być odpowiedni dla ubezpieczeń na życie i rozszerzonych świadczeń zdrowotnych. Ostatecznie pracodawca musiałby rozważyć ryzyko i korzyści wynikające z tego, w jaki sposób różne rozwiązania ASO mogą wpływać na ich organizacje.,