większość inwestorów chce dokonywać inwestycji w taki sposób, aby jak najszybciej uzyskać wysokie zwroty bez ryzyka utraty kapitału. To jest powód, dla którego wielu jest zawsze na poszukiwania najlepszych planów inwestycyjnych, gdzie mogą podwoić swoje pieniądze w ciągu kilku miesięcy lub lat z niewielkim lub żadnym ryzykiem.
jednak w produkcie inwestycyjnym niestety nie istnieje kombinacja O Wysokim zysku i niskim ryzyku. Może w idealnym świecie, ale nie w chwili obecnej., W rzeczywistości ryzyko i zwroty są bezpośrednio powiązane, idą w parze, tj. im wyższe zwroty, wyższe ryzyko i vice versa.
wybierając aleję inwestycyjną, przed dokonaniem inwestycji należy dopasować własny profil ryzyka do ryzyka związanego z produktem. Niektóre inwestycje wiążą się z wysokim ryzykiem, ale mogą w dłuższej perspektywie generować wyższe stopy zwrotu skorygowane o inflację niż inne klasy aktywów, podczas gdy niektóre inwestycje wiążą się z niskim ryzykiem, a zatem z niższymi stopami zwrotu.,
są dwa wiadra, do których zaliczają się produkty inwestycyjne i są to aktywa finansowe i niefinansowe. Aktywa finansowe można podzielić na produkty związane z rynkiem (takie jak akcje i fundusze inwestycyjne) i produkty o stałym dochodzie(takie jak Publiczny Fundusz Providentowy, lokaty bankowe). Aktywa niefinansowe-wielu Indian inwestuje za pośrednictwem tego trybu – są takie jak fizyczne złoto i nieruchomości.
oto zestawienie 10 najlepszych kierunków inwestycyjnych, na które warto zwrócić uwagę oszczędzając na swoje cele finansowe.
1., Direct equity
inwestowanie w akcje może nie wszystkim przypadać do gustu, ponieważ jest to zmienna klasa aktywów i nie ma gwarancji zwrotu. Co więcej, nie tylko trudno jest wybrać odpowiedni zapas, ale również nie jest łatwo zaplanować wejście i wyjście. Jedyną pozytywną stroną jest to, że w dłuższych okresach kapitał własny był w stanie zapewnić wyższe stopy zwrotu niż stopy zwrotu skorygowane o inflację w porównaniu ze wszystkimi innymi klasami aktywów.
jednocześnie ryzyko utraty znacznej części lub nawet całego kapitału jest wysokie, chyba że zdecydujesz się na metodę stop-loss, aby ograniczyć straty., W stop-loss, jeden umieszcza zlecenie z góry na sprzedaż akcji po określonej cenie. Aby do pewnego stopnia zmniejszyć ryzyko, można dywersyfikować poszczególne sektory i kapitalizację rynkową. Aby bezpośrednio inwestować w kapitał własny, trzeba otworzyć konto demat.
banki umożliwiają również otwarcie konta 3 w 1. Oto jak można otworzyć jeden do inwestowania w akcje.
2. Fundusze wspólnego inwestowania
fundusze wspólnego inwestowania inwestują głównie w akcje., Zgodnie z aktualnymi przepisami Rady Papierów Wartościowych i Giełd Indii (Sebi) o funduszach inwestycyjnych, program funduszy inwestycyjnych kapitałowych musi inwestować co najmniej 65 procent swoich aktywów w instrumenty kapitałowe i związane z kapitałem własnym. Fundusz Kapitałowy może być aktywnie zarządzany lub pasywnie zarządzany.
w funduszu aktywnie inwestowanym zyski w dużej mierze zależą od zdolności zarządzającego funduszem do generowania zysków. Fundusze indeksowe i fundusze ETF (exchange-traded fund) są zarządzane pasywnie, a te śledzą indeks bazowy. Programy kapitałowe są klasyfikowane według kapitalizacji rynkowej lub sektorów, w które inwestują., Są one również klasyfikowane według tego, czy są krajowe (inwestowanie w akcje tylko spółek indyjskich) czy międzynarodowe (inwestowanie w akcje spółek zagranicznych). Przeczytaj więcej o funduszach inwestycyjnych.
3. Dłużne fundusze inwestycyjne
dłużne fundusze inwestycyjne są odpowiednie dla inwestorów, którzy chcą stabilnych zysków. Są one mniej zmienne, a zatem uważane za mniej ryzykowne w porównaniu z funduszami kapitałowymi. Dłużne fundusze inwestycyjne inwestują głównie w papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu, takie jak obligacje korporacyjne, rządowe papiery wartościowe, bony skarbowe, papiery komercyjne i inne instrumenty rynku pieniężnego.,
jednak te fundusze inwestycyjne nie są wolne od ryzyka. Niosą ze sobą takie ryzyka, jak ryzyko stopy procentowej i ryzyko kredytowe. Dlatego inwestorzy powinni zbadać związane z tym ryzyko przed inwestycją. Czytaj więcej na temat dłużnych funduszy inwestycyjnych.
4. Krajowy system emerytalny (NPS)
Krajowy System emerytalny jest długoterminowym produktem inwestycyjnym ukierunkowanym na emerytury zarządzanym przez Urząd Regulacji i rozwoju funduszy emerytalnych (PFRDA). Minimalna roczna składka (kwiecień-Marzec) na konto NPS Tier-1, aby pozostać aktywnym, została zmniejszona z 6000 Rs do 1000 Rs., Jest to mieszanka m.in. akcji, depozytów stałych, obligacji korporacyjnych, funduszy płynnych i funduszy rządowych. Na podstawie apetytu na ryzyko możesz zdecydować, ile pieniędzy możesz zainwestować w akcje za pośrednictwem NPS. Przeczytaj więcej o NPS.
5. Publiczny Fundusz Providentowy (PPF)
publiczny Fundusz Providentowy jest jednym z produktów, do których zwraca się wiele osób. Ponieważ PPF ma długi okres 15 lat, wpływ łączenia odsetek bez podatku jest ogromny, zwłaszcza w latach późniejszych. Ponadto, ponieważ zarobione odsetki i zainwestowany kapitał są zabezpieczone gwarancją Państwa, czyni to bezpieczną inwestycję., Pamiętaj, oprocentowanie PPF w każdym kwartale przez rząd. Przeczytaj więcej o PPF tutaj.
6. Bank fixed deposit (FD)
Bank fixed deposit jest uważany za stosunkowo bezpieczniejszy (niż fundusze kapitałowe lub fundusze inwestycyjne) wybór do inwestowania w Indiach. Zgodnie z zasadami deponent insurance and credit guarantee corporation (DICGC), każdy deponent w banku jest ubezpieczony do maksymalnej wysokości Rs 5 lakh ze skutkiem od 4 lutego 2020 r.zarówno dla kwoty głównej, jak i kwoty odsetek.
wcześniej zasięg wynosił maksymalnie 1 mln zł zarówno dla kwoty głównej, jak i odsetek., Zgodnie z potrzebą można wybrać opcję odsetek miesięcznych, kwartalnych, półrocznych, rocznych lub skumulowanych w nich. Uzyskana stopa procentowa jest dodawana do dochodu i jest opodatkowana według własnej płyty przychodów. Dowiedz się więcej na temat lokaty bankowej.
7. Program oszczędzania seniorów (SCSS)
prawdopodobnie pierwszy wybór większości emerytów, program oszczędzania seniorów jest obowiązkowy w ich portfelach inwestycyjnych. Jak sama nazwa wskazuje, tylko seniorzy lub wcześniejsi emeryci mogą inwestować w ten program. SCSS może korzystać z poczty lub banku przez osobę powyżej 60 roku życia.,
SCSS ma pięcioletnią kadencję, która może zostać przedłużona o trzy lata, gdy program osiągnie dojrzałość. Górny limit inwestycyjny wynosi 15 lakh Rs, a jeden może otworzyć więcej niż jedno konto. Stopa procentowa w SCSS jest płatna kwartalnie i podlega w pełni opodatkowaniu. Pamiętaj, że oprocentowanie systemu podlega przeglądowi i rewizji co kwartał.
jednak po dokonaniu inwestycji w program stopa procentowa pozostanie taka sama do terminu zapadalności programu., Senior citizen może ubiegać się o potrącenie do 50 000 Rs w roku budżetowym zgodnie z sekcją 80TTB od odsetek uzyskanych z SCSS. Przeczytaj więcej o programie oszczędnościowym dla seniorów.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY jest przeznaczony dla seniorów w wieku 60 lat i starszych, aby zapewnić im pewny zwrot w wysokości 7,4% rocznie. Program oferuje dochody emerytalne płatne miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub co roku, zgodnie z preferencjami. Minimalna kwota emerytury wynosi Rs 1,000 miesięcznie, a maksymalna RS 9,250 miesięcznie. Maksymalna kwota, która może być zainwestowana w systemie RS 15 lakh., Okres obowiązywania programu wynosi 10 lat. Program jest dostępny do 31 marca 2023 roku. W terminie zapadalności kwota inwestycji jest zwracana seniorowi. W przypadku śmierci seniora pieniądze zostaną wypłacone nominowanemu. Przeczytaj więcej o PMVVY.
9. Nieruchomości
Dom, w którym mieszkasz, jest przeznaczony do samodzielnego spożycia i nigdy nie powinien być uważany za inwestycję. Jeśli nie zamierzasz w nim mieszkać, druga nieruchomość, którą kupisz, może być Twoją inwestycją.,
lokalizacja nieruchomości jest najważniejszym czynnikiem, który określi wartość twojej nieruchomości, a także czynsz, który może zarobić. Inwestycje w nieruchomości przynoszą zyski na dwa sposoby-aprecjacja kapitału i wynajem. Jednak w przeciwieństwie do innych klas aktywów, nieruchomości są wysoce niepłynne. Innym dużym ryzykiem jest uzyskanie niezbędnych zgód regulacyjnych, które w dużej mierze zostały rozwiązane po przyjściu regulatora nieruchomości.
Czytaj więcej o nieruchomościach.
10. Złoto
posiadanie złota w postaci biżuterii ma swoje własne obawy, takie jak Bezpieczeństwo i wysokie koszty., Do tego dochodzą „opłaty”, które zazwyczaj mieszczą się w przedziale 6-14% kosztu złota (i mogą sięgać nawet 25% W przypadku specjalnych wzorów). Dla tych, którzy chcieliby kupić Złote Monety, nadal istnieje opcja.
wiele banków sprzedaje obecnie złote monety. Alternatywnym sposobem posiadania złota jest papierowe złoto. Inwestycje w złoto papierowe są bardziej opłacalne i mogą być realizowane za pośrednictwem ETF-ów w złocie. Taka inwestycja (kupno i sprzedaż) odbywa się na Giełdzie Papierów Wartościowych (NSE lub BSE) z złotem jako instrumentem bazowym. Inwestowanie w Złote obligacje państwowe to kolejna opcja posiadania papieru-złota., Inwestor może również inwestować za pośrednictwem złotych funduszy inwestycyjnych. Przeczytaj więcej o obligacjach sovereign gold.
RBI obligacje podlegające opodatkowaniu
wcześniej RBI emitowało 7,75% obligacji oszczędnościowych (podlegających opodatkowaniu) jako opcję inwestycyjną. Bank Centralny zaprzestał jednak emisji tych obligacji ze skutkiem od 29 maja 2020 roku. Obligacje te zostały uruchomione poprzez zastąpienie dawnych 8-procentowych obligacji oszczędnościowych (opodatkowanych) z 2003 r.obligacjami oszczędnościowymi (Opodatkowanymi) o wartości 7,75% z dniem 10 stycznia 2018 r. Obligacje te miały okres 7 lat.
Bank Centralny z dniem 1 lipca 2020 r.uruchomił obligację oszczędnościową o zmiennym oprocentowaniu do 2020 r. (opodatkowaną)., Największą różnicą między wcześniejszymi 7,75% obligacjami oszczędnościowymi a nowo uruchomioną obligacją o zmiennym oprocentowaniu jest to, że stopa procentowa nowo uruchomionej obligacji oszczędnościowej podlega resetowaniu co sześć miesięcy. W obligacjach 7,75% stopa procentowa została ustalona na cały czas trwania inwestycji. Obecnie obligacje oferują oprocentowanie 7,15 proc. Pierwszy reset stopy procentowej ma nastąpić 1 stycznia 2021 roku. Przeczytaj więcej o obligacjach o zmiennym oprocentowaniu RBI.
co należy zrobić
niektóre z powyższych inwestycji są o stałym dochodzie, podczas gdy inne są związane z rynkiem finansowym., Zarówno inwestycje o stałym dochodzie, jak i inwestycje związane z rynkiem mają do odegrania rolę w procesie tworzenia bogactwa. Inwestycje związane z rynkiem oferują potencjał wysokich zysków, ale również niosą ze sobą wysokie ryzyko. Inwestycje o stałym dochodzie pomagają w zachowaniu zgromadzonego bogactwa, aby osiągnąć pożądany cel. Dla celów długoterminowych ważne jest, aby jak najlepiej wykorzystać oba światy. Przemyślane połączenie inwestycji z uwzględnieniem ryzyka, podatków i horyzontu czasowego.
(z wpisami z Preeti Motiani)