Tło
a chapter 13 bankructwo jest również nazywany planem zarabiającego. Umożliwia osobom o regularnych dochodach opracowanie planu spłaty całości lub części swoich długów. Zgodnie z tym rozdziałem dłużnicy proponują plan spłaty rat dla wierzycieli w okresie od trzech do pięciu lat. Jeżeli bieżące miesięczne dochody dłużnika są niższe niż obowiązująca mediana Państwowa, plan będzie trwał trzy lata, chyba że sąd zatwierdzi dłuższy okres „z przyczyn”.,”(1) jeżeli bieżące miesięczne dochody dłużnika są większe niż obowiązująca mediana Państwowa, plan musi być zasadniczo na pięć lat. W żadnym wypadku plan nie może przewidywać płatności w okresie dłuższym niż pięć lat. 11 U. S. C. § 1322 (d). W tym czasie prawo zabrania wierzycielom rozpoczynania lub kontynuowania działań windykacyjnych.
w tym rozdziale omówiono sześć aspektów postępowania w rozdziale 13: zalety wyboru Rozdziału 13, wymagania dotyczące kwalifikowalności w rozdziale 13, sposób działania postępowania w rozdziale 13, wykonanie planu oraz specjalny rozdział 13 absolutorium.,
zalety Rozdziału 13
Rozdział 13 oferuje osobom fizycznym szereg korzyści nad likwidacją w ramach rozdziału 7. Być może co najważniejsze, rozdział 13 oferuje osobom możliwość uratowania ich domów przed wykluczeniem. Składając wniosek w ramach tego rozdziału, osoby fizyczne mogą przerwać Postępowanie w sprawie wykluczenia i mogą leczyć zaległe płatności hipoteczne w czasie. Niemniej jednak, muszą one jeszcze dokonać wszystkich płatności hipotecznych, które przychodzą należne podczas planu rozdział 13 na czas., Kolejną zaletą Rozdziału 13 jest to, że pozwala on osobom indywidualnym na zmianę harmonogramu zabezpieczonych długów (innych niż hipoteka na ich pierwotne miejsce zamieszkania) i przedłużenie ich okresu obowiązywania planu Rozdziału 13. W ten sposób może obniżyć płatności. Rozdział 13 zawiera również specjalny przepis, który chroni osoby trzecie, które są odpowiedzialne z dłużnikiem za ” długi konsumenckie.”Przepis ten może chronić sygnatariuszy. Wreszcie, rozdział 13 działa jak kredyt konsolidacyjny, w ramach którego jednostka dokonuje płatności planu na rzecz powiernika Rozdziału 13, który następnie wypłaca płatności wierzycielom., Osoby fizyczne nie będą miały bezpośredniego kontaktu z wierzycielami, będąc objęte ochroną w ramach rozdziału 13.
Rozdział 13 Kwalifikowalność
każda osoba fizyczna, nawet jeśli prowadzi działalność na własny rachunek lub prowadzi działalność gospodarczą bez osobowości prawnej, kwalifikuje się do ulgi w rozdziale 13, o ile niezabezpieczone długi danej osoby są niższe niż $394,725 i zabezpieczone długi są niższe niż $1,184,200. 11 U. S. C. § 109 (e). Kwoty te są okresowo dostosowywane w celu odzwierciedlenia zmian wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych. Korporacja lub spółka osobowa nie może być dłużnikiem z rozdziału 13. Dowód osobisty.,
osoba fizyczna nie może złożyć wniosku zgodnie z rozdziałem 13 lub jakimkolwiek innym rozdziałem, jeżeli w ciągu ostatnich 180 dni wniosek o ogłoszenie upadłości został odrzucony z powodu umyślnego niestawienia się dłużnika przed sądem lub zastosowania się do nakazów sądu lub został dobrowolnie odrzucony po tym, jak wierzyciele zwrócili się do sądu upadłościowego o zwolnienie z należności w celu odzyskania mienia, na którym posiadają zastawy. 11 U. S. C. §§ 109(g), 362(d) i (e)., Ponadto żadna osoba fizyczna nie może być dłużnikiem zgodnie z rozdziałem 13 lub jakimkolwiek rozdziałem Kodeksu upadłościowego, chyba że w ciągu 180 dni przed złożeniem wniosku otrzymała doradztwo kredytowe od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego w odprawie indywidualnej lub grupowej. 11 U. S. C. § § 109, 111. Istnieją wyjątki w sytuacjach awaryjnych lub gdy powiernik USA (lub administrator upadłości) ustalił, że nie ma wystarczających zatwierdzonych agencji, aby zapewnić wymagane doradztwo. Jeśli plan zarządzania długiem jest opracowany podczas wymaganego doradztwa kredytowego, musi być złożony do sądu.,
jak działa Rozdział 13
sprawa z rozdziału 13 rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu upadłościowego obsługującego obszar, w którym dłużnik ma miejsce zamieszkania lub zamieszkania. O ile sąd nie postanowi inaczej, dłużnik musi również złożyć w sądzie: (1) wykazy aktywów i zobowiązań; (2) wykaz bieżących dochodów i wydatków; (3) Wykaz umów wykonawczych i umów najmu niewygasłych; oraz (4) sprawozdanie finansowe. Fed. R. Bankr. P. 1007 b)., Dłużnik musi również złożyć zaświadczenie o doradztwie kredytowym i kopię planu spłaty zadłużenia opracowanego przez doradztwo kredytowe; dowód płatności od pracodawców, jeśli w ogóle, otrzymał 60 dni przed złożeniem; Oświadczenie o miesięcznych dochodach netto i wszelkich przewidywanych wzrost dochodów lub wydatków po złożeniu; i zapis wszelkich odsetek dłużnik ma w federalnych lub stanowych kwalifikowanych rachunków edukacji lub czesnego. 11 U. S. C. § 521., Dłużnik musi dostarczyć powiernikowi sprawy z rozdziału 13 kopię deklaracji podatkowej lub stenogramów za ostatni rok podatkowy, a także deklaracje podatkowe złożone w trakcie sprawy (w tym deklaracje podatkowe za poprzednie lata, które nie zostały złożone w momencie rozpoczęcia sprawy). Dowód osobisty. Mąż i żona mogą złożyć wspólną petycję lub petycje Indywidualne. 11 U. S. C. § 302(a). (Oficjalne formularze można kupić w legalnych sklepach papierniczych lub pobrać z Internetu na www.uscourts.gov/bkforms/index.html nie są dostępne w sądzie.,)
sądy muszą pobierać opłatę za zgłoszenie sprawy w wysokości 235 USD oraz opłatę administracyjną w wysokości 75 USD. Zwykle opłaty należy uiścić urzędnikowi sądu po złożeniu wniosku. Za zgodą sądu mogą być one jednak wypłacane w ratach. 28 U. S. C. § 1930(a); Fed. R. Bankr. P. 1006 (b); Harmonogram opłat dla sądu upadłościowego, poz. 8. Liczba Rat jest ograniczona do czterech, a dłużnik musi dokonać ostatecznej raty nie później niż 120 dni po złożeniu wniosku. Fed. R. Bankr. P. 1006 lit. b)., Z powodu wskazanego powodu sąd może przedłużyć termin dowolnej raty, o ile ostatnia rata zostanie wypłacona nie później niż 180 dni po złożeniu wniosku. Dowód osobisty. Dłużnik może również zapłacić opłatę administracyjną w wysokości 75 USD w ratach. W przypadku złożenia wspólnego wniosku pobierana jest tylko jedna opłata za złożenie wniosku i jedna opłata administracyjna. Dłużnicy powinni mieć świadomość, że nie uiszczenie tych opłat może skutkować umorzeniem sprawy. 11 U. S. C. § 1307(c)(2).,
aby wypełnić oficjalne formularze upadłościowe, które składają się na petycję, sprawozdanie finansowe i harmonogramy, dłużnik musi sporządzić następujące informacje:
- listę wszystkich wierzycieli oraz kwoty i charakter ich roszczeń;
- źródło, kwotę i częstotliwość dochodów dłużnika;
- listę całego majątku dłużnika; i
- szczegółową listę miesięcznych kosztów utrzymania dłużnika, tj. schronienie, Media, podatki, transport, medycyna itp.,
osoby będące w związku małżeńskim muszą gromadzić te informacje dla swojego małżonka, niezależnie od tego, czy składają wspólną petycję, oddzielne Indywidualne petycje, czy nawet jeśli składa tylko jeden małżonek. W sytuacji, gdy składany jest tylko jeden małżonek, dochody i wydatki małżonka nie składającego wniosku są wymagane, aby sąd, syndyk i wierzyciele mogli ocenić sytuację finansową gospodarstwa domowego.
gdy dana osoba składa petycję z rozdziału 13, do zarządzania sprawą wyznaczany jest bezstronny powiernik. 11 U. S. C. § 1302. W niektórych dystryktach USA, powiernik lub zarządca upadłości (2) wyznacza stałego powiernika do pełnienia funkcji we wszystkich sprawach Rozdziału 13. 28 U. S. C. § 586 (b). W rozdziale 13 powiernik zarówno ocenia sprawę, jak i służy jako agent wypłacający, pobierający płatności od dłużnika i dokonujący wypłat na rzecz wierzycieli. 11 U. S. C. § 1302 (b).
złożenie wniosku w rozdziale 13 „automatycznie zatrzymuje” (zatrzymuje) większość czynności windykacyjnych przeciwko dłużnikowi lub mieniu dłużnika. 11 U. S. C. § 362. Złożenie petycji nie oznacza jednak, że niektóre rodzaje działań wymienione w 11 U. S. C., § 362 lit. b), a w niektórych sytuacjach pobyt może być skuteczny tylko na krótki czas. Pobyt powstaje z mocy prawa i nie wymaga żadnych działań sądowych. Tak długo, jak pobyt jest w mocy, wierzyciele zazwyczaj nie mogą inicjować lub kontynuować procesy sądowe, pensje, a nawet wykonywać połączenia telefoniczne z żądaniem płatności. Urzędnik upadłościowy powiadamia o sprawie upadłości wszystkich wierzycieli, których nazwiska i adresy podał dłużnik.
Rozdział 13 zawiera również specjalny automatyczny przepis o pobytach, który chroni współwłaścicieli., O ile sąd upadłościowy nie zezwoli inaczej, wierzyciel nie może starać się ściągnąć „długu konsumpcyjnego” od osoby, która ponosi odpowiedzialność wraz z dłużnikiem. 11 U. S. C. § 1301(a). Dług konsumencki to dług poniesiony przez osobę fizyczną głównie w celach osobistych, rodzinnych lub domowych. 11 U. S. C. § 101(8).
Automatyczne wstrzymanie postępowania w sprawie przejęcia nieruchomości, gdy tylko poszczególne osoby złożą petycję z rozdziału 13. Osoba fizyczna może następnie wnieść zaległe płatności bieżące w rozsądnym terminie., Niemniej jednak dłużnik może nadal stracić dom, jeśli firma hipoteczna zakończy sprzedaż przejęcia zgodnie z prawem państwowym, zanim dłużnik złoży wniosek. 11 U. S. C. § 1322 (c). Dłużnik może również stracić mieszkanie, jeśli nie dokona regularnych płatności hipotecznych, które są należne po zgłoszeniu Rozdziału 13.
w okresie od 21 do 50 dni po złożeniu przez dłużnika wniosku o wydanie Rozdziału 13 syndyk z rozdziału 13 odbędzie Zgromadzenie wierzycieli. Jeśli powiernik lub Syndyk Masy Upadłości w USA planuje spotkanie w miejscu, które nie ma regularnego USA., syndyk lub syndyk masy upadłościowej, zebranie może odbyć się nie później niż 60 dni po złożeniu wniosku przez dłużnika. Fed. R. Bankr. P. 2003(a) Podczas tego spotkania powiernik składa dłużnika pod przysięgą, a zarówno powiernik, jak i wierzyciele mogą zadawać pytania. Dłużnik musi uczestniczyć w posiedzeniu i odpowiadać na pytania dotyczące jego spraw finansowych i proponowanych warunków planu.11 U. S. C. § 343. Jeśli mąż i żona złożą wspólny wniosek, oboje muszą uczestniczyć w zgromadzeniu wierzycieli i odpowiedzieć na pytania., W celu zachowania niezawisłości sędziom upadłościowym zabrania się uczestniczenia w zgromadzeniu wierzycieli. 11 U. S. C. § 341 (c). Strony zazwyczaj rozwiązują problemy z planem w trakcie lub krótko po zgromadzeniu wierzycieli. Zasadniczo dłużnik może uniknąć problemów, upewniając się, że petycja i plan są kompletne i dokładne, a także konsultując się z powiernikiem przed spotkaniem.,
w sprawie z rozdziału 13, aby wziąć udział w wypłatach z Masy Upadłości, niezabezpieczeni wierzyciele muszą zgłosić swoje roszczenia do sądu w ciągu 90 dni od pierwszego terminu wyznaczonego na zgromadzenie wierzycieli. Fed. R. Bankr. P. 3002 (c). Jednostka rządowa ma jednak 180 dni od daty wniesienia sprawy.11 U. S. C. § 502(b)(9).
po zgromadzeniu wierzycieli dłużnik, syndyk z rozdziału 13 oraz wierzyciele, którzy zechcą wziąć udział, udadzą się do sądu na rozprawę w sprawie planu spłaty dłużnika z rozdziału 13.,
Plan rozdziału 13 i rozprawa potwierdzająca
o ile sąd nie wydłuży terminu, dłużnik musi złożyć plan spłaty wraz z wnioskiem lub w ciągu 14 dni od złożenia wniosku. Fed. R. Bankr. P. 3015. Plan musi być przedłożony do zatwierdzenia przez sąd I musi przewidywać płatności stałych kwot na rzecz powiernika regularnie, zazwyczaj co dwa tygodnie lub co miesiąc. Następnie syndyk przekazuje środki wierzycielom zgodnie z warunkami planu, który może zaoferować wierzycielom mniej niż pełną zapłatę ich roszczeń.,
istnieją trzy rodzaje roszczeń: priorytetowe, zabezpieczone i niezabezpieczone. Roszczenia priorytetowe to te, którym Prawo upadłościowe przyznaje szczególny status, takie jak większość podatków i koszty postępowania upadłościowego. (3) wierzytelności zabezpieczone to te, w odniesieniu do których wierzyciel ma prawo do odebrania pewnej nieruchomości (tj. zabezpieczenia), jeśli dłużnik nie spłaci długu bazowego. W przeciwieństwie do wierzytelności zabezpieczonych, wierzytelności niezabezpieczone to na ogół te, w odniesieniu do których wierzyciel nie ma szczególnych uprawnień do ściągnięcia należności od określonego majątku będącego własnością dłużnika.,
plan musi spłacać wierzytelności priorytetowe w całości, chyba że konkretny wierzyciel priorytetowy zgodzi się na odmienne traktowanie wierzytelności lub, w przypadku obowiązku wsparcia krajowego, chyba że dłużnik wniesie cały „dochód do dyspozycji” – omówiony poniżej – do planu pięcioletniego.11 U. S. C. § 1322(a).
jeżeli dłużnik chce zachować zabezpieczenie zabezpieczające daną wierzytelność, plan musi przewidywać, że posiadacz zabezpieczonej wierzytelności otrzyma co najmniej wartość zabezpieczenia. Jeżeli zobowiązanie stanowiące podstawę zabezpieczonej wierzytelności zostało wykorzystane do zakupu zabezpieczenia (np.,, kredyt samochodowy), a dług powstał w określonych ramach czasowych przed ogłoszeniem upadłości, plan musi przewidywać pełną spłatę długu, a nie tylko wartość zabezpieczenia (która może być mniejsza ze względu na amortyzację). Płatności na rzecz niektórych wierzycieli zabezpieczonych (tj. kredytodawcy hipotecznego na dom) mogą być dokonywane zgodnie z pierwotnym harmonogramem spłaty kredytu (który może być dłuższy niż plan), o ile w trakcie planu zostaną dokonane jakiekolwiek zaległości. Dłużnik powinien skonsultować się z adwokatem w celu ustalenia właściwego traktowania zabezpieczonych roszczeń w planie.,
plan nie musi w pełni wypłacać niezabezpieczonych wierzytelności, o ile przewiduje, że dłużnik zapłaci wszystkie przewidywane „dochody do dyspozycji” w „stosownym okresie zobowiązań”, oraz o ile niezabezpieczeni wierzyciele otrzymają w ramach planu co najmniej tyle, ile otrzymaliby, gdyby aktywa dłużnika zostały zlikwidowane zgodnie z rozdziałem 7. 11 U. S. C. § 1325., W rozdziale 13 „dochód do dyspozycji” oznacza dochód (inny niż alimenty otrzymane przez dłużnika) pomniejszony o kwoty racjonalnie niezbędne do utrzymania lub wsparcia dłużnika lub osób pozostających na jego utrzymaniu oraz pomniejszony o składki na cele charytatywne do 15% dochodu brutto dłużnika. Jeżeli dłużnik prowadzi działalność gospodarczą, definicja dochodu do dyspozycji nie obejmuje tych kwot, które są niezbędne do pokrycia zwykłych kosztów operacyjnych. 11 U. S. C. § 1325(b)(2)(A) i (B). „Obowiązujący okres zobowiązania” zależy od bieżących miesięcznych dochodów dłużnika., Obowiązujący okres rozliczeniowy musi wynosić trzy lata, Jeżeli bieżący miesięczny dochód jest mniejszy niż mediana Państwowa dla rodziny tej samej wielkości – oraz pięć lat, jeżeli bieżący miesięczny dochód jest większy niż rodzina tej samej wielkości. 11 U. S. C. § 1325 (d). Plan może być krótszy niż obowiązujący okres zobowiązania (trzy lub pięć lat) tylko wtedy, gdy niezabezpieczony dług jest spłacany w całości w krótszym okresie.
w ciągu 30 dni od złożenia wniosku o upadłość, nawet jeśli plan nie został jeszcze zatwierdzony przez Sąd, dłużnik musi rozpocząć dokonywanie płatności planu na rzecz syndyka. 11 U. S. C. § 1326 (a) (1)., Jeżeli przed potwierdzeniem planu dłużnika są wymagane jakiekolwiek zabezpieczone płatności kredytowe lub leasingowe (zazwyczaj płatności domowe i samochodowe), dłużnik musi dokonać odpowiednich płatności zabezpieczających bezpośrednio zabezpieczonemu pożyczkodawcy lub leasingodawcy – odliczając zapłaconą kwotę od kwoty, która w przeciwnym razie byłaby wypłacona powiernikowi. Dowód osobisty.
nie później niż 45 dni po zgromadzeniu wierzycieli, sędzia upadłościowy musi przeprowadzić rozprawę potwierdzającą i zdecydować, czy plan jest wykonalny i spełnia standardy potwierdzenia określone w Kodeksie upadłości. 11 U. S. C. §§ 1324, 1325., Wierzyciele otrzymają 28-dniowe zawiadomienie o rozprawie i mogą sprzeciwić się potwierdzeniu. Fed. R. Bankr. P. 2002 (b). Chociaż można zgłaszać różne zastrzeżenia, najczęstsze z nich to fakt, że płatności oferowane w ramach planu są mniejsze niż wierzyciele otrzymaliby, gdyby aktywa dłużnika zostały zlikwidowane lub że plan dłużnika nie angażuje wszystkich przewidywanych dochodów do dyspozycji dłużnika w okresie trzech lub pięciu lat mających zastosowanie zobowiązań.
Jeśli sąd potwierdzi plan, powiernik Rozdziału 13 rozdzieli środki otrzymane w ramach planu „tak szybko, jak to możliwe.”11 U. S. C., § 1326 lit. a) pkt 2. Jeżeli sąd odmówi potwierdzenia planu, dłużnik może złożyć zmieniony plan. 11 U. S. C. § 1323. Dłużnik może również przekształcić sprawę w sprawę likwidacyjną zgodnie z rozdziałem 7. (4) 11 U. S. C. § 1307 (a). Jeśli sąd odmówi potwierdzenia planu lub zmodyfikowanego planu i zamiast tego oddali sprawę, sąd może upoważnić powiernika do zatrzymania niektórych środków na pokrycie kosztów, ale powiernik musi zwrócić dłużnikowi wszystkie pozostałe środki (inne niż środki już wypłacone lub należne wierzycielom). 11 U. S. C. § 1326 (a) (2).,
czasami zmiana okoliczności może zagrozić zdolności dłużnika do dokonywania płatności planowych. Na przykład wierzyciel może wnieść sprzeciw lub grozić sprzeciwem wobec planu lub dłużnik może nieumyślnie nie wymienić wszystkich wierzycieli. W takich przypadkach plan może zostać zmieniony przed lub po potwierdzeniu. 11 U. S. C. §§ 1323, 1329. Zmiana po potwierdzeniu nie ogranicza się do inicjatywy dłużnika, ale może nastąpić na wniosek powiernika lub niezabezpieczonego wierzyciela. 11 U. S. C. § 1329(a).,
wykonanie planu
postanowienia planu potwierdzonego wiążą dłużnika i każdego wierzyciela. 11 U. S. C. § 1327. Gdy sąd potwierdzi plan, dłużnik musi go zrealizować. Dłużnik musi dokonywać regularnych płatności na rzecz powiernika bezpośrednio lub poprzez potrącenie wynagrodzenia, co będzie wymagało dostosowania do życia w ustalonym budżecie przez dłuższy okres., Co więcej, o ile potwierdzenie planu uprawnia dłużnika do zatrzymania mienia tak długo, jak dokonywane są płatności, dłużnik nie może zaciągnąć nowego długu bez konsultacji z powiernikiem, ponieważ dodatkowe zadłużenie może zagrozić zdolności dłużnika do realizacji planu. 11 U. S. C. §§ 1305(c), 1322(A)(1), 1327.
dłużnik może dokonywać płatności planowych poprzez potrącenia z wynagrodzenia. Praktyka ta zwiększa prawdopodobieństwo, że płatności zostaną dokonane na czas i że dłużnik wypełni plan., W każdym przypadku, jeżeli dłużnik nie dokona płatności należnych w ramach zatwierdzonego planu, sąd może umorzyć sprawę lub przekształcić ją w sprawę likwidacyjną zgodnie z rozdziałem 7 Kodeksu upadłościowego. 11 U. S. C. § 1307 (c). Sąd może również umorzyć lub przekształcić sprawę dłużnika, jeśli dłużnik nie zapłaci żadnych zobowiązań alimentacyjnych (tj. alimentów na dzieci, alimentów) lub nie złoży wymaganych deklaracji podatkowych w trakcie sprawy. 11 U. S. C. §§ 1307(c) i (e), 1308, 521.,
Rozdział 13 absolutorium
Prawo upadłościowe dotyczące zakresu absolutorium Rozdziału 13 jest złożone i w ostatnim czasie uległo poważnym zmianom. W związku z tym dłużnicy powinni przed złożeniem wniosku skonsultować się z kompetentnym radcą prawnym w sprawie zakresu zastosowania Rozdziału 13 absolutorium.,
dłużnik z rozdziału 13 jest uprawniony do udzielenia absolutorium po zakończeniu wszystkich płatności w ramach planu Rozdziału 13, o ile dłużnik: (1) zaświadczy (w stosownych przypadkach), że wszystkie zobowiązania w zakresie wsparcia krajowego, które były należne przed dokonaniem takiego poświadczenia, zostały zapłacone; (2) nie otrzymał absolutorium w uprzednio złożonej sprawie w określonym terminie (dwa lata w przypadku wcześniejszych przypadków w rozdziale 13 i cztery lata w przypadku wcześniejszych przypadków w rozdziale 7, 11 i 12); oraz (3) ukończył zatwierdzony kurs w zakresie zarządzania finansowego (jeśli Stany Zjednoczone nie dokonały płatności)., syndyk lub syndyk masy upadłościowej dla okręgu dłużnika ustalił, że takie kursy są dostępne dla dłużnika). 11 U. S. C. § 1328. Sąd nie przystąpi jednak do umorzenia postępowania, dopóki nie stwierdzi, po zawiadomieniu i rozprawie, że nie ma powodów, by sądzić, że toczy się postępowanie, które mogłoby doprowadzić do przedawnienia zwolnienia dłużnika. 11 U. S. C. § 1328 (h).
umorzenie zwalnia dłużnika ze wszystkich długów przewidzianych w planie lub wyłączonych (zgodnie z § 502), z ograniczonymi wyjątkami., Wierzyciele, o których mowa w całości lub w części w planie Rozdziału 13, nie mogą już wszczynać ani kontynuować żadnych działań prawnych lub innych przeciwko dłużnikowi w celu ściągnięcia wypełnionych zobowiązań.
co do zasady, zwolnienie zwalnia dłużnika ze wszystkich długów przewidzianych w planie lub niedozwolonych, z wyjątkiem niektórych długów wymienionych w 11 U. S. C. § 1328., Długi, które nie zostały spłacone w rozdziale 13, obejmują niektóre zobowiązania długoterminowe (takie jak hipoteka mieszkaniowa), długi z tytułu alimentów lub alimentów na dzieci, niektóre podatki, długi z tytułu większości finansowanych lub gwarantowanych przez rząd pożyczek edukacyjnych lub nadpłat świadczeń, długi wynikające ze śmierci lub obrażeń ciała spowodowanych prowadzeniem pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków, a także Długi z tytułu restytucji lub grzywny karnej zawarte w wyroku skazującym dłużnika za przestępstwo., W zakresie, w jakim nie są one w pełni spłacone w ramach planu Rozdziału 13, dłużnik będzie nadal odpowiedzialny za te długi po zakończeniu postępowania upadłościowego. Długi z tytułu pieniędzy lub mienia uzyskane z fałszywych pretensji, długi z tytułu oszustwa lub defalkacji podczas działania w charakterze powiernika, a także Długi z tytułu restytucji lub odszkodowania przyznanego w sprawie cywilnej za umyślne lub złośliwe działania dłużnika, które powodują obrażenia ciała lub śmierć osoby, zostaną zwolnione, chyba że wierzyciel terminowo złoży wniosek i będzie przeważał w sprawie o uznanie takich długów za niekwalifikowalne. 11 U. S. C. §§ 1328, 523(c); Fed., R. Bankr. P. 4007 (c).
zwolnienie w przypadku w rozdziale 13 jest nieco szersze niż w przypadku w rozdziale 7. Długów należnych w rozdziale 13, ale nie w rozdziale 7, obejmują długów z tytułu umyślnego i umyślnego uszkodzenia mienia (w przeciwieństwie do osoby), długów zaciągniętych w celu spłacenia zobowiązań podatkowych niepodlegających opodatkowaniu oraz długów wynikających z rozliczeń majątkowych w postępowaniu rozwodowym lub separacyjnym. 11 U. S. C. § 1328(a).