Wiele osób używa terminów” spadkobierca „i” beneficjent ” zamiennie, ale istnieją istotne różnice między tymi dwoma oznaczeniami. Oto czym różni się spadkobierca od spadkobiercy:
kto jest spadkobiercą?
spadkobiercą jest krewny, który jest prawnie uprawniony do spadku po zmarłym krewnym, gdy zmarły nie posiadał prawnego Testamentu.,
Kiedy nie ma woli, która jest nazywana „umieraniem intestatem”, majątek zazwyczaj przechodzi do najbliższych żyjących krewnych w przepisanych akcjach, a następnie do bardziej odległych krewnych, jeśli bliscy krewni nie żyją. Podczas gdy pozostały przy życiu małżonek nie jest spadkobiercą w ścisłej definicji tego słowa, małżonek lub zarejestrowany partner domowy jest zazwyczaj pierwszy w kolejce do aktywów na mocy prawa małżeńskiego lub wspólnotowego.
majątek przechodzi najpierw na żyjącego małżonka i/lub najbliższych zstępnych (dzieci i / lub wnuki, zarówno biologiczne, jak i adoptowane)., Jeśli nie żyją, to rodzicom, a jeśli nie żyją, potomkom dziadków (ciotek, wujków i kuzynów). Jeśli wszyscy spadkobiercy nie żyją, majątek majątku przechodzi na państwo, które nazywa się escheatment.
kto dostaje, ile zależy od POSZCZEGÓLNYCH USTAW dziedziczenia intestate każdego państwa, które są schematy dla tego, jak majątek zostanie podzielony, jeśli osoba umrze bez ważnej woli w miejscu. Zadaniem sądu spadkowego jest upewnienie się, że aktywa netto majątku przechodzą na osoby, które są do nich prawnie uprawnione.
kto nie jest spadkobiercą?, Partner niezamężny, bez względu na długość związku, nie byłby uważany za spadkobiercę. Ani bliskich przyjaciół, pasierbów, teściów, legalnie rozwiedzionych małżonków, przybranych dzieci, ani organizacji charytatywnej. Jest to jeden z powodów, dla których tak ważne jest, aby upewnić się, że masz prawną ostatnią wolę i testament, jeśli chcesz pozostawić swój majątek komuś, kto nie jest uważany za legalnego spadkobiercę.
kto jest beneficjentem?
beneficjentem jest osoba wymieniona w testamencie zmarłego, zaufaniu, polisie ubezpieczeniowej na życie i / lub rachunku finansowym, która została wybrana do otrzymania aktywów.,
beneficjent nie musi być spadkobiercą: beneficjentem może być przyjaciel, długoletni partner, pasierb lub organizacja charytatywna. Nawet zwierzę domowe może być beneficjentem! I chociaż spadkobiercy mogą być beneficjentami, nie zawsze jest to DANE, że odziedziczą. Weźmy na przykład rodziców, którzy pozostawiają większość swoich posiadłości romantycznym partnerom zamiast żywych dzieci lub dziadków, którzy wycinają krnąbrne wnuki z ich woli.,
aby uczynić sprawy bardziej interesującymi: podczas gdy ostatnia wola i testament określają, w jaki sposób zmarły chce rozdzielać swoje aktywa, niekoniecznie określa, kto odziedziczy aktywa, ponieważ często są one przekazywane przez oznaczenie beneficjenta w Unii kredytowej, banku, firmie ubezpieczeniowej lub innej instytucji finansowej.
na przykład Testament może nakazać równomierne rozdzielenie rachunków finansowych między dwoje dzieci, ale jeśli wszystkie oznaczenia beneficjentów dla wszystkich tych rachunków są w imieniu byłego małżonka zmarłego, ten były małżonek ma prawo do aktywów., Dzieci nic nie dostaną, chyba że w majątku nie ma kont bez oznaczeń beneficjentów; wtedy dzieci będą miały prawo do tych aktywów.
warto pamiętać: Dlatego należy stale sprawdzać oznaczenia beneficjentów i wprowadzać zmiany, gdy ma miejsce wydarzenie życiowe, takie jak narodziny, adopcja, śmierć, małżeństwo, rozwód i ponowne małżeństwo.
i w przeciwieństwie do spadkobierców, którzy dziedziczą aktywa na podstawie określonych przez wytyczne Państwa udziałów, beneficjenci otrzymują kwoty określone przez spadkodawcę., Może również istnieć więcej niż jeden beneficjent pierwotny, jak również więcej niż jeden beneficjent wtórny lub warunkowy, w przypadku gdy beneficjent pierwotny(beneficjenci pierwotni) nie żyje. Również w przeciwieństwie do spadkobierców, beneficjenci mogą uzyskać wypłaty z majątku w kwotach procentowych na podstawie dyrektyw zmarłego. Na przykład małżonek może uzyskać 100% świadczenia z polisy ubezpieczeniowej, ale może również uzyskać 34%, przy czym dwoje dorosłych dzieci otrzymuje po 33%.
istnieje wiele powodów, które wykraczają poza dziedziczenie, dlaczego posiadanie ostatniej woli i Testamentu jest dobrym pomysłem., Ale jeśli wolisz przekazać swoje aktywa komuś innemu niż spadkobiercy, sprawdź wszystkie swoje konta finansowe, aby upewnić się, że dokonałeś swoich nazw beneficjentów, a następnie umów się na spotkanie z prawnikiem ds.*
Jeśli szukasz pomocy w planowaniu nieruchomości, nasi doradcy z Hanscom Investment Services† są do twojej dyspozycji. Aby umówić się na spotkanie, zadzwoń pod numer 800-656-4328 wew. 2236.,
inni czytają:
- Jak zapewnić zwierzęciu po śmierci
- 3 Korzyści z posiadania Testamentu
- 10 wskazówek dotyczących bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę
- planowanie nieruchomości 101: różnica między wolą a zaufaniem
- Lista kontrolna emerytur dla wszystkich grup wiekowych
*nie jest to substytut profesjonalnej porady prawnej — skonsultuj się z prawnikiem, aby omówić indywidualne wymagania dotyczące planowania nieruchomości.
†Papiery wartościowe i usługi doradcze są oferowane za pośrednictwem LPL Financial (LPL), zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego i brokera-dealera (członka FINRA / SIPC)., Produkty ubezpieczeniowe oferowane są za pośrednictwem LPL lub licencjonowanych podmiotów stowarzyszonych. Hanscom Federal Credit Union nie jest zarejestrowany jako broker-dealer lub doradca inwestycyjny. Zarejestrowani przedstawiciele LPL oferują produkty i usługi korzystając z Hanscom Investment Services, a także mogą być pracownikami Hanscom Federal Credit Union. Te produkty i usługi są oferowane za pośrednictwem LPL lub jej podmiotów stowarzyszonych, które są odrębnymi podmiotami od Hanscom Federal Credit Union, a nie podmiotami stowarzyszonymi., Papiery wartościowe i ubezpieczenia oferowane przez LPL lub podmioty z nią powiązane są następujące:
nie są ubezpieczone przez NCUA lub jakąkolwiek inną agencję rządową / Nie gwarantowane przez Hanscom Federal Credit Union / nie gwarantowane przez Hanscom Federal Credit Union depozyty lub zobowiązania / mogą stracić wartość