raport kredyt zawiera informacje o tym, gdzie mieszkasz, jak płacić rachunki, i czy zostały pozwane lub aresztowany, lub złożyli wniosek o upadłość. Firmy raportujące kredyty sprzedają informacje zawarte w raporcie wierzycielom, ubezpieczycielom, pracodawcom i innym firmom, które używają ich do oceny wniosków o kredyt, ubezpieczenie, zatrudnienie lub wynajem domu., Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) Promuje dokładność i prywatność informacji w plikach krajowych firm raportujących kredyty.
niektórzy doradcy finansowi i rzecznicy konsumentów sugerują, aby okresowo przeglądać raport kredytowy. Dlaczego?
- ponieważ zawarte w nim informacje wpływają na to, czy można uzyskać kredyt — i ile trzeba będzie zapłacić, aby pożyczyć pieniądze.
- aby upewnić się, że informacje są dokładne, kompletne i aktualne przed złożeniem wniosku o kredyt na duży zakup, taki jak dom lub samochód, wykup ubezpieczenie lub ubiegaj się o pracę.,
- w celu ochrony przed kradzieżą tożsamości. Dzieje się tak, gdy ktoś wykorzystuje Twoje dane osobowe — takie jak imię i nazwisko, Numer ubezpieczenia społecznego lub numer karty kredytowej — do popełnienia oszustwa. Złodzieje tożsamości mogą wykorzystać Twoje dane do otwarcia nowego konta karty kredytowej na Twoje imię i nazwisko. Następnie, gdy nie płacą rachunków, delikwent konto jest zgłaszane w raporcie kredytowym. Niedokładne informacje, takie jak te, mogą wpłynąć na zdolność do uzyskania kredytu, ubezpieczenia, a nawet pracy.,
jak zamówić bezpłatny raport
poprawka do FCRA wymaga, aby każda z ogólnopolskich firm raportujących kredyty-Equifax, Experian i TransUnion-dostarczyła Ci bezpłatną kopię raportu kredytowego, na Twoją prośbę, raz na 12 miesięcy.
trzy Ogólnopolskie firmy raportujące kredyty utworzyły jedną stronę internetową, bezpłatny numer telefonu i adres pocztowy, za pośrednictwem którego można zamówić bezpłatny raport roczny. Aby zamówić, odwiedź annualcreditreport.,com, zadzwoń 1-877-322-8228 lub wypełnij formularz Wniosku o roczne sprawozdanie kredytowe i wyślij go pocztą na adres:
Annual Credit Report Request Service
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
nie kontaktuj się z trzema ogólnopolskimi firmami raportującymi kredyty indywidualnie.
możesz zamówić raporty z każdej z trzech ogólnopolskich firm raportujących kredyty w tym samym czasie, lub możesz zamówić tylko od jednej lub dwóch. FCRA pozwala na zamówienie jednego bezpłatnego egzemplarza od każdej z ogólnopolskich firm raportujących kredyty co 12 miesięcy.,
musisz podać swoje imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego i datę urodzenia. Jeśli przeprowadziłeś się w ciągu ostatnich dwóch lat, Być może będziesz musiał podać swój poprzedni adres. Aby zachować bezpieczeństwo pliku, każda ogólnopolska firma raportująca kredyt może poprosić o pewne informacje, które tylko Ty byś wiedział, jak kwota miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Każda firma może poprosić Cię o inne informacje, ponieważ informacje, które każda z nich ma w Twoim pliku, mogą pochodzić z różnych źródeł.,
inne sytuacje, w których możesz kwalifikować się do bezpłatnego raportu
masz również prawo do bezpłatnego raportu, jeśli firma podejmie niekorzystne działania przeciwko tobie, takie jak odrzucenie wniosku o kredyt, ubezpieczenie lub zatrudnienie, na podstawie informacji zawartych w raporcie. Musisz poprosić o raport w ciągu 60 dni od otrzymania zawiadomienia o działaniu. Powiadomienie zawiera nazwę, adres i numer telefonu firmy raportującej kredyty.,
masz również prawo do jednego bezpłatnego raportu rocznie, jeśli jesteś bezrobotny i planujesz szukać pracy w ciągu 60 dni; jeśli jesteś na zasiłku; lub jeśli Twoje zgłoszenie jest niedokładne z powodu oszustwa, w tym kradzieży tożsamości.
w przeciwnym razie firma raportująca kredyty może obciążyć Cię rozsądną kwotą za kolejną kopię raportu w ciągu 12 miesięcy. Aby kupić kopię raportu, skontaktuj się z trzema firmami Raport kredytowy:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
poprawianie błędów
w ramach FCRA zarówno firma raportująca kredyty, jak i dostawca informacji (tj. osoba, firma lub organizacja, która dostarcza informacje o Tobie firmie raportującej kredyty) są odpowiedzialne za poprawianie niedokładnych lub niekompletnych informacji w raporcie. Aby skorzystać ze wszystkich praw wynikających z tego prawa, skontaktuj się z firmą raportującą kredyty i dostawcą informacji.,
Krok pierwszy
Powiedz na piśmie firmie raportującej kredyty, jakie informacje uważasz za niedokładne. Użyj naszego przykładowego listu Dyskusyjnego. Dołącz kopie (nie oryginały) dokumentów potwierdzających twoje stanowisko. Oprócz podania pełnego imienia i nazwiska i adresu, list powinien wyraźnie zidentyfikować każdy przedmiot w raporcie, który kwestionujesz, podać fakty i wyjaśnić, dlaczego kwestionujesz informacje, a także poprosić o ich usunięcie lub poprawienie. Możesz dołączyć kopię raportu do zakreślonych pozycji., Wyślij list listem uwierzytelnionym, „żądanie odbioru zwrotnego”, aby móc udokumentować, co firma raportująca kredyt otrzymała. Zachowaj kopie swojego listu i załączników.
firmy raportujące kredyty muszą zbadać omawiane elementy-zwykle w ciągu 30 dni-chyba że uznają Twój spór za niepoważny. Muszą również przesłać wszystkie istotne dane podane przez użytkownika dotyczące nieścisłości do organizacji, która dostarczyła informacje., Po otrzymaniu przez dostawcę informacji powiadomienia o sporze od firmy raportującej kredyty, musi zbadać, przejrzeć odpowiednie informacje i zgłosić wyniki do firmy raportującej kredyty. Jeśli dostawca informacji stwierdzi, że kwestionowane informacje są niedokładne, musi powiadomić wszystkie trzy krajowe firmy raportujące kredyty, aby mogły poprawić informacje w pliku.
Po zakończeniu dochodzenia firma raportująca kredyt musi dać ci Wyniki na piśmie i bezpłatną kopię raportu, jeśli spór spowoduje zmianę., Ten bezpłatny raport nie liczy się jako roczny bezpłatny raport. Jeśli pozycja zostanie zmieniona lub usunięta, firma raportująca kredyty nie może umieścić kwestionowanych informacji z powrotem w pliku, chyba że dostawca informacji potwierdzi, że są one dokładne i kompletne. Firma raportująca kredyty musi również wysłać pisemne powiadomienie zawierające imię i nazwisko, adres i numer telefonu dostawcy informacji.
Jeśli zapytasz, firma raportująca kredyty musi wysłać powiadomienia o wszelkich poprawkach do każdego, kto otrzymał Twój raport w ciągu ostatnich sześciu miesięcy., Poprawioną kopię raportu można wysłać do każdego, kto otrzymał kopię w ciągu ostatnich dwóch lat w celach związanych z zatrudnieniem.
Jeśli dochodzenie nie rozwiąże Twojego sporu z firmą raportującą kredyty, możesz poprosić o umieszczenie Oświadczenia o sporze w Twoich aktach i przyszłych raportach. Możesz również poprosić firmę raportującą kredyty o dostarczenie wyciągu każdemu, kto otrzymał kopię raportu w niedawnej przeszłości. Możesz spodziewać się uiszczenia opłaty za tę usługę.,
Krok drugi
powiedz dostawcy informacji (to znaczy osobie, firmie lub organizacji, która dostarcza informacje o Tobie firmie raportującej kredyty), na piśmie, że kwestionujesz element w raporcie kredytowym. Użyj tego przykładowego listu Dyskusyjnego. Dołącz kopie (nie oryginały) dokumentów potwierdzających twoje stanowisko. Jeśli dostawca podał adres w raporcie kredytowym, wyślij list na ten adres. Jeśli nie podano adresu, skontaktuj się z dostawcą i poproś o poprawny adres, aby wysłać list., Jeśli dostawca informacji nie poda ci adresu, możesz wysłać list na dowolny adres biznesowy tego dostawcy.
Jeśli dostawca nadal zgłasza kwestionowany przedmiot firmie raportującej kredyty, musi poinformować firmę raportującą kredyty o Twoim sporze. A jeśli masz rację — to znaczy, jeśli informacje, które kwestionujesz, zostaną uznane za niedokładne lub niekompletne-dostawca informacji musi poinformować firmę raportującą o kredytach, aby zaktualizowała lub usunęła pozycję.
o pliku
plik kredytowy może nie odzwierciedlać wszystkich kont kredytowych., Chociaż większość krajowych domów towarowych i kont bankowych kart kredytowych uniwersalnych zostanie uwzględniona w pliku, nie wszyscy wierzyciele dostarczają informacji do firm raportujących kredyty: niektórzy lokalni sprzedawcy detaliczni, skok-i, podróże, rozrywka, i firmy obsługujące karty benzynowe są wśród wierzycieli, którzy tego nie robią.
gdy negatywne informacje w raporcie są dokładne, tylko upływ czasu może zapewnić ich usunięcie. Firma raportująca kredyt może zgłaszać najdokładniejsze negatywne informacje przez siedem lat i informacje o upadłości przez 10 lat., Informacje o niezapłaconym wyroku przeciwko tobie mogą być zgłaszane przez siedem lat lub do czasu przedawnienia, w zależności od tego, który z tych terminów jest dłuższy. Nie ma limitu czasowego na zgłaszanie: informacje o wyrokach skazujących; informacje zgłaszane w odpowiedzi na podanie o pracę, która płaci więcej niż $75,000 rocznie; oraz informacje zgłaszane, ponieważ złożyłeś wniosek o ubezpieczenie kredytowe lub na życie o wartości ponad $150,000. Istnieje standardowa metoda obliczania siedmioletniego okresu sprawozdawczego. Ogólnie rzecz biorąc, okres biegnie od daty, że wydarzenie miało miejsce.,
aby uzyskać więcej informacji, zobacz jak ocena kredytowa wpływa na cenę kredytu i ubezpieczenia.
Ten artykuł był wcześniej dostępny jako How to Dispute Credit Report Errors.