dla nowych właścicieli domów, czas pierwszej płatności kredytu hipotecznego po zamknięciu jest ważne. Może być konieczne ostrożne zarządzanie przepływami pieniężnymi w miesiącach po wyłudzeniu znacznych sum na zaliczkę, koszty zamknięcia i koszty przeprowadzki. Jest to szczególnie ważne, Jeśli płacisz również za remonty, nowe meble lub inne duże wydatki związane z nowym domem.,
kiedy należy mi się pierwsza spłata kredytu hipotecznego?
termin płatności pierwszej raty kredytu hipotecznego zależy od daty zamknięcia i zwykle jest to ponad 30 dni. Zazwyczaj można go oszacować, dodając miesiąc do daty zamknięcia, a następnie obliczyć, że płatność będzie należna pierwszego dnia następnego miesiąca.
na przykład, jeśli zamkniesz hipotekę 12 marca, pierwsza płatność będzie należna 1 maja. Po tym, będziesz winien spłatę kredytu hipotecznego pierwszego dnia każdego miesiąca.,
Zobacz więcej
termin płatności początkowej można znaleźć wśród dokumentów otrzymanych podczas zamykania. Poszukaj listu zatytułowanego „first Payment Letter”, który zawiera szczegóły potrzebne do dokonania płatności.
planując zamknięcie domu, pamiętaj, że im wcześniej zamkniesz miesiąc, tym dłuższy okres będziesz musiał uzupełnić gotówkę przed dokonaniem pierwszej płatności.,
z drugiej strony, zaplanowanie zamknięcia na później w miesiącu oznacza, że zapłacisz mniej przedpłaconych odsetek — to odsetki, które naliczane są w okresie między datą zamknięcia a momentem, w którym należy się pierwsza spłata kredytu hipotecznego.
Kiedy Ben Simiskey, certyfikowany planista finansowy w Stegent Equity Advisors w Houston, kupił niedawno Dom, zastanawiał się, jak przedpłacone odsetki wpłyną na jego przepływ środków pieniężnych podczas planowania zamknięcia.,
„chciałem być w stanie zachować trochę gotówki na projekty po wprowadzeniu się, więc byłem świadomy, ile gotówki należy się w momencie zamknięcia i kiedy moja pierwsza płatność będzie na mojej nowej hipoteki,” mówi Simiskey.
wybrał termin później w miesiącu, aby zminimalizować swoje prepaid odsetki należne na zamknięciu.
Zobacz więcej
„do zamknięcia w dniu 24 lipca, musiałem tylko zapłacić z góry siedem dni odsetek,” mówi Simiskey. „Gdybym zamknął wcześniej w miesiącu, byłoby więcej.,”
co wchodzi w spłatę kredytu hipotecznego
twoja spłata kredytu hipotecznego obejmuje kwotę kredytu, odsetki i inne przedmioty, które pożyczkodawca lub usługodawca wpłaca na rachunek powierniczy, takie jak podatki i ubezpieczenie właścicieli domów. Akronim PITI oznacza te główne składniki płatności kredytu hipotecznego: kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenia.
- główny: jest to pożyczona kwota, którą musisz spłacić.
- odsetki: jest to kwota, którą pożyczkodawca pobiera za pożyczenie Ci pieniędzy.,
- podatki: są to podatki od nieruchomości, które płacisz na podstawie oszacowanej wartości domu. Informacje na temat należności można znaleźć na stronie internetowej Powiatowego rzeczoznawcy. Twoja płatność może zostać przelana na rachunek powierniczy do czasu jej wymagalności.
- ubezpieczenie: składki za pierwszy rok ubezpieczenia domu mogą być wliczone w koszty zamknięcia. Po tym, Twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego może obejmować część składki ubezpieczeniowej właścicieli domów, która trafia na konto escrow, dopóki nie dojdzie do skutku.,
Kalkulator PITI Bankrate pomoże Ci oszacować wpływ spłaty kredytu hipotecznego na miesięczny budżet. Jeśli musisz zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego, składka ta zostanie uwzględniona w płatności kredytu hipotecznego, jak również.
Jak dokonać spłaty kredytu hipotecznego
Możesz wybrać jedną z wielu metod spłaty kredytu hipotecznego:
Auto-pay
Konfigurowanie cyklicznych płatności ACH z konta czekowego lub oszczędnościowego jest łatwym sposobem na automatyczne dokonywanie płatności hipotecznych.,
czasami możesz dostosować automatyczne płatności, niezależnie od tego, czy chcesz podzielić miesięczną płatność na dwie części, aby zaoszczędzić na odsetkach, płacić więcej co miesiąc, aby spłacić kredyt hipoteczny wcześniej lub synchronizować płatności z czekami wypłat, aby uniknąć kredytów w rachunku bieżącym. Pamiętaj, aby porozmawiać z pożyczkodawcą lub usługodawcą o tym, jakie metody są dozwolone i jak je poprawnie wykonać, przed dokonaniem płatności w innym harmonogramie niż ten, na który początkowo się zgodziłeś. Należy pamiętać, że może być również kara przedpłaty.,
Online
Możesz również dokonać płatności za pośrednictwem strony internetowej pożyczkodawcy lub usługodawcy hipotecznego. Jeśli planujesz spłacić swój dom wcześniej, płacenie online może być wygodnym sposobem dokonywania dodatkowych płatności głównych, gdy masz wolną gotówkę. Ponownie, należy skonsultować się z pożyczkodawcą przed przystąpieniem do dodatkowych płatności.
pocztą
Jeśli nie masz dostępu do komputera, możesz wysłać miesięczną płatność pocztą za pomocą czeku osobistego, czeku kasjera lub przekazu pieniężnego., Pamiętaj, aby podać numer konta hipotecznego, jeśli wysyłasz czek papierowy i pozostawić wystarczająco dużo czasu na dostawę, aby uniknąć opóźnionych opłat.
telefonicznie
dokonywanie płatności hipotecznej przez telefon może być wygodne, zwłaszcza jeśli jesteś blisko terminu płatności i chcesz uniknąć poniesienia opłaty za spóźnienie. Spójrz na wyciągu hipotecznego, aby znaleźć numer telefonu kredytodawcy lub usługodawcy i mieć numer konta hipotecznego i informacje o rachunku bankowym pod ręką. Należy pamiętać, że nie może być opłata za wygodę spłacania kredytu przez telefon.,
jeśli spóźnisz się na spłatę kredytu hipotecznego
jeśli spóźnisz się na spłatę kredytu hipotecznego, zazwyczaj masz około 15 dni od daty płatności jako okres karencji, chociaż różni się to w zależności od pożyczkodawcy. Dopóki dokonasz płatności w tym czasie,nie poniesiesz kary.
jednak dokonanie płatności ponad 30 dni po terminie płatności nie tylko przyniesie Ci opłatę za spóźnienie — która może wynosić od 3 do 6 procent kwoty płatności — może również zaszkodzić twojemu kredytowi., Kiedy pożyczkodawca zgłasza opóźnioną spłatę kredytu do agencji raportujących kredyty, pozostaje w aktach kredytowych przez siedem lat. Brak nawet jednej płatności kredytu hipotecznego może zaszkodzić Twój wynik kredytowy, podczas gdy wzór nieodebranych płatności zaszkodzi to znacznie.
Jeśli masz problemy z dokonaniem spłaty kredytu hipotecznego, nie zwlekaj z skontaktowaniem się z kredytodawcą w tej sprawie. Istnieje szansa, że kwalifikujesz się do modyfikacji pożyczki, planu spłaty lub tymczasowego zmniejszenia płatności.,
dowiedz się więcej:
- wszystko co powinieneś wiedzieć o kredytach hipotecznych
- ile kredytów hipotecznych mogę pominąć przed przejęciem nieruchomości?
- opcje ulgi hipotecznej: refinansowanie a modyfikacja kredytu
Zobacz więcej