Karta kredytowa a karta debetowa: dlaczego warto wybrać jedną nad drugą

dostajesz się do kasy i otwierasz swój portfel.

Jeśli jesteś jak wiele osób, wyciągasz swój kawałek plastiku: albo kartę debetową powiązaną z bankiem, albo kartę kredytową.

ale czy to naprawdę najlepszy wybór? Czy jest jakiś powód, dla którego powinieneś przejść na drugą stronę?

istnieje kilka kluczowych różnic między kartami kredytowymi i debetowymi — oto, kiedy warto wybrać jedną z nich.

Karta Kredytowa a, Karta debetowa: podstawy

więc jaka jest różnica między tymi dwoma?

Jak działają karty debetowe?

Twoja karta debetowa jest w zasadzie jak plastikowy czek: dokonując zakupu, pobiera pieniądze bezpośrednio z twojego konta bankowego. Tak więc, jeśli spróbujesz wydać 500$, ale masz tylko 250 $na koncie, Twoja transakcja zostanie odrzucona.

ponieważ pieniądze są pobierane z twojego konta zaraz po przesunięciu, nie dostaniesz rachunku i nie zapłacisz odsetek. Możesz jednak ponieść opłaty za debet, jeśli wydasz więcej pieniędzy niż na swoim koncie.,

karty debetowe działają również jako karty bankomatowe, dzięki czemu można pobierać gotówkę bezpośrednio z konta bankowego.

Jak działają Karty kredytowe?

Twoja karta kredytowa, w przeciwieństwie do karty debetowej, jest jak pożyczka: kiedy otwierasz kartę kredytową, jesteś zatwierdzony do określonej linii kredytowej.

znana również jako limit kredytowy, linia kredytowa to kwota, jaką możesz wydać, zanim twoja karta zostanie „wyczerpana” i nie będzie już mogła być używana do zakupów., Twój limit kredytowy opiera się na twojej historii kredytowej i dochodach; im silniejsze są one, tym bardziej instytucja finansowa ufa ci i tym wyższy będzie twój limit kredytowy.

co miesiąc otrzymasz rachunek za wydaną kwotę. Chociaż jesteś zobowiązany do pokrycia minimalnej płatności (a nie całego salda) w terminie płatności, zapłacisz odsetki od pozostałej kwoty. Ponieważ oprocentowanie karty kredytowej jest zazwyczaj bardzo wysokie, zalecamy płacenie rachunków w całości co miesiąc, aby całkowicie uniknąć opłat odsetkowych.,

wielu popularnych wydawców kart kredytowych, takich jak American Express i Discover, wydaje również karty debetowe i przedpłacone karty debetowe różnego rodzaju. Sieci takie jak Visa i Mastercard obsługują zarówno karty kredytowe, jak i debetowe.

jakie są najważniejsze zalety kart kredytowych?

Jeśli używasz tylko karty debetowej, tracisz.,

oto krótki przegląd tego, co mogą zrobić Karty kredytowe:

• pomóż zbudować pozytywną historię kredytową
• zapewnij ochronę, jeśli Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona
• zaoferuj nagrody za zakupy, które już dokonałeś
• Zapewnij dodatkowe korzyści, takie jak rozszerzone Gwarancje na elektronikę
• udziel „bezpłatnego” miesięcznego kredytu (przy pełnej opłacie rachunku)
• Zapewnij większą elastyczność przy rezerwacji hotelu lub wynajmie samochodu

chcesz poznać szczegóły dotyczące tych świadczeń — i jak możesz je wszystkie otrzymać za darmo? Czytaj dalej.

buduj historię kredytową

chociaż Karty kredytowe czasami mają zły rap, są one w rzeczywistości jednym z najlepszych sposobów na zbudowanie zdrowego kredytu.

Kiedy otrzymasz kartę kredytową, jej użycie jest zwykle zgłaszane do głównych biur kredytowych-TransUnion, Equifax i Experian – i dlatego pojawia się w raportach kredytowych.,

odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych pomoże Ci zbudować solidną historię kredytową i poprawić wyniki kredytowe. To jest w opozycji do kart debetowych i kont oszczędnościowych, które nie wpływają na historię kredytową w ogóle.

Jakie to ma znaczenie? Życie jest trudniejsze, gdy nie masz wystarczającej historii kredytowej: możesz nie być w stanie wynająć mieszkania lub uzyskać plan telefonu komórkowego, i być może będziesz musiał odłożyć depozyt podczas rejestracji na Narzędzia lub internet.,

solidna historia kredytowa i dobre wyniki kredytowe mogą również pomóc ci uzyskać lepsze warunki na kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne, a czasami może nawet pomóc ci wylądować pracę.

Jeśli chcesz założyć kredyt po raz pierwszy — lub chcesz odbudować kredyt — karty kredytowe są znacznie potężniejsze niż karty debetowe. Oto więcej o tym, jak efektywnie korzystać z karty kredytowej.

lepiej Zarządzaj oszustwami

czy powinieneś być bardziej zaniepokojony utratą karty debetowej lub utraty karty kredytowej? Pierwszy, a oto dlaczego.,

Kiedy przestępcy nieuczciwie używają Twojej karty kredytowej, wydają pieniądze wystawcy karty kredytowej.

Kiedy przestępcy nieuczciwie używają Twojej karty debetowej, wydają pieniądze z twojego konta czekowego.

innymi słowy, jeśli ktoś użyje Twojej karty kredytowej bez Twojej zgody, będziesz miał czas na zgłoszenie oszustwa i zarządzanie nim Twój rachunek będzie wymagalny.

za pomocą karty debetowej pieniądze natychmiast opuszczają twoje konto — niezależnie od tego, czy opłata jest fałszywa, czy nie. I, w zależności od banku, odzyskanie pieniędzy może potrwać tygodnie lub miesiące., W międzyczasie możesz przegapić ważne płatności rachunków lub musisz pożyczyć pieniądze na codzienne wydatki.

a niezależnie od tego, czy jesteś ofiarą oszustwa z kartami kredytowymi, czy kradzieży tożsamości karty debetowej, prawo federalne dyktuje Twój poziom odpowiedzialności.

ustawa Fair Credit Billing Act (FCBA) ogranicza odpowiedzialność użytkowników kart kredytowych do $50. Większość wydawców kart kredytowych idzie o krok dalej i nie obciąża posiadaczy kart za nieuczciwe opłaty., Ale nawet jeśli wystawca karty nie oferuje tej ochrony, FCBA mówi, że nie ponosisz odpowiedzialności za nieautoryzowane opłaty, jeśli zgłosisz zgubienie karty przed jej użyciem.

ta ograniczona odpowiedzialność jest jednym z głównych powodów, dla których eksperci zalecają korzystanie z kart kredytowych — szczególnie w przypadku zakupów online.

z drugiej strony ochrona przed oszustwami związanymi z kartami debetowymi jest objęta Ustawą o elektronicznych przekazach środków (EFTA) — a ochrona jest różna.,

oto, co możesz być winien, na podstawie zgłoszenia utraty karty debetowej:

• przed dokonaniem jakichkolwiek nieautoryzowanych zakupów: 0 $
• w ciągu dwóch dni roboczych od uzyskania informacji o stracie: do 50 $
• ponad dwa dni po stracie: 500 $
• ponad 60 dni od wysłania wyciągu: cała kwota

Nie wiem jak ty, ale ja z pewnością minęły kilka dni, zanim zauważyłam, że brakuje mi karty z portfela. I jeśli kiedykolwiek będziesz na tej samej łodzi, będziesz musiał stawić czoła wykładniczo większej odpowiedzialności z kartą debetową niż kartą kredytową.,

zdobywaj nagrody

Jeśli już chodzisz do Starbucks po codzienne latte, równie dobrze możesz zdobyć nagrody za pieniądze, które wydajesz.

Oto najczęstsze nagrody za Karty kredytowe, które możesz zdobyć:

• Cash back: uzyskaj procent (Zwykle 1-5%) każdego zakupu z powrotem jako kredyt na oświadczenie — co jest jak uzyskanie niewielkiej zniżki na wszystko, co kupujesz.
• punkty lub mile: Zbieraj punkty lub mile za każdy dokonany zakup, a następnie wymieniaj je na loty, pobyty hotelowe lub kredyty z wyciągiem.,

dodatkowo wiele kart kredytowych ma premię rejestracyjną w postaci gotówki (np. kredyt na oświadczenie w wysokości 200 USD) lub dodatkowych punktów (np. 50 000 punktów bonusowych). Aby uzyskać te bonusy, zwykle musisz wydać określoną kwotę pieniędzy po otwarciu karty. Na przykład karta może dać 50 000 punktów bonusowych po wydaniu 3 000 USD na kartę w ciągu pierwszych trzech miesięcy.

Jeśli nie masz silnej historii kredytowej, możesz nie być w stanie od razu uzyskać karty lojalnościowej — ale jak budować swój kredyt, prawdopodobnie będziesz kwalifikować się do coraz więcej.,

aby dowiedzieć się o ekscytujących korzyściach, które możesz zdobyć, odwiedź nasze przeglądy kart kredytowych nagród i kart kredytowych podróży.

skorzystaj z „bezpłatnego” finansowania krótkoterminowego

gdy korzystasz z karty debetowej, zakup jest odliczany z konta czekowego w ciągu kilku dni.

Kiedy korzystasz z karty kredytowej, dostajesz „okres prolongaty”; nie płacisz za zakup, dopóki cykl rozliczeniowy nie zakończy się i saldo wyciągu jest należne. A w przypadku większości kart kredytowych, unikniesz odsetek całkowicie, jeśli zapłacisz swój rachunek w całości.,

innymi słowy, możesz otrzymać nieoprocentowaną pożyczkę na okres między dokonaniem zakupu a zapłaceniem rachunku (zwykle co najmniej miesiąc).

aby dowiedzieć się więcej o cyklach rozliczeniowych kart kredytowych i unikaniu odsetek od kart kredytowych, przeczytaj to: ile powinienem zapłacić na rachunku karty kredytowej? Kiedy mam zapłacić?

Podróżuj bez obaw

Kiedy jesteś w drodze, karty debetowe mogą być problematyczne.

wiele hoteli, stacji benzynowych i wypożyczalni samochodów umieszcza „chwyty” na kartach klientów, które domagają się kwoty pieniędzy, dopóki ostateczny koszt nie stanie się widoczny.,

powiedzmy, że meldujesz się w hotelu na 5 dni. Jeśli Hotel pobiera opłatę w wysokości 200 USD za noc, hotel prawdopodobnie zatrzyma 1000 USD plus dodatkowe pieniądze na opłaty dodatkowe.

Jeśli używasz karty debetowej, pieniądze zostaną zamrożone do momentu wymeldowania — i to nawet jeśli firma je zaakceptuje (wiele z nich wymaga kart kredytowych).

To nie do końca bezstresowe wakacje, prawda? Z drugiej strony, kiedy używasz karty kredytowej, wstrzymanie zmniejsza dostępną zdolność kredytową — a nie pieniądze na koncie bankowym – co oznacza, że nie wpłynie to negatywnie na twój budżet wakacyjny.,

Uzyskaj dodatkowe korzyści

w zależności od wystawcy karty kredytowej Możesz również kwalifikować się do dodatkowych korzyści, takich jak:

• Ochrona zakupów, w tym rozszerzone Gwarancje na elektronikę
• korzyści z podróży, w tym ubezpieczenie samochodu na wynajem i dostęp do poczekalni na lotnisku
• wiele innych usług, w tym usługi konsjerża, które pomogą Ci kupić bilety lub dokonać trudnych do uzyskania rezerwacji w restauracji

chociaż firmy obsługujące karty kredytowe nie reklamuj te korzyści tak samo, jak ich programy nagród, nadal mogą być niezwykle cenne.,

co najlepsze, zwykle nie musisz nic robić, aby uzyskać te korzyści. Na przykład, jeśli kupisz ten słodki nowy smart TV na swojej karcie kredytowej, możesz automatycznie uzyskać dodatkowy rok gwarancji bez kiwnięcia palcem (ponieważ wszyscy wiemy, że rzeczy są na czas, aby przerwać, gdy tylko gwarancja producenta się skończy).

niektóre karty kredytowe mają nawet wstępne okresy 0% dla przelewów i zakupów salda. Są to świetne sposoby na uniknięcie opłat odsetkowych. Nadal będziesz musiał dokonywać miesięcznych płatności minimalnych, nawet jeśli masz 0% APR.,

dzięki ofercie przelewu salda możesz przelać saldo z jednej karty kredytowej na drugą i spłacać je przez określony czas, nie naliczając odsetek.

z 0% APR za zakupy, rzeczy, które kupujesz, nie będą naliczane odsetki w określonym czasie. W tym czasie możesz je spłacić i uniknąć wydawania pieniędzy na odsetki.

aby dowiedzieć się więcej o potencjalnych korzyściach, które czekają na Ciebie, przeczytaj nasz obszerny przewodnik po korzyściach z kart kredytowych.

a co jeśli wybierzesz „kredyt” po przesunięciu karty debetowej?,

korzystając z karty debetowej, często masz możliwość wyboru transakcji „kredytowej”, która wymaga podpisu, a nie PIN (osobisty numer identyfikacyjny).

ale ważne jest, aby pamiętać: wybór kredytu nie sprawi, że Twoja karta debetowa będzie działać jak karta kredytowa.

nie pomaga w ustaleniu historii kredytowej i nie zapewnia dodatkowej ochrony konsumentów. Zamiast tego, wybór „kredyt” lub „debet” po prostu określa, w jaki sposób sprzedawca przetwarza kartę (i jakie opłaty płaci).,

może to również zmienić czas przetwarzania: podczas gdy transakcje” kredytowe „mogą potrwać kilka dni, transakcje” debetowe ” natychmiast trafiają na twoje konto czekowe. Dlatego, jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, aby pokryć zakup, wybranie opcji „kredyt” czasami pozwala na przeprowadzenie transakcji.

aby uzyskać więcej informacji o tym, co dzieje się po wybraniu opcji „kredyt” vs. „debet” przy kasie, zobacz ten wątek Reddit.

czy karty debetowe mają jakieś zalety?

podstawową zaletą kart debetowych jest to, że utrudniają one wydawanie pieniędzy, których nie masz.,

i, w zależności od twoich nawyków wydatkowych, może to być ważniejsze niż cokolwiek innego. Jeśli nie będziesz odpowiedzialny za kartę kredytową, karta debetowa jest niewątpliwie mądrzejszym wyborem. Spłacanie podniebnych odsetek, niszczenie historii kredytowej i spirala niekontrolowanego zadłużenia kart kredytowych z pewnością nie są warte korzyści (dowiedz się, jak spłacić swój dług tutaj).

niektóre karty kredytowe wymagają opłaty rocznej, podczas gdy karty debetowe często nie zawierają żadnych opłat. Jednak w większości przypadków to, co otrzymasz z korzyści z karty, prawdopodobnie sprawi, że karta będzie warta swojej ceny.,

karty debetowe zapewniają szybki dostęp do gotówki, co może być przydatne. Możesz wypłacić zaliczkę gotówkową kartą kredytową, ale nie jest to zalecane, ponieważ pochodzą z wysokimi opłatami i natychmiast zaczynają naliczać odsetki.

ale jeśli po prostu boisz się kart kredytowych, ponieważ zostały one demonizowane przez blogerów finansów osobistych i pewnych finansowych Guru, zachęcamy do ponownego zastanowienia się. Pamiętaj, że karty debetowe nie pomagają budować kredytu i mają gorsze prawa ochrony konsumentów niż karty kredytowe.,

prawda jest taka, że złe zarządzanie kartami kredytowymi, takie jak odnawianie salda lub Dokonywanie opóźnień w płatnościach, jest tym, czego powinieneś unikać. Jak już opracowaliśmy, prawidłowo zarządzane Karty kredytowe mają niezliczone korzyści finansowe, w tym nagrody,budowanie kredytów i ochronę odpowiedzialności.

Reasumując: jeśli nie masz dyscypliny, aby wydawać tylko to, co możesz całkowicie spłacić każdego miesiąca, trzymaj się Kart Debetowych. W przeciwnym razie karta kredytowa jest prawdopodobnie lepszym wyborem.

jak zacząć z kartami kredytowymi

jesteś nowy w kartach kredytowych i zastanawiasz się od czego zacząć?