na dzisiejszym rynku usług finansowych, instytucja finansowa istnieje, aby zapewnić szeroką gamę produktów depozytowych, kredytowych i inwestycyjnych dla osób fizycznych, firm lub obu. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe koncentrują się na świadczeniu usług i księgowości dla ogółu społeczeństwa, inne są bardziej prawdopodobne, że będą służyć tylko niektórym konsumentom z bardziej wyspecjalizowanymi ofertami.,
aby wiedzieć, która instytucja finansowa jest najbardziej odpowiednia do zaspokajania określonej potrzeby, ważne jest zrozumienie różnicy między rodzajami instytucji i celami, którym służą.
kluczowe transakcje na wynos
- istnieje 9 głównych rodzajów instytucji finansowych, które świadczą różnorodne usługi, od kredytów hipotecznych po instrumenty inwestycyjne.
- ponieważ Finanse nadal przenikają nasze życie, coraz bardziej prawdopodobne jest, że będziesz miał konto lub produkt oferowany przez kilka z tych typów.,
- tutaj przyjrzymy się im, od banków centralnych po banki sąsiedzkie i wszystko pomiędzy.
banki centralne
banki centralne są instytucjami finansowymi odpowiedzialnymi za nadzór i zarządzanie wszystkimi innymi bankami. W Stanach Zjednoczonych bankiem centralnym jest Bank Rezerwy Federalnej, który jest odpowiedzialny za prowadzenie polityki pieniężnej oraz nadzór i regulację instytucji finansowych.,
konsumenci indywidualni nie mają bezpośredniego kontaktu z bankiem centralnym; zamiast tego duże instytucje finansowe współpracują bezpośrednio z Bankiem Rezerwy Federalnej, aby dostarczać produkty i usługi ogółowi społeczeństwa.
głównymi kategoriami instytucji finansowych są banki centralne, banki detaliczne i komercyjne, banki internetowe, kasy oszczędnościowo-pożyczkowe, banki inwestycyjne, firmy inwestycyjne, firmy Maklerskie, firmy ubezpieczeniowe i firmy hipoteczne.,
banki detaliczne i komercyjne
tradycyjnie banki detaliczne oferowały produkty indywidualnym konsumentom, podczas gdy banki komercyjne współpracowały bezpośrednio z przedsiębiorstwami. Obecnie większość dużych banków oferuje rachunki depozytowe, kredyty i ograniczone doradztwo finansowe dla obu demografii.
produkty oferowane w bankach detalicznych i komercyjnych obejmują Rachunki czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe( CDs), kredyty osobiste i hipoteczne, karty kredytowe oraz konta bankowe dla firm.,
banki internetowe
nowszym uczestnikiem rynku instytucji finansowych są banki internetowe, które działają podobnie do banków detalicznych. Banki internetowe oferują te same produkty i usługi, co banki konwencjonalne, ale robią to za pośrednictwem platform internetowych zamiast tradycyjnych lokalizacji. (Dla pokrewnych lektur, patrz: plusy i minusy banków internetowych.)
unie kredytowe
unie kredytowe służą określonej grupie demograficznej w zależności od zakresu ich członkostwa, np. nauczycielom lub członkom wojska., Podczas gdy oferowane produkty przypominają oferty banków detalicznych, skok-i są własnością ich członków i działają na ich rzecz.
Towarzystwa oszczędnościowo-pożyczkowe
instytucje finansowe, które są wzajemnie utrzymywane i udzielają przedsiębiorstwom nie więcej niż 20% łącznej kwoty pożyczek, należą do kategorii stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych. Klienci indywidualni korzystają z kont oszczędnościowych i pożyczkowych dla kont depozytowych, pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych.,
banki inwestycyjne i firmy
banki inwestycyjne nie przyjmują depozytów, zamiast tego pomagają osobom fizycznym, przedsiębiorstwom i rządom w pozyskiwaniu kapitału poprzez emisję papierów wartościowych. Spółki inwestycyjne, bardziej znane jako spółki funduszy inwestycyjnych, gromadzą fundusze od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, aby zapewnić im dostęp do szerszego rynku papierów wartościowych.
firmy maklerskie
firmy maklerskie pomagają osobom i instytucjom w kupnie i sprzedaży papierów wartościowych wśród dostępnych inwestorów., Klienci firm brokerskich mogą dokonywać transakcji akcjami, obligacjami, funduszami inwestycyjnymi, funduszami ETF i niektórymi inwestycjami alternatywnymi.
Towarzystwa Ubezpieczeniowe
instytucje finansowe pomagające osobom fizycznym w przenoszeniu ryzyka utraty są znane jako towarzystwa ubezpieczeniowe. Osoby fizyczne i firmy korzystają z firm ubezpieczeniowych w celu ochrony przed stratami finansowymi z powodu śmierci, niepełnosprawności, wypadków, szkód majątkowych i innych nieszczęść.
firmy hipoteczne
instytucje finansowe inicjujące lub finansujące kredyty hipoteczne to firmy hipoteczne., Chociaż większość firm hipotecznych służyć wybranych rynku konsumenckiego, niektóre specjalizują się tylko w parametry kredytu pod nieruchomości komercyjnych.
W (dla powiązanych lektur, patrz: Bankowość: jak wybrać bank.)