wszyscy mamy w życiu cele – takie jak założenie firmy, zakup domu, ślub – ale problemy finansowe często wkradają się i uniemożliwiają nam osiągnięcie tych celów.
i tak zostajemy żałując, że nie zrobiliśmy jakiegoś planu finansowego, aby zapłacić za potrzeby i pokryć wszelkie nieoczekiwane wydarzenia w życiu … i wciąż mamy wystarczająco dużo, aby przeznaczyć na nasze cele.
Jeśli cokolwiek z tego brzmi znajomo, to prawdopodobnie nie masz planu finansowego.,
w swoim najbardziej podstawowym planie finansowym pomaga zaspokoić bieżące potrzeby finansowe i oferuje strategię osiągnięcia przyszłej stabilności finansowej, dzięki czemu możesz iść do przodu ze swoimi celami.
w tym poście dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o planach finansowych. Udostępnimy również ośmiostopniowy proces, który pomoże Ci stworzyć własny plan finansowy, a także kilka szablonów, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze i czas.
nie czekaj, aż ktoś inny to zrobi., Zatrudnij się i zacznij wydawać rozkazy.
Zacznij za darmo
Co to jest plan finansowy?
plan finansowy to mapa drogowa dla osoby lub firmy, aby osiągnąć swoje cele.
bierze pod uwagę Twoją obecną sytuację finansową i cele, a następnie tworzy szczegółową strategię opartą na Twoich priorytetyzowanych celach, informując cię dokładnie, gdzie wydawać pieniądze i kiedy oszczędzać.
dodatkowo plany finansowe pomogą Ci przygotować się na nieprzewidziane sytuacje, dzięki czemu odłożysz garnek pieniędzy., W przypadku nieoczekiwanej utraty pracy, choroby lub pogorszenia koniunktury gospodarczej możesz polegać na tych funduszach, aby pokryć swoje codzienne wydatki.
zasadniczo możesz użyć planu finansowego, aby przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, dzięki czemu możesz osiągnąć swoje cele i złagodzić obawy, które możesz mieć o swoje dobre samopoczucie.
w przeszłości ludzie musieli zatrudnić profesjonalistę, aby stworzyć dla nich planer finansowy. Ale z postępem w technologii, powinieneś być w stanie stworzyć go na własną rękę.,
dzięki szablonowi planu finansowego, który można modyfikować, aby odzwierciedlał własne cele, przepływy pieniężne itp. Znajdziesz kilka przydatnych szablonów, których możesz użyć w dalszej części artykułu.
Co To jest osobisty plan finansowy?
osobisty plan finansowy to udokumentowana analiza Twoich finansów osobistych, w tym twoich zarobków, zobowiązań, aktywów i Inwestycji.
jego celem jest pomoc w ocenie wykonalności twoich osobistych celów i zrozumienie kroków, które musisz podjąć – mądrze-aby je osiągnąć.,
twój osobisty plan finansowy może rozciągać się na tygodnie, miesiące lub lata, w zależności od szacowanego czasu realizacji twoich celów.Możesz go dostosować w dowolnym momencie, aby odzwierciedlić nowe lub zmieniające się priorytety.
Jak stworzyć osobisty plan finansowy w 8 prostych krokach
Tworzenie planu finansowego może dać ci więcej pewności siebie z gotówką. Plus, oznacza mniej nocy martwienia się o te brzydkie rachunki.
problem w tym, że wiele osób nie wie, od czego zacząć. Martwią się o takie rzeczy jak ” ile kosztuje plan finansowy?”i załóżmy, że potrzebują niekończącego się profesjonalnego wsparcia.,
dobra wiadomość? Nigdy nie jest za późno (lub za wcześnie), aby rozpocząć pracę nad swoim planem finansowym. Nawet lepiej-tworzenie planu finansowego nie jest tak skomplikowane, jak myślisz. Możesz nawet podzielić go na 8 prostych kroków, takich jak:
Krok 1: przejrzyj swoją obecną sytuację
zanim zaczniesz rzeczywistą część procesu „planowania”, musisz wiedzieć, gdzie rozpocznie się Twoja podróż. To oznacza sprawdzenie, jak wygląda Twoja sytuacja finansowa.,
szczerze mówiąc, każdy może skorzystać z inwestowania w częstsze kontrole finansowe, ale łatwo jest odłożyć przeglądanie wyciągów bankowych.
pomyśl o tym – kiedy ostatnio spojrzałeś na wszystkie swoje płatności za gaz, prąd, szerokopasmowy i Netflix i zorientowałeś się, co one sumują?
Pobierz wyciągi bankowe z ostatnich 6 do 12 miesięcy i zaznacz wszystkie regularne wydatki wychodzące jednym kolorem, a następnie zaznacz nieregularne wydatki innym.
pomocne może być podzielenie tych kosztów na osobiste i „kluczowe” wydatki., Gdy już masz wszystkie właściwe informacje przed sobą, zadaj sobie pytanie:
- Gdzie mogę ograniczyć wydatki?
- Ile mogę zaoszczędzić przechodząc na inną usługę?
- czy naprawdę potrzebuję wszystkich moich „opcjonalnych” wydatków?
Krok 2: wyznacz krótko-i długoterminowe cele
teraz masz punkt wyjścia do Twojej podróży do wolności finansowej.
następnym krokiem jest ustalenie, dokąd zmierzasz., Jest to ważny element w podróży „plan finansowy dla manekinów”.
wyznaczanie stałych celów daje kierunek i jasność przy podejmowaniu decyzji dotyczących finansów. Twoje cele pokażą ci, czy zmierzasz we właściwym kierunku.
, Oznacza to, że są:
- specyficzne
- mierzalne
- osiągalne
- istotne
- time-bound
nie mów, że chcesz mieć więcej pieniędzy w swoich oszczędnościach. Zapisz oświadczenie, które dokładnie wyjaśnia, co chcesz osiągnąć, takie jak:
„chcę mieć co najmniej 2000 dolarów na koncie oszczędnościowym do końca przyszłego roku.,”
krótkoterminowe cele finansowe, takie jak” w przyszłym miesiącu zainwestuję 100 $w Moje oszczędności”, motywują cię do ciągłego postępu. Długoterminowe cele zapewniają bardziej spójny kierunek działania.
Krok 3: stwórz plan dla swoich długów
nikt nie lubi myśleć o długach-ale są to problemy, których po prostu nie możesz zignorować, jeśli chcesz być doświadczony finansowo. Osobiste plany finansowe mogą pomóc.
nie możesz zrobić ogromnego postępu w realizacji krótko-i długoterminowych celów, jeśli Twoje odsetki i spłata Cię obciążają., Więc najpierw dowiedz się, jak zapłacić to, co jesteś winien.
zacznij od stworzenia planu pozbycia się najbardziej problematycznych długów. Są to wydatki, które kosztują najbardziej ze względu na nadmierne stopy procentowe i opłaty. Pozbądź się ich tak szybko, jak możesz.
Jeśli masz problemy z obsługą kilku długów na raz, może warto sprawdzić, czy możesz skonsolidować wszystko w jedną, tańszą pożyczkę.
najważniejsze jest to, że musisz podjąć działania i zacząć działać na rzecz uwolnienia się od długów. Pamiętaj, długi obejmują wszystko, od natychmiastowych problemów, takich jak karty kredytowe, do długoterminowych wydatków, takich jak dług studencki.,
Krok 4: ustanowienie funduszu awaryjnego
fundusz awaryjny jest jak koc bezpieczeństwa finansowego.
bez względu na to, jak „przygotowany” myślisz, że jesteś, zawsze jest szansa, że jakiś nieoczekiwany koszt przyjdzie i zmiecie cię z nóg.
fundusze awaryjne chronią Cię przed takimi rzeczami, jak niespodziewana choroba, nagła utrata pracy, a nawet po prostu rachunek, który zapomniałeś zapłacić.
chociaż dokładna kwota finansowania awaryjnego zależy od ciebie, zazwyczaj powinna ona pokryć około 3 do 6 miesięcy Twoich stałych wydatków., Możesz również zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby pokryć zmienne wydatki, takie jak rozrywka i jedzenie.
fundusze awaryjne są korzystne dla każdego. Są one jednak szczególnie ważne, jeśli jesteś freelancerem, kimś o niskiej zdolności kredytowej lub kimś o zmiennym dochodzie.
podczas tworzenia osobistych planów finansowych upewnij się, że masz fundusz awaryjny.
Krok 5: rozpocznij planowanie nieruchomości
planowanie nieruchomości jest jednym z tych skomplikowanych terminów, które większość ludzi ignoruje – zakładając, że dotyczy to tylko ludzi zamożnych lub osób zbliżających się do emerytury.,
ważne jest jednak, aby myśleć o ochronie rodziny, gdy nie ma cię w pobliżu. Właściwy plan nieruchomości daje całkowity spokój ducha.
plany nieruchomości obejmują:
- ostatnia wola i testament
- dyrektywy Opieki Zdrowotnej
- pełnomocnictwo
- informacje o zaufaniu
dokument ten może również zawierać inne klauzule dotyczące takich rzeczy, jak ostateczne instrukcje dyspozycyjne i nominacje opiekuńcze.,
planowanie nieruchomości może nie być najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić w piątkowy wieczór, ale zapewni Ci ochronę przed wszystkim.
Krok 6: zacznij inwestować w swoją przyszłość
następnym krokiem jest budowanie bogactwa, które już posiadasz, więc jesteś przygotowany na przyszłość. Możesz zacząć koncentrować się na swoich oszczędnościach i dokonywaniu inwestycji.
możesz mieć różne plany dopasowane do Twoich krótko-i długoterminowych celów. Na przykład, twój krótkoterminowy plan finansowy może obejmować kroki, które zamierzasz podjąć, aby zbudować bogactwo teraz., Twój 5-letni plan finansowy może dotyczyć takich rzeczy jak emerytura.
inwestowanie na emeryturę to jeden z najlepszych sposobów na zapewnienie sobie gotowości na przyszłość. Kiedy rozpoczynasz Planowanie emerytury, musisz wziąć pod uwagę kilka zmiennych, takich jak:
- pożądany wiek emerytalny: kiedy chcesz przestać pracować (bądź realistyczny tutaj)
- pożądany styl życia: jaki styl życia chcesz? Chcesz wystarczająco dużo gotówki, żeby robić, co chcesz? Więc zaplanuj to!,
- aktualne Zdrowie: Zdrowie jest zdecydowanie dużym czynnikiem przyczyniającym się do bogactwa. Jeśli wiesz, że problemy zdrowotne są prawdopodobnie dla Ciebie, upewnij się, że jesteś gotowy do rozwiązania problemu.
- stopa oszczędności: ile teraz oszczędzasz na przyszłość?
Jeśli jesteś nowicjuszem w inwestowaniu, poszukaj dodatkowego wsparcia. Istnieją doradcy majątkowi, którzy mogą wprowadzić cię do różnych rodzajów kont inwestycyjnych i pojazdów.,
Krok 7: uzyskaj ochronę
tak jak fundusze awaryjne chronią Cię przed nieoczekiwanymi niespodziankami w życiu, ubezpieczenie chroni twoją gotówkę przed nieprzewidzianym ryzykiem.
posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia oznacza, że nie będziesz musiał ciągle włamywać się do swoich oszczędności za każdym razem, gdy coś pójdzie nie tak. Na przykład ubezpieczenie domu oznacza, że jesteś odpowiednio chroniony przed klęskami żywiołowymi i włamaniami.
ubezpieczenie samochodu zapewnia, że jeśli coś pójdzie nie tak z Twoim samochodem, jesteś gotowy, aby wskoczyć i rozwiązać problem-bez ogromnych płatności.,
posiadanie funduszu awaryjnego i upewnienie się, że jesteś prawidłowo ubezpieczony oznacza, że możesz pozostać na szczycie wszystkich celów oszczędnościowych – nawet gdy sytuacja staje się trudna.
Zrób listę wszystkich ubezpieczeń, których możesz potrzebować przy planowaniu elementów planu finansowego.
Krok 8: Śledź swój plan
znaczenie planu finansowego jest czymś, na co nie możesz sobie pozwolić.
im więcej wiesz o swojej obecnej sytuacji finansowej i dokąd zmierzasz, tym bardziej będziesz pewny swoich wydatków.,
jednak uzyskanie przykładowego szablonu planu finansowego i zbudowanie własnej strategii to tylko pierwszy etap podróży. Musisz również zaangażować się w aktywne śledzenie swoich postępów.
sprawdzaj co około trzy miesiące i upewnij się, że zmierzasz we właściwym kierunku. Wiele może się zmienić w twojej sytuacji finansowej w ciągu zaledwie kilku tygodni.
pamiętaj, aby zaktualizować swój plan, gdy w twoim życiu wystąpią ważne wydarzenia. Posiadanie dziecka, ślub, lub zakup nowego domu stworzy nowe rozważania dla Ciebie do czynienia z.,
aktywne przeglądanie i aktualizowanie planu oznacza, że możesz cieszyć się doskonałą strategią osiągania celów finansowych.
przykład planu finansowego
chociaż możesz utworzyć plan finansowy od podstaw, zawsze jest to łatwiejsze i szybsze dzięki szablonowi.
Wiele opcji szablonu planu finansowego jest dostępnych, aby pomóc ci skonfigurować plan finansowy. Wszystko, co musisz zrobić, to wprowadzić szczegóły w swoich polach. Możesz również edytować lub usuwać pola na podstawie dostępnych informacji.,
nawet jeśli nie chcesz korzystać z szablonów, te przykłady planów finansowych są dobrym punktem wyjścia, aby dowiedzieć się, jak wyglądają rzeczywiste plany i konkretne Finanse, które musisz uwzględnić w dokumencie.
oto kilka szablonów:
szablon planu finansowego Daily Successful Living
Daily Successful Living oferuje prosty szablon, za pomocą którego możesz obliczyć swoją wartość netto.
możesz to zrobić, dodając swoje aktywa, a następnie odejmując wszystkie swoje zobowiązania.,
po oszacowaniu wartości netto możesz przejść do wyznaczania osobistych celów.
jednostronicowy szablon planu finansowego Smartsheet
darmowy szablon planu finansowego Smartsheet pozwala utworzyć zwięzły plan finansowy.
użyj go do oceny bieżącej sytuacji finansowej, stwórz strategię, aby osiągnąć swoje cele i wykorzystaj plan do śledzenia postępów.
w razie potrzeby możesz również podać szczegóły dotyczące planowania nieruchomości lub ubezpieczenia na życie.,
Simply Stacie ' s Printable Financial Planner
Simply Stacie ' s financial planner pozwala Ci rozłożyć wszystko z miesiąca na miesiąc – aby przeanalizować Twoje miesięczne nawyki związane z wydatkami w porównaniu z budżetem.
Jeśli pracujesz nad celem, takim jak, powiedzmy, oszczędzanie na emeryturę, pomoże Ci to znaleźć możliwości ograniczenia i przeznaczyć pieniądze na cel.
Opcje aplikacji plan finansowy
śledzenie pieniędzy jest trudne, zwłaszcza gdy nie jesteś pewien swoich wydatków.,
na szczęście istnieją aplikacje budżetowe, których możesz użyć, aby utrzymać Finanse.
rozważ:
- Mint: Mint, oprócz przyjemnie minimalistycznego interfejsu użytkownika, oferuje szeroką gamę narzędzi do zarządzania pieniędzmi. Są one ustawione wokół kilku różnych obszarów, a mianowicie śledzenie wydatków, zdrowie kredytowe i porady Oszczędzania dostosowane do Twoich celów.
- Pocketnest: Pocketnest współpracuje z Twoim bankiem, aby przeprowadzić Cię przez różne tematy planowania finansowego., Po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań dotyczących problemów finansowych, aplikacja przeprowadzi Cię przez każdy etap planu, dając zadania po drodze, aby pomóc rozwiązać wszelkie luki.
- YNAB: YNAB oferuje synchronizację banków, dopasowywanie transakcji, śledzenie celów i wiele innych. Może pomóc ci przygotować się na przyszłość, dzieląc większe wydatki na bardziej zarządzalne, wielkości kęsów. Najlepsze wydatki to te, którymi można łatwo zarządzać.
każda z tych aplikacji sprawia, że tworzenie planu finansowego jest o wiele wygodniejsze. Możliwość przeglądania swoich dochodów, wydatków, inwestycji itp., na pierwszy rzut oka pomaga zanotować szczegóły znacznie szybciej niż zbieranie informacji z poszczególnych kont.
wnioski
plany finansowe nie są przeznaczone tylko dla osób o wysokich dochodach. Każdy może je wykorzystać do określenia swoich celów i stworzenia planu ich osiągnięcia.
Jeśli dziś stworzysz plan finansowy, będziesz mógł pracować nad strategicznym osiąganiem celów swojego życia.
nie ma znaczenia, gdzie stoisz. Ważne jest to, że można dostać się do realizacji swoich ambicji przy jednoczesnej poprawie stabilności finansowej.,
chcesz zacząć przygodę, wyjechać na wakacje, przejść na emeryturę przed 40-tką? Decydujesz, a następnie tworzysz osobisty plan finansowy, aby osiągnąć swój cel.
P. S. życie rzuci Cię na kolana, które mogą wpłynąć na twoją sytuację finansową. Zamiast akceptować je jako swój los, Walcz przez nie. Masz najpotężniejszą broń ze wszystkich-swój plan finansowy!
chcesz dowiedzieć się więcej?,
- 10-stopniowa formuła do osiągnięcia wolności finansowej w 2021
- 30 porad dotyczących finansów osobistych, które musisz wiedzieć
- blogi o pieniądzach: najlepsze blogi o finansach osobistych w 2021
- recesja gospodarcza: jakie kroki możesz teraz podjąć?