budowanie dobrego wyniku kredytowego z niczego wymaga cierpliwości i dyscypliny. Nie stanie się to z dnia na dzień, ale możesz zrobić coś, aby przyspieszyć proces i upewnić się, że Twój wynik nie ślizga się w procesie.
jak długo trwa uzyskanie dobrego wyniku kredytowego?
aby zbudować Scoring kredytowy od podstaw, musisz najpierw użyć kredytu—np. otwierając i używając karty kredytowej lub spłacając kredyt., To zajmie około sześciu miesięcy działalności kredytowej, aby ustalić wystarczająco dużo historii dla oceny kredytowej Fico, który jest używany w 90% decyzji kredytowych. Wyniki kredytowe Fico wahają się od 300-850, a wynik ponad 700 jest uważany za dobry wynik kredytowy. Wyniki powyżej 800 są uważane za doskonałe.
nie oczekuj spektakularnej liczby od samego początku. Chociaż można zbudować wystarczająco dużo historii kredytowej w mniej niż rok, aby wygenerować wynik, to trwa lata inteligentnego wykorzystania kredytu, aby uzyskać dobry lub doskonały wynik kredytowy.,
VantageScore—inny rodzaj oceny kredytowej—można wygenerować szybciej niż Twoje wyniki FICO. Twój wynik kredytowy FICO jest jeden, aby oglądać na dłuższą metę. Jednak, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze podczas uruchamiania, VantageScore może wskazać, w jaki sposób Twoje działania odzwierciedlają Twoją nową historię kredytową.
dlaczego potrzeba czasu, aby zbudować doskonały kredyt?
Kiedy dopiero zaczynasz budować Scoring kredytowy, czas nie działa na Twoją korzyść., Kredytodawcy chcą zobaczyć dobre zachowanie w czasie, który jest dużo z tego, co Fico wyniki wziąć pod uwagę:
- Historia płatności (35% wyniku): czy dokonałeś płatności na czas konsekwentnie?
- kwoty należne( 30% wyniku): ile masz zadłużenia w porównaniu do tego, ile masz dostępnego kredytu?
- Długość historii kredytowej( 15% wyniku): średnio jak długo otwarte są Twoje konta?
- nowy kredyt (10% wyniku): czy otworzyłeś kilka nowych kont kredytowych w krótkim czasie?,
- Credit MX( 10% wyniku): czy masz doświadczenie w zarządzaniu różnymi rodzajami kredytów i pożyczek
dowód, że dokonujesz płatności na czas i nie nosisz dużych sald na kartach kredytowych, czyni cię mniej ryzykownym, bardziej wiarygodnym użytkownikiem kredytu w oczach kredytodawców. Te odpowiedzialne zachowania nosić większą wagę, gdy wykazane w czasie, też, dlatego budowanie dobry wynik kredytowy od podstaw nie dzieje się z dnia na dzień.,
jak zacząć budować dobry wynik kredytowy
Niestety, tricky część o budynku ocena kredytowa jest coraz kredyt trzeba utworzyć historię kredytową na wynik. Na szczęście istnieje kilka sposobów, aby rozpocząć ustanowienie historii kredytowej i dobry wynik.
Otwórz zabezpieczone konto karty kredytowej
zabezpieczone karty są przeznaczone dla osób bez historii kredytowej lub tych, którzy odbudowują kredyt.
możesz otworzyć zabezpieczoną kartę, gdy nie kwalifikujesz się do innych kart, ponieważ ten rodzaj karty kredytowej wymaga wpłaty., Depozyt działa jako zabezpieczenie dla emitenta, jeśli przestaniesz dokonywać płatności, więc ich zatwierdzenie jest mniej ryzykowne. Zabezpieczone depozyty kartą podlegają zwrotowi. Wielu emitentów uaktualni Cię do niezabezpieczonej karty na żądanie po tym, jak udowodnisz, że możesz mądrze zarządzać kartą.
wystawcy kart kredytowych zgłaszają salda kart i historię płatności do biur kredytowych zazwyczaj co 30 dni. Tak, łatwo jest zbudować historię kredytową z karty kredytowej, ponieważ czynniki te mają duży wpływ na wyniki kredytowe FICO., Co miesiąc dokonujesz płatności kartą kredytową na czas i nie nosisz salda na zabezpieczonej karcie, Twoja ocena kredytowa powinna wzrosnąć.
Zostań autoryzowanym użytkownikiem na cudzej karcie
chociaż możesz nie zostać zatwierdzony na zwykłą kartę kredytową, możesz zostać autoryzowanym użytkownikiem na cudzym koncie, takim jak konto rodziców lub współmałżonka.
autoryzowani użytkownicy mają kartę kredytową i mogą z niej korzystać tak jak główny posiadacz konta, ale nie ponoszą odpowiedzialności prawnej za konto., Historia kredytowa konta pojawia się w raporcie kredytowym autoryzowanego użytkownika tak długo, jak wystawca karty zgłasza autoryzowane dane użytkownika do biura kredytowego, które może dać ci zwiększenie zdolności kredytowej.
Jeśli idziesz tą drogą, konto musi być w dobrej kondycji, z niskim Saldem i historią płatności na czas. Jeśli nie, będąc autoryzowanym Użytkownikiem nie pomoże Ci zbudować dobry wynik kredytowy.
uzyskanie autoryzowanego użytkownika jest sposobem na szybki wzrost zdolności kredytowej i nie jest długoterminowym rozwiązaniem., Real credit scoring wzrost będzie pochodzić z budowania historii kredytowej, nie piggybacking na kogoś innego. pomyśl o tej opcji jako odskocznia, aby dostać się do następnego narzędzia kredytowego, czy to jest Twoja karta kredytowa lub mały pożyczka osobista.
uzyskaj kredyt budowlany
Kiedy otrzymasz kredyt budowlany, pożyczkodawca wpłaci zatwierdzoną kwotę na konto oszczędnościowe. Potem spłacasz ten kredyt w czasie, plus odsetki.
w przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki, nie od razu wychodzi się z banku z pieniędzmi., Zamiast tego, gdy już spłacisz kredyt budowlany w całości, pożyczkodawca da ci pieniądze z wszelkimi odsetkami zarobionymi z konta oszczędnościowego.
ten proces ustanawia dane historii płatności do raportu, o ile pożyczkodawca zgłasza te dane do biur kredytowych. Przed otrzymaniem kredytu budowlanego sprawdź, czy pożyczkodawca zgłosi Twoje płatności do biura kredytowego.
sprawdź, czy płatności za rachunki Niekredytowe liczą się do twojej historii kredytowej
prawdopodobnie już dokonujesz płatności za czynsz i media., Jeśli zrobisz to na czas, że dobra historia płatności może pomóc zbudować Raport kredytowy.
nie wszyscy właściciele zgłaszają płatności czynszu do biura kredytowego, ale sprawdź, czy twoje nie za pośrednictwem usługi zewnętrznej. Jeśli nie, istnieją usługi raportowania kredytu wynajmu, takie jak RentTrack i Payourrent, które będą przetwarzać płatność czynszu i zgłosić ją do biur kredytowych(za opłatą, jeśli właściciel nie jest zarejestrowany).,
płatności czynsz może nie być uwzględniona w swojej zdolności kredytowej w zależności od biura kredytowego, ale dowód dobrej historii płatności w raporcie kredytowym może pomóc ci uzyskać dostęp do linii kredytowych, które będą.
Możesz również zdecydować się na nowe narzędzie oferowane przez biuro kredytowe Experian, które obejmuje rachunki narzędzi, takich jak telefon komórkowy i rachunki za prąd, na raporcie kredytowym i czynniki je do swojego wyniku. Pamiętaj, że nie wpłynie to na twoje pliki kredytowe w Equifax i TransUnion w pozostałych dwóch głównych biurach kredytowych., Tak więc, jeśli pożyczkodawca nie używa Experian do raportów i wyników kredytowych, pożyczkodawca nie zobaczy boost.
jak utrzymać dobry wynik kredytowy
wszystko, czego potrzeba, aby podnieść swoją ocenę kredytową są pozytywne zmiany informacji raportu kredytowego. W rzeczywistości łatwiej jest uszkodzić kredyt niż go zbudować, więc oto, co powinieneś zrobić, aby utrzymać swój kredyt w górę iw górę, gdy zaczniesz.
pobieraj tylko to, na co cię stać
Karty kredytowe to narzędzie, a nie wymówka na zakupy., Jeśli otworzysz kartę, aby rozpocząć budowanie scoringu kredytowego, użyj jej do małych zakupów, które pasują do Twojego budżetu i Wypłać kartę w całości co miesiąc. Regularne korzystanie i pełna płatność są ważne, jak współczynnik wykorzystania kredytu-odsetek zadłużenia w porównaniu do dostępnego kredytu – jest drugim największym czynnikiem wpływającym na ocenę kredytową.
Jeśli posiadasz saldo, Zapłać więcej niż minimalna należna
celem jest utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu na jak najniższym poziomie, więc im więcej możesz płacić co miesiąc, tym lepiej., Będziesz chip się na swój dług szybciej, pomagając zmniejszyć wskaźnik wykorzystania kredytu i podnieść swój wynik, a zaoszczędzisz pieniądze na odsetkach.
Zapłać rachunki na czas
ponieważ historia płatności ma największy wpływ na wynik kredytowy, nie pozwól, aby opóźnione płatności zakłóciły Twoje postępy.
Nie ubiegaj się o wiele nowych kart kredytowych
gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową lub pożyczkę, Bank wystawiający kartę sprawdzi twój kredyt, co jest uważane za trudne zapytanie. Twarde zapytania spowodują, że Scoring kredytowy tymczasowo dip., Odbije się w miarę upływu czasu, a więcej pozytywnych zachowań jest zgłaszanych. Jeśli jednak zaczynasz już od zera, nawet niewielki spadek o 5-10 punktów może być znaczący. Dodatkowo biura kredytowe sprawdzają, ile razy ubiegasz się o nowe linie kredytowe. Zbyt wiele trudnych zapytań na Raport kredytowy może być znakiem, że rozpaczliwie poszukuje kredytu i stwarzają ryzyko dla kredytodawców.
nie zamykaj żadnych kont kartowych
gdy dopiero zaczynasz korzystać z kredytu i budujesz wynik z niczego, czas jest twoim przyjacielem., Nawet jeśli za rok masz kartę, której już nie chcesz lub nie używasz, utrzymuj konto otwarte, chyba że pobiera ono roczną opłatę. Długość historii kredytowej bezpośrednio wpływa na wynik FICO, więc im dłużej twoje konta są otwarte, tym lepszy wynik kredytowy.
Monitoruj Raport kredytowy
masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego z każdego z trzech głównych biur kredytowych każdego roku: Experian, Equifax i TransUnion. Wizyta annualcreditreport.com dostęp do bezpłatnego raportu i zapoznanie się z nim., Sprawdź nieścisłości i oznaki oszustwa, a jeśli znajdziesz coś złego, natychmiast zgłoś to.