niektórzy pracodawcy zezwalają także młodszym i starszym pracownikom na opłacanie składek w ramach tzw. zasady 15-letniej służby. Zgodnie z tym przepisem, jeśli masz 15 lub więcej lat pracy u tego samego pracodawcy, możesz wnieść dodatkowe $3,000 rocznie, jeśli nie wyczerpałeś swoich składek 403 (b) w poprzednich latach, mówi Otter. Na przykład 45-letni nauczyciel z 15-letnim stażem pracy może wnieść wkład w wysokości 22 500 USD w 2020 r. (19 500 USD za roczną składkę plus 3 000 USD za nadrobienie zaległości)., 15-letnia składka serwisowa ma jednak limit dożywotni 15 000 USD.
ponownie, Większość okręgów szkolnych K-12 po prostu nie oferuje tej 15-letniej zasady obsługi, mówi Scott Dauenhauer, certyfikowany planista finansowy i właściciel Meridian Wealth Management.
Jeśli potrzebujesz więcej pomocy w określeniu maksymalnego limitu składek, sprawdź Kalkulator składek 403 (b).
najlepsze inwestycje w 403(b) s
, Raport z 2016 r. przez Konsultanta ds. świadczeń Aon Hewitt wykazał, że uczestnicy planów 403 (b) stracili w sumie prawie 10 miliardów dolarów rocznie na nadmierne opłaty.
„większość publicznych planów K-12 403(b) jest wypełniona produktami sprzedawanymi przez agentów sprzedaży” – mówi Wydra. „Nauczyciele nie wiedzą z kim rozmawiać. Muszą uzyskać samokształcenie i zrozumieć opłaty.”
przejrzyj opcje inwestycyjne, aby znaleźć najlepszą firmę ubezpieczeniową lub dostawcę funduszy inwestycyjnych w ramach planu, aby spełnić twoje potrzeby. Strona 403bcompare.,com, który dostarcza informacji na temat planów California 403(b), wymienia opłaty, opcje inwestycyjne i informacje o wydajności dla planów oferowanych w lokalnych okręgach szkolnych stanu. Nawet jeśli nie pracujesz w Kalifornii, strona jest cennym narzędziem do porównywania, ponieważ wiele firm inwestycyjnych oferuje podobne plany 403 (b) w innych stanach.