Money expert Clark Howard mówi, że to ponad dwa lata dłużej niż jakikolwiek kredyt samochodowy, który powinieneś kiedykolwiek wziąć!
3 powody, dla których długie kredyty samochodowe to zła wiadomość
kredyty siedmioletnie są atrakcyjne dla wielu konsumentów ze względu na niższe płatności miesięczne.,
ale jest kilka wad dłuższych warunków kredytu.
są bardziej kosztowne w dłuższej perspektywie
przy wszystkich 84-miesięcznych ofertach finansowania, możesz pomyśleć, że robisz sobie przysługę, jeśli weźmiesz tylko 72-miesięczny kredyt.
ale rzeczywistość jest taka, że wydasz tysiące więcej w ciągu życia sześcioletniego kredytu, a nawet tylko pięcioletniego kredytu, według Consumer Financial Protection Bureau.
Załóżmy, że finansujesz 20 000 $po 5% przez pięć lat. Po trzech latach zapłacisz 2190 dolarów.,27 w odsetkach i pozostało ci saldo 8 602,98 $do zapłaty w ciągu 24 miesięcy.
ale co jeśli przedłużysz ten okres kredytowania z takim samym oprocentowaniem o zaledwie 12 miesięcy i zamiast tego weźmiesz pożyczkę na 6 lat?
Po upływie tych samych trzech lat zapłacisz o 152 więcej w odsetkach w ciągu 36 miesięcy, plus będziesz miał pozostałe saldo w wysokości 10 747 dolarów do rozwiązania w ciągu najbliższych 36 miesięcy.
czyli efekt netto wybrania kredytu na 72 miesiące (zamiast kredytu na 60 miesięcy) jest taki, że zapłacisz jakieś 2000 $więcej!,
prawdopodobnie sfinansujesz więcej pieniędzy
„średnia kwota pożyczki na sześć lat wynosiła 25 300 dolarów, w porównaniu do 20 100 dolarów na pięć lat pożyczki”, pisze CFPB. „Średnia wielkość pożyczek z okresem siedmiu lat lub więcej była jeszcze większa i wynosiła 32 200 USD.”
należy pamiętać, że w tej chwili — z powodu bezprecedensowych zakłóceń gospodarczych towarzyszących pandemii — ekspert finansowy Clark Howard ostrzega konsumentów przed dokonywaniem większości dużych zakupów.,
„Jeśli nie siedzisz tam z tonami gotówki, nie chcesz być w sytuacji, w której bierzesz nowe zobowiązania dłużne. Nie obchodzi mnie, jak dobra jest umowa — a ja jestem facetem od umowy”, mówi Clark. „Nie kupuj ofert, które sprawią, że będziesz zadłużony.”
im dłuższy okres kredytowania, tym większe prawdopodobieństwo, że nie spłacisz kredytu. Z badań CFPB wynika, że kredytobiorcy z sześcioletnimi kredytami są około dwa razy bardziej narażeni na niewypłacalność niż ci z pięcioletnimi kredytami.,
kredytobiorcy sześcioletni mają ponad 8% wskaźnik niewypłacalności, podczas gdy kredytobiorcy pięcioletni mają wskaźnik niewypłacalności w okolicach 4%.
należy pamiętać, że CFPB przeprowadziło swoje badania przed obecną pandemią, więc nie wiemy, jak wyglądają liczby kredytów siedmioletnich w 2020 roku.
ale prawdopodobnie bezpiecznie jest założyć, że stopa niewypłacalności będzie jeszcze wyższa dla tych w 84-miesięcznych ofertach finansowania, które są teraz wściekłe.,
Clark Howard: 42 miesiące powinny być Max Auto pożyczki
Clark Howard od dawna doradza ludziom, że krótszy jest lepszy, jeśli chodzi o warunki kredytu auto.
„najdłuższy kredyt samochodowy jaki powinieneś wziąć to 42 miesiące” „Jeśli nie stać Cię na zapłatę 42-miesięcznego kredytu, powinieneś kupić tańszy samochód.”
zakup tańszego samochodu może oznaczać konieczność zakupu używanego samochodu zamiast nowego. Ale możesz być zaskoczony, ile samochodu można dostać za nie za dużo pieniędzy.,
przyjrzyjmy się najlepszym okazjom samochodów używanych poniżej $15,000, zgodnie z danymi iSeeCars:
najlepsze okazje Samochodów Używanych poniżej $15,000
ostateczna myśl
Jak widać, istnieje wiele powodów, dla których powinieneś ograniczyć długość kredytu samochodowego do minimum.
Jeśli Wydarzenia tej pandemii coś nam pokazały, to nigdy nie wiadomo, kiedy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej. Więc najlepiej jest ograniczyć kredyty samochodowe do 42 miesięcy lub mniej — zarówno w dobrych czasach i złych.