Czy należy założyć Odwołalne Living Trust?

Czy kiedykolwiek martwisz się, jak twoi beneficjenci będą zarządzać swoją częścią spadku po twojej śmierci? Jednym z rozwiązań, które pozwala ci nadal wywierać pewną kontrolę nad swoimi pieniędzmi-nawet po przejściu – jest odwołalny living trust (RLT).

ustanowienie Living Trust

trust jest ustanawiany na podstawie pisemnej umowy lub oświadczenia, które wyznacza powiernika do zarządzania i administrowania mieniem grantodawcy., Tak długo, jak jesteś kompetentnym DOROSŁYM, możesz ustanowić RLT. Jako pożyczkodawca lub twórca trustu możesz nazwać każdą kompetentną osobę dorosłą swoim powiernikiem; niektórzy ludzie wolą wybrać bank lub firmę powierniczą, aby wypełnić tę rolę. Ty, zleceniodawca, możesz również działać jako powiernik przez całe życie.

po jego skonfigurowaniu zaczynasz od umieszczenia swoich aktywów—w tym inwestycji, kont bankowych i nieruchomości—w zaufaniu. W tym momencie nie jesteś już właścicielem tych aktywów; należą one do trustu., A ponieważ twoje aktywa należą do trustu, nie muszą przejść przez proces spadkowy po twojej śmierci. (W istocie zaufanie jest jak zbiór zasad dotyczących sposobu postępowania z twoimi aktywami po śmierci.)

jednak, ponieważ jest to odwołalne żywe zaufanie, zachowujesz kontrolę nad aktywami, nawet jeśli nie należą już do Ciebie, podczas gdy żyjesz. Możesz zmienić lub zmienić zaufanie w dowolnym momencie. Dochód uzyskany przez aktywa trustu trafia do Ciebie i podlega opodatkowaniu; ale same aktywa nie przenoszą się z trustu na Twoich beneficjentów aż do śmierci.,

zalety żywego zaufania

unikanie spadku jest główną zaletą ustanowienia żywego zaufania, ale inne korzyści, takie jak ochrona prywatności i elastyczność, czynią go inteligentnym wybór.

unikanie spadku

Probate to proces prawny do przeniesienia własności po śmierci. Wymaga przedstawienia dokumentów sądowi spadkowemu i przejścia przez wieloetapowy proces – lub procesy, jeśli masz aktywa lub własność w różnych stanach., Ustanowienie RLT pozwala uniknąć kosztownych postępowań spadkowych, umożliwiając szybsze przekazywanie aktywów beneficjentom. Aktywa wymienione w zaufaniu omijają kosztowne sądy i zazwyczaj mają pierwszeństwo przed nieruchomością wskazaną w testamencie.

zmienny i elastyczny

living trust pozwala na wprowadzanie zmian (lub poprawek) do dokumentu zaufania, gdy jeszcze żyjesz, według własnego uznania.,

Ochrona Prywatności

Odwołalne trusty są dobrym wyborem dla osób, które zajmują się przechowywaniem rejestrów i informacji o aktywach prywatnych po twojej śmierci. Proces spadkowy, któremu podlegają testamenty, może sprawić, że Twoja nieruchomość stanie się otwartą księgą, ponieważ dokumenty wprowadzone do niej stają się publicznym rejestrem, dostępnym dla każdego.

wyeliminuj wyzwania dla majątku

standardowa wola może tworzyć spory rodzinne po twojej śmierci i być kwestionowana do zmiany przez dowolnego członka rodziny., Korzystając z zaufania, możesz wydziedziczyć każdego, kto opublikuje wyzwanie na twoje życzenie po twojej śmierci.

segregacja majątku

jest to przydatne dla małżeństw posiadających znaczną odrębną własność, która została nabyta przed zawarciem małżeństwa. Zaufanie może pomóc w segregacji tych aktywów z ich majątku wspólnoty.

Cesja trwałego pełnomocnictwa/kuratela

żywy trust może być użyty do pomocy w kontrolowaniu nawyków wydatkowych opiekuna z korzyścią dla Twoich małoletnich dzieci., Może również upoważnić inną osobę do działania w Twoim imieniu, jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony i potrzebujesz kogoś do podejmowania decyzji za Ciebie. Jeśli staniesz się upośledzony lub niepełnosprawny, zaufanie może automatycznie wyznaczyć twojego powiernika do nadzorowania go i twoich spraw finansowych bez wymogu uzyskania trwałego pełnomocnictwa.

ciągłe zarządzanie

pozwala to bogactwu, które zgromadziłeś, nadal rosnąć przez wiele pokoleń, korzystając z profesjonalnego powiernika do zarządzania nieruchomością., Możesz ograniczyć liczbę wypłat tylko do dochodów, ze specjalnymi przepisami awaryjnymi, jeśli chcesz.

minimalizacja podatku od nieruchomości

chociaż RLT nie jest dobrym narzędziem do minimalizacji podatków sam w sobie, w dokumentacji zaufania można uwzględnić przepisy dotyczące transferu majątku poprzez ustanowienie zaufania do schroniska kredytowego w przypadku twojej śmierci. CST jest bardzo skutecznym narzędziem pomagającym obniżyć podatki od nieruchomości dla dużych nieruchomości, które przekraczają połączone kwoty wykluczenia z podatku od nieruchomości.,

wady żywego zaufania

chociaż istnieje wiele zalet ustanowienia odwołalnego żywego zaufania, istnieją również pewne wady:

koszt planowania

ustanowienie zaufania wymaga poważnej pomocy prawnej, która nie jest tania. Typowy żywy trust może kosztować $2,000 lub więcej, podczas gdy podstawowa ostatnia wola i testament mogą być sporządzone za około $150 lub więcej.

prowadzenie ksiąg i rejestrów zaufania

a po utworzeniu zaufania Twoja praca nie jest skończona., Większość ludzi musi monitorować go co roku i dokonywać dostosowań w razie potrzeby (trusty nie dostosowują się automatycznie do zmienionych okoliczności, takich jak rozwód lub narodziny dziecka). Należy wziąć pod uwagę dodatkowe niedogodności związane z zapewnieniem, że przyszłe aktywa są stale rejestrowane w truście i zapewnieniem innym specjalistom dostępu do dokumentów powierniczych w celu sprawdzenia uprawnień i obowiązków powiernika.

zmiana tytułu własności

po ustanowieniu zaufania własność musi zostać ponownie nazwana w imieniu zaufania., Wymaga to dodatkowego czasu, a czasami obowiązują opłaty za przetwarzanie zmian tytułu.

minimalna ochrona aktywów

wbrew powszechnemu przekonaniu, odwołalne fundusze mieszkaniowe oferują bardzo małą ochronę aktywów, jeśli zachowasz udziały własnościowe, takie jak nazwanie siebie powiernikiem.

Wydatki administracyjne

spodziewaj się dodatkowych opłat zawodowych, takich jak doradztwo inwestycyjne i opłaty powiernicze, jeśli mianujesz bank lub firmę powierniczą jako powiernika.,

bez przerwy podatkowej

za całą ciężką pracę nie otrzymasz korzyści podatkowej z odwołalnego zaufania. Twoje aktywa w truście będą nadal ponosić podatki od ich zysków lub dochodów i będą podlegać wierzycielom i działaniom prawnym.

Więcej problemów może pojawić się, jeśli nie uda Ci się odpowiednio edukować współmałżonka na temat warunków i celu zaufania.,

Dolna linia

w porównaniu do testamentów, odwołalne trusty zapewniają większą prywatność, a także większą kontrolę i elastyczność dystrybucji aktywów. Dzięki odwołalnemu zaufaniu do życia wykonujesz większość pracy z góry, dzięki czemu dyspozycja Twojego majątku jest łatwiejsza i szybsza. Ale wymagają one również znacznie większego wysiłku i wyższych kosztów. Podobnie jak w przypadku każdej poważnej kwestii prawnej, należy skonsultować się z zaufanym profesjonalistą, w tym przypadku, ktoś dobrze zorientowany w planowaniu nieruchomości, przed rozpoczęciem projektu tej wielkości.,