fundusze inwestycyjne występują w różnych klasach akcji. Akcje A, akcje B i akcje C są podstawowymi klasami akcji wśród funduszy, które obciążają ładunki sprzedaży. Każda z akcji ma własną unikalną strukturę opłat. Inwestorzy mogą również kupować fundusze bez obciążenia, które nie są formalnie oznaczone klasą akcji.
podstawy dotyczące klas akcji funduszy inwestycyjnych
istnieje kilka różnych klas akcji funduszy inwestycyjnych. Zasięg wydaje się obejmować prawie cały alfabet., Najczęściej spotykanymi klasami akcji funduszy inwestycyjnych są akcje A, B I C, ale istnieją również akcje D, I, K, R, Z i inne.
oto podstawy dotyczące klas akcji funduszy inwestycyjnych:
- fundusze inwestycyjne klasy A: fundusze te pobierają tzw. „front load”, co oznacza, że zapłacisz procent kwoty zakupu za każdym razem, gdy kupisz akcje. Obciążenia przednie mogą wynosić do 5% lub więcej. Na przykład, jeśli kupisz Fundusz Inwestycyjny akcji A z obciążeniem 5% z przodu i kupujesz akcje 10,000, zapłacisz obciążenie 500 z góry., Innymi słowy, w końcu zainwestujesz $ 9,500, a nie $10,000.
- fundusze wspólnego inwestowania klasy B: fundusze te pobierają „back load”, zwane również ” contingent deferred sales charge (CDSC), co oznacza, że zapłacisz procent wartości sprzedanych akcji w dolarach. Jest to przeciwieństwo funduszy front load. Nie płacisz z góry, ale płacisz, kiedy sprzedajesz. Na szczęście back load spada stopniowo, podczas gdy trzymać Fundusz i ostatecznie obciążenie idzie aż do zera., Jednak jedną z wad funduszy akcji B jest to, że zwykle mają coś, co nazywa się opłatą 12b-1, która zwiększa wydatki funduszu.
- fundusze wspólnego inwestowania klasy C: fundusze te pobierają tzw. „obciążenie poziomowe”, co oznacza, że istnieje stała opłata, Zwykle 1,00%, tak długo, jak długo posiadasz fundusz. Zwiększa to wydatki funduszu i obniża zyski, podobnie jak opłata 12b-1 z akcjami B.
która Klasa akcji jest najlepsza: akcje A, B lub C (lub bez obciążenia)?,
najważniejszą rzeczą, jaką należy zwrócić uwagę na klasy akcji funduszy inwestycyjnych, jest to, że jeśli jesteś inwestorem typu zrób to sam, Najlepsza klasa akcji dla Ciebie nie jest technicznie klasą akcji-to fundusze bez obciążenia! Czasami spółki funduszy inwestycyjnych klasyfikują fundusze bez obciążenia jako ” akcje inwestorów.”
głównym powodem zakupu akcji A, akcji B lub akcji C z funduszami inwestycyjnymi jest to, że korzystasz z profesjonalisty finansowego, który otrzymuje wynagrodzenie z prowizji za porady, które Ci udziela., Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach i korzyściach związanych z usługami i opłatami specjalistów finansowych, możesz przeczytać ten artykuł na temat wyboru najlepszego doradcy.
Dlaczego Warto korzystać z funduszy bez obciążenia
Jeśli jesteś inwestorem zrób to sam, fundusze bez obciążenia są generalnie lepszym wyborem w porównaniu do akcji A, B lub C. Fundusze bez obciążenia zazwyczaj mają niższe wskaźniki kosztów i nie ma obciążenia (opłaty za sprzedaż) do zapłacenia., Niższe wydatki mogą potencjalnie prowadzić do wyższych zysków w czasie, ponieważ więcej pieniędzy pozostaje w Funduszu, a nie wycieka w ręce brokera giełdowego lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
ale jeśli kupujesz załadowane fundusze, oto podstawowy podział na to, co jest dla ciebie najlepsze:
- kiedy akcje są najlepsze: inwestorzy długoterminowi (ponad 5 lat i zdecydowanie więcej niż 10) najlepiej poradzą sobie z funduszami akcji. Chociaż obciążenie front load może wydawać się wysokie, bieżące, wewnętrzne wydatki funduszy akcji A wydają się być niższe niż akcje B i C.,
- kiedy akcje B są najlepsze: jeśli uważasz, że sprzedasz swoje akcje za około 5 do 7 lat, a kwota obciążenia wstecznego maleje co roku, akcje B mogą być dobrym pomysłem, ponieważ nie zapłacisz żadnego obciążenia z góry i zapłacisz niewiele lub nic, gdy sprzedasz. Tylko upewnij się, że wskaźnik kosztów nie jest zbyt wysoki (miejmy nadzieję, że nie znacznie wyższy niż 1,00%).
- kiedy akcje C są najlepsze: Ta klasa akcji jest zwykle najlepszym pomysłem, gdy będziesz trzymać Akcje funduszy inwestycyjnych przez krótki okres czasu(więcej niż jeden rok, ale mniej niż trzy)., Nie płacisz front load, ale back load jest czasami naliczany, jeśli sprzedasz fundusz w ciągu jednego roku. Trwające obciążenie poziomu 1,00% z czasem staje się drogie, dlatego są one najlepsze na okres od jednego do trzech lat.
Dolna linia
podstawową różnicą między różnymi klasami akcji funduszy wspólnego inwestowania jest ich struktura opłat. Płacenie opłat lub opłat za sprzedaż na ogół ma największy sens, gdy otrzymujesz poradę od specjalisty finansowego, który otrzymuje prowizję., Co najważniejsze, inwestorzy powinni starać się utrzymać koszty na jak najniższym poziomie i kupować tylko fundusze odpowiednie do ich celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka.
Zastrzeżenie: informacje na tej stronie są wyłącznie do celów dyskusji i nie powinny być błędnie interpretowane jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.,