Są one wykorzystywane przez pozbawionych skrupułów kredytodawców, aby wydobyć więcej pieniędzy, niż kredytobiorca ma możliwość spłacenia, często poprzez wysokie stopy procentowe lub opłaty, których nigdy się nie spodziewali.
Zrozum, jak działa kredyt drapieżny i zidentyfikuj typowe kredyty drapieżne i ich znaki i alternatywy, aby uniknąć padnięcia ich ofiarą.
Co To jest kredyt hipoteczny?,
kredyt drapieżny może być niemal każdym rodzajem kredytu, który daje przewagę pożyczkodawcy i pozbawia kredytobiorcę pieniędzy poprzez nieuczciwe lub nadmierne warunki udzielania pożyczek. Warunki te mogą obejmować niezwykle wysokie stopy procentowe, opłaty i kary, ubezpieczenie i inne dodatkowe koszty lub plan płatności, który powoduje, że okresowe płatności kredytobiorcy lub saldo kredytu rośnie w czasie.,
podczas gdy szczegółowe warunki różnią się w zależności od pożyczki i pożyczkodawcy, drapieżne pożyczki są zazwyczaj popychane przez wprowadzające w błąd pocztę, telefon, telewizję lub taktyki sprzedaży od drzwi do drzwi znane jako „drapieżne pożyczki” praktyki. Są to agresywne taktyki, które pożyczkodawcy, Pośrednicy nieruchomości, kontrahenci, a nawet prawnicy świadomie angażują się, aby doprowadzić kredytobiorców do transakcji, na którą nie oczekiwali lub nie zgodzili się i na którą nie mogą sobie pozwolić.
,, ale najczęstszymi celami dla drapieżnych pożyczek są niskie dochody, niski kredyt, osoby starsze, mniejszości i inne grupy, które w przeciwnym razie mogą być w stanie uzyskać tradycyjne pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, Pożyczki osobiste i inne kredyty konsumpcyjne w wyniku ich sytuacji finansowej.
jak działają kredyty drapieżne
typowa pożyczka drapieżna przynosi kredytodawcy korzyści kosztem kredytobiorcy.
wyobraź sobie, że polujesz na dom, ale nie możesz zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego, ponieważ twój niespłacony dług pogorszył Twoją zdolność kredytową., Kilkukrotnie kontaktuje się z Tobą telefonicznie kredytodawca oferujący ci kredyt mieszkaniowy oparty na kapitale zgromadzonym w domu, a nie na możliwości spłaty kredytu.
zdesperowany o dom, bierzesz kęs i przejść przez postępowanie pożyczkowe nieświadomy faktu, że pożyczka ma na celu umożliwienie nieuczciwego pożyczkodawcy przejąć swój kapitał w domu. Za radą pożyczkodawcy nawet zawyżasz swój dochód podczas składania wniosku o pożyczkę, aby się do niego zakwalifikować. Później stwierdzasz, że nie stać Cię na miesięczne płatności., W końcu jesteś zmuszony do niewywiązania się z pożyczki i zajęcia nieruchomości. Efektem końcowym jest to, że tracisz domu, podczas gdy pożyczkodawca nie ponosi strat, ponieważ wartość domu przekracza kwotę kredytu, gdy dom jest sprzedawany w postępowaniu wykluczenia.
jest to drapieżny kredyt hipoteczny udzielany poprzez „equity stripping”, jeden z wielu klasycznych drapieżnych programów pożyczkowych.,
podczas gdy drapieżne kredyty na ogół pogarszają twoje życie finansowe, drapieżne kredyty hipoteczne mogą być szczególnie druzgocące, ponieważ możesz stracić dom, jeśli nie zapłacisz w wyniku nieopłacalnych płatności.,
rodzaje drapieżnych pożyczek
te nieuczciwe pożyczki mogą przybierać kilka form, ale poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych:
- przewracanie: jest to umowa kredytowa, w ramach której pożyczkodawca oferuje refinansowanie wysoko oprocentowanej lub w inny sposób wysoko kosztownej pożyczki (często hipoteki) o nieco niższym oprocentowaniu, zwykle w ciągu zaledwie roku od uzyskania pierwotnego kredytu. Ale gdy już rozliczysz się z opłat za pożyczkę i opłat brokerskich, punktów i kosztów zamknięcia, faktycznie zwiększysz swoje zadłużenie dzięki takiej pożyczce.,
- płatności Balonowe: uważaj, jeśli kredytodawca Hipoteczny próbuje sprzedać ci kredyt, w którym Twoje płatności są niskie na początku, ale wtedy duża płatność jest należna pod koniec hipoteki. Ta duża płatność jest płatnością balonową, a ten rodzaj kredytu hipotecznego jest często oferowany przez drapieżnych pożyczkodawców.
- amortyzacja ujemna: amortyzacja ujemna to struktura płatności kredytu, w której kredytobiorca płaci co miesiąc mniej niż koszt odsetek. Pożyczkodawca następnie dodaje pozostały koszt odsetek do salda kredytu. Dopóki ćwiczysz amortyzację ujemną, saldo kredytu rośnie.,
- pakowanie: pakowanie występuje, gdy pożyczkodawca naciska usługę (na przykład ubezpieczenie kredytu), której pożyczkobiorca nie potrzebuje, aby pokryć saldo kredytu niepotrzebnymi opłatami.
- Payday loans: payday loans to krótkoterminowe pożyczki należne w następnym dniu wypłaty. Są niebezpieczne, ponieważ opłaty za finansowanie tych kredytów są tak wysokie, że roczna stopa procentowa może czasami wynieść trzy cyfry. Jeśli zaległości na payday loan, Twój wynik kredytowy może mieć wpływ na lata.,
- Title loans: Title loans to krótkoterminowe, wysoko oprocentowane pożyczki, które wykorzystują zabezpieczenia (np. samochód) do zabezpieczenia kredytu. Kredyt na samochód skutkuje przekazaniem tytułu samochodu pożyczkodawcy i otrzymaniem za niego gotówki. Jeśli nie spłacisz kredytu w całości zgodnie z warunkami, pożyczkodawca może przejąć twój samochód.
jak uniknąć drapieżnych kredytów
drapieżni pożyczkodawcy są zwykle Szybcy i sprytni., Ale istnieje kilka prostych sposobów, aby ich uniknąć:
- Rozpoznaj oznaki złej pożyczki: wysokie stopy procentowe, opłaty i kary, powtarzające się komunikaty i inne metody sprzedaży pod wysokim ciśnieniem są znakami, że drapieżny program kredytowy jest pod ręką i nadszedł czas, aby odejść.,
- przeczytaj drobnym drukiem: drapieżni pożyczkodawcy rzadko są z góry poinformowani o stawkach, opłatach i innych warunkach kredytu, więc uważnie przeczytaj Warunki Umowy Pożyczki, Zrozum swoje zobowiązania finansowe (w tym opłatę za inicjację, karę przedpłaty i wszelkie koszty zamknięcia) i odrzuć każdą pożyczkę, na którą nie możesz sobie pozwolić. Skonsultuj się z prawnikiem, jeśli nie możesz ustalić, czy pożyczka jest powyżej deski.
- zgłoś podejrzane pożyczki: Złóż skargę do Biura Ochrony Konsumentów, jeśli podejrzewasz, że zaoferowano ci pożyczkę.,
zwróć uwagę, że coś jest nie tak z pożyczkodawcą i pożyczkodawcą. Jeśli pożyczka wydaje się zbyt dobra, aby była prawdziwa, prawdopodobnie jest.
alternatywy dla drapieżnych pożyczek
zamiast uzyskać drapieżny kredyt, rozważ jedną z tych opcji:
- Bank lub unia kredytowa: zacznij od tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak dobrze oceniony bank lub lokalna Unia kredytowa; nie zakładaj, że odrzucą twój wniosek o pożyczkę., Skok-i oferują nawet payday alternative loans (PALs), które są krótkoterminowymi, drobnymi pożyczkami, które są szczególnie przydatne dla tych, którzy potrzebują szybkich wlewów gotówki. Mają również tendencję do oferowania niższych stóp procentowych kredytów niż banki.
- pożyczki Peer-to-peer (P2P): pożyczki P2P to kolejna opcja, którą możesz rozważyć, jeśli masz problem z uzyskaniem pożyczki z banku lub Unii Kredytowej. Są to pożyczki, które inwestorzy z dodatkowych pieniędzy zrobić dla osób na rynku online, nawet tych z spotty historii kredytowej.,
- pożyczki rodzinne: rozważ skontaktowanie się z bliskim członkiem rodziny, aby zapytać o uzyskanie małej pożyczki. Ale użyj pisemnej umowy pożyczki, aby upewnić się, że wszyscy są jedną stroną i uniknąć zakwaszenia relacji.
kluczowe transakcje na wynos
- drapieżne pożyczki przekonują kredytobiorców poprzez wprowadzającą w błąd taktykę do przyjmowania pieniędzy na nieoczekiwanych lub niedostępnych warunkach.
- ,
- Czytanie drobnym drukiem i unikanie nieuzasadnionych stawek lub opłat może pomóc kredytobiorcom uniknąć drapieżnych kredytów, podobnie jak pożyczanie od tradycyjnych kredytodawców.,