Eines der nützlichsten Tools zum Sparen für den Ruhestand ist ein vom Arbeitgeber geförderter 401 (k)-Plan, der häufig ein Vorteil für Vollzeitbeschäftigte ist. In der Regel ermöglichen Arbeitgeber den Arbeitnehmern, von jedem Gehaltsscheck aus einen Beitrag zum Plan zu leisten, und eine große Anzahl von Arbeitgebern stimmt auch bis zu einem bestimmten Punkt mit den Arbeitnehmerbeiträgen überein. Die Mittel in Ihrem 401 (k) sind oft in einer Kombination von Vermögenswerten investiert, einschließlich Aktien., Die für Ihre 401(k) ausgewählten Vermögenswerte liegen häufig im Ermessen des Fondsmanagers, der von Ihrem Unternehmen eingesetzt wird.
Tipp
Da der Fondsmanager Ihres Unternehmens normalerweise die Kontrolle über die Auswahl der Vermögenswerte in Ihrem 401(k) erhält, ist es nicht üblich, dass Sie einzelne Aktien auswählen.
Grundlagen von 401(k) Plänen
Eines der attraktivsten Elemente eines 401 (k) ist bei weitem der Arbeitgeber Investment Match. Viele Arbeitgeber geben einen bestimmten Prozentsatz an, zu dem sie Ihren persönlichen Beitrag zu Ihrem 401(k) mit eigenen Mitteln abgleichen., Wie Sie erwarten können, können Ihre Altersvorsorge dadurch schneller wachsen, als wenn Sie als einziger Geld investieren würden.
Ein möglicher Nachteil dieses Systems besteht jedoch. Im Gegenzug für die Erteilung der Erlaubnis an Dritte, die sie benötigen, um Ihren Ruhestand effektiv zu verwalten, geben Sie freiwillig ein gewisses Maß an Kontrolle über Ihre Investitionen auf. Die Realität der Situation ist jedoch, dass die meisten 401(k) – Pläne von Dritten verwaltet werden, um sicherzustellen, dass sie ein angemessenes Renteneinkommen bieten, wenn ein Arbeitnehmer bereit ist, in Rente zu gehen.,
Diversifizierung der Investitionen zum Ausgleich des Risikos
Die meisten 401(k) – Pläne basieren auf Diversifizierung, um das Risiko auszugleichen und ein Renteneinkommen sicherzustellen, das den Erwartungen der Mitarbeiter entspricht. Aus diesem Grund investieren 401 (k) Plan-Manager unter anderem in Anleihen, einzelne Aktien und Investmentfonds. Mitarbeiter können möglicherweise auswählen, wie sie ihre 401(k)-Fonds anlegen möchten, aber oft besteht diese Wahl zwischen langfristigen, aggressiven Anlagestrategien und kurzfristigeren, konservativen Optionen. Nur in wenigen Fällen können Mitarbeiter einzelne Aktien oder Anlagen für ihre 401(k)s auswählen.,
Kontrolle über Ihren Plan übernehmen
In einigen Fällen wählen Arbeitgeber 401(k) – Pläne für ihre Mitarbeiter, die die Möglichkeit bieten, einzelne Aktien auszuwählen. Dies kann jedoch nur für einen festgelegten Prozentsatz der Mittel im Plan gelten. Der Plan kann weiterhin erfordern, dass Mitarbeiter mehr als eine Aktie diversifizieren oder in sie investieren, wodurch begrenzt wird, wie viel sie in die Aktie eines einzelnen Unternehmens investieren können. Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401(k) mit diesem hohen Maß an Mitarbeiterkontrolle anbietet, übernehmen Sie zusätzliche Verantwortung für Ihr Renteneinkommen, wenn Sie es ausüben.,
Alternativen für den Ruhestand
Auch wenn Sie keine 401(k) haben, mit der Sie in einzelne Aktien Ihrer Wahl investieren können, können Sie immer noch Geld in ein Unternehmen stecken, um für den Ruhestand zu sparen. IRAs oder individuelle Rentenkonten sind persönliche Rentenpläne, die mehr Kontrolle bieten, einschließlich der Auswahl der Aktien. Sie können eine IRA mit Vorsteuereinnahmen bis zu einem festgelegten Jahreslimit finanzieren, das von Ihrem Alter abhängt., Sie können auch Aktien kaufen, die Sie für den Ruhestand vorgesehen haben, wodurch die steuerlichen Vorteile eines Altersvorsorgeplans entfallen, aber auch die Grenzen von IRAs und 401(k)s umgehen.
Welche Methode der Finanzinvestition Sie auch für Ihre Umstände für am besten halten, Es ist wichtig, eine risikoabhängige, stabile Anlagemethode zu entwickeln, die Ihre Gelder vor der Volatilität des Marktes im Allgemeinen schützt.