Wann kann ich mein Zuhause refinanzieren?,
Bei den meisten Banken und Kreditgebern müssen Kreditnehmer ihre ursprüngliche Hypothek mindestens 12 Monate lang halten, bevor sie sich refinanzieren können. Obwohl, jeder Kreditgeber und ihre Bedingungen sind unterschiedlich. Daher liegt es im besten Interesse des Kreditnehmers, sich bei dem jeweiligen Kreditgeber nach allen Einschränkungen und Details zu erkundigen.
In vielen Fällen ist es am sinnvollsten, sich mit dem ursprünglichen Kreditgeber zu refinanzieren, dies ist jedoch nicht erforderlich. Beachten Sie jedoch, dass es einfacher ist, einen Kunden zu behalten, als einen neuen zu erstellen, sodass viele Kreditgeber keine neue Titelsuche, Immobilienbewertung usw. benötigen., Viele bieten Kreditnehmern, die sich refinanzieren möchten, einen besseren Preis. So Chancen sind, eine bessere Rate kann durch den Aufenthalt mit dem ursprünglichen Kreditgeber erhalten werden.
Gründe für die Refinanzierung eines Kreditnehmers
Kreditnehmer können die Refinanzierung aus verschiedenen Gründen in Betracht ziehen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Eine niedrigere monatliche Zahlung. Um die Gesamtzahlung und den Zinssatz zu senken, kann es sinnvoll sein, ein oder zwei Punkte zu zahlen, wenn Sie planen, für die nächsten Jahre in Ihrem Haus zu leben., Auf lange Sicht werden die Kosten einer Hypothekenfinanzierung durch die monatlichen Einsparungen bezahlt. Wenn ein Kreditnehmer andererseits in naher Zukunft einen Umzug in ein neues Zuhause plant, ist er möglicherweise nicht lange genug im Haus, um sich von einer Hypothekenrefinanzierung und den damit verbundenen Kosten zu erholen. Daher ist es wichtig, einen Break-Even-Punkt zu berechnen, um festzustellen, ob die Refinanzierung eine sinnvolle Option wäre oder nicht. Gehen Sie zu einer festverzinslichen Hypothek von einer einstellbaren Rate Hypothek., Für Kreditnehmer, die bereit sind, eine Marktanpassung nach oben zu riskieren, können Arme oder einstellbare Zinshypotheken zunächst eine niedrigere Montly-Zahlung bieten. Sie sind auch ideal für diejenigen, die nicht planen, ihr Haus für mehr als ein paar Jahre zu besitzen. Kreditnehmer, die planen, ihr Zuhause dauerhaft zu machen, möchten möglicherweise von einem einstellbaren Zinssatz zu einer 30,15-oder 10-jährigen festverzinslichen Hypothek oder FRM wechseln. ARM Zinssätze können niedriger sein, aber mit einem FRM, Kreditnehmer haben das Vertrauen, genau zu wissen, was ihre Zahlung jeden Monat sein wird, für die Dauer ihrer Kreditlaufzeit., Der Wechsel zu einem FRM kann angesichts der drohenden Abschottung und steigender Zinskosten die vernünftigste Option sein.
- Vermeiden Sie Ballonzahlungen. Ballonprogramme wie ARMs sind ein gutes Ideal, um die anfänglichen monatlichen Zahlungen und Raten zu senken. Am Ende der festverzinslichen Laufzeit, die normalerweise 5 oder 7 Jahre beträgt, wäre jedoch der gesamte Hypothekensaldo fällig, wenn die Kreditnehmer noch ihr Eigentum besitzen. Mit einem Ballon-Programm können Kreditnehmer leicht in eine neue festverzinsliche oder einstellbare Rate Hypothek wechseln.
- Verbannen private Hypothekenversicherung (PMI)., Niedrige oder Null Anzahlung Optionen können Käufer ein Haus mit weniger als 20% nach unten kaufen. Leider benötigen sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung. PMI soll Kreditgeber vor Kreditnehmern mit einem Kreditausfallrisiko schützen. Wenn der Saldo eines Eigenheims abnimmt und der Wert des Eigenheims selbst zunimmt, können Kreditnehmer ihren PK möglicherweise mit einem Hypothekarrefinanzierungsdarlehen kündigen. Der Kreditgeber entscheidet, Wann PMI entfernt werden kann.
- Einen Teil des Eigenheims auszahlen lassen. Im Allgemeinen werden die meisten Häuser an Wert zunehmen und sind daher eine großartige Ressource für zusätzliches Einkommen., Erhöhter Wert gibt die Möglichkeit, einen Teil dieses Geldes gut zu nutzen, sei es für den Kauf einer Ferienimmobilie, den Kauf eines neuen Autos, die Zahlung der Studiengebühren Ihres Kindes, Verbesserungen zu Hause, die Auszahlung von Kreditkarten oder einfach den dringend benötigten Urlaub. Cash-out Hypothek Refinanzierungsgeschäfte sind nicht nur einfach, sie können auch steuerlich absetzbar sein. Die 2017 Steuergesetz geändert, wie HELOCs und Home Equity Loans behandelt werden, wo sie nicht mehr steuerlich absetzbar sind, wenn die Schulden erhalten werden, um die Wohnung des Hausbesitzers zu bauen oder wesentlich zu verbessern., Die Grenze für die Absetzbarkeit von Zinsen für zweite Hypothekenschulden ist die Verzinsung von bis zu 100.000 US-Dollar für zweite Hypothekenschulden. Die Zinsen für ein traditionelles erstes Hypothekendarlehen oder eine Refinanzierung sind steuerlich bis zu einer Grenze der Zinsen für ein $ 750,000-Darlehensguthaben.
Die Kosten für die Refinanzierung Ihres Hauses
Im Allgemeinen umfasst die Refinanzierung die folgenden Schließkosten, die unten aufgeführt sind:
Anmeldegebühr. Kreditgeber erheben diese Gebühr, um die Kosten für die Überprüfung einer Kreditauskunft des Kreditnehmers und die anfänglichen Kosten für die Bearbeitung der Kreditanfrage zu decken.,
Titelversicherung und Titelsuche. Diese Gebühr deckt die Kosten einer Police ab, die normalerweise von der Titelversicherungsgesellschaft ausgestellt wird, und versichert den Versicherungsnehmer für einen bestimmten Betrag und deckt alle Verluste ab, die durch Unstimmigkeiten im Titel der Immobilie verursacht werden. Es deckt auch die Kosten für die Überprüfung öffentlicher Aufzeichnungen ab, um das Eigentum an der Immobilie zu überprüfen.
Die Anwaltskosten des Kreditgebers., Das Unternehmen oder der Anwalt, der die Schließung durchführt, berechnet dem Kreditgeber die anfallenden Gebühren, und der Kreditgeber berechnet diese Gebühren wiederum dem Kreditnehmer. Die Abrechnungen werden von Anwälten durchgeführt, die Käufer und Verkäufer, Immobilienmakler, Treuhandgesellschaften, Titelversicherungsgesellschaften und Kreditinstitute vertreten. In den meisten Situationen erbringt die Person, die den Vergleich durchführt, ihre Dienstleistungen für den Kreditgeber. Kreditnehmer müssen möglicherweise andere Anwaltskosten und Dienstleistungen im Zusammenhang mit ihrem Darlehen bezahlen, die dann dem Kreditgeber zur Verfügung gestellt werden., Möglicherweise möchten sie ihren eigenen Anwalt für die Vertretung in der Abrechnung und in allen anderen Phasen der Transaktion behalten.
Punkte und Gebühren, die bei der Darlehensanbahnung. Kreditgeber berechnen eine Originationsgebühr für ihre Arbeit bei der Vorbereitung und Bewertung eines Hypothekendarlehens. Punkte sind Prepaid – Finanzgebühren, die vom Kreditgeber bei Abschluss auferlegt werden. Dies soll die Rendite des Kreditinstituts über den vereinbarten Zinssatz für die Hypothekenanleihe hinaus erhöhen. Ein Punkt entspricht einem Prozent des tatsächlichen Darlehensbetrags.,
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Hausbesitzer möchten sich möglicherweise refinanzieren, während die Zinssätze niedrig sind
Die 10-Jahreszinssätze des US-Finanzministeriums sind in letzter Zeit aufgrund der Ausbreitung des Coronavirus auf Rekordtiefs gefallen, was das Risiko für die Stimmung erhöht, wobei andere Finanzzinsen gleichzeitig fallen. Hausbesitzer, die zu den heutigen niedrigen Zinssätzen kaufen oder refinanzieren, können von der jüngsten Zinsvolatilität profitieren.,
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