Kreditkarte vs. Debitkarte: Warum sollten Sie wählen, eine über die andere

Sie erhalten, um das Register und öffnen Sie Ihre Brieftasche.

Wenn Sie wie viele Menschen sind, ziehen Sie Ihr hartnäckiges Stück Plastik heraus: entweder Ihre Bank-verbundene Debitkarte oder Ihre Belohnungen Kreditkarte.

Aber ist das wirklich die beste Wahl? Gibt es einen Grund, warum Sie auf die andere Seite wechseln sollten?

Es gibt mehrere wichtige Unterschiede zwischen Kreditkarten und Debitkarten — hier ist, wenn Sie eine über die andere wählen möchten.

Kreditkarte vs., Debitkarte: Die Grundlagen

Also, was ist der Unterschied zwischen den beiden?

Wie funktionieren Debitkarten?

mit Ihrer EC-Karte ist im Grunde wie ein Kunststoff-check: Wenn Sie einen Kauf tätigen, dauert es das Geld direkt von Ihrem Konto. Wenn Sie also versuchen, 500 US-Dollar auszugeben, aber nur 250 US-Dollar auf Ihrem Konto haben, wird Ihre Transaktion abgelehnt.

Da das Geld von Ihrem Konto genommen wird, sobald Sie wischen, erhalten Sie keine Rechnung und Sie zahlen keine Zinsen. Sie könnten jedoch mit Überziehungsgebühren konfrontiert werden, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Konto ist.,

Debitkarten funktionieren auch als ATM-Karten, so dass Sie Bargeld direkt von Ihrem Bankkonto nehmen.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Ihre Kreditkarte ist im Gegensatz zu einer Debitkarte wie ein Kredit: Wenn Sie eine Kreditkarte öffnen, sind Sie für eine bestimmte Kreditlinie zugelassen.

Auch als Kreditlimit bezeichnet, ist eine Kreditlinie, wie viel Sie ausgeben können, bevor Ihre Karte „ausgereizt“ ist und nicht mehr für Einkäufe verwendet werden kann., Ihr Kreditlimit basiert auf Ihrer Kredithistorie und Einkommen; je stärker diese sind, desto mehr vertraut das Finanzinstitut Ihnen und desto höher wird Ihr Kreditlimit sein.

Jeden Monat erhalten Sie eine Rechnung für den Betrag, den Sie ausgegeben. Obwohl Sie nur die Mindestzahlung (und nicht den gesamten Saldo) bis zum Fälligkeitsdatum abdecken müssen, zahlen Sie Zinsen für jeden verbleibenden Betrag. Da die Kreditkartenzinsen in der Regel sehr hoch sind, empfehlen wir, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, um Zinsgebühren vollständig zu vermeiden.,

Viele beliebte Kreditkartenunternehmen, wie American Express und Discover, stellen auch Debitkarten und Prepaid-Debitkarten verschiedener Art aus. Netzwerke wie Visa und Mastercard dienen sowohl Kredit-als auch Debitkarten.

Was Sind Einige Wichtige Vorteile von Kreditkarten?

Wenn Sie nur Ihre Debitkarte verwenden, verpassen Sie.,

Hier ist ein kurzer Überblick darüber, was Kreditkarten tun können:

• Helfen Sie beim Aufbau einer positiven Bonität
• Bieten Sie Schutz, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird
• Bieten Sie Belohnungen für Einkäufe, die Sie bereits tätigen
• Bieten Sie zusätzliche Vorteile, z. B. erweiterte Garantien für Elektronik
• Geben Sie einen „kostenlosen“ einmonatigen Kredit (wenn Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen)
• Bieten Sie mehr Flexibilität bei der Buchung br>

Begierig auf die Details zu diesen Vorteilen — und wie können Sie sie alle kostenlos bekommen? Lesen Sie weiter.

Build Credit History

Obwohl Kreditkarten manchmal einen schlechten Ruf bekommen, sind sie tatsächlich eine der besten Möglichkeiten, um gesunde Kredite aufzubauen.

Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, wird ihre Verwendung normalerweise den großen Kreditbüros — TransUnion, Equifax und Experian — gemeldet und daher in Ihren Kreditberichten angezeigt.,

Wenn Sie Ihre Kreditkarten verantwortungsbewusst verwenden, können Sie eine solide Kredithistorie erstellen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das steht im krassen Gegensatz zu Debitkarten und Sparkonten, die sich überhaupt nicht auf Ihre Kredithistorie auswirken.

Warum ist das wichtig? Das Leben ist schwieriger, wenn Sie nicht genug Kredithistorie etabliert haben: Sie können möglicherweise nicht in der Lage, eine Wohnung zu mieten oder einen Handy-Plan bekommen, und Sie können eine Anzahlung setzen, wenn für Versorgungsunternehmen oder Internet anmelden.,

Eine solide Kredithistorie und gute Kreditwürdigkeit können Ihnen auch dabei helfen, bessere Konditionen für Autokredite und Hypotheken zu erhalten, und manchmal sogar dabei helfen, einen Job zu finden.

Wenn Sie zum ersten Mal eine Gutschrift erstellen oder Ihre Kreditkarte neu erstellen möchten, sind Kreditkarten viel leistungsfähiger als Debitkarten. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie eine Kreditkarte effektiv nutzen können.

Verwalten, Betrug Besser

Sollten Sie sich mehr sorgen über den Verlust Ihrer Debitkarte oder Verlust Ihrer Kreditkarte? Ersteres, und hier ist warum.,

Wenn Kriminelle Ihre Kreditkarte betrügerisch verwenden, geben sie das Geld Ihres Kreditkartenausstellers aus.

Wenn Kriminelle Ihre Debitkarte betrügerisch verwenden, geben sie Geld von Ihrem Girokonto aus.

Mit anderen Worten, wenn jemand Ihre Kreditkarte ohne Ihre Erlaubnis verwendet, haben Sie Zeit, den Betrug zu melden und zu verwalten, bevor Ihre Rechnung fällig ist.

Mit einer Debitkarte verlässt das Geld jedoch sofort Ihr Konto — unabhängig davon, ob die Gebühr betrügerisch ist oder nicht. Und je nach Bank kann es Wochen oder Monate dauern, bis Sie Ihr Geld zurückbekommen., In der Zwischenzeit könnten Sie wichtige Rechnungszahlungen verpassen oder Geld für tägliche Ausgaben leihen müssen.

Und, ob Sie Opfer von Kreditkartenbetrug oder Debitkarte Identitätsdiebstahl sind, diktiert Bundesgesetz Ihre Höhe der Haftung.

Das Fair Credit Billing Act (FCBA) begrenzt die Haftung von Kreditkartennutzern auf 50 US-Dollar. Die meisten Kreditkartenaussteller gehen noch einen Schritt weiter und berechnen den Karteninhabern nichts für betrügerische Gebühren., Aber selbst wenn Ihr Kartenaussteller diesen Schutz nicht bietet, sagt der FCBA, dass Sie nicht für nicht autorisierte Gebühren verantwortlich sind, wenn Sie die Karte melden, die verloren gegangen ist, bevor sie verwendet wird.

Diese Haftungsbeschränkung ist einer der Hauptgründe, warum Experten die Verwendung von Kreditkarten empfehlen-insbesondere für Online-Einkäufe.

Der Schutz vor Debitkartenbetrug ist dagegen durch das Electronic Funds Transfer Act (EFTA) abgedeckt — und der Schutz variiert.,

Hier ist, was Sie schulden könnten, basierend darauf, wann Sie einen Debitkartenverlust melden:

• Bevor nicht autorisierte Einkäufe getätigt werden: $0
• Innerhalb von zwei Werktagen nach dem Erlernen des Verlusts: bis zu $50
• Mehr als zwei Tage nach dem Verlust: $500
• Mehr als 60 Tage nach dem Absenden Ihrer Erklärung: der gesamte Betrag

Ich weiß nichts über Sie, aber ich bin sicher ein paar Tage bevor ich bemerkte, dass eine Karte in meiner Brieftasche fehlte. Und wenn Sie jemals im selben Boot sind, würden Sie exponentiell mehr Haftung mit einer Debitkarte als eine Kreditkarte konfrontiert.,

Verdiene Belohnungen

Wenn Sie bereits für Ihren täglichen Latte zu Starbucks gehen, können Sie auch einige Belohnungen für das Geld verdienen, das Sie ausgeben.

Hier sind die häufigsten Kreditkartenprämien, die Sie verdienen können:

• Cash Back: Erhalten Sie einen Prozentsatz (normalerweise 1-5%) jedes Kaufs als Gutschrift zurück — was wie ein kleiner Rabatt auf alles ist, was Sie kaufen.
• Punkte oder Meilen: Sammeln Sie Punkte oder Meilen bei jedem Kauf, den Sie tätigen, und lösen Sie diese dann für Flüge, Hotelaufenthalte oder Kontoauszugsguthaben ein.,

Darüber hinaus kommen viele Kreditkarten mit einem Anmeldebonus in Form von Bargeld (wie ein $200 Kontoauszug) oder Extrapunkte (wie 50.000 Bonuspunkte). Um diese Boni zu erhalten, müssen Sie normalerweise nach dem Öffnen der Karte einen bestimmten Geldbetrag ausgeben. Eine Karte kann Ihnen beispielsweise 50.000 Bonuspunkte geben, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 3.000 US-Dollar für die Karte ausgegeben haben.

Wenn Sie keine starke Kredithistorie haben, können Sie möglicherweise nicht sofort eine Prämienkarte erhalten — aber wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen, werden Sie sich wahrscheinlich für immer mehr qualifizieren.,

Um mehr über die aufregenden Vergünstigungen zu erfahren, die Sie verdienen können, besuchen Sie unsere Übersichten über Prämienkreditkarten und Reisekreditkarten.

Nutzen Sie die „kostenlose“ kurzfristige Finanzierung

Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, wird der Kauf innerhalb weniger Tage von Ihrem Girokonto abgezogen.

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie eine“ Nachfrist“; Sie zahlen nicht für einen Kauf, bis Ihr Abrechnungszyklus endet und Ihr Kontostand fällig ist. Bei den meisten Kreditkarten vermeiden Sie Zinsen vollständig, wenn Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen.,

Mit anderen Worten, Sie können für den Zeitraum zwischen dem Kauf und der Zahlung Ihrer Rechnung (normalerweise mindestens einen Monat) ein zinsloses Darlehen erhalten.

Um mehr über Kreditkartenabrechnungszyklen und die Vermeidung von Kreditkartenzinsen zu erfahren, lesen Sie Folgendes: Wie viel sollte ich auf meiner Kreditkartenrechnung bezahlen? Und wann soll ich es bezahlen?

Reisen Sie ohne Sorgen

Wenn Sie unterwegs sind, können Debitkarten problematisch sein.

Viele Hotels, Tankstellen und Mietwagenfirmen platzieren „Holds“ auf Kundenkarten, die einen Geldbetrag beanspruchen, bis die endgültigen Kosten offensichtlich werden.,

Angenommen, Sie checken fünf Tage lang in einem Hotel ein. Wenn das Hotel $200 pro Nacht berechnet,wird das Hotel wahrscheinlich einen Halt auf $1.000, plus zusätzliches Geld für Nebenkosten.

Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, wird dieses Geld eingefroren, bis Sie auschecken — und das auch, wenn das Unternehmen es akzeptiert (viele benötigen Kreditkarten).

Nicht gerade ein stressfreier Urlaub, oder? Auf der anderen Seite, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, reduziert ein Halt Ihr verfügbares Guthaben — und nicht das Geld auf Ihrem Bankkonto — was bedeutet, dass es keinen Dämpfer auf Ihrem Urlaubsbudget setzen.,

Erhalten Sie zusätzliche Vorteile

Abhängig von Ihrem Kreditkartenaussteller haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf weitere Vorteile wie:

• Schutz bei Einkäufen, einschließlich erweiterter Garantien für Elektronik
• Reisevorteile, einschließlich Mietwagenversicherung und Zugang zur Flughafenlounge
• Einige andere Dienstleistungen, einschließlich Concierge-Services, mit denen Sie Tickets kaufen oder schwer zu erreichende Restaurantreservierungen vornehmen können

Obwohl Kreditkartenunternehmen diese Vorteile nicht als ähnlich wie ihre Belohnungsprogramme können sie immer noch äußerst wertvoll sein.,

am Besten von allen, die Sie normalerweise nicht haben, alles zu tun, um diese Vorteile. Wenn Sie beispielsweise diesen süßen neuen Smart-TV auf Ihrer Kreditkarte kaufen, können Sie automatisch ein zusätzliches Jahr Garantie erhalten, ohne einen Finger zu heben (weil wir alle wissen, dass die Dinge auf einem Timer sind, um zu brechen, sobald die Herstellergarantie abgelaufen ist).

Einige Kreditkarten haben sogar einleitende 0% APR Perioden für Balance Transfers und Einkäufe. Dies sind großartige Möglichkeiten, um Zinsgebühren zu vermeiden. Sie müssen immer noch monatliche Mindestzahlungen leisten, auch wenn Sie einen 0% APR haben.,

Mit einem Guthabenüberweisungsangebot können Sie ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen und über einen festgelegten Zeitraum auszahlen, während keine Zinsen anfallen.

Mit 0% APR für Einkäufe werden die Dinge, die Sie kaufen, während einer festgelegten Zeit keine Zinsen anfallen. Während dieser Zeit können Sie sie auszahlen und vermeiden, Geld für Zinsen auszugeben.

Um mehr über die möglichen Vergünstigungen zu erfahren, die Sie erwarten, lesen Sie unseren umfassenden Leitfaden zu Kreditkartenvorteilen.

Was ist, wenn Sie „Kredit“ wählen, wenn Sie Ihre Debitkarte wischen?,

Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, haben Sie häufig die Möglichkeit, eine „Kredit“ – Transaktion auszuwählen, für die eine Unterschrift anstelle einer PIN (persönliche Identifikationsnummer) erforderlich ist.

Aber es ist wichtig zu beachten: Wenn Sie Kredit wählen, verhält sich Ihre Debitkarte nicht wie eine Kreditkarte.

Es hilft Ihnen nicht bei der Erstellung der Kredithistorie und bietet Ihnen keinen zusätzlichen Verbraucherschutz. Stattdessen bestimmt die Auswahl von „credit“ oder „Debit“ nur, wie der Händler die Karte verarbeitet (und welche Gebühren er zahlt).,

Es könnte auch die Bearbeitungszeit ändern: Während „Kredit“ – Transaktionen einige Tage dauern können, um zu löschen, treffen“ Debit “ – Transaktionen sofort auf Ihr Girokonto. Wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um den Kauf abzudecken, ermöglicht die Auswahl von „Guthaben“ manchmal die Transaktion.

Weitere Informationen darüber, was passiert, wenn Sie „Guthaben“ vs. „Lastschrift“ an der Kasse auswählen, finden Sie in diesem Reddit-Thread.

Haben Debitkarten irgendwelche Vorteile?

Der größte Vorteil von debit-Karten ist, dass Sie es schwieriger machen, Geld auszugeben, das Sie nicht haben.,

Und abhängig von Ihren Ausgabengewohnheiten könnte das wichtiger sein als alles andere. Wenn Sie nicht mit einer Kreditkarte verantwortlich sind, ist eine Debitkarte zweifellos eine intelligentere Wahl. Die Zahlung himmelhoher Zinsgebühren, die Beschädigung Ihrer Kredithistorie und die Umwandlung in unkontrollierbare Kreditkartenschulden sind die Vergünstigungen sicherlich nicht wert (erfahren Sie hier, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen können).

Einige Kreditkarten verlangen eine jährliche Gebühr, während Debitkarten oft überhaupt keine Gebühren enthalten. In den meisten Fällen macht das, was Sie von den Kartenvorteilen erhalten, die Karte jedoch wahrscheinlich die Kosten wert.,

Debitkarten bieten schnellen Zugriff auf Bargeld, was praktisch sein kann. Sie können einen Barvorschuss mit einer Kreditkarte herausnehmen, dies wird jedoch nicht empfohlen, da diese mit hohen Gebühren verbunden sind und sofort Zinsen anfallen.

Aber wenn Sie einfach Angst vor Kreditkarten haben, weil sie von persönlichen Finanzbloggern und bestimmten Finanzgurus dämonisiert wurden, empfehlen wir Ihnen, noch einmal darüber nachzudenken. Denken Sie daran, dass Debitkarten Ihnen nicht helfen, Kredite aufzubauen, und haben schlechtere Verbraucherschutzgesetze als Kreditkarten.,

Die Wahrheit ist, dass schlechtes Kreditkartenmanagement, wie das Drehen eines Guthabens oder verspätete Zahlungen, das ist, was Sie vermeiden sollten. Wie wir bereits erläutert haben, haben ordnungsgemäß verwaltete Kreditkarten unzählige finanzielle Vorteile, einschließlich Belohnungen, Kreditaufbau und Haftungsschutz.

Fazit: Wenn Sie nicht die Disziplin haben, nur das auszugeben, was Sie jeden Monat vollständig auszahlen können, bleiben Sie bei Debitkarten. Andernfalls ist eine Kreditkarte wahrscheinlich die bessere Wahl.

Wie beginne ich mit Kreditkarten

Neu bei Kreditkarten und frage mich, wo ich anfangen soll?