Kreditgenossenschaften vs. Banken: Welche ist die beste für Sie?

Kreditgenossenschaften vs. Banken: Ein Überblick

Wenn Sie sich entscheiden, wo Sie Ihre Finanzkonten eröffnen möchten, fragen Sie sich vielleicht: Soll ich mit einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gehen? Heute gibt es weniger Unterschiede zwischen den beiden in Bezug auf Komfort, vor allem, wenn die Kreditgenossenschaft Sie erwägen, hat gute Online-Dienste und ist Mitglied einer Genossenschaft, die den Zugang zu Filialen und Geldautomaten bundesweit bietet. Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten über eine von der Bundesregierung unterstützte Versicherung gleiche Sicherheit für Ihr Geld.,

Wenn Sie sich Banken und Kreditgenossenschaften ansehen, überlegen Sie, was für Sie am wichtigsten ist—zum Beispiel eine Reihe von Geldautomaten oder die niedrigsten Gebühren für ein Girokonto.

Banken

Eigentum und Mitgliedschaft

Banken sind im Besitz von Investoren und fungieren als gemeinnützige Institutionen, und Banken müssen einen Gewinn für ihre Anleger erzielen.

Jeder ist berechtigt, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, einschließlich Einzelpersonen oder Unternehmen. Kunden haben keine Stimme oder ein Mitspracherecht bei der Führung einer Bank, im Gegensatz zu einer Kreditgenossenschaft, die eine Mitgliedschaft hat., Bei einer Bank sind Sie Kunde. Bei einer Kreditgenossenschaft sind Sie Mitglied.

Produktangebote

Banken bieten sowohl persönliche als auch kommerzielle Bankprodukte an, einschließlich Geschäftskreditkarten und Geschäftskredite. Banken können Anlage-und Sparvehikel wie individuelle Alterskonten (IRAs), Einlagenzertifikate und Geldmarketingkonten anbieten.

Zinssätze

Wenn Sie nach einem Darlehen jeglicher Art suchen, ist es immer am besten, sowohl Ihre lokalen Banken als auch Kreditgenossenschaften zu überprüfen., Online-Banken bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze als stationäre Institute mit einer Online-Präsenz, aber Banken können in der Regel nicht mit Kreditgenossenschaften in dieser Arena konkurrieren.

Gebühren

Da Banken Geld für ihre Anleger verdienen müssen, haben sie tendenziell mehr und höhere Gebühren als Kreditgenossenschaften. Kostenlose Girokonten bei Banken enthalten in der Regel Bestimmungen wie Mindestkontostände oder Anforderungen an zusätzliche Kontotypen (wie Hypotheken oder Kreditkarten).,

Auch bei Banken sind die Gebühren für Fehler, wie zum Beispiel prall gefüllte Schecks oder Überziehungskredite, tendenziell höher—vor allem, wenn Sie sich nicht für ein Premium-Konto qualifizieren. Auch wenn Sie Bankgebühren recherchieren, ist es wichtig, beide Online-Banken mit stationären Unternehmen zu vergleichen.

Online-Dienste und Technologie

Große Banken neigen dazu, mehr Geld für Technologie auszugeben, und infolgedessen sind sie dafür bekannt, technische Dienste viel schneller hinzuzufügen als Kreditgenossenschaften. Mobile Banking-Dienste dürften bei Banken weitaus weiter fortgeschritten sein., Wenn Technologie und Online-Banking der Schlüssel zu Ihrer Wahl sind, erstellen Sie eine Liste Ihrer unverzichtbaren Dienste und fragen Sie nach einer Demonstration, bevor Sie ein Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eröffnen.

Kreditgenossenschaften

Eigentum und Mitgliedschaft

Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert und gehören ihren Mitgliedern, und laut der Credit Union National Association gehören 120 Millionen Amerikaner zu einem. Banken müssen einen Gewinn für ihre Anleger machen, und Kreditgenossenschaften haben keine Notwendigkeit, einen Gewinn für ihre Mitglieder zu machen., Stattdessen ist es ihr Ziel, ihre Gebühren niedrig zu halten, ihre Zinssätze für Ersparnisse so hoch wie möglich zu setzen und ihre Zinssätze für Kredite so niedrig wie möglich zu setzen. Kreditgenossenschaften müssen ihren Kundenstamm auf ein sogenanntes „Mitgliedschaftsfeld“ beschränken.“Dies kann ein Unternehmen umfassen, in dem Menschen arbeiten, eine Schule oder einen Ort der Anbetung, ein geografisches Gebiet oder eine Mitgliedschaft in einer Organisation.

Nationale Kreditgenossenschaften werden kreativ, wie Sie die Berechtigung zur Mitgliedschaft erhöhen können. Connexus, zum Beispiel, ermöglicht die Mitgliedschaft durch seine Vereinigung, die Menschen können für $5 beitreten., Mitglieder von Kreditgenossenschaften haben auch die Möglichkeit, über die Richtlinien der Kreditgenossenschaft abzustimmen und an Entscheidungen teilzunehmen; Kunden einer Bank haben diese Fähigkeit nicht.

Produktangebote

Kreditgenossenschaften bieten tendenziell weniger Produkte als Banken an, insbesondere im Geschäftsbankbereich. Kreditgenossenschaften-die tendenziell erheblich kleiner sind als Banken—bieten in der Regel auch weniger Anlageprodukte an, die auf Scheck-und Sparkonten sowie Kreditkarten beschränkt sind.,

Zinssätze

In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass Kreditgenossenschaften die niedrigsten Zinssätze für Kredite wie Autokredite und Hypotheken anbieten. Was die Zinssätze für Sparprodukte betrifft, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze anbieten als Banken. Die National Credit Union Administration vergleicht anhand von Daten von S&P Global Market Intelligence regelmäßig die Zinssätze für Spareinlagen und Kredite für Banken im Vergleich zu Kreditgenossenschaften., Die Tabelle für das dritte Quartal 2020 zeigt, dass die Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze für CDs sowie für Geldmarkt—und Sparkonten und niedrigere Zinssätze für die meisten Haus-und Autokredite verzeichneten.

Gebühren

Viele Kreditgenossenschaften bieten Girokonten ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Servicegebühren an. Abhängig von der Kreditgenossenschaft können die Gebühren für Bankfehler, wie z. B. einen abgeprallten Scheck, auch niedriger sein als bei einer Bank.,

Online-Dienste und Technologie

Nationale und globale Bankunternehmen haben im Gegensatz zu vielen kleinen Kreditgenossenschaften oft große Budgets für Technologie. Es ist jedoch möglich, nationale Kreditgenossenschaften mit digitalen Bankoptionen zu finden, die die meisten Dienste anbieten, die Sie benötigen. Stellen Sie sicher, Kreditgenossenschaften über ihre Mobile-Banking-Technologie zu fragen und überprüfen Sie ihre Websites für Einfachheit und Dienstleistungen.

Hauptunterschiede

Größere Banken können einen schlechten Kundenservice haben. Ein berüchtigter Fall: Im Jahr 2018 wurde Wells Fargo mit einer Geldstrafe von 575 Millionen US-Dollar belegt, weil er nicht autorisierte Konten eröffnet und Verbrauchern unnötige Autoversicherungs-und Hypothekengebühren in Rechnung gestellt hatte. Während dies ein besonders schlechter Akteur unter den Banken gewesen sein mag, sind viele große Banken in ihrem Kundenservice unflexibel, weil Regeln nicht lokal festgelegt sind. Sie werden vielmehr von nationalen Verwaltungsräten und der Geschäftsleitung durchgesetzt.,

Kreditgenossenschaften sehen ihre Mitgliedschaft zu dienen und neigen dazu, flexibler zu sein, wenn es um Kundenbedürfnisse kommt. Stimmen in Bezug auf Kundendienstfragen werden von den Kontoinhabern—den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft—beeinflusst, die über gleiche Stimmrechte verfügen. Außerdem ist die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft für lokale Niederlassungen kleiner und besser bekannt, was den Aufbau von Beziehungen zu Filialleitern und Kreditentscheidern erleichtert. Das kann es einfacher machen, das Darlehen zu erhalten, das Sie benötigen., Natürlich machen einige Banken das Erreichen von Verbrauchern zu einem Ziel, sodass Sie möglicherweise auch einen guten persönlichen Service in einer örtlichen Bankfiliale finden.

Großbanken haben in der Regel mehr Standorte, um Kunden direkt zu bedienen. Kreditgenossenschaften sind in der Regel in viel kleineren Städten mit weniger Filialen. Um diesen Nachteil auszugleichen, haben Kreditgenossenschaften ein gemeinsames KOOP-Filialnetz mit bundesweit mehr als 5.600 gemeinsamen Filialen gebildet. Mit Connexus können Sie beispielsweise online nach Filialen suchen., Darüber hinaus bietet es über den CO-OP oder MoneyPass mehr als 54,000 zuschlagfreie Geldautomaten an, um bundesweit wettbewerbsfähigeren Kundenservice zu bieten.