Kreditauslastung Verhältnis ist ein Schlüsselfaktor bei der Bestimmung Ihrer Kredit-Score, so ist es wichtig zu verstehen, wie es funktioniert. Schließlich kann ein großartiger Kredit-Score Sie für höhere Kreditbeträge und niedrigere Zinssätze qualifizieren, während ein niedriger Kredit-Score es schwierig machen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
In diesem Beitrag behandeln wir alles, was Sie über die Kreditauslastung wissen müssen, einschließlich:
- Was ist die Kreditauslastung?
- Wie wird die Kreditauslastung berechnet?,
- Was ist eine gute Kreditauslastung?
- Wie verbessern kreditauslastung verhältnis
Was ist kreditauslastung verhältnis?
die Credit-Auslastung misst die Salden Sie Schulden auf Ihre Kredit-Karten relativ zu den Karten “ Kredit Grenzen. Wenn Sie nie Ihre Kreditkarten verwenden und es gibt kein Gleichgewicht auf sie, Ihre Kreditauslastung wäre Null. Wenn Sie in der Regel ein Gleichgewicht auf einer oder mehreren Karten tragen, Sie‘ nutzen ‚ einige Ihrer verfügbaren Kredit—und Kredit-Score-Anbieter zur Kenntnis nehmen., Kredit-Nutzung ist ein wichtiger Teil Ihres Kredit-Score-Puzzle. Sowohl FICO als auch Vantage, zwei große Kredit-Scoring-Agenturen, listen die Kreditauslastung als zweithöchsten Faktor auf, den sie bei der Bestimmung der Kredit-Score berücksichtigen. Wenn Ihr Nutzungsverhältnis hoch ist, zeigt dies an, dass Sie möglicherweise zu viel ausgeben—und dies kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Wir werden in einem Moment mehr darüber sprechen, was eine gute Kreditauslastung ist.
Wie wird die credit-Auslastung berechnet?,
Kreditauslastungsquoten können für jede Kreditkarte (Kartenguthaben geteilt durch Kartenguthaben) und insgesamt (Gesamtguthaben auf allen Karten geteilt durch Summe der Kreditlimits) berechnet werden.
Zum Beispiel:
Die Faustregel bei der Kreditauslastung lautet: Unter 30 Prozent bleiben.1 Dies gilt für jede einzelne Karte und Ihre gesamte Kreditauslastung. Alles, was höher als 30 Prozent kann Ihre Kredit-Score verringern und machen Kreditgeber Sorgen, dass Sie überfordert sind und Schwierigkeiten haben, neue Schulden zurückzuzahlen.,
Experian stellt fest, dass die Kreditauslastungsquoten je nach Altersgruppe variieren.3 Die stille Generation liegt im Durchschnitt bei 16 Prozent, gefolgt von Babyboomern bei 29 Prozent, Gen X bei 36 Prozent und Millennials und Generation Z bei 37 Prozent. Interessanterweise haben jüngere Gruppen tendenziell niedrigere Salden als ihre Ältesten — aber ihre Kreditlimits sind auch niedriger, so dass ihre Kreditauslastungsquoten immer noch hoch sein können.
So verbessern Sie das Kreditauslastungsverhältnis
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kreditauslastungsverhältnis Ihren Kreditwert niedrig hält, können Sie diese fünf Strategien verwenden, um es zu verbessern.
1., Schulden tilgen. Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenguthaben, indem Sie jeden Monat mehr als das Minimum bezahlen. Erwägen Sie, den ganzen Monat über zwei oder mehr Zahlungen auf Ihre Kreditkarten zu leisten – selbst kleine zusätzliche Zahlungen können die Auszahlung von Schulden beschleunigen und dazu beitragen, Ihre Auslastung während des gesamten Abrechnungszyklus zu halten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie nicht mehr auf Ihre Karten laden.
2. Refinanzierung Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Darlehen. Die Refinanzierung von Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit kann auf mehr als eine Weise helfen., Erstens kann die Konsolidierung mehrerer Kreditkartenguthaben in einem (idealerweise) niedrigeren Zinssatz Darlehen die Höhe der Zinsen reduzieren, die Sie auf diesem Kontostand im Laufe der Zeit zahlen werden, was bedeutet, dass Sie mehr in Richtung Kapital zahlen und die Schulden früher beseitigen. Zweitens fällt es vielen Menschen leichter, auf eine einzige monatliche Kreditzahlung als auf mehrere Kreditkartenzahlungen zu verzichten. Wenn Ihre Kreditkarten nach der Übertragung des Guthabens auf ein persönliches Darlehen offen bleiben, sinkt Ihre Kreditauslastung., Wenn Sie die Kreditkarten offen halten und nicht ein Gleichgewicht auf sie laufen wieder, das kann Ihre Gäste im Laufe der Zeit helfen.
3. Fordern Sie ein höheres Kreditlimit an. Sie können Ihre Kreditauslastung auch reduzieren, indem Sie auf einer Ihrer Karten nach einer Erhöhung des Kreditlimits fragen. In einer aktuellen Umfrage, CreditCards.com es wurde festgestellt, dass 89% der Personen, die ein höheres Kreditlimit beantragen, eines erhalten.4 Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Guthaben von 8,000 USD auf einer Karte mit einem Limit von 10,000 USD. Eine Erhöhung des Limits von $ 10.000 auf $15.000 würde Ihre Kreditauslastung von 80 Prozent auf 53 Prozent reduzieren., Auch hier ist es wichtig, der Versuchung zu widerstehen, bis zum neuen Limit auszugeben.
4. Bewerben Sie sich für eine andere Karte. Eine andere Möglichkeit, Ihr Gesamtkreditlimit zu erhöhen, besteht darin, eine zusätzliche Kreditkarte zu beantragen. Ein Wort der Vorsicht: Während die Beantragung einer zusätzlichen Kreditkarte eine Möglichkeit ist, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, kann das Öffnen einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Wenn Sie mehr Kreditkarten haben, können Sie versuchen, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, zurückzuzahlen, was Ihre finanzielle Gesundheit beeinträchtigen kann (ganz zu schweigen von Ihrem Kredit-Score)., Darüber hinaus wird eine neue Kreditkarte, ähnlich wie bei einem neuen persönlichen Darlehen, zu Ihrer Anzahl neuer Konten hinzufügen, die auch Ihre Kredit-Score ding kann.
5. Lassen Sie Karten offen, nachdem Sie sie ausgezahlt haben. Wenn Sie die Karte abbezahlen, reduzieren Sie Ihr Gesamtguthaben. Indem Sie die Karte offen halten, halten Sie Ihr Gesamtkreditlimit aufrecht—und senken so Ihre Kreditauslastung.,
Denken Sie daran, dass die Aufnahme eines persönlichen Darlehens zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden, die Beantragung eines höheren Kreditlimits auf Ihrer Karte oder die Beantragung einer anderen Karte eine „harte Anfrage“ auf Ihrer Kreditauskunft beinhalten kann, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Nun, da Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditauslastung zu verbessern, ist es wichtig, den Überblick über Ihre Fortschritte zu halten. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenguthaben monatlich und behalten Sie Ihre Auslastungsquoten im Auge. Viele Kartenaussteller bieten Saldowarnungen per TEXT oder E-Mail an, wodurch es noch einfacher wird, ein Schleichen Ihres Auslastungsverhältnisses zu verhindern., Die Überwachung Ihres Kredit-Scores kann auch Motivation bieten, Ihre Nutzung in Schach zu halten.
Kreditauslastung Verhältnis ist nur ein Faktor, der in Ihre Kredit-Score geht, aber es ist ein wichtiger. Wenn Sie Ihre Kreditauslastung niedrig halten, kann dies Ihre Attraktivität für Kreditgeber erhöhen und Ihnen Zugang zu besseren Zinssätzen und größeren Krediten verschaffen.