あなたの毎月の住宅ローンの支払いを下げる

それはあなたを粉砕しているようにあ 毎月の支払いを下げたいですか？ ここにそうすることができる四つの方法はある。

あなたの住宅ローンの借り換え

あなたは借り換えする必要がありますか？ あなたのローンの年齢、およびあなたの現在と潜在的な新しい金利の違い：答えは二つの要因に依存します。

住宅ローンは償却され、融資期間の開始に向かって主に利息を支払い、期間の終わりに向かって主に元本を支払うことを意味します。, その結果、金利は、用語の開始に向けて最も重要です。 金利は、あなたの支払いが主にプリンシパルである期間の終わりに向かって影響の少ないことになります。 翻訳：住宅ローンが新しいほど、借り換えを検討する必要があるという議論が強くなります。

しかし、借り換えは償却クロックを正方形のものに戻し、また閉鎖コストで数千を飲み込むので、あなたの古い金利と新しい金利の小さな違い—0.25パーセント—は正当化されないかもしれません。, 金利の広がりが0.5から1パーセントまたはより高ければ借り換えがあなたのために右であるかどうか見るために数を

あなたのPMIをドロップ

あなたは民間住宅ローン保険やPMIを支払っていますか？ あなたが20パーセント未満の頭金であなたの家を買った場合は、PMIを支払っている可能性があります。 それはあなたの抵当に何百かたくさんを毎年加える。

良いニュースがありますが、PMIを永遠に支払うことはできません。 まず、あなたが家の中で20パーセントの株式を得てきた住宅ローンの十分な返済。, (あなたの家の価値が上がればまた公平をより速く得ることができる—しかし、当然、それの制御を有しない。p>

その後、PMIを削除するプロセスについて問い合わせるためにあなたの貸し手に連絡してください。 貸し手は自動的にPMIをドロップしません—あなたはそれを要求する必要があります。 多くの貸方は貸方が20パーセントの株式の株式を所有することを確認する前に家の価値を定めるために鑑定人を送る。

長いローンを取得します

15年または20年の住宅ローンが付属して多額の毎月の支払いの下で苦しんでいますか？, あなたの毎月の支払いをカットする従来の30年の用語にあなたの住宅ローンを拡張します。

悪いニュース：あなたの金利が上昇します。 良いニュース：あなたはまだあなたが15-to-20年ローンを支払っていたかのように住宅ローンの追加支払いを行うことを選択することができます。 これらの余分な支払いは、あなたがより迅速にローンを満たすのに役立ちます,たとえば、あなたに現金を残す緊急事態がある場合に大規模な支払いを,

税務評価に挑戦

ここではあなたの毎月の家の支払いを下げるための珍しい方法です：税務評価を戦います。

従来の住宅ローンの支払いは、あなたの元本支払い、あなたの利息支払い、および貸し手があなたの固定資産税や住宅所有者保険に向かって置く毎月の支払いであるあなたの”impounds、”で構成されています。

あなたがあなたの固定資産税法案にデフォルトの場合は、郡はあなたの家に先取特権を置くことができます。 政府の先取特権は、貸し手の先取特権よりも優先されます。,

その結果、貸し手はあなたの家への関心を保護するために毎月あなたの固定資産税を収集します。 この支払座エスクローまでの毎年の固定資産税法案があります。 固定資産税はあなたの家および土地が価値があるどの位の郡の税の査定に基づいている。

これらの評価の多くは、特に家の価値を減少させた住宅事故をきっかけに、高すぎます。, エリアが再ゾーニングされている場合、時には評価も高すぎる、新しいゾーニングは、住宅価格が下落している、と下落した価格が評価に反映されていませ

住宅所有者は、郡に抗議を提出するか、州均等化委員会に公聴会を要求することによって、評価に抗議することができます。 抗議が承認された場合、住宅所有者の税金が低下し、毎月の住宅ローンの支払いも低下することを意味します。