あなた借り換え、資金調達を確保するために、それはより困難かもしれません。 その理由は？ 安定したペイチェックかW-2なしで持っているどの位収入を証明することは堅い場合もある。 ほとんどが貸し手よりも厳しいルールを自営業者-自営んでおります。,
あなた自身のために働くという理由だけで、あなたが住宅ローンを得るのに苦労することが保証されているわけではありません。 あなたの収入を確認するために右のドキュメントを供給し、あなたの宿題をし、期待するものを知っていれば貸付け金のために承認されて得るこ
自営業のときに住宅ローンを取得するのは難しいですか？
それは彼らの雇用者からのW-2の規則的なサラリーマンか毎時の労働者より貸付け金を得ることは自営業の志願者のために常に困難である,
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“すべての場合において、”Buegeは言う、”承認を得るための基本的な基準は同じです：あなたは良い信用履歴、十分な液体利用可能な資産”
課題は、あなただけの短い時間のために自分のために働いてきたか、貸し手が好むよりも少ないお金を稼ぐ場合は、しかし、トリミングすることが,
“自営業の個人は頻繁にIRSによって許可される法的税控除および償却を十分に利用する;不運にも、これは頻繁に低い純所得を示すことを意味する- “をつくることができますが厳し得するため、実質的な債務負担の増大です。”
2008年の危機の前に、これはドキュメントを必要としないか、または示された収入が借り手に容易に利用できた貸付け金として、問題のより少しだった。, 今日、貸し手は、コロナウイルスの低迷のために、特に最後の数ヶ月で、収入およびその他の財務資格をはるかに徹底的に精査します。
“自営業者は非伝統的な収入構造を持っているので、住宅ローンを申請する際に追加の収入書類を提示する必要があるかもしれません”と、ニューヨーク市のGuardHill Financial Corp.の創設者兼CEOであるAlan Rosenbaum氏は述べています。
問題を複雑にすることは、自営業者の申請者のためのルールは、貸し手やローンの種類によって異なる可能性があるということです。,
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“これは、特に買い物をして複数の貸し手と申請している場合、プロセスを混乱させます”と、ニューヨーク市に拠点を置くパーソナルファイナンスの専門家であり、”住宅金融2020″の著者であるアンナ-デシモーネ氏は述べています”と付け加えて、”承認を得るために費やさなければならないかもしれない時間が長くなります”と付け加えていますローンのために。”
貸し手が見る必要があるもの
あなたが自営業であれば、ローンの承認プロセスは、W-2サラリーマン申請者のそれに多少似ています。,あなたのクレジットスコアと信用履歴、Equifax、Experian、TransUnionからの三つの信用報告書を含む
Rosenbaumは、いくつかのローンプログラムは、単にビジネスを提供するためにあなたを必要とすることによって、このプロセスを簡素化することに注意しています。銀行取引明細書および賃貸収入、年金支払い、社会保障収入などのその他の所得ストリームの文書化。,
“ビジネスやパートナーシップで25パーセント以上のシェアを持つ住宅ローンのアプリケーションは、自営業者と見なされ、”DeSimoneは言います。 “また、ローンの資格は、あなたの個人的な1040連邦税申告書に示されているあなたの課税所得に基づいています。”
良いニュース：あなたは五年以上のためにあなたのビジネスを所有している場合は、ビジネス納税申告書は、ファニーメイとフレディマックが購入したロー,”
さらに、すべてのタイプの自営業のための貸付け金の適用がDeSimone呼出しプロセスを使用して引き受けられることわかっていなさい”加え背部、”ある非現金事業経費(減価償却費のような)があなたの純利益に戻って加えられるということ。
“修飾されたアドバックのリストは広範であり、あなたが修飾するかどうかに違いを生むことができます”とDeSimone氏は言います。
住宅ローンを得ることのあなたのチャンスをより良くする方法
あなたのクレジットスコアと信用履歴を改善するために働くことによって、自, これはあなたの信用報告書の間違いか赤旗を訂正し、そしてあなたの回転の信用勘定の限界に付く負債の支払を時間通りに作ることを要求する。
資金調達の可能性を高めるための別の方法は、43パーセント以下にあなたの負債所得（DTI）比率を下げることです。 これはあらゆる新しい負債で取ることを避けることによってすることができ、あなたの既存の負債を下げ、予定されるよりすぐにそれを支払い、余
必要最低限よりも高い頭金の上にフォークすることも、助けることができます。,
“銀行取引明細書ローンの頭金の要件は、COVID-10がヒットする前に19％と低かった”とJeanetteは言う。 “しかし、今、多くの貸し手は20パーセント以上が必要です。”
異なる貸し手やプログラムの中で買い物をすると、最高の機会を得ることができます。 軍手の住宅ローンプロでもアップにチャンスがあります。
“自営業のビジネス記録と文書を理解している経験豊富な融資担当者と協力してください”とBuege氏は言います。, “この担当者は、承認プロセスを容易にする明確かつ理解しやすい方法であなたのビジネスの収益と負債を提示するのに役立ちます。”
私はどのようなローンの対象となりますか？
幸いなことに、自営業者の借り手は、他の人が利用できるほぼすべての同じ住宅ローンの種類の対象となります。 つまり、貸し手の様々な従来の融資のために修飾することができます。,
“Fannie Mae、Freddie Mac、FHAなどの適合住宅ローンプログラムと、必要に応じて不適合ローンの両方を含む、利用可能なすべてのオプションの対象となるはずです”とDeSimone氏は言
資格がない場合はどうすればいいですか？
あなたは、従来の住宅ローンの承認を取得しない場合は、選択した貸し手によって提供される不適合ローンの申請を試みることができます。,
“しかし、これらはしばしば消費者に高いコストで来る、と誰もが修飾することができます、”不適合ローンは、より高い金利と閉鎖費用を充電し、あまり有利
あなたが多分借りることができる最高額が家の購入の費用をカバーしないが代わりに、個人貸付け金を追求できる。,
借り換えし、拒否されるしようとしている場合は、あなたの財産に十分な資本を構築し、資格を満たしている場合は、ホームエクイティローンまたはホームエクイティライン（HELOC）の申請を試みることができます。
次のステップ：最低住宅ローン金利を取得する方法
自営業の借り手として可能な最低住宅ローン金利の資格を得るには、次のヒントに従ってください。
- あなたのクレジットスコアを改善し、あなたのクレジットレポート上の任意のエラーを修正します。 “720以上のクレジットスコアを目指して、”ジャネットは言います。,
- あなたが余裕ができる最大の頭金を提供します（理想的には貸し手が必要とする最低額よりも高いもの）。
- 最高の条件を見つけるために慎重にいくつかの異なる貸し手と料金を研究してください。
- 短期でローンを選ぶ。 20-または15年の固定金利の住宅ローンは、より低い金利で来るかもしれません。
- あなたのレートを下げることができ、前払い割引ポイントを支払うことを検討してくださ,
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